Можно ли взять ипотеку на двоих: нюансы, банки и порядок оформления в 2021 году

В ситуации, когда жилищная проблема требует немедленного решения, но дохода одного человека недостаточно для погашения будущего долга, решением может стать ипотека на двоих. Рассмотрим подробнее, можно ли взять ипотеку на двоих, как и на каких условиях получить такой кредит в российских банках.

Суть ипотеки на двоих и основные нюансы

оформить ипотеку можно на двоих: шторы, банки и порядок оформления в 2021 году

Чтобы ответить на вопрос, давайте сначала проанализируем понятие такого кредита. Ипотека на двоих или совместная ссуда направлена ​​на объединение совокупного дохода двух человек и, как следствие, ответственности по выполненным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

После заключения сделки обязанность по выплате основного долга и процентов ложится на двух человек, то есть каждый должен будет заплатить половину ежемесячного платежа.

Для банка этот вариант намного привлекательнее, чем ипотека на одного человека. Если есть два заемщика, у него есть дополнительные гарантии исполнения обязательств. Однако даже на этапе подачи документов и рассмотрения кредитной заявки кредитор настоятельно рекомендует немедленно согласовать условия предоставления ссуды между сторонами сделки или четко распределить платежные обязательства с их документальной фиксацией. Это нужно делать во избежание проблем и недоразумений в будущем.

Еще один нюанс ипотеки на двоих — особенности оформления прав собственности. Если супруги выступают созаемщиками, то имущество находится в совместной собственности, а в случае незнакомцев или родственников — долевое участие. Эту особенность также следует учесть перед подачей заявки.

Кто может стать созаемщиком ипотеки

Никто не может стать созаемщиком по ипотечной ссуде. Он должен полностью соответствовать требованиям банка и быть готовым предоставить тот же пакет документов, что и основной заемщик, так как он является полноправным участником ипотечной операции.

Вы можете увидеть требования по ипотеке в отдельном посте.

Эту роль могут играть друзья, родственники, деловые партнеры клиента и т.д., если это позволяет банк. Если кредит предоставляется одному из супругов, состоящих в официальном браке (семейная ипотека), второй автоматически становится созаемщиком. Данная особенность предусмотрена российским законодательством и объясняется тем, что все нажитое в браке имущество является общим.

ВАЖНЫЙ! Если в процессе обслуживания долга супруги приняли решение о разводе (на двоих супругов выдана ипотека), то они все равно будут обязаны продолжать вносить обязательные платежи по кредиту (если вопрос нельзя решить иначе) . Подробнее об ипотеке и разводе читайте в отдельном посте.

Человек может быть не только созаемщиком. Некоторые банки разрешают регистрацию до 3-5 созаемщиков.

Какие риски и обязательства будут у созаемщика

оформить ипотеку можно на двоих: шторы, банки и порядок оформления в 2021 году

Права и обязанности созаемщика при заключении договора купли-продажи жилья идентичны правам и обязанностям основного заемщика. То есть они несут равную или солидарную ответственность за выполнение своих обязательств перед банком.

Если заемщик сталкивается с трудностями в обслуживании долга, текущие платежи перейдут в обязанности созаемщика. К этому нужно быть готовым заранее и постараться обсудить между собой все возможные варианты и нюансы сделки.

По желанию клиентов банк может составить дополнительный договор к кредитному договору, в котором будут подробно описаны условия распределения ответственности и собственности.

ПРИМЕЧАНИЕ! Любое нарушение кредитных обязательств одной стороны приведет к их передаче другой стороне. Важно понимать потенциальные риски и не соглашаться участвовать в сделке, если вы не полностью доверяете созаемщику или заемщику.

Плюсы и минусы ипотеки на двоих

Ипотека на двоих имеет неоспоримые достоинства и существенные недостатки. К плюсам можно отнести:

  • возможность учета дохода созаемщика и, как следствие, увеличения суммы кредита;
  • справедливое разделение выплат по ипотеке (обычно, если созаемщик не является супругом);
  • вероятность досрочного погашения долга;
  • повысить вероятность одобрения кредитной заявки.

Среди минусов:

  • обязательное предоставление созаемщиком полной документации;
  • раздел имущества в случае развода (если выдана семейная ипотека) или неисполнения обязательств вторым ответственным лицом;
  • риск испортить кредитную историю из-за созаемщика.

Перед принятием окончательного решения о получении такой ипотеки желательно внимательно оценить указанные плюсы и минусы и, только если вы полностью уверены в успешности сделки, отправить документы.

Как подать заявку

Поскольку у двойной ипотеки есть свои нюансы, лучше всего подавать заявку, лично связавшись с офисом выбранного банка. После подробной консультации с менеджером банка заемщик и созаемщик должны заполнить и подписать анкеты и предоставить заявленный пакет документов. Следует уточнить у менеджера, работает ли банк с ипотекой на двоих и какие требования предъявляются к заемщикам, могут ли они при необходимости подать заявление на не супругов.

После отправки рассматриваемой анкеты ответ от банка будет получен примерно в течение 3-5 рабочих дней.

Какие банки рассматривают ипотеку на двоих

получить кредит с привлечением созаемщика близкого родственника можно практически в любом крупном банке РФ.

Банки, выдающие ипотеку на двоих не для близких родственников, ниже:

  • Сбербанк;
  • Банк «Левобережный»;
  • DeltaCredito;
  • Россельхоз Банк;
  • Транскапитальный банк;
  • Абсалютбанк;
  • Глобэкс;
  • Связьбанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Уралсиб;
  • Совкомбанк;
  • Капитал российского банка.

Каждый из них заключает кредитные договоры на покупку недвижимости с участием до 3-5 созаемщиков, которые соответствуют основным требованиям по возрасту, доходу, стабильности работы и качеству кредитной истории.

То, что нужно запомнить

оформить ипотеку можно на двоих: шторы, банки и порядок оформления в 2021 году

важно помнить о следующих факторах:

  1. Созаемщик не является гарантом, который разделяет обязательство по выплате долга, если основной заемщик нарушает условия контракта. С другой стороны, созаемщик имеет право на приобретенное имущество, поэтому необходимо заранее различать имущественные вопросы и права.
  2. Если задолженность оплачивается одновременно двумя менеджерами, то лучше зафиксировать этот факт (например, в дополнительном соглашении к договору займа).
  3. Наличие солидарного ипотечного должника не освобождает заемщика от выплаты кредита. Если последний откажется выполнять свои обязательства, будет повреждена его кредитная история, а не созаемщик.
  4. Не стоит доверять незнакомцам с закрытыми глазами, даже тем, кто согласился взять ипотечный кредит в качестве созаемщика. Рекомендуется записывать все ваши действия, права и обязанности на бумаге, чтобы в случае необходимости иметь под рукой конкретные доказательства вашей невиновности.
  5. Ипотека на двоих без брака выдается только при распределении долей на купленную недвижимость. Не допускайте «молвы».

Если ипотека на двоих не подходит или кредитор принимает предварительное отрицательное решение, важно уточнить в банке:

  • сколько раз можно оформить ипотеку на одного человека (если она была выдана ранее);
  • есть возможность оформить ипотеку на человека с текущим уровнем дохода без привлечения поручителей и созаемщиков;
  • если кредит будет предоставлен лицу на льготных условиях (меньшая сумма, короткий срок погашения).

В таком случае сможет ли человек полностью погасить довольно крупный долг или все же потребуется второй солидарный должник? Вам следует заранее определиться со своими финансовыми возможностями, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Могу ли я получить ипотеку на двоих? Ответ будет положительным, если созаемщик добровольно соглашается на такую ​​сделку, соответствует требованиям банка, готов разделить ответственность по выплате долга с первичным заемщиком и предоставляет полный комплект документов. Оформить ипотеку под приобретаемую недвижимость на таких условиях можно практически во всех крупных российских банках: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк и т.д.

С условиями ипотеки и скидками на ипотеку на текущий год можно ознакомиться в отдельной статье.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: