На каких условиях оформляется ипотека в Европе в 2021 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Сектор европейской недвижимости — это эффективный способ вложения как собственных, так и заемных средств. Низкие процентные ставки, отличное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования — это далеко не все факторы, побуждающие россиян покупать квартиры, дома и апартаменты за рубежом. Рассмотрим подробно, как оформляется ипотека в Европе, в чем заключаются нюансы и подводные камни.

Процентная ставка по ипотеке в странах ЕС

В список стран Евросоюза на 2021 год вошли 28 стран. Единая экономическая зона, здоровая конкурентная среда, всесторонняя интеграция не являются основанием для применения единой кредитной политики в существующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, ипотечные продукты, предлагаемые потенциальным заемщикам, характеризуются диапазоном процентных ставок, требованиями клиентов и механизмом регистрации транзакций.

Ниже представлена ​​таблица со ставками по кредитам для получения ипотеки в странах ЕС.

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских странах относятся к резидентам. Для иностранных граждан будут действовать совершенно другие условия.

Каждая страна может устанавливать свои собственные параметры ипотечного кредита для населения, применять фиксированные и переменные ставки, требования, сборы и комиссии.

Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в основном зависит от показателя Euribor, ставки межбанковского кредитования в Европе. Поскольку его стоимость подвержена периодическим колебаниям, ставки (особенно переменные) будут меняться в том же направлении, что и Euribor.

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В приведенной выше таблице в пятерку стран ЕС с минимальными ставками по ипотеке входят Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечной ссуды в них не превышает 2% годовых.

Условия получения ипотеки в Европе для каждой из этих стран приведены в таблице ниже.

Средний срок кредита для рассматриваемых стран составляет 20 лет. Получить ипотеку не сложно, главное требование — подтверждение платежеспособности и надежной репутации, а также соблюдение минимальных требований кредитора.

Процентная ставка в странах, не входящих в ЕС, в Европе

К странам Западной Европы, не входящим в ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.

Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.

Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.

Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками

Страны, не входящие в ЕС с низкими ставками по ипотеке, включают Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления в них ипотеки.

Ипотеку в Исландии может получить только гражданин страны, поскольку местное законодательство запрещает продажу любой собственности нерезидентам. Кредиты предоставляются на длительный срок (до 40 лет). Условия ипотеки для их жителей чрезвычайно выгодны и характеризуются справедливым отношением к заемщикам.

В Швейцарии наиболее популярны ссуды на улучшение жилья со сроком погашения до 10-15 лет, однако также распространены ссуды с пожизненным сроком погашения. Если заемщик не успевает выплатить кредитору в течение своей жизни, бремя платежей ложится на прямых наследников.

Монако — страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. К ипотечным сделкам применяются фиксированные, переменные и комбинированные процентные ставки.

Ипотека в Лихтенштейне выдается на относительно короткий срок (до 20 лет) с обязательным первоначальным взносом в размере 10% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Трудоспособное население, имеющее возможность официально подтвердить свой доход, может приобрести жилье за ​​счет заемных средств. Минимальная сумма кредита — 10 тысяч евро, максимальная — 500 тысяч евро.

В большинстве рассматриваемых стран подать заявку на ипотечный кредит могут граждане в возрасте от 20/21 до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ограничения среди обязательных требований к покупателям:

• наличие счета в местном банке (с движением средств в последние годы);
• покупка страховки;
• достаточная платежеспособность;
• постоянная работа;
• предоставление полной документации.

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, в том числе россияне, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении определенных требований и на худших условиях, чем местное население.

Ниже представлена ​​таблица с данными об основных параметрах оформления ипотеки в европейских странах с наибольшими льготами.

Из таблицы можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия для получения ипотеки россиянам готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные процентные ставки (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Проще говоря, гражданин России может подать заявку на получение кредита на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии, в остальных странах нерезиденты подвергаются тщательной проверке с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписку из НБКИ при отсутствии плохой кредитной истории, а также другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Ставки 2-4% годовых — это символическая плата за покупку комфортного жилья в престижных регионах Европы. Окончательную переплату (сколько будет стоить ипотечный кредит) можно заранее обсудить с менеджером банка.

Граждане России должны будут предоставить в банк необходимую документацию, переведенную на местный язык и нотариально заверенную. Принимаются заявки от клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором выдается кредит.

Внимание! На практике было показано, что европейские банки более лояльны к россиянам, которые работают в местной компании не менее 2–3 лет и получают высокие доходы (особенно к ученым, специалистам в области образования и здравоохранения).

Также заранее следует включить в свои будущие расходы при подаче заявки на ипотечный кредит в банке в Европе такие дополнительные расходы, как оплата оценки приобретаемой недвижимости, нотариальные услуги, банковские сборы и другие платежи и комиссии.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных жителей, но и для нерезидентов, в том числе россиян. При обращении за кредитом в банки следует учитывать объективный факт повышения требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия для получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких странах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).

Ниже вы можете найти более подробную информацию об условиях выдачи ипотеки в Германии, Испании и Чехии для россиян.

Ждем ваших вопросов и просим вас оценить нашу публикацию.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который предоставит вам всю необходимую информацию о том, как оформить ипотеку в России и Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.