Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке в 2021 году: варианты решения вопроса

сдать квартиру можно в ипотеку в 2021 году: варианты решения проблемы

Ипотека — один из самых доступных способов стать владельцем собственного дома. Это можно сделать без больших сбережений, так как недвижимость будет оплачиваться банком, а заемщику нужно только вернуть деньги, ежемесячно вкладывая определенную сумму денег. Но, учитывая длительность ипотечного кредита (до 30 лет), часто необходимо предпринять определенные юридические действия с недвижимостью. При этом важно знать, какими правами обладает заемщик, например, можно ли сдать квартиру в ипотеку. Учитывая специфику кредита на недвижимость, у этой проблемы есть некоторые нюансы, которые необходимо внимательно изучить.

Квартира в ипотеку — есть возможность оформить акт дарения по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечной ссуды, но у большинства из них общая позиция: до полного погашения долга все юридические операции с недвижимостью регулирует финансовое учреждение. Поэтому подарить такую ​​квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, а также получения от него выгод (например, сдачи в аренду). Но дать юридическую силу дарению на квартиру в ипотеку возможно только с согласия банка.

Смена заемщика — это ненужный риск, который финансовому учреждению не нужен, поэтому вы недовольны любыми изменениями условий кредитного договора.

Детям

Невозможно заключить договор дарения на несовершеннолетнего ребенка. Объясняется это тем, что данная категория граждан недееспособна (не несет юридической ответственности за свои действия) и недееспособна. Следовательно, он не может рассматриваться банком как заемщик.

Если вы хотите передать ребенку ипотечную квартиру, вы должны учитывать его волю против него. Наследование — единственный вариант продажи заложенной недвижимости. По закону несовершеннолетние дети будут иметь право на эту квартиру даже при отсутствии завещания.

Поэтому не рекомендуется оформлять на ребенка акт дарения.

сдать квартиру можно в ипотеку в 2021 году: варианты решения проблемы

Супругам

Также не существует положения о выдаче ипотечного кредита мужу или жене, потому что их собственность изначально разделена. Подписание договора дарения возможно в следующих случаях:

  • если квартира была приобретена в ипотеку до свадьбы;
  • если супруги в разводе и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В такой ситуации требуется согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет оцениваться кредитоспособность потенциального заемщика и проверяться его кредитная история.

Если финансовое учреждение примет положительное решение по этому вопросу, процедура дарения между супругами будет законной.

Родственникам

В этом случае также требуется согласие банка, который оценит кандидатуру одаренного. Если финансовое учреждение считает, что смена заемщика не увеличивает его риски, допустимо заключение договора дарения на квартиру в ипотеку.

Созаемщикам

Созаемщик имеет те же права, что и основной заемщик, на предмет залога. Следовательно, ему нельзя подарить то, что у него уже есть. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по выплате кредита.

В этом случае банк также должен оценить влияние изменения договорных условий на уровень финансового риска. Если будет установлено, что доход созаемщика достаточен для погашения долга, возможно оформление подарка на жилье.

сдать квартиру можно в ипотеку в 2021 году: варианты решения проблемы

Согласие банка

Согласие кредитора имеет решающее значение в вопросе, можно ли передать квартиру в залог. Если банк согласится сменить заемщика, проблем с оформлением акта дарения не возникнет. Поэтому его получение является определяющим фактором возможности передачи ипотечного имущества в дар.

Как получить

Чтобы не было проблем с написанием пожертвования, стоит позаботиться о снижении риска возникновения препятствий со стороны банка. Для этого на этапе составления кредитного договора необходимо включить текст пункта о возможности совершения судебных действий с заложенным имуществом, в том числе дарением.

Финансовые организации крайне неохотно идут на такой шаг, поэтому нужно быть готовым к негативной реакции на такой запрос.

Но даже если бы можно было включить этот пункт в кредитный договор, это не отменяет необходимости получения согласия банка на операцию. И он будет предоставлен только в том случае, если платежеспособность нового заемщика не вызывает сомнений. При этом учитывается не только его доход, но и количество иждивенцев, а также сумма средств, которая останется у него после внесения ежемесячного платежа.

сдать квартиру можно в ипотеку в 2021 году: варианты решения проблемы

Список документов

Для оформления посвящения необходимо собрать следующие документы:

  • личные паспорта участников сделки;
  • заявление о регистрации договора;
  • правоустанавливающие документы на предмет договора;
  • технический паспорт недвижимости;
  • согласие второго супруга, нотариально заверенное (если жилая площадь приобретена после регистрации брака);
  • отрывок из семейной книги;
  • согласие органов опеки и защиты (если одним из участников операции является несовершеннолетний или недееспособный гражданин);
  • согласие банка.

Порядок заключения договора дарения ипотечной квартиры

Когда получено согласие банка на смену заемщика, заемщик должен быть готов к тщательной проверке своего финансового состояния.

Порядок оформления договора дарения:

  • подать заявление в банк;
  • получить согласие финансового учреждения и проверить кредитоспособность потенциального заемщика;
  • оформление договора дарения (оформляется в простой письменной форме, что означает отсутствие необходимости обращаться к специалисту, но нотариальное заверение сделки снизит риск оспаривания документа);
  • оформление сделки и перехода права собственности в Росреестре;
  • передача недвижимости в дар.

Пример договора дарения

Несмотря на то, что акт дарения составляется в простой письменной форме, следует быть предельно внимательными при составлении текста документа. Вы должны указать:

  • сведения о сторонах (жертвователь, одаренный, а также реквизиты банковской организации);
  • указание на получение согласия кредитора;
  • описание и технические характеристики недвижимости;
  • условия передачи жилплощади (безвозвратно и бесплатно);
  • права и обязанности сторон договора;
  • сведения о переходе права собственности, свидетельствующие о том, что даритель уведомлен о том, что полученная жилая площадь занята банком;
  • дата и подписи сторон.

Образец договора дарения ипотечной квартиры можно скачать здесь.

возможна сдача без согласия банка

совершение сделки по пожертвованию без согласия кредитора является незаконным. Поэтому следует учитывать вероятность ответа от банка. Финансовое учреждение может:

  • обратиться в суд с требованием признать акт дарения недействительным (высока вероятность исхода процесса в пользу кредитора);
  • подать заявление о досрочном погашении долга;
  • продать недвижимость независимо от того, кому она принадлежит (в случае несоблюдения требования о досрочном погашении долга).

Ни один из вариантов не предполагает положительного исхода для заемщика, и это важно учитывать при принятии решения о применении такой уловки.

сдать квартиру можно в ипотеку в 2021 году: варианты решения проблемы

Что делать, если банк не дает разрешения, но нужно сделать пожертвование

Если необходимо оформить акт дарения и банк не согласен с этим шагом, остается единственный выход: убрать беспорядок с жилого помещения. После этого права собственника ничем не будут ограничены.

Это можно сделать двумя способами:

  • погасить остаточную задолженность;
  • рефинансирование (это довольно популярный способ решения проблемы, предлагаемый многими кредиторами).

Например, если квартира находится в залоге у Сбербанка, вы можете рефинансировать в другом финансовом учреждении. Но здесь необходимо учитывать, что для одобрения заявки на рефинансирование требуется полное отсутствие просрочки погашения долга. Поэтому стоит заранее позаботиться о добросовестном выполнении взятых на себя обязательств.

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Если квартира находится в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить акт дарения, неоднозначен. Многое зависит от позиции банка. Даже если бы от него можно было получить согласие, следует учитывать главную особенность заложенной недвижимости — права кредитора на нее. Поэтому одаренный человек должен понимать, что принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему. Также следует учитывать, что банк может в любой момент отчуждать жилую площадь и продавать ее на аукционе, если условия кредитного договора не соблюдаются заемщиком или одаренным лицом.

Примечание! Вероятность положительного решения по заявлению заемщика о внесении изменений минимальна, если остаток долга составляет более одной трети от общей суммы.

В соответствии с законодательством Российской Федерации квартира принадлежит лицу, купившему ее, независимо от денежных средств на покупку, личных или привлеченных. Но если мы говорим о кредите на недвижимость, то он находится в залоге у банка на весь срок выплаты долга. Поэтому все юридические сделки с ним возможны только с согласия банка (за исключением передачи жилплощади по наследству).

Подробнее о том, можно ли завещать квартиру в ипотеку.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте есть типичные примеры развития ситуации. Для бесплатной личной консультации вы можете обратиться к юристу. Вы можете зарегистрироваться на нашем сайте в специальной форме.

Пожалуйста, оцените наш пост и нажимайте кнопки социальных сетей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: