На каких условиях оформляется ипотека в Европе в 2021 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Сектор европейской недвижимости — это эффективный способ вложения как собственных, так и заемных средств. Низкие процентные ставки, отличное соотношение цены и качества жилья, гибкие условия кредитования — это далеко не все факторы, побуждающие россиян покупать квартиры, дома и апартаменты за рубежом. Рассмотрим подробно, как оформляется ипотека в Европе, в чем заключаются нюансы и подводные камни.

Какие условия по ипотеке в Европе в 2021 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Процентная ставка по ипотеке в странах ЕС

В список стран Евросоюза на 2021 год вошли 28 стран. Единая экономическая зона, здоровая конкурентная среда, всесторонняя интеграция не являются основанием для применения единой кредитной политики в существующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, ипотечные продукты, предлагаемые потенциальным заемщикам, характеризуются диапазоном процентных ставок, требованиями клиентов и механизмом регистрации транзакций.

Ниже представлена ​​таблица со ставками по кредитам для получения ипотеки в странах ЕС.

Страна

Процентная ставка,% годовых (среднее значение)

Австрия

2,5 — 3,5
Бельгия

2,47

Болгария

4,5 — 5
Соединенное Королевство

2,5 — 3

Венгрия

6
Германия

1,5 — 2

Греция

Начиная с 3.5
Дания

2.2

Ирландия

Начиная с 3,8
Испания

2–3

Италия

2,1 — 3

Кипр

От 4

Латвия

2,9

Литва

2
Люксембург

1,8

Мальта

Начиная с 3.5
Голландия

2,5

Польша

3,7 — 4
Словакия

1.9

Словения

Начиная с 3,6

Португалия

Начиная с 2,5

Румыния

3.5

Финляндия

1,47
Франция

От 2

Хорватия

5–6
Чешский язык

2

Швеция

1,85
Эстония

2 — 2,5

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских странах относятся к резидентам. Для иностранных граждан будут действовать совершенно другие условия.

Каждая страна может устанавливать свои собственные параметры ипотечного кредита для населения, применять фиксированные и переменные ставки, требования, сборы и комиссии.

Важно! Величина кредитной ставки в ЕС в основном зависит от показателя Euribor, ставки межбанковского кредитования в Европе. Поскольку его стоимость подвержена периодическим колебаниям, ставки (особенно переменные) будут меняться в том же направлении, что и Euribor.

Какие условия по ипотеке в Европе в 2021 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В приведенной выше таблице в пятерку стран ЕС с минимальными ставками по ипотеке входят Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечной ссуды в них не превышает 2% годовых.

Условия получения ипотеки в Европе для каждой из этих стран приведены в таблице ниже.

Страна

Процентная ставка,% годовых Сумма заемных средств Срок действия Доля депозита,% от стоимости приобретаемого жилья
Швеция 1,85 До 85% от покупной стоимости жилой площади До 50 лет

Не менее 15

Финляндия

1,47 До 75% от стоимости приобретаемой недвижимости До 30 лет От 25
Германия От 1,5 До 80% от стоимости объекта До 40 лет

Не менее 20

Люксембург

1,8 До 30 лет От 20
Словакия 1,8 До 100% стоимости проживания

От 0

Средний срок кредита для рассматриваемых стран составляет 20 лет. Получить ипотеку не сложно, главное требование — подтверждение платежеспособности и надежной репутации, а также соблюдение минимальных требований кредитора.

Процентная ставка в странах, не входящих в ЕС, в Европе

К странам Западной Европы, не входящим в ЕС, относятся: Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Андорра, Норвегия, Исландия, Босния и Герцеговина, Черногория, Албания, Македония, Сербия.

Значения процентных ставок по ипотеке в них представлены ниже.

Страна

Процентная ставка,% годовых (среднее значение)

Швейцарский

Начиная с 1,8
Монах

Начиная с 1.9

Лихтенштейн

2.2
Андорра

Начиная с 4.5

Норвегия

6–8
Исландия

От 1,5

Босния и Герцеговина

От 8
Черногория

4

Албания

3.9

Фруктовый салат

Начиная с 7,5
Сербия

От 4

Представленные значения ставок по ипотеке применимы при среднем сроке погашения задолженности перед банком от 15 до 20 лет для граждан этих государств.

Условия ипотеки в ТОП-5 странах с самыми низкими ставками

Страны, не входящие в ЕС с низкими ставками по ипотеке, включают Исландию, Швейцарию, Монако, Лихтенштейн и Черногорию. Рассмотрим подробнее условия оформления в них ипотеки.

Страна

Ссудные средства Срок погашения долга

Доля депозита,% от стоимости приобретаемого жилья

Исландия

До 80% стоимости приобретаемой жилой недвижимости До 40 лет От 20
Швейцарский До 90% от стоимости дома До 50 лет (также применяется аннуитетный кредит)

От 10

Монах Не более 80% от стоимости купленного товара До 15 лет

От 20

Лихтенштейн

До 90% от стоимости жилой площади До 20 лет От 10

Черногория

До 80% от стоимости недвижимости

Не старше 25 лет

От 20

Ипотеку в Исландии может получить только гражданин страны, поскольку местное законодательство запрещает продажу любой собственности нерезидентам. Кредиты предоставляются на длительный срок (до 40 лет). Условия ипотеки для их жителей чрезвычайно выгодны и характеризуются справедливым отношением к заемщикам.

В Швейцарии наиболее популярны ссуды на улучшение жилья со сроком погашения до 10-15 лет, однако также распространены ссуды с пожизненным сроком погашения. Если заемщик не успевает выплатить кредитору в течение своей жизни, бремя платежей ложится на прямых наследников.

Монако — страна «дешевой ипотеки» и «дорогой недвижимости». Минимальная сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч евро. К ипотечным сделкам применяются фиксированные, переменные и комбинированные процентные ставки.

Ипотека в Лихтенштейне выдается на относительно короткий срок (до 20 лет) с обязательным первоначальным взносом в размере 10% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Трудоспособное население, имеющее возможность официально подтвердить свой доход, может приобрести жилье за ​​счет заемных средств. Минимальная сумма кредита — 10 тысяч евро, максимальная — 500 тысяч евро.

В большинстве рассматриваемых стран подать заявку на ипотечный кредит могут граждане в возрасте от 20/21 до 65-75 лет. Помимо соблюдения возрастного ограничения среди обязательных требований к покупателям:

  • наличие счета в местном банке (с движением средств в последние годы);
  • покупка страховки;
  • достаточная платежеспособность;
  • постоянная работа;
  • предоставление полной документации.

Какие условия по ипотеке в Европе в 2021 году: процентная ставка для россиян и местных жителей

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, в том числе россияне, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении определенных требований и на худших условиях, чем местное население.

Ниже представлена ​​таблица с данными об основных параметрах оформления ипотеки в европейских странах с наибольшими льготами.

 Страна

Процентная ставка,% годовых Сумма заемных средств Срок действия Доля депозита,% от стоимости приобретаемого жилья
Соединенное Королевство 4–6 От 100 тысяч фунтов До 35 лет

От 30

Испания

4–5 От 50 тысяч евро До 30 лет От 20
Германия 3–5 До 40 лет

От 40

Франция

Начиная с 2,5 Не менее 75 тысяч евро До 20 лет От 30
Кипр 4,7 — 5 До 40 лет

От 40

Португалия

2,5 — 4 От 5 тысяч евро До 35 лет От 30
Чешский язык От 4 От 500 тысяч крон

До 30 лет

Швейцарский

От 2 Не менее 500000 швейцарских франков До 15 лет От 40
Австрия 2–4 От 25 тысяч евро До 35 лет

Не менее 30

Болгария

От 7 до 15 До 150 тысяч евро

До 20 лет

Из таблицы можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия для получения ипотеки россиянам готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные процентные ставки (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Проще говоря, гражданин России может подать заявку на получение кредита на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии, в остальных странах нерезиденты подвергаются тщательной проверке с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписку из НБКИ при отсутствии плохой кредитной истории, а также другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Ставки 2-4% годовых — это символическая плата за покупку комфортного жилья в престижных регионах Европы. Окончательную переплату (сколько будет стоить ипотечный кредит) можно заранее обсудить с менеджером банка.

Граждане России должны будут предоставить в банк необходимую документацию, переведенную на местный язык и нотариально заверенную. Принимаются заявки от клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором выдается кредит.

Внимание! На практике было показано, что европейские банки более лояльны к россиянам, которые работают в местной компании не менее 2–3 лет и получают высокие доходы (особенно к ученым, специалистам в области образования и здравоохранения).

Также заранее следует включить в свои будущие расходы при подаче заявки на ипотечный кредит в банке в Европе такие дополнительные расходы, как оплата оценки приобретаемой недвижимости, нотариальные услуги, банковские сборы и другие платежи и комиссии.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных жителей, но и для нерезидентов, в том числе россиян. При обращении за кредитом в банки следует учитывать объективный факт повышения требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия для получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких странах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).

Ниже вы можете найти более подробную информацию об условиях выдачи ипотеки в Германии, Испании и Чехии для россиян.

Ждем ваших вопросов и просим вас оценить нашу публикацию.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который предоставит вам всю необходимую информацию о том, как оформить ипотеку в России и Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: