Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит в 2021 году

Привет! Сегодня вы узнаете, что такое смета квартиры под ипотеку, зачем она нужна, сколько стоит смета квартиры под ипотеку и где ее заказать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Зачем нужна оценка квартиры под ипотеку

Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

Неотъемлемой частью оформления кредитного договора является смета стоимости квартиры. Это требование федерального закона об ипотеке. Банк, выдавая ссуду на довольно большую сумму, требует гарантий на сумму, равную или превышающую сумму ссуды. В случае заключения кредитного договора на покупку недвижимости купленная квартира покрывается гарантией. В связи с этим проводится оценка недвижимости по ипотечному кредиту.

Банк определяет сумму кредита исходя из ликвидности и рыночной стоимости жилья. Кроме того, учитывается самая низкая указанная цена. Таким образом, финансовое учреждение страхует себя от серьезных нарушений кредитного договора со стороны заемщика, тем самым имея возможность продать заложенное имущество по цене, которая покрывает все убытки по кредиту.

Кроме того, оценка недвижимости в ипотечном кредите важна для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить уместность цены дома, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей кредитный договор может быть расторгнут путем продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не завышалась искусственно, иначе продажа предмета залога не покроет расходы по кредитному договору. С другой стороны, заемщик и, в частности, его агент по недвижимости заинтересован в большей сумме кредита и в большей сумме сделки соответственно. Поэтому, чтобы уважать интересы всех сторон, необходимо получить оценку независимых экспертов.

Как проходит оценка квартиры под ипотеку

Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

Прежде всего, следует учитывать, что оценка квартиры проводится тогда, когда жилье окончательно выбрано и есть договоренность с продавцом. Для того, чтобы оценка недвижимости под ипотеку проводилась, заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов.

Включает в себя:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру или копия договора купли-продажи. Если ипотека выдается на часть жилой площади, предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включая пояснение к квартире — документ, в котором есть подробное описание всей площади с указанием точных размеров и поэтажного плана. По существующим схемам оценщик проверяет подлинность реального и задокументированного плана недвижимости. Если в ходе сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, его регистрация будет обязательна. В противном случае банк откажет в выдаче кредита.
  3. Копия кадастрового паспорта. Этот документ БТИ выдает собственнику недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не включен в планы сноса (не требуется для нового строительства).
  5. Если ипотека выдается на жилую площадь в доме, построенном до 1960 года, потребуется свидетельство о перекрытии. Дело в том, что в старых домах деревянные полы, которые подвержены повышенной пожарной опасности. По этой причине страховые компании отказываются сотрудничать с банком, опасаясь увеличения рисков при наступлении страхового случая. В связи с этим оформить ипотеку нельзя, так как нет договора страхования.
  6. Копия паспорта и контактные данные.

После того, как все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и согласовать место и время проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где выполняет определенную последовательность действий, результатом которых являются отношения: оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов определения ликвидности и рыночной стоимости жилья. Самый распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке аналогичного жилья.

правда, оценочные суждения высказываются с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются на основе разницы между различными существенными показателями проживания: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность здания от важных городских инфраструктур и т.д. Метод также называют рыночным.

Второй по популярности метод, который использует оценщик в своей работе, — дорогостоящий. В этом случае рассчитываются затраты на строительство идентичного объекта.

Третий наименее применимый метод (когда причиной оценки квартиры является ипотека) — прибыльный. В этом случае предполагается, какой потенциальный доход будет приносить недвижимость, если, например, она будет использована для сдачи в аренду или для других целей, целью которых является получение дохода.

При использовании сравнительного метода вы определяете рыночную стоимость дома, а при использовании дорогостоящего метода — ликвидную. Обычно рыночные и ликвидные цены существенно не различаются, но бывают случаи, когда разница заметна. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт с использованием качественных строительных материалов, но дом, в котором он находится, относится к старинной усадьбе и находится в отдаленной части города. В этом случае рыночная стоимость будет намного выше ликвидной.

Дав объект осмотра, оценщик не только осматривает жилье и сверяет его с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также во внимание принимаются следующие факторы:

  • престиж и уважение к местной окружающей среде;
  • наличие в непосредственной близости автобусных остановок, школ, детских садов, поликлиник, торговых центров и другой инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние меблировки, подъездов, этажей;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустройство и благоустройство строительной площадки.

Что касается самой квартиры, то здесь учитывается следующее:

  • квадрат;
  • количество комнат и их расположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • пол;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или отказов.

Отчет готов

Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

На основании вышеперечисленных данных эксперт составляет отчет, содержащий следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные оценщика и данные заказчика.
  2. Ниже приведены данные о том, как проводилась оценка.
  3. Предоставляет полную информацию об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидность и рыночная стоимость жилой площади.
  6. Заявка.

Кредитные специалисты банка сначала изучат заключительную часть, в которой содержится отчет. Именно в заявке будут размещены документы и фотографии объекта недвижимости, будет продублирована информация о цене жилья и, прежде всего, информация о том, сколько банк сможет заработать от продажи квартиры в случае возникновения о расторжении договора взаимопомощи.

Сам отчет представляет собой распечатанный документ, 25-30 листов формата А4, прошитый, пронумерованный и заверенный печатью и подписью работника оценочной компании.

Отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев. По истечении этого срока, если по какой-либо причине кредитный договор еще не заключен, банк запросит новый обновленный документ.

Срок подготовки отчета составляет в среднем от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько это стоит

Стоимость оценки квартиры под ипотеку в основном будет зависеть от региона, в котором будет производиться оценка.

В Москве за оценку и подготовку отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказ услуги оценщика обойдется в 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то за услугу заказа платят в среднем 2000-3000 руб.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, прежде всего позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. Для срочной подготовки отчета компания потребует доплату в размере 2-3 тыс. Руб.

Выбирая, у кого заказать оценку, изучите предложения компаний и выберите наиболее выгодные. Однако обратите внимание на стаж работы и репутацию организации. Ведь отчет, подготовленный компанией-однодневкой за небольшую плату, может просто не быть принят банком, так как он не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Каждый, кто покупает квартиру и заказывает услугу, является заемщиком. Кредитор заинтересован в сборе всех документов, а это значит, что он оплачивает оценку.

Где заказать оценку квартиры под ипотеку

Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

Кто проводит оценку недвижимости? Обычно это компания, занимающаяся данным видом бизнеса, или частный оценщик. Однако ко всем лицам (физическим и юридическим), участвующим в оценке объектов недвижимости, предъявляются следующие требования:

  1. Оценщик должен быть застрахован на срок от 1 года.
  2. Компания или физическое лицо должны быть членом СРО (ассоциации саморегулируемых организаций), а также делать взносы в общий фонд на постоянной основе.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300 000 рублей.

Это основные правила. Но есть еще одна вещь, которая может повлиять на независимость результата: представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником человека, заказавшего услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки заемщику не составляет труда найти оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать эту услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из списка, предоставленного банком? Поскольку все компании в этом списке являются постоянными партнерами финансовой организации, они зарекомендовали себя на этом рынке и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — вы в кратчайшие сроки получите документ, оформленный в соответствии со всеми требованиями. Зачем рисковать и обращаться к компаниям, не аккредитованным банком, которые возьмут за свою работу как можно меньше денег, но окончательный документ не будет проверен кредитными специалистами и оценку недвижимости придется переделывать — непредвиденно, лишние расходы никто, кроме заемщика, не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке, обратите внимание на то, как долго компания находится на рынке, успела ли она себя проконсультировать, почитайте отзывы в Интернете.

После выбора необходимо связаться с оценщиком и подать заявку. После этого можно приступать к сбору необходимых документов.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечной ссуды

Оценка недвижимости под ипотеку и сколько она стоит в 2021 году

Исходя из стоимости, по которой будет оцениваться квартира, банк определит размер кредита, который будет выдан. Если оценочная стоимость равна или немного выше цены продавца, ипотечный кредит покроет все расходы на покупку нового дома. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость оказывается ниже суммы, необходимой для покупки квартиры, и, следовательно, банк не может предоставить ссуду на сумму, превышающую ту, которая указана в оценке оценочной компании. Что делать в этом случае?

Прежде всего, вы можете заказать переоценку у другого специалиста за свой счет. Возможно, при первоначальной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если на этапе переоценки цена определяется в тех же пределах, то можно предоставить дополнительные гарантии на недостающую сумму кредита.

Также не упускайте возможность попросить у продавца скидку. Возможно, увидев реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительных объектов недвижимости нет и продавец не согласен существенно снизить цену, вы можете подать заявку на получение кредита наличными на недостающую сумму. Правда, процентная ставка значительно превысит ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна ипотечная сделка не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных затрат. Грамотно проведенная оценка подтверждает, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению кредитного договора, жилье действительно может быть продано одной из сторон сторонам, таким образом покрывая все убытки. И для банка, и для клиента главное, чтобы оценка была объективной, профессиональной и независимой.

Если у вас остались вопросы по данной теме, ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать, что такое ипотечный кредит, как его правильно оформить и зачем он вам нужен.

Если вам нужна юридическая поддержка, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем благодарны за репост, лайки и оценку статьи.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: