Новая ипотека под 1 процент в 2021 году: условия в Сбербанке, для сельских жителей и в регионах

Государство с завидной регулярностью публикует новые законопроекты. Некоторые из них направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми, проживающих в сельской местности. Вот одно из последних нововведений: ипотека на 1 процент. Эта программа вызвала интерес у многих жителей Российской Федерации. Кто может рассчитывать на льготный жилищный кредит и каким критериям нужно соответствовать, чтобы участвовать в 1-процентной ипотечной программе в Сбербанке, на селе и в некоторых регионах, таких как Тюмень, Белгород и др. — подробный анализ выгодного предложения далее в статье.

Что такое ипотека на 1 процент

Жилищный кредит под низкие проценты — мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям государственных и коммерческих банков это желание действительно может сбыться. Итак, на сегодняшний день вводятся / внедряются 3 программы со ставкой на уровне 1:

1. Сельский кредит (вступление в силу ожидается в начале 2021 года).
2. Партнерский продукт Сбербанка на покупку жилья в новостройках.
3. Различные региональные предложения.

Подробное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Сельский заем под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительство РФ внесло на рассмотрение проект развития сельской местности. По его словам, жителям небольших территорий предлагалось оформить льготные кредиты на недвижимость. В программу также входило улучшение жилищных условий местных жителей: создание новых рабочих мест, развитие инфраструктуры. Летом того же года, после коррупционной экспертизы, законопроект был представлен. Это означает, что с начала 2021 года (это когда программа стартует) граждане РФ смогут получить ипотеку по адресу 1.

Постановление правительства об ипотеке в сельской местности:

Загружается…

Слишком долго?

Обновить документ |

Открыть в новой вкладке

Скачать [1.20MB]

Условия

1-процентная сельская ипотека — выгодное предложение по мнению многих граждан Российской Федерации. Однако будет увеличиваться размер ежемесячных платежей для жителей малых поселений, смогут ли они полностью погасить кредит? На эти вопросы ответят исходя из условий кредита:

• максимальный срок жилищного кредита — 25 лет;
• первоначальный взнос — от 10% (при этом могут быть использованы средства материнского капитала);
• максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей (исключение: Ленинградская область и Дальний Восток, где эта цифра может вырасти до 5 миллионов.).

Как видите, государство предлагает довольно выгодные условия ипотеки под 1 процент. Значит, такая программа должна быть востребована — недаром государство выделило на эти цели 2,3 триллиона рублей.

Важно! Вы не сможете воспользоваться данной программой, если приобретете недвижимость в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, в Московской области. 

Кто может приобрести

Согласно принятому закону о предоставлении однопроцентной ипотеки для жителей, проживающих в сельской местности, воспользоваться программой сможет только определенный круг людей, а именно те, которые соответствуют следующим требованиям (все одновременно):

• иметь постоянную или временную регистрацию в селе;
• трудоустроен здесь (разрешается работать на себя — индивидуальным предпринимателем);
• ведущая деятельность в некоторых отраслях не менее года: агропромышленный, социальный, ветеринарный.

У финансовых институтов тоже есть свои потребности в потенциальных заемщиках. Чаще всего это:

• гражданство России;
• возраст от 21 до 65 лет;
• платежеспособность (наличие стабильной работы, достаточный полученный доход), подтвержденная соответствующими справками.

Важно! Банки могут по своему усмотрению предлагать новые требования: полный список всех условий выдачи 1-процентной ипотеки можно узнать непосредственно у потенциального кредитора. Кстати, на данный момент Сбербанк и Россельхозбанк договорились о выдаче такого кредита.

Целевое назначение

Для участия в программе субсидированного кредитования заемщику недостаточно выполнения определенных требований: приобретаемая недвижимость также должна соответствовать определенным стандартам. Тогда в обязательном порядке учтут расположение дома: его следует строить в небольших населенных пунктах (деревнях, селах, рабочих поселках).

Второй момент, на который следует обратить внимание при написании сделки, — это качество проживания. Он должен соответствовать следующим критериям:

• дом подразумевает жизнь на все времена года;
• в доме проведены все основные коммуникации: электричество, газ, вода, канализация;
• площадь собственности достаточна в соответствии с правилами.

Важно! Прежде чем получить ипотеку в размере 1%, вам необходимо заказать экспертизу недвижимости. Если указанная ими сумма окажется существенно ниже / выше указанной стоимости дома, банк вправе отказать в предоставлении кредита. Более подробно сельская ипотека под 0,1 — 3% обсуждается в специальном посте. 

1% ипотека Сбербанку

С ноября 2019 года у Сбербанка есть возможность оформления ипотеки под 1%. Об этом Сбербанк сообщил в конце октября. Такое снижение ставки достигается за счет специальной скидки на процентную ставку стандартных программ. По желанию заказчика он может самостоятельно выбрать размер скидки. Первый вариант предполагает, что ставка снижена на 1,4% по сравнению со стандартной и действует в течение всего срока кредита. Второй вариант дает возможность снизить ставку сразу на 4%, но будет действовать только до ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Льготную ипотеку в размере 1% в Сбербанке можно получить только на квартиры в новостройке у застройщика, работающего со Сбербанком по эскроу-счетам по новому законодательству. 

Условия

Ипотека 1% от Сбербанка оформляется на стандартных условиях для новостроек:

Важно! Ставка 1% будет действовать только до завершения строительных работ на объекте и после оформления семейной ипотеки в Сбербанке.

Остальные заемщики могут запросить другие уменьшенные значения:

• 3.3 и 3.8 — при оформлении ипотеки в Сбербанке по специальным договорам с заемщиками;
• 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в других случаях соответственно.

Кто может оформить

Любой желающий может купить дом по ипотеке под низкие проценты. Главное — соответствовать требованиям банка (иметь российское гражданство, возраст и кредитоспособность, соответствующие критериям компании).

Назначение

Ипотечный кредит, рассматриваемый по сниженным ставкам, будет применяться только при покупке недвижимости на первичном рынке напрямую у застройщиков. При этом обязательным моментом является сотрудничество финансовой компании и местного продавца. А именно, застройщик должен использовать эскроу-счета Сбербанка.

О 1-процентной ипотеке в Сбербанке подробно рассказывается в специальном посте.

Региональные программы

В целях улучшения демографической и социальной ситуации некоторые организации создают свои собственные местные программы льготного ипотечного кредитования. Поэтому одни регионы стремятся повысить рождаемость, другие — улучшить жилищные условия госслужащих, а третьи — возродить умирающие села. Ниже представлен анализ наиболее интересных и актуальных предложений.

Белгород

Программа, внедренная в Белгородской области, предусматривает выдачу 1-процентной ипотеки молодым семьям, изъявившим желание построить дом в неблагополучном селе. Условия кредита следующие:

• срок кредита — до 15 лет;
• максимальная сумма до 3 миллионов рублей;
• погашение задолженности в размере 1 млн руб на рождение детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих детей ипотека будет полностью погашена.

Важно! Самым интересным в этом предложении является то, что в первые 3 года после получения ипотеки в размере 1% семья полностью избавится от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Тюмень

В сети неоднократно появляется информация о возможном старте льготных кредитов на жилье в северных регионах. Возможность оформления ипотеки под 1 процент также рассматривалась в Тюмени, но на сегодняшний день законопроект не принят и не прорабатывается. Значит, жителям региона придется довольствоваться и другими предложениями.

Какие еще могут быть регионы

Часто, когда мы рассматриваем возможность выплаты ипотеки под 1 процент, мы говорим о малонаселенных субъектах. Чаще всего это северные регионы. Например, аналогичная программа уже действует в Ямало-Ненецком автономном округе. Кроме того, возможность получения ипотеки в час ночи обсуждалась в Свердловской области.

Калькулятор

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать приблизительную сумму вашего ежемесячного платежа. Это позволит подобрать наиболее подходящее соотношение срока кредита — суммы выплат.

Выводы

В конце статьи можно выделить основные моменты:

• Сегодня получить ипотеку в размере 1% можно сразу по нескольким программам. Таким образом, предложение актуально для сельских жителей, которые покупают квартиру у партнеров Сбербанка, граждан, населения определенных субъектов (Белгородская область, Ямало-Ненецкий автономный округ).
• Главное условие для всех потенциальных заемщиков — наличие гражданства РФ, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (требуется подтверждение соответствующими справками).
• Чаще всего ипотека в размере 1% действительна только при наличии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья. Если данное условие актуально в той или иной ситуации, его необходимо уточнить в банке / госорганах, направленных на решение жилищных проблем.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях или у нашего дежурного поверенного. Будем благодарны за лайк и репост статьи.

Подробная информация о предметах, по которым будет вводиться льготный кредит, представлена ​​здесь.