Московское ипотечное агентство – банк 2021: условия ипотеки, программы, калькулятор и как оформить

Московский Ипотечный Банк предлагает своим клиентам широкий спектр ипотечных программ, с помощью которых можно купить готовое или строящееся жилье практически любого типа на выгодных условиях. Давайте подробнее рассмотрим условия кредита и доступные возможности.

МИА Банк

Московское Ипотечное Агентство или Банк МИА — банк муниципального масштаба, приоритетным направлением деятельности которого является реализация ипотечных проектов и продуктов в городе Москве, в том числе социальных.

Банк был основан в 2000 году Департаментом имущества города Москвы (100 акционеров у правительства РФ).

Помимо ипотеки, банк представляет вниманию потенциальных и существующих клиентов (физических и юридических лиц) широкий спектр финансовых инструментов и услуг:

• депозиты;
• РКО;
• аренда сейфов и ячеек;
• потребительские кредиты;
• денежные переводы и платежи;
• карты;
• банковские гарантии;
• зарплатные проекты и так далее

По состоянию на 2021 год рейтинговые показатели МИА Банка представлены следующим образом:

• 148 место в ТОПе российских банков по размеру активов;
• 216-е место по объему привлеченных населением вкладов;
• 131 ° по кредитам (портфель включает все ссуды частным и корпоративным клиентам).

Рейтинг основных рейтинговых агентств следующий:

• кредитоспособность — b1 (очень спекулятивная);
• рейтинг краткосрочных и долгосрочных депозитов — Non Prime и Ba3 (риски со спекулятивной характеристикой);
• риск контрагента — Ba2 (долгосрочный) и Not prime (краткосрочный).

Ипотечные программы Московского Ипотечного Агентства-Банка: условия

В МИА Банке ипотека сейчас представлена ​​в виде 10 программ, рассчитанных практически на все категории заемщиков. Между ними:

• Готовый дом;
• Новостройки;
• Семейный кредит с государственной поддержкой;
• Рефинансирование;
• Социальный заем;
• Кредит под залог недвижимости;
• Ипотека на гараж и парковочное место;
• На доме или на участке;
• Коммерческая недвижимость;
• Ипотека на покупку комнаты.

Рассмотрим далее подробные условия получения ипотечной ссуды по каждой из перечисленных программ.

Вторичка

По программе «Готовое жилье» покупатели могут приобрести квартиру или квартиру с оформлением права собственности. Условия кредита следующие:

• срок погашения — до 30 лет;
• размер привлеченных средств — не более 20 млн руб.;
• доля первого взноса — от 20% от стоимости проживания.

При подаче заявки на получение кредита комиссии и платежи не взимаются.

Приобретаемое имущество, которое после заключения сделки передается в залог банку, должно удовлетворять всем требованиям по своему состоянию, местонахождению, наличию необходимых коммуникаций. Ветхое, аварийное социальное жилье к рассмотрению не принимается.

Новостройка

Условия покупки квартир / квартир на первичном рынке недвижимости будут аналогичны вторичному. То есть можно получить ссуду до 20 млн рублей на срок до 30 лет с оплатой в виде первоначального взноса не менее 20%.

Сам купленный товар должен быть оформлен в соответствии с 214-ФЗ и иметь аккредитацию в банке МВД.

ВАЖНЫЙ! Этап строительства может быть любым. Кредитор рассматривает каждый случай и заявку в индивидуальном порядке.

Семейная ипотека

МИА Банк является государственным агентом по реализации семейной ипотеки. Заявителями могут стать семьи со вторым и / или третьим ребенком, родившимся с начала этого года до конца 2022 года.Условия получения:

• сумма — не более 8 млн руб.;
• срок окупаемости — 1-30 лет;
• первоначальный взнос — от 20%.

Программа предусматривает покупку первичной или вторичной недвижимости только у юридического лица, а также рефинансирование ранее выданной ипотеки (ссуды сторонних банков).

Регистрируя этот продукт через MIA Bank, клиент получит сниженную процентную ставку, действующую в течение всего льготного периода (максимум 8 лет при рождении второго и третьего ребенка до окончания проекта).

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование или кредитование предыдущей ссуды возможно при отсутствии длительных просрочек и других нарушений условий кредитного договора со стороны заемщика. Кредит должен быть выдан не менее полугода назад.

Параметры такой программы:

• размер кредитных средств — до 20 млн руб.;
• срок — не более 30 лет;
• процентная ставка — от 8,75% годовых.

После перерегистрации имущества, ранее переданного в залог другому банку, имущество будет продано в залог по договору, заключенному с МИА Банком.

Социальная ипотека

Проект социальной ипотечной ссуды предназначен для покупки квартиры в Москве или Московской области. Целевая аудитория — все жители столицы, зарегистрированные как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Параметры социального кредита выглядят так:

• размер привлеченных средств — до 25 млн руб.;
• первый взнос — от 10% от стоимости объекта;
• срок погашения до 30 лет.

ПРИМЕЧАНИЕ! Клиенты социальной программы смогут приобрести по сниженным ценам жилье, построенное за счет средств городского бюджета.

МИА Банк принимает к рассмотрению заявки не только от граждан России, но и от всех заинтересованных лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.

Ипотека под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры заемщика является целевым. Вы можете потратить предоставленные средства только на покупку аккредитованной недвижимости. Условия получения кредита:

• сумма кредита — не более 20 млн руб.;
• срок — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 40% от стоимости проживания.

Этот вариант ипотеки будет актуален для тех клиентов, которые не могут претендовать на требуемую сумму из-за подтвержденного уровня дохода. В этом случае заложенный актив становится дополнительной гарантией для банка-кредитора.

Ипотека на гараж и машино-место

Ипотека на покупку парковочного места для вашего автомобиля в черте Москвы — довольно популярный кредитный продукт МИА Банка. Получить этот кредит можно при следующих условиях:

• сумма — от 500 тыс до 20 млн руб.;
• срок окупаемости — 1-30 лет;
• первый взнос — не менее 30% от стоимости объекта.

В рамках программы разрешена покупка как готового, так и строящегося объекта.

Ипотека на дом и землю

Целью такой ипотеки является покупка дома с земельным участком или без него, а также рядного дома. Параметры кредита будут аналогичны условиям оформления ипотеки на гараж / парковочное место.

Отличия будут касаться размера утвержденной кредитной ставки, а также особенностей заключения самой сделки.

Земля под домом или таунхаусом должна классифицироваться только по таким категориям, как земля для поселений или земля сельскохозяйственного назначения, предназначенная для строительства индивидуального жилья или для личного подсобного сельского хозяйства. Все эти условия должны быть подтверждены соответствующими документами.

Коммерческая недвижимость

Параметры программы коммерческой недвижимости МИА Банка будут аналогичны параметрам кредита на покупку гаража или дома с землей. То есть можно оформить кредит в размере от 500 тысяч до 25 миллионов рублей сроком до 30 лет с единовременным платежом не менее 30% от стоимости объекта в качестве первого взноса.

вы можете приобрести торговые, складские, производственные, офисные и другие нежилые помещения и сооружения.

Банк рассматривает заявки на покупку коммерческой недвижимости с действующим производством в ней.

Комната на вторичке

Помещение, приобретенное на вторичном рынке, должно быть изолированным, иметь оформленную собственность и находиться в доме не менее 2-х этажей.

Вы можете получить в МИА Банке за покупку такой недвижимости от 500 тысяч рублей со сроком погашения от 1 до 30 лет. Вам обязательно придется внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от рыночной цены.

Максимальная сумма кредита будет зависеть от результата оценки приобретаемой жилой площади утвержденной оценочной компанией.

Процентные ставки Московского Ипотечного Банка по ипотеке в 2021 году

Для большей наглядности в контексте каждой из рассмотренных выше ипотечных программ уровень процентных ставок по ним представлен в виде сводной таблицы:

Указанные ставки минимальны и могут быть установлены для клиентов, заключивших договор комплексного страхования и предоставивших полную документацию.

Дополнения и дополнительные опции

К текущим базовым ставкам по ипотеке в МИА Банке могут применяться следующие надбавки и скидки:

• +2 п.п. — в случае учета доходов, полученных от хозяйственной деятельности заказчика;
• +1 п.п. — при учете одного или нескольких видов дополнительного дохода (при покупке гаража, дома с земельным участком, коммерческой недвижимости, комнаты);
• +0,7 п.п. — при отказе клиента от личного страхования;
• +1,5 п.п. — если заемщик отказывается застраховать право собственности (при покупке иного имущества, кроме квартиры);
• +4 п.п. — до подтверждения покупателями целевого расходования заемных средств (продукт «Жилищный кредит»);
• -0,25 п.п. — при использовании средств бюджета города Москвы в качестве первоначального взноса.

Среди дополнительных доступных опций:

• «Легкая ипотека» (кредит выдается с минимальным пакетом документов: паспорт, второй документ на ваш выбор и документы на недвижимость);
• «Маткапитал»;
• «Переменная ставка» (адаптация к экономическим реалиям).

Московский Ипотечный Банк Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

На сайте МИА Банка нет специального инструмента для предварительных расчетов по ипотеке. Поэтому альтернативой здесь может быть наш ипотечный калькулятор, который определит:

• размер ежемесячного платежа;
• размер переплаты за весь период кредита;
• уровень минимального дохода домохозяйства, необходимый для обслуживания долга.

Вся полученная информация будет представлена ​​в табличной и графической форме.

Требования заемщика

Основными требованиями к клиентам, подающим заявку на ипотеку, будут:

1. Возрастное ограничение — от 21 до 65 лет.
2. Российское гражданство (кроме программы социального кредита).
3. Стаж работы по месту нахождения не менее полугода.
4. Полная правоспособность.
5. Возможность подтвердить свой доход.
6. Нет плохой кредитной истории.

Для проектов с государственной поддержкой и социальной направленностью требования повышаются.

Ипотечный пакет

В стандартный комплект документов входят:

1. Российский паспорт.
2. Документы, подтверждающие трудоустройство и получение стабильного дохода.
3. Документы на предмет залога (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, акт экспертизы, DDU и др).

Для семейной ипотеки вам понадобятся свидетельства о браке и свидетельства о рождении. По социальным займам — документ, подтверждающий переломный момент в улучшении жилищных условий.

Доход может быть подтвержден как справкой 2-НДФЛ, так и справкой в ​​виде банковской выписки, сдачи помещения в аренду и так далее

Как подать заявку

подать заявку на жилищный кредит в МИА Банке можно двумя способами: обратиться в специализированный ипотечный центр в Москве или отправить заполненную форму через официальный сайт.

В последнем случае вам необходимо ввести информацию о себе (ФИО, контакты, возраст, гражданство) и общую сумму дохода. После его отправки специалист свяжется с клиентом для уточнения параметров кредита и пригласит его в офис для заполнения анкеты и подачи ряда документов.

Сроки рассмотрения

Banca MIA установил минимальный срок рассмотрения каждой кредитной заявки и принятия окончательного решения — 7 дней. После того, как кредитный комитет принял такое решение, заемщик обычно информируется о результатах подачи заявки в течение одного или двух рабочих дней.

Практика показывает, что через 4-5 дней с момента заполнения анкеты и подачи необходимого пакета документов клиент уже знает об отказе или одобрении кредита.

Чтобы минимизировать эти сроки, заемщикам рекомендуется заранее подготовить все документы и справки, чтобы не «переносить» их в процессе оценки заявки.

Что делать после утверждения

После получения положительного ответа от MIA Banca клиент, если он уже определился с недвижимостью для покупки, заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом с указанием максимальных сроков регистрации ипотечной сделки.

Впоследствии стороны заключают договор займа и договор займа, и покупатель перечисляет первоначальную сумму платежа, указанную в договоре, продавцу банковским переводом.

Следующим шагом будет регистрация сделки в Росреестре и обременение имущества с соответствующей записью в справке. Затем кредитор передает продавцу оставшуюся часть купленной жилой площади.

Если ответ на кредитную заявку был предварительным, после одобрения клиент должен будет выбрать недвижимость для покупки и реализации описанных выше шагов из списка аккредитованных Банком МВД.

Страхование

По стандартным ипотечным программам (покупка квартиры на первичном и вторичном рынке) только страхование имущества будет обязательным для заемщика.

При покупке гаража, стоянки, дома с землей, коммерческого или местного помещения банк рекомендует заключить договор личного и имущественного страхования. Если вы отказываетесь от этих услуг, к утвержденной процентной ставке применяются надбавки.

Для программ социальной и семейной ипотеки покупка полиса страхования жизни и здоровья заемщика в дополнение к гарантиям недвижимости будет обязательной. В противном случае банк имеет право отклонить заявку.

Плюсы и минусы ипотеки в МИА Банке

Преимущества:

• разнообразие программ;
• активные проекты с государственной поддержкой и социальными гарантиями;
• возможность подтверждения любого дохода, даже неофициального;
• выгодные процентные ставки и другие условия получения кредита;
• возможность предоставить минимальный пакет документов.

Недостатки:

• ограниченное местонахождение банка (Москва и область);
• отсутствие ипотечного калькулятора;
• обязательное страхование титула при покупке нестандартной недвижимости;
• много скидок по кредитной ставке.

Отзывы клиентов

Примеры отзывов клиентов МИА Банка, оформивших в нем ипотеку:

• Ирина, Москва: «В 2014 году мы с мужем взяли ипотеку на покупку рядного дома в поселке Немецкая деревня». Через год на деньги акционеров пропал застройщик, бросив стройку и оставив нас без дома и с действующим кредитом. Основная моя претензия к тому, что в списке аккредитованных объектов и девелоперов МВД банка неоднократно фигурируют сомнительные компании, которые оказываются мошенниками. Возбуждено уголовное дело, но никто не отменял мои обязательства перед кредитор».

• Михаил, Московская область: «Я уже более 15 лет выстраиваюсь в очередь на улучшение жилищных условий. Решил оформить льготную ипотеку на квартиру в Москве через МИА Банк. Условия (сумма, срок и ставка) удовлетворительные. Огромным минусом было обслуживание и консультации специалистов, а также задержка сроков. Я попросил кредит только через 3 месяца после обращения в банк».

Московское Ипотечное Агентство или Банк «МИА» — государственный банк, где вы можете получить ипотеку по десяти операционным программам на покупку любой недвижимости, включая квартиры, квартиры, таунхаусы, дома, гаражи, комнаты или коммерческую недвижимость. Варианты дизайна отличаются выгодными ставками (от 8,75% годовых), длительными сроками кредитования (до 30 лет) и значительным объемом привлеченных средств (до 25 млн руб.).

Процентная ставка по ипотеке в других банках указана в следующем разделе сайта.

Напоминаем, что в вашем распоряжении бесплатная консультация ипотечного юриста. Оставьте свои контактные данные онлайн-консультанту на нашем сайте, и мы вам перезвоним.

Оцените пост и поставьте лайк.