Привет! Итак, военная ипотека — военный обман или реальный метод решения жилищного вопроса? Программа оказания государственной финансовой помощи в виде военной ипотеки предназначена для обеспечения жильем нуждающихся. Данная мера господдержки реализуется с 2005 года, и за это время появились не только положительные отзывы военных о работе «Росвоенипотеки» и особенностях самой программы. Рассмотрим подробнее возможные негативные ситуации при оформлении военной ипотеки и мошенничества в этой сфере.
Кто может рассчитывать на военную ипотеку
Законодательно сформированы следующие категории военнослужащих, имеющих право на получение ипотечной ссуды на льготных условиях:
- офицеры со служебными контрактами в рядах ВС РФ, заключенными до 2005 г.;
- бригадиры, сержанты, матросы, солдаты, подписавшие 2-й контракт;
- прапорщики и прапорщики со стажем службы более трех лет.
Кроме того, военнослужащие, уволенные с военной службы, но числящиеся в федеральных органах власти, также смогут рассчитывать на получение материальной помощи на приобретение жилья. При этом основными критериями подачи заявки на ипотеку являются наличие долгосрочного договора на обслуживание и участие в НИС более 3-х лет. При соблюдении вышеуказанных условий потенциальный заемщик может подать заявку на получение кредита в банке.
Юридические ловушки
Прежде чем принять решение об участии в программе военной ипотеки, солдат должен знать обо всех юридических тонкостях этого вопроса. Рассмотрим их подробнее.
- Возрастное ограничение участников
Возрастной ценз заемщика на момент последней выплаты по ипотеке не должен превышать 45 лет. Этот параметр напрямую определяется возможной продолжительностью кредита и максимальной суммой заемных средств. Молодые военнослужащие, соответствующие всем требованиям программы и банка, смогут получить большую сумму и заключить кредитный договор на срок не менее 15-20 лет.
- Строгое соблюдение условий участия NIS при оформлении ипотеки
После того, как военный стал участником накопительной ипотечной системы и получил подтверждающее свидетельство, Росвоенипотека открывает на свое имя лицевой счет, который пополняется из федерального бюджета в пределах выделенной суммы. В течение первых трех лет списание средств со счета невозможно. Это запрещено законом.
- Дополнительные расходы в процессе получения ипотечной ссуды
Как известно, выдача ипотеки связана с некоторыми дополнительными расходами: проведение профессиональной оценки объекта недвижимости, стоимость жилья, страхование здоровья и жизни заемщика, уплата госпошлины и т.д. Все они являются обязанностью армии, а не государства в лице Росвоейпотеки, и их нужно планировать заранее… Это не должно удивлять заказчика.
- Последствия увольнения
Увольнение военнослужащего со службы до истечения срока ссуды чревато последствиями. Все зависит от стажа работы. Если человек прослужил более 20 лет, полученные от государства деньги возврату не подлежат. Если срок службы более 10 лет и причина увольнения действительна по закону, дальнейшее погашение долга перед банком заемщика будет производиться за счет военных. Если причина неуважительная, то, помимо выплаты долга собственными силами, заемщику придется вернуть выделенные «Росвоенипотеке» средства.
- Возможна доплата согласно утвержденному плану оплаты
Государство ежегодно выделяет фиксированную сумму, которая переводится на личный счет военнослужащих в ННГ. В ранее оговоренных кредитных соглашениях предусматривалась переменная процентная ставка, которая могла изменяться в случае роста инфляции и других неблагоприятных экономических факторов. Теперь все банки предлагают только фиксированные процентные ставки, без возможности изменения в течение всего срока кредита. Однако военнослужащие с кредитами с плавающей ставкой в случае повышения ставки будут вынуждены произвести дополнительную оплату текущих платежей по измененному графику. Конечно, по этому поводу много недовольства и объективных негативных отзывов.
- Независимость суммы сбережений на счете в шекелях от состава семьи военнослужащих
На счету накапливаются средства из бюджета на военнослужащего вне зависимости от количества членов семьи. Для многодетных семей это может стать серьезной проблемой, так как условия проживания, например, в однокомнатной квартире будут далеко не комфортными. Поэтому солдату придется вложить собственные средства в более просторную квартиру.
- Ограничение максимальной суммы кредита
Максимальный размер привлеченных средств по военному кредиту не может превышать 2,8 миллиона рублей. В регионах и небольших городах на эти деньги можно купить просторное и достаточно качественное жилье, но вряд ли это произойдет в Москве или Санкт-Петербурге. Уровень цен совсем другой.
- Ограниченный выбор конкретных вариантов размещения
Если раньше военное жилье строилось и предоставлялось бесплатно без права выбора, то теперь они могут выбрать площадь проживания, дом, площадь квартиры, ее планировку и так далее. Как правило, это бюджетное жилье с типовой планировкой и небольшой площадью.
Факты мошенничества
Военнослужащие, несмотря на кажущуюся максимальную прозрачность ипотечной программы и схемы, легко могут стать жертвами мошенников. Наиболее частые случаи мошенничества:
- Продажа жилья по поддельным документам
Даже тщательная проверка активов, приобретенных кредитором и надзорным органом государством, не может стать 100% гарантией законности сделки. Если факт подделки будет выявлен после оформления ипотеки и передачи денег продавцу, ситуация разрешится в судебном порядке.
- Регистрация сделки псевдонотариусом
Эти случаи тоже случаются и чреваты потерей квартиры и исполнением обязательств перед банком.
- Покупка квартиры, отличной от той, которая показана покупателю
Бывает, что покупатель смотрит на квартиру и решает ее купить, но документальная сделка совершается на совершенно другой объект недвижимости. И, как правило, не в пользу потенциального заемщика (меньшая площадь и т.д.).
- Продажа проблемной квартиры
Примером может служить ситуация, когда солдат покупает чистое жилье по документам, а через некоторое время гражданин, вышедший из тюрьмы, ранее проживавший в нем и незаконно выписанный, начинает заявлять о своих правах.
- Продажа дома, хозяин которого фактически умер
Такая ситуация встречается довольно редко, но факты таких сделок имели место (особенно в начале 2000-х).
Конечно, важно уточнить, что рассматриваемые дела о мошенничестве осуществляются преступниками без участия государства. И от рук этих мошенников никто не застрахован, в том числе и военные.
Недостатки военной ипотечной программы
Как и у любой другой государственной программы «Военная ипотека», у нее есть недостатки. Это включает:
- длительные сроки получения кредита, бюрократизм при оформлении документов (общая продолжительность всех согласований и получения запрашиваемой суммы может достигать более месяца);
- неиндексирование выделенных из бюджета сбережений (с 2016 года эта сумма не индексировалась и в ближайшем будущем не ожидается из-за нестабильности экономики);
- возможность утраты приобретенного жилья (если военнослужащий был уволен из ВС РФ без уважительной причины или до истечения 10-летнего срока службы, то в случае нарушения исполнения кредитных обязательств, банк имеет право лишить гарантии);
- невысокая сумма кредита (в большом городе на 2,8 млн рублей можно купить только небольшую квартиру, что совершенно невыгодно многодетным семьям);
- невозможность раздела квартиры между супругами в случае развода (супруга военнослужащего, не входящего в ряды ВС РФ, не может рассчитывать на получение доли от купленной квартиры, так как законом предусмотрено, что выплаты не относятся к активам, приобретенным в браке).
Более того, ставка по военным кредитам сегодня практически не отличается от процентов, предлагаемых банками для заемщиков всех остальных категорий. Дело в том, что сбережения со счета NIS можно использовать для оплаты первоначального взноса и погашения текущего долга.
Рекомендации и предложения
Следование простым правилам и рекомендациям, приведенным ниже, позволит избежать возможных негативных последствий сложившихся обстоятельств при подаче заявления на военный заем:
- Несмотря на прозрачность схемы, лучше всего по возможности максимально контролировать весь процесс
лучше всего проверять каждый документ и пункт контракта, так как ни один из них не застрахован от человеческого фактора. Ошибки в таком серьезном деле недопустимы и могут привести к ненужным финансовым потерям и ответственности.
- Доверьте сделки только профессионалам
Если среди банков только один утвержденный список имеет право выдавать ипотечные кредиты военным, то необходимо тщательно проверить юриста или нотариуса, взявшего на себя сопровождение операции. Как правило, вся необходимая информация доступна бесплатно, и вы можете найти ее в открытых источниках.
- Воспользуйтесь заранее ипотечным калькулятором
Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее произвести предварительный расчет выдаваемой ссуды, рассчитать сумму текущего ежемесячного платежа, сумму переплаты. Конечно, важно учитывать объем средств, выделяемых Росвоенипотекой. Но поскольку он может быть изменен или проиндексирован, расчеты, очевидно, будут довольно грубыми. Но они также помогут составить картину кредитного бремени каждого клиента и оценить их возможности в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
- Перед подписанием кредитного договора в семейный бюджет необходимо внести дополнительные расходы и расходы на получение ипотеки
Как упоминалось выше, эти расходы включают в себя расходы на подготовку отчета об оценке имущества, оплату услуг агентов по недвижимости, юристов, страховые выплаты и т.д. Для заемщика такие расходы никто не будет оплачивать, ни банк, ни штат.
- Посмотреть все предложения между банками, реализующими программу военной ипотеки
В настоящее время выдачей таких кредитов занимаются 13 российских банков. Каждый из них предлагает свою программу на уникальных условиях. Несмотря на общую схожесть параметров кредита, важно изучить все продукты, представленные на рынке, и выбрать наиболее подходящий. Лучше все тщательно просчитать, прочитать отзывы среди заемщиков, так как ипотечный кредит предполагает долгосрочное сотрудничество с выбранными банками на долгие годы. Комфорт, преимущества, широкий спектр сторонних услуг и продуктов станут главными характеристиками процесса выбора.
Все вышесказанное позволяет сделать главный вывод: военная ипотека — эффективная программа, помогающая военным и их семьям улучшить жилищные условия. За годы существования программы многие семьи действительно смогли приобрести комфортное жилье и решить главную проблему многих россиян.
Конечно, есть недостатки, выявляются факты мошенничества и противоправных действий государственных органов, но все это не дает права называть оказываемую государством поддержку обманом. Несмотря на прозрачность всех процедур и самой операции по покупке недвижимости, заемщик обязан уделять максимальное внимание деталям и документам, чтобы избежать негативных последствий в будущем. Положитесь только на профессионалов, постоянный мониторинг и взаимодействие со всеми участниками позволит получить ипотеку быстро и без потерь.
Вам также будет интересно узнать, что будет с военной ипотекой при увольнении и как она будет разбита.
Наш юрист по ипотеке всегда на связи. Запишитесь на бесплатную консультацию в углу экрана.
