Минимальный и максимальный срок ипотеки в 2021 году: ТОП 20 банков

Привет! Кредит под ипотеку в последнее время является самым популярным из всех долговых обязательств. Заемщики готовятся очень тщательно: изучают кредитные предложения банков, выбирают лучшую кредитную организацию на основе отзывов клиентов, собирают средства на первоначальный взнос и выясняют максимальный срок кредита, чтобы рассчитать свою силу в целом. Попробуем рассмотреть, на какой срок лучше брать ипотеку, исходя из сложившейся практики.

Срок кредита и возраст заемщика

Минимальная и максимальная длительность кредита в 2021 году: ТОП-20 банков

Средний срок, на сколько лет выдается ипотека, составляет 15 лет — обычно этого достаточно, чтобы заемщик распределял средства из своего бюджета. Также существует 3 типа долговых обязательств в зависимости от срочности кредита:

  • Краткосрочный заем — сроком до 10 лет;
  • Среднесрочные — принимаются на срок от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочные обязательства: превышает срок кредита от 20 до 30 лет.

Большинство кредиторов устанавливают фиксированный срок ипотечного кредита, однако он может быть изменен в ту или иную сторону в зависимости от ряда факторов:

  1. Возраст заемщика.

Большинство кредиторов устанавливают минимальный и максимальный возрастные границы для заемщика. Они основаны на учете возможной платежеспособности гражданина и снижении количества рисков банковской организации.

Таким образом, часто устанавливаемый возрастной предел от 21 до 60-65 лет означает, что нижний порог обусловлен возрастом, в котором гражданин начинает работать, и его или ее способностью нести долговые обязательства по погашению ипотечной ссуды.

Верхний возрастной порог обусловлен пенсионным возрастом, установленным в штате. Следовательно, чем ближе заемщик к достижению пенсионного возраста, тем короче будет для него срок кредита.

Например, мужчина 23-35 лет имеет возможность получить кредит на максимальный срок, для женщины 47 лет максимальный срок кредита в большинстве банков составит 8-18 лет, поскольку Большинство банков не принимают ссуды старше трудоспособного возраста, даже если это пенсионный возраст.

продлить срок кредита пенсионерам со стабильным доходом вполне возможно, например, заложив имеющуюся недвижимость.

Ряд банков отклоняются от требований модели и выдают ипотечные кредиты совершенно разным возрастным требованиям. Сбербанк и Транскапиталбанк предоставляют кредиты неработающим пенсионерам и могут выдавать ипотеку на срок до 75 лет. Банк «Ак Барс» и банк «Открытие» могут оформить ипотечный кредит с 18 лет. Все эти пункты позволяют получить ипотечный кредит на максимальный срок, что означает, что вы можете уменьшить ежемесячный платеж и увеличить шансы на одобрение, если доход небольшой.

  1. Платежеспособность гражданина, обратившегося за ссудой.

При оценке кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячной заработной платы, рассчитывается максимально возможная сумма кредита.

Минимальная и максимальная длительность кредита в 2021 году: ТОП-20 банков

Важным фактором является способность заемщика задокументировать все свои расходы. Многие граждане получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ предоставить не могут. В этом случае некоторые банки выдают ипотечную ссуду на сокращенный срок ссуды с обязательным первоначальным взносом в размере, отличном от установленного минимума, и на определенный период ниже нормативного.

Ознакомьтесь с нашим последним постом «Максимальная сумма ипотеки». Там вы узнаете о таком понятии, как соотношение доходов и выплат. Это соотношение сильно влияет на количество лет кредитования.

  1. Стоимость предмета взаймы.

Цена, установленная на продаваемое имущество с помощью кредитного калькулятора, прояснит гражданину: насколько ему разрешен тот или иной срок кредита. Например, при зарплате в 20 тысяч реалистичнее взять кредит на недвижимость стоимостью 1,5 миллиона, чем в 25.

Используйте наш калькулятор ипотеки для расчета.

  1. Наличие государственных грантовых программ или поддержки разработчиков.

Например, строительные организации, аккредитованные банком за свой счет, предлагают гражданам снизить годовые проценты по кредиту на срок от 1 до 10 лет. Предложение может быть адресовано конкретному объекту в стадии строительства, содержать некоторые условия по сумме депозита и сроку предоставления кредита.

Эти предложения действуют только с банками-партнерами, которые готовы субсидировать процентную разницу, поэтому их на рынке немного, и они распространяются на определенные неликвидные квартиры или обычные квартиры, но с учетом доплаты.

Срок кредита в ТОПе — 20 кредиторов

Сколько лет основные российские банки выдают ипотеку — узнаем из таблицы.

Банки Минимум, лет Массимо, лет
Сбербанк 1 тридцать
ВТБ 24 1 тридцать
Райффайзен Банк 1 25
ВТБ Банк Москвы 1 тридцать
Газпромбанк 1 тридцать
ДельтаКредит Банк 3 25
Россельхозбанк 1 тридцать
Банк «Санкт-Петербург 1 25
Банк «Возрождение 1 тридцать
Абсолютный банк 1 тридцать
Промсвязьбанк 3 25
Банк Уралсиб 3 25
Банк Русский Капитал 1 25
АК БАРС банк 1 25
Банк Центр-Инвест 1 ветры
Транскапиталбанк 1 25
Банк ФК Открытие 5 тридцать
Запсибкомбанк 3 тридцать
Связь-Банк 3 тридцать
Жилфинанс Банк 1 ветры

Срок кредита определяется не только возрастом гражданина и его платежеспособностью. Государство также вправе ограничить гражданина срок получения ипотечной ссуды, например, по специальным программам

  1. Военная программа.

Накопительная военная ипотечная система, разработанная в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 117 позволяет военнослужащим ежегодно накапливать накопленные по программе средства на собственном счету. Вся сумма уходит на покупку дома.

В связи с тем, что работа военных носит определенный опасный характер и выход на пенсию осуществляется раньше, чем у рядовых граждан, верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военную ссуду можно брать от 22 до 45 лет. Максимальный срок кредита для военнослужащих — 23 года.

  1. Ипотечные программы для молодых семей.

Кредитные программы для семей без детей или хотя бы с одним ребенком позволяют парам, которые находятся в процессе улучшения своих жилищных условий, получить ипотечный кредит за счет государственных средств.

Справка на определенную сумму, которая выдается под ссуду или выдается в качестве первого платежа, выдается лицам в возрасте от 21 до 35 лет. Определение срока кредита, на сколько лет он выдается по данной программе, зависит от банковской организации.

Срок выдачи кредита лицам старше 36 лет не может быть продлен, так как в этих программах также учитывается заработная плата и работоспособность на наличие вредных факторов, а также выход заемщиков на пенсионный возраст.

С условиями данной программы можно ознакомиться в посте «Ипотека молодой семьи”

  1. Ипотека для пенсионеров.

Срок выхода на пенсию гражданина отличается не только местом проживания заемщика, но и характером его работы. Если заемщик не участвует в специальных ипотечных программах, таких как военная ипотека и ссуды на недвижимость для молодых семей, срок погашения облигаций не должен превышать срок, в течение которого гражданин достигает возраста 75 лет, если иное не предусмотрено условиями контракт.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Срок кредита, выбранный заемщиком, также зависит от установленной процентной ставки и общей суммы переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечно-сберегательного учреждения, размер переплат по программе покупки готового дома.

Берем за основу сумму недвижимости в 1,5 млн, размер первоначального взноса 20% и возраст заемщика 25 лет:

  • При сроке кредита 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика составит 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тыс., Общая сумма переплаты за 5 лет — 392,5 тыс. Руб;
  • При сроке кредита 15 лет платеж становится меньше — около 14,2 тысячи, но прирост общей суммы переплаты составляет 1,35 миллиона рублей, что практически равно стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита 20 лет — выплата 13 тысяч, переплата 1,9 миллиона;
  • При оформлении кредита на 30 лет ежемесячная сумма депозита снижается до 12000, однако переплата составляет более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что ипотека сроком от 5 лет является выгодной? Да, возможно, однако для некоторых граждан высокий взнос может оказаться довольно обременительным, они принимают переплаты и увеличение срока кредита.

Также посмотрите разницу в выплате между 20 и 30 годами ипотеки — это всего 1000 рублей, а переплата за следующие 10 лет на 1 миллион больше. 15-20 лет — самые оптимальные сроки для равномерного погашения кредита. Если чувствуете в себе силы и готовы погасить ссуду быстро, берите ее на более короткий срок.

На какой срок оформляется ипотека и на какой срок может зависеть сам гражданин: всегда есть возможность произвести досрочное погашение ипотеки или получить поддержку государства. Не бойтесь долгосрочной ипотеки. По статистике, ипотека в России выплачивается не более чем на 8 лет.

Ждем ваших комментариев. Будем признательны за оценку статьи. Убедитесь, что вы подписаны на обновления проекта.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: