Льготное ипотечное кредитование в 2021 году: программы и условия для участия

Ипотечный кредит — один из способов покупки жилья для тех, кто имеет стабильное материальное положение и собственные сбережения. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и реализуются различные государственные льготные кредитные программы. Льготный кредит в 2021 году предоставляется на особых условиях и является отличным стимулом для финансового и строительного сектора страны, а также косвенно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды субсидируемой ипотеки

Льготные кредиты в 2021 году: программы и условия участия

Субсидируемая ипотечная ссуда — это особый тип ссуды, в котором, помимо финансового учреждения и заемщика, участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьего лица ипотека может быть:

  • Состояние: Особые условия льготной ипотеки основаны на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам могут быть предложены более низкие процентные ставки по кредиту, проценты по ипотеке или недвижимость, уступленная по цене ниже рыночной.
  • Негосударственный: в этом виде ссуды роль государства играют крупные корпорации и корпорации, предоставляющие своим сотрудникам ипотечные льготы.

Рассмотрим подробнее некоторые виды льготной ипотечной ссуды.

Социальная ипотека

В основе механизма функционирования социальной ипотеки лежит разделение финансовой нагрузки по кредиту между заемщиком и государством. Следующие категории граждан могут запросить приобретение жилья с помощью субсидированной ссуды:

  • проживать в помещении, площадь которого не соответствует действующим нормам (минимум 18 квадратных метров на 1 человека);
  • иметь жилье в признанных домах неотложной помощи;
  • те, кто стоит в очереди за жильем, так как им нужны более благоприятные жилищные условия;
  • проживают в одном жилом районе с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и др).

В зависимости от конкретной госпрограммы заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежного взноса, который получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самой ссуды и процентов по ней.
  2. Продажа жилой недвижимости по специальной льготной цене.
  3. Расчет ипотеки под низкие проценты (разница в процентах погашается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготный ипотечный кредит рассчитан на наиболее социально незащищенные слои населения, банки по-прежнему предъявляют некоторые требования к заемщикам:

  • гражданство России;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня дохода;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных средств для внесения первого взноса по кредиту;
  • возрастное ограничение (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может составлять от 18 до 54 лет);
  • иметь статус, требующий улучшения жилищных условий;
  • определенный стаж работы на последней работе (от 6 месяцев до 1 года).

Если заявитель соответствует всем требованиям банка, для получения ипотеки ему необходимо будет выполнить следующий алгоритм действий:

  1. Связавшись с муниципалитетом или местной администрацией.
  2. Гранты в очереди.
  3. Посещение банка для заполнения анкеты заемщика. Вам потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Ищите подходящую недвижимость.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора под ипотеку.
  7. Применение государственных пособий.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные корпорации и корпорации (Газпром, РЖД), которые ценят своих сотрудников и понимают важность обеспечения сотрудников жильем, принимают участие в программах банковского кредитования. Основными критериями участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • потребность в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, единственный родитель, инвалид и др).

Если работник имеет право на льготную ссуду, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка — с 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос — от 5 до 30% от общей стоимости проживания;
  • срок кредита — от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение кредита.

Для оформления кредита участнику деловой программы необходимо обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требованиям к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • кредитная репутация;
  • наличие других действующих кредитов.

После утверждения заявки подписывается кредитный договор и недвижимость оформляется залогом. Чтобы получить соответствующее пособие, работник должен предъявить действующий договор об ипотеке на рабочем месте.

Военная ипотека

Обеспечение жильем военнослужащих — главная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа NIS (накопительная ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военнослужащих создается лицевой счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2021 году взнос составляет 24 034 руб.);
  • вы можете использовать экономию бюджета через 3 года с момента присоединения к программе.

Средства с личного счета солдата будут использованы при подаче заявки на льготную ипотеку в выбранном банке:

Банк Размещение, % Сумма, тыс. Руб PV, %
ДОМ.РФ 7,5 3252 ветры
ВТБ 8,5 2990 15
Газпромбанк 8.1 3050 ветры
Зенит Банк 9.1 3800 ветры
РНКБ 8,65 2964 10
Россельхозбанк девять 2700 10
Сбербанк 8,4 2788 15
Абсолютный банк 9,95 2656 ветры
Банк «Санкт-Петербург 10 2800 15
Промсвязьбанк 7,8 3173 ветры

 Условия льготного кредита включают следующие параметры:

  • максимальная сумма кредита — 2 300 000 руб.;
  • процентная ставка — в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредита — напрямую зависит от возраста военнослужащего (кредит необходимо погасить до 45 лет).

Для получения ипотеки необходимо будет собрать и предъявить в банк необходимый пакет документов:

  • декларация;
  • заграничный пасспорт;
  • сертификат об участии в программе NIS;
  • документы на супруга и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилую площадь (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т д).

Молодая семья

В федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут участвовать граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • гражданство России;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • потребность в жилье;
  • иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячных выплат по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» супружеская пара или одинокий родитель с детьми получает жилищное пособие в размере от 5 до 35% от стоимости выбранного имущества. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • долгосрочный кредит (15-30 лет);
  • пониженная процентная ставка (от 8,5% годовых);
  • небольшой депозит;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для получения льготной ипотечной ссуды молодой семье предстоит пройти сложный бюрократический путь:

  1. Свяжитесь с местными властями, например, с теми, кому нужно изменить жилищные условия.
  2. Регистрация.
  3. Получите сертификат, подтверждающий участие в программе «Молодая семья».
  4. Обратитесь в банк, чтобы написать заявку и предоставить пакет документов.
  5. Получите одобрение банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и подача документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление ипотеки на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законом. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлечь эти средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Отдельных программ кредитования для владельцев материнского капитала нет. Но молодые родители могут попасть в категорию участников других льготных государственных проектов. Стандартные условия банковского кредита следующие:

  • срок кредита — 15-30 лет;
  • процентная ставка — от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос — от 10 до 40%;
  • сумма кредита — от 600 000 до 100 млн руб.

Ипотека оформляется при непосредственном участии Пенсионного фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов на материнский капитал.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступили в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018, 31.12.2022 для семей с двумя и более детьми будет применяться ставка 6%. Главное условие — рождение второго и последующих детей в указанный срок. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • оформить ипотеку можно в кредитно-финансовых организациях, своевременно подавших заявку на участие в программе;
  • жилую недвижимость следует выбирать на первичном рынке (новостройка);
  • собственные средства в размере не менее 20% от ориентировочной стоимости проживания;
  • максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей. (8 млн руб. По городам федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготного кредита под 6% будет выглядеть так:

  1. Посещение банка.
  2. Предоставляем стандартный пакет документов.
  3. Подписание кредитного договора.
  4. Компенсация утраченных льгот банковскому учреждению из государственного бюджета.

Подробные условия ипотеки под 6% на 2021 год описаны в отдельной статье.

2-процентная ипотека

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока. По условиям программы 2% ставку могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи с одним ребенком и получатели дальневосточного гектара. Подробные условия ипотеки для «Дальневосточника» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2021 году количество регионов, имеющих право на получение субсидируемых кредитов, увеличится на 2.

Сельская ипотека

Другой льготный заем направлен на увеличение и развитие сельской местности. В рамках данной программы жители сельских поселений имеют право оформить ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или покупку жилья. С подробными условиями 3-процентной сельской ипотеки вы можете ознакомиться здесь.

Льготы по реновации

Ремонт — это программа переселения жителей столицы из ветхих домов. Программа основана на равноценном обмене недвижимостью (количество комнат, общая площадь, расположение и т.д.). Если мигранты хотят получить недвижимость на большей территории, они могут подать заявку на ипотеку на выгодных условиях. За более точной информацией москвичам следует обратиться в местные советы по месту жительства.

Чего еще ждать

Вопрос покупки жилья для широких масс населения — самый острый и животрепещущий вопрос. Поэтому каждый год в Госдуму вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более удобной для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива о 6% -ной ипотеке для семей с более чем двумя детьми предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родились двое и более детей и дети, могут рассчитывать на 8-летний срок льготной ипотечной ставки.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благотворно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере страны, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие домохозяйства по-прежнему рассматривают ипотеку как непосильное финансовое бремя, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и рентабельной для многих категорий социально незащищенных граждан.

Главное условие — желание самих граждан участвовать в государственных программах, потому что все они носят декларативный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку в банке, нужно проявить здоровую инициативу, встать в очередь как нуждающийся в жилье, собрать необходимые документы.

Наш юрист по ипотеке всегда на связи. Если вас интересует ипотека с государственной поддержкой в ​​2021 году, обязательно запишитесь на бесплатную консультацию с ним.

Будем благодарны за оценку поста и репоста.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: