Можно ли взять ипотеку с судимостью и в какие банки лучше обращаться в 2021 году

Люди с судимостью, как и другие граждане России, могут испытывать потребность в улучшении жилищных условий, решить которую можно только с помощью ипотечной ссуды. Поэтому для них это вполне логичный вопрос: «А утвердит ли банк заявку на такого заемщика?» Давайте подробнее рассмотрим, как сочетаются ипотека и судимость, а также какие банки лояльны к сомнительному прошлому клиентов.

можно оформить ипотеку с судимостью и в какие банки лучше всего обращаться в 2021 году

Судимость влияет на решение об ипотеке

Чтобы снизить все возможные риски в процессе выдачи ипотеки, банки стараются внимательно отслеживать и анализировать каждого клиента. Изучаются его финансовая репутация, платежеспособность, состав семьи, владение движимым и недвижимым имуществом и кредитные обязательства. Кредитор также учитывает фактор наличия или отсутствия судимости.

Нигде в российском законодательстве нет положения или правила, запрещающего выдачу ссуд, в том числе жилищных, гражданам с погашенной или действующей судимостью. Однако среди банков существует негласное правило, что кредитовать таких клиентов нежелательно.

Но, как известно, из любого правила есть исключения. Следовательно, на рынке есть банки, для которых не имеют значения ни прошлое заемщика, ни большинство других важных критериев. Все риски здесь покрываются повышением процентных ставок, необходимостью внесения значительной части первого взноса и сокращением срока кредита.

В целом в банковской среде клиенты с криминальным прошлым делятся на лиц с условным сроком, погашенными и ожидающими приговора. Первые 2 случая говорят о достаточно лояльном отношении к покупателю. Главное, чтобы у человека была постоянная работа, вид на жительство и достаточный доход.

Кредитные организации крайне настороженно относятся к людям с исключительной судимостью. Большинство крупных банков РФ откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Но, опять же, есть много факторов, которые следует учитывать одновременно. Возможно, человек с такой судимостью, но с высоким доходом и в соответствии со всеми остальными требованиями банка, ряд банков будет готов предоставить заемные средства на покупку недвижимости.

ВАЖНЫЙ! Банк обязательно обратит внимание на характер правонарушения, совершенного потенциальным заемщиком. Вероятность одобрения заявки будет выше, если она не была признана серьезным деянием и не повлияла на финансовый сектор (кража крупных денежных сумм, мошенничество и т.д.).

Банки, лояльные к судимости

подавать заявку на ипотечный кредит у заемщика с судимостью лучше всего в тех банках, которые придерживаются политики повышенного риска. Это, в первую очередь, POS-кредитные банки, которые предъявляют более низкие требования к клиентам. Нетто в конце из-за более высоких процентных ставок.

Ниже представлена ​​таблица с условиями получения ипотеки:

Банк Ипотечная программа Основные параметры оформления ипотеки
УБРиР Готовое жилье Размер привлеченных средств — от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;

Процентная ставка — от 8,9% годовых;

Срок погашения — до 25 лет;

первоначальный взнос — от 20%

Совкомбанк Кредит на покупку недвижимости Сумма — от 500 тысяч до 100 миллионов рублей;

Кредитная ставка — от 10,9%;

первый взнос — минимум 20%

Абсолютный банк Новостройки Процентная ставка — от 8,99% годовых;

Размер кредитных средств — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей;

Срок возврата — до 30 лет;

первый взнос — от 15%

ДельтаКредит Квартира или долевой заем Ставка по кредиту — от 8,25% годовых;

Срок погашения — до 25 лет;

Первоначальный взнос — более 15%;

сумма — от 300 тыс руб

ПРИМЕЧАНИЕ! Перечень обязательных требований перечисленных банков — отсутствие испорченной кредитной истории, постоянная занятость и стабильный доход.

также важно знать, что назначенные кредиторы не гарантируют 100% одобрение ипотечной заявки с криминальным прошлым. Каждый клиент и его случай будут рассматриваться индивидуально.

Стоит признаться

можно оформить ипотеку с судимостью и в какие банки лучше всего обращаться в 2021 году

Большинство кредиторов придерживаются строгого правила, что любое искажение действительности или указание заведомо ложной информации приведет к негативным последствиям: отправка заявки на рассмотрение или отклонение. Последний вариант более вероятен.

Теперь у большинства банков есть полный набор инструментов, с помощью которых можно точно контролировать каждого клиента. Это различные базы данных, информация МПБ. Вы можете легко получить информацию о налогах, коммунальных долгах, кредитных обязательствах, незавершенных судебных разбирательствах и исполнительных листах, которые вступили в силу.

Кроме того, получить информацию о судимости не составит труда. Исключение составляют лишь случаи отмены приговора много лет назад. Так что информация о нем может не появиться в новых базах данных.

ВЫВОД: Для того, чтобы изначально получить позицию ипотечного кредитора, клиенту лучше сразу указать, что у него есть судимость, если он задает этот вопрос.

 Что делать, если над одним из супругов судят

Если один из супругов с судимостью решит оформить ипотеку, вероятность получения отрицательного решения будет достаточно высокой. Семейное положение, косвенно свидетельствующее об определенной надежности и стабильности клиента, здесь для кредитной организации значения не имеет.

Выходом из ситуации может стать обычное заключение брачного контракта. Для этого необходимо будет заключить и заверить у нотариуса брачный договор, в котором необходимо будет четко разделить свои обязанности и имущественные права между мужем и женой.

лучше оформлять и, соответственно, оформлять ипотеку на супруга, не имеющего судимости и отвечающего всем требованиям банка. В этом случае кредитор может встретиться посередине.

Ниже вы найдете дополнительную информацию о брачном договоре на ипотеку.

Что делать, если ипотека отклонена

можно оформить ипотеку с судимостью и в какие банки лучше всего обращаться в 2021 году

Если крупные игроки банковского сектора категорически отказываются выдавать ипотечный кредит, проблему можно решить, используя альтернативные варианты. Среди них:

  1. Обратитесь к кредитному брокеру, который с помощью своих контактов может помочь в одобрении заявки на ипотеку (за свою работу такие организации обычно взимают комиссию в размере не менее 10% от суммы кредита).
  2. Заявление в лояльные банки (обсуждено в таблице выше).
  3. Оформление кредитов в небольших региональных банках или МФО (процентные ставки в них, как показывает практика, будут существенно выше среднерыночных).
  4. Получите необходимую сумму денег в долг у близких родственников или друзей.

Другой способ получить жилищный кредит — предложить банку единовременно выплатить не менее 40% от рыночной стоимости приобретенного объекта. Некоторые банки пойдут на половину в этой ситуации, поскольку риски будут намного ниже, чем при стандартных условиях кредитования.

Получить ссуду с судимостью сегодня достаточно сложно, так как большинство российских банков не хотят связываться с клиентами, которые в прошлом нарушали права других людей. Однако на рынке все еще есть кредиторы, которые проводят политику лояльности по отношению к заемщикам при наличии просроченного или условного приговора. Например, Совкомбанк, УБРиР, Абсолют Банк и ДельтаКредит показали высокую вероятность рассмотрения заявок проблемных клиентов.

Вы можете узнать больше о требованиях к ипотеке и условиях ипотеки в этом году из следующих сообщений.

Очень важно! Если у вас есть вопросы о судимости и вам нужна ипотека, а банки постоянно отказывают вам по неизвестным причинам, обязательно запишитесь на консультацию к ипотечному поверенному. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: