Специальный инструмент — именной счет Сбербанка с ипотекой, позволяет максимально защитить договоренности сторон сделки и сэкономить много времени. Давайте подробнее разберемся, что это такое, порядок его раскрытия и существующие оттенки.
Что такое именной ипотечный счет и зачем он нужен
Само понятие «именной счет» определено в Гражданском кодексе Российской Федерации. Это специальный счет, средства на котором принадлежат одной стороне сделки (владельцу), могут быть потрачены другой стороной (получателем), а банк контролирует весь процесс.
Его основная цель — совершать ипотечные операции между тремя сторонами (продавцом, покупателем и кредитором) без лишнего риска, манипуляций с аккредитивами и сейфами. Кроме того, нет необходимости снова ходить в отделение банка.
Схема выглядит предельно прозрачной:
- покупатель дома переводит деньги на номинальный счет;
- кредитные документы отправляются в Росреестр для регистрации;
- в случае успешной регистрации средства автоматически переводятся продавцу.
В идеале без промедления. Банк контролирует законность всего процесса и сроков.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если проводка транзакции приостановлена, средства останутся на номинальном счете. Только после ввода соответствующего знака в системе деньги поступят к продавцу.
Именной счет Центра недвижимости Сбербанка
На практике понять, как это работает и какие есть характеристики, можно на примере центральной нервной системы в Сбербанке. Рассмотрим подробно, что такое центральная нервная система, сервис безопасных расчетов от Сбербанка, а также какова стоимость услуг и схема продаж с использованием именного счета.
ЦНС Сбербанка
В 2015 году для обособления, минимизации временных затрат и развития блока сделок с недвижимостью Сбербанк создал отдельную структуру — ООО «Сбербанк Центр недвижимости» (ЦНС). Центральная нервная система работает через главную платформу Сбербанка для получения ипотеки и подачи заявок онлайн — DomClick.
В рамках этого портала клиентам предлагается целый ряд дополнительных услуг, использование которых позволит им получить запрашиваемую ссуду без долгих очередей и частых визитов в офис банка.
В частности, доступны следующие дополнительные услуги:
- безопасный платежный сервис;
- смета стоимости приобретаемого жилья;
- электронная (удаленная) запись сделки;
- правовая дееспособность (юридическая чистота);
- страховые услуги;
- ценовой анализ.
Все услуги предоставляются на платной основе.
Сервис безопасных расчетов Сбербанка
это услуга безопасных расчетов, которая позволяет клиенту отказаться от использования традиционного сейфа для перевода наличных денег продавцу и перевести определенную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переводимых денег обеспечивает Сбербанк. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги будут автоматически переведены продавцу.
В системе безопасных расчетов участвуют 4 стороны:
- Сбербанк (отправляет кредитный договор на регистрацию и подтверждает успешную переоформление жилья новому собственнику);
- продавец (получает деньги по окончании процедуры регистрации сделки);
- покупатель (пополняет именной кошелек на указанную в подписанном договоре сумму со своего личного банковского счета);
- регистрирующий орган (проверяет представленные ипотечные документы и фиксирует сделку, в результате чего банк получает электронную выписку из ЕГРН).
Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке
Процедура купли-продажи квартиры с использованием именного ипотечного счета в Сбербанке включает следующие этапы:
- Покупатель дома вносит необходимую сумму первоначального взноса по ипотеке на свой счет в Сбербанке.
- Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименную службу Сбербанка.
- CNS получает оплату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для продажи недвижимости.
- Денежные средства покупателя переводятся с его лицевого счета на открытый именной счет.
- После успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги переводятся продавцу на его счет.
Сбербанк принимает непосредственное участие в оформлении кредита и открытии счета для клиента, но формально за все отвечает центральная нервная система.
ВЫВОД: То есть именной ипотечный счет Сбербанка — это своего рода временный кошелек, в котором хранятся полученные покупателем недвижимости деньги и без промедления передаются продавцу в случае успешной регистрации в Росреестре.
Стоимость услуги и комиссии
Чтобы воспользоваться услугой безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка через ЦНС, заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 2 тысяч рублей. Он включает открытие номинального счета и полный контроль за ходом операции после возложения на банк обременения.
В указанную сумму не включены дополнительные комиссии. Исключением может быть ситуация, когда счет покупателя пополняется банковским переводом из стороннего банка. Таким образом, может взиматься комиссия за межбанковский перевод. То же самое касается продавца, если его счет, на который зачисляется сумма первого взноса кредита, открыт в другом кредитном учреждении.
Сроки проведения расчетов с помощью номинального счета
Сроки, указанные для оформления ипотеки с использованием именного счета в Сбербанке, минимальны. Таким образом, на процедуру оформления документов и заключения договора с центральной нервной системой отводится не более 15 минут. Продолжительность самой транзакции до момента получения продавцом полной суммы не должна превышать одну неделю (7 календарных дней).
После того, как в системе появилась отметка о препятствии с недвижимостью в пользу Сбербанка, деньги необходимо перечислить продавцу в течение от одного до пяти рабочих дней.
Практика показывает, что обозначенные сроки практически нигде не соблюдаются. Как правило, все операции занимают намного больше времени.
Кто может пользоваться этой услугой
Сервис безопасных расчетов Сбербанка будет актуален для сделок купли-продажи:
- квартиры, комнаты, таунхаусы, паи на первичном и вторичном рынке;
- автостоянки;
- нежилые объекты.
Погасить ипотеку номинальным счетом не получится, если:
- покупатель действует на основании доверенности;
- соглашение предусматривает более двух получателей средств;
- предметом ипотеки является земельный участок или особняк с земельным участком;
- одна из сторон не является резидентом РФ;
- жилая площадь была зарегистрирована в собственности до 1998 года.
Порядок открытия счета и документы
Открытие именного счета осуществляется в авторизованном ипотечном центре Сбербанка после получения официального разрешения на выдачу ипотеки. Покупатель, который также является заемщиком, для этой процедуры предъявляет только паспорт и справку ИНН.
Также продавцу необходим паспорт и все реквизиты, по которым будут перечислены средства при оплате первоначального платежа по ипотеке.
Сама процедура открытия осуществляется непосредственно в день транзакции после подписания договора с ЦНС и занимает не более 10-15 минут.
Образец PrEP с номинальной оценкой ЦНС
Договор купли-продажи с номинальным счетом обычно составляется по модели CNS, но предусматривает возможность внесения изменений и дополнений по согласованию между сторонами сделки.
Образец рассматриваемого документа можно скачать здесь.
Как и любая другая денежно-кредитная политика, она обязательно содержит все необходимые детали и пункты, включая ключевые условия ипотеки, идентифицирующую информацию об имуществе, а также права и обязанности сторон, порядок и сроки совершения сделок.
Преимущества и недостатки
Именной ссудный счет в Сбербанке имеет как объективные преимущества, так и неоспоримые недостатки. Рассмотрим их подробнее.
Плюсы
К плюсам можно отнести:
- отсутствие риска, связанного с использованием наличных денег (подделка, кража);
- прозрачность всей сделки;
- гарантировать сохранность денег в одном из самых надежных банков страны;
- минимальные временные затраты и отсутствие необходимости повторно ходить в банк;
- переводить деньги продавцу только после корректного оформления сделки;
- нет необходимости самостоятельно регистрировать ипотечный договор в МФЦ;
- автоматический возврат в случае отмены транзакции.
Минусы
Среди минусов:
- нерегулярность порядка оказания услуг в связи с относительно недавним практическим внедрением;
- ограниченный список транзакций, в которых можно использовать номинальный счет;
- платная услуга.
Отзывы клиентов
Отзывы заемщиков, которые воспользовались сервисом безопасных расчетов Сбербанка, противоречивы. Значительная часть оценок имеет негативный оттенок. Примеры реальных отзывов:
Валентина, Санкт-Петербург: «При оформлении ипотеки специальный менеджер посоветовал нам воспользоваться сервисом безопасных платежей, перечислив множество льгот, которые мы получим. Мы подписали договор, открыли счет и оплатили комиссию. По условиям договора продавец должен был получить деньги в течение 1-5 рабочих дней. Очевидно, за указанный период никто ничего не переводил. Начали выяснять, потратили много времени. В результате выяснилось, что ошиблись кадастровый номер объекта. Пришлось самому решать вопросы, обращаться в Росреестр. С другой стороны помощи не было. Бесполезный сервис, не работающий на практике».
Николай, Волгоград: «Перед тем, как оформить ипотечный кредит в Сбербанке, я прочитал много негативных отзывов о процедурах электронной регистрации и безопасного расчета. Но мой агент по недвижимости, который провел сотни таких сделок, настоял на выборе такой услуги, поскольку на практике все не так страшно. И на самом деле все прошло незамедлительно. После завершения регистрации деньги были переведены продавцу на следующий рабочий день. А потом случилось потому, что уведомление в системе пришло вечером. Все четко и быстро, без нареканий».
Частые вопросы
Мы постараемся ответить на самые популярные вопросы о номинальном счете центральной нервной системы:
- В чем разница с аккредитивом?
Расчет по аккредитиву обойдется клиентам дороже, также потребуется расширенный пакет документов.
- В чем преимущество перед сейфом?
Страхование от кражи, подделки банкнот и их дополнительная защита.
- Кто платит за безопасную ликвидацию ипотеки Сбербанка?
Стандарт — комиссия в размере 2 тыс. Руб. Оплачивает покупатель объекта недвижимости. По договоренности вы можете разделить эти отходы поровну с продавцом.
- Если срок сделки увеличится, будет ли доплата?
Нет, никаких дополнительных платежей не потребуется.
- Как часто партиям нужно посещать отделение Сбербанка?
Если сделка заключена без форс-мажорных обстоятельств, — один раз.
Именной счет Центральной налоговой службы по ипотечному кредиту Сбербанка призван сократить время регистрации и максимально защитить всех участников сделки. После заключения договора и уплаты комиссии в размере 2 тыс. Руб., Деньги поступят на счет продавца только после хорошего залога имущества.
Если у вас остались вопросы, вы можете задать интересующий вопрос нашему юристу или записаться на бесплатную консультацию в специальном всплывающем окне внизу экрана.
Если вам понравилась статья и она была вам полезна, поставьте лайк и разместите в социальных сетях.
Подробнее о других способах оплаты по этой ссылке.
