Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру: особенности отношений между банком и заемщиком и образец договора 2021 года

возможна ли аренда ипотечной квартиры: характеристика взаимоотношений банка и заемщика и образец договора 2021 года

Ипотека — это отдельная форма кредита, которая носит адресный характер и позволяет приобрести квартиру или другой вид недвижимости. Для многих этот вид кредита — единственная возможность стать владельцем собственного жилья. Но следует учитывать особенности данного вида кредита, например, длительный срок погашения (до 30 лет). В этот период обстоятельства могут измениться, и может возникнуть вопрос, можно ли снять заложенную квартиру. В нем есть некоторые нюансы, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем начинать поиск работодателя.

возможна аренда заемщиком ипотечной квартиры

Данный вид кредита регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16 июля 1998 г n. 102-ФЗ. Согласно указанному нормативному акту недвижимость, приобретенная на средства банка, принадлежит заемщику. Соответственно, он может распорядиться ими по своему усмотрению (п. 1 ст. 209 ГК РФ). Это право также регулируется п. 102-ФЗ, арт. 29, в котором говорится, что заемщик имеет право:

  • использовать жилую площадь по прямому назначению, например, для проживания в ней;
  • получать финансовую прибыль от заложенного имущества.

Таким образом, использование ипотечной квартиры для получения дохода не является нарушением закона.

Однако здесь следует учитывать ограничение, установленное п. 2 ст. 209 ГК РФ, согласно которой передача имущества не должна нарушать интересы третьих лиц, защищаемых государством. В случае ипотечного кредита их роль играет банк, выдавший заемные средства на покупку недвижимости.

Получается, что хотя прямого запрета на аренду жилплощади в законе не установлено, необходимо согласовывать с ипотечным кредитором.

На сегодняшний день существует 3 варианта использования ипотеки недвижимости:

  1. Кредитный договор не содержит ограничений на использование объекта сделки и не разрешает напрямую аренду квартиры (последнее встречается крайне редко).
  2. Аренда разрешена при соблюдении определенных требований. Чаще всего это означает возможность сдачи жилой площади в аренду только с письменного согласия ипотечного кредитора.
  3. В договоре залога есть отдельный пункт, запрещающий сдачу квартиры в аренду. В этом случае нарушение банковских требований приводит к негативным последствиям.

Чаще всего встречается второй вариант договора, т.е. Аренда недвижимости разрешена, но для этого необходимо получить разрешение в банке.

возможна ли аренда ипотечной квартиры: характеристика взаимоотношений банка и заемщика и образец договора 2021 года

Кто сдает ипотечное помещение и почему

Если этот вид кредита является средством приобретения собственности, возникает вопрос не только о том, можно ли сдавать купленную квартиру в ипотеку, но и почему это нужно делать. Фактически, многие граждане используют ссуды для получения прибыли, например, берут квартиру в ипотеку, думая об аренде ее в будущем. Этот метод позволяет вам стать владельцем недвижимости, не тратя собственные средства. Ведь арендная плата частично покрывает ежемесячный платеж по кредиту, а в некоторых случаях полностью его компенсирует.

Поэтому ипотечную недвижимость, как правило, сдают в аренду следующие категории граждан:

  • использовать квартиру для бизнеса и получения прибыли:
  • покупать недвижимость для детей на будущее и сдавать ее в аренду, пока ребенок живет с родителями.

А если удастся заключить кредитный договор без предоплаты (например, по программе господдержки или была ипотека без первоначального взноса по другим параметрам), то преимущества такого соглашения становятся очевидными.

Важно! При аренде необходимо учитывать условия содержания ипотечного жилья и помнить, что ответственность за его сохранность несет заемщик, а не арендатор.

возможна ли аренда ипотечной квартиры: характеристика взаимоотношений банка и заемщика и образец договора 2021 года

Как сдавать в аренду, если банк отказывает в разрешении

Ответ на вопрос, можно ли сдавать жилье в ипотеку, напрямую зависит от места нахождения банка. Если кредитный договор содержит запрет на эту юридическую сделку, лучше не рисковать и не портить отношения с финансовым учреждением.

Но если аренда квартиры по ипотеке жизненно необходима, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Подать в банк ходатайство о пересмотре условий договора, мотивируя это невозможностью выполнения своих кредитных обязательств без аренды. В большинстве случаев банк готов принять заемщика, чтобы минимизировать риск невозврата выданных средств.
  2. Сдам квартиру без заключения письменного договора аренды. Но здесь следует учитывать, что этот способ не является законным, более того, в этом случае арендодатель принимает на себя все риски, связанные с восстановлением поврежденного имущества в процессе эксплуатации.

Важно! Чтобы минимизировать риски при аренде данного типа недвижимости, получите бесплатную юридическую консультацию прямо на сайте.

Возможные риски и проблемы при аренде ипотечной квартиры без согласия банка

Если вы решили снять квартиру без согласия ипотечного кредитора, вам следует быть готовым к определенным рискам. Следствием такого поведения может быть:

  • наложение крупного штрафа за нарушение условий договора;
  • расторжение договора займа и продажа имущества в пользу банка.

Перечисленные риски существуют, но их нельзя назвать высокими. Поскольку собственник и заемщик — одно лицо, закон позволяет им распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Также следует учитывать, что официальная аренда квартиры влечет за собой получение статуса индивидуального предпринимателя. А без ее наличия и информации от налоговых органов практически невозможно доказать коммерческий характер использования ипотечной недвижимости.

возможна ли аренда ипотечной квартиры: характеристика взаимоотношений банка и заемщика и образец договора 2021 года

Есть риски для арендатора

Человек, снимающий ипотечную квартиру, — самое надежное звено. Максимальный риск, который существует для него, — это выселение из жилплощади в случае конфликта между заемщиком и банком. Но здесь необходимо учитывать, что вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств существует в любой ситуации, а статус съемной квартиры принципиального значения не имеет. Кроме того, при наличии официального договора аренды у арендатора есть 30 дней, чтобы найти другую квартиру.

Других рисков арендатор не несет. Его не интересуют отношения между заемщиком и банком, и даже если собственник не вносит ежемесячный платеж вовремя, это не его проблема.

Пример аренды

Аренда ипотечной квартиры существенно не отличается от обычного договора такого типа. Закон не предусматривает обязанности арендодателя информировать арендатора о состоянии объекта недвижимости, поэтому наличие обременения жилой площади может даже не быть зафиксировано в документе.

Однако если речь идет о минимизации риска возникновения проблем с банком, лучше всего оформить правильный договор аренды, потому что эти документы впоследствии необходимо предоставить в банк.

Текст договора должен содержать следующую информацию:

  • данные о сторонах сделки;
  • предмет договора (подробное описание квартиры: адрес, тип дома, площадь, количество комнат и т д);
  • срок аренды;
  • стоимость использования жилой площади и сроки ежемесячного платежа, а также способ перечисления денежных средств;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон сделки (как и в каких случаях договор расторгается до истечения срока аренды);
  • обстоятельства непреодолимой силы;
  • дата, подписи сторон.

Пример аренды квартиры можно скачать здесь.

возможна ли аренда ипотечной квартиры: характеристика взаимоотношений банка и заемщика и образец договора 2021 года

сдать ипотечную недвижимость выгодно

Ответ на этот вопрос зависит от следующих факторов:

  • условия кредитного договора (процентная ставка, ежемесячный платеж);
  • тип квартиры, а также регион и город расположения (чем выше спрос, тем выше арендная плата);
  • наличие другой жилой недвижимости.

Если вам посчастливилось купить хорошую квартиру в престижном районе за счет ипотечных средств, арендная плата, скорее всего, компенсирует ежемесячный платеж.

Но также нужно учитывать следующие факторы:

  • снижение стоимости недвижимости, а также аренды в период кризиса;
  • трудности с поиском ответственного арендатора, который регулярно платит за жилье, а также соглашается на долгосрочный договор.

Оказывается, доходность аренды ипотечного жилья зависит от многих условий. Тем не менее, при наличии другой квартиры такое использование собственности может быть хорошим источником средств с перспективой беспрепятственного получения права собственности на недвижимость в дальнейшем.

Также рекомендуем прочитать о том, стоит ли снимать квартиру и насколько это выгодно.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: