Онлайн калькулятор ипотеки: как рассчитать ипотеку, платеж и проценты в 2021 году

Привет! Сегодня мы познакомим вас с нашим универсальным ипотечным калькулятором. С его помощью вы можете произвести надежный онлайн-расчет ипотеки, чтобы оценить будущие расходы по ипотеке, денежный поток, ежемесячные расходы, переплату и проценты, варианты погашения при кредитовании единовременной выплаты по беременности и родам и погашение, ожидаемое несколькими способами. Идти!

Семь раз отмерь — один отрежь

Эта пословица — лучшее решение при покупке недвижимости в ипотеку. Выбор ипотеки — важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество, казалось бы, невидимых подводных камней. Чтобы принять правильное решение, нужно выполнить несколько важных шагов:

1. Определитесь с типом недвижимости (новостройка, перепродажа, дом и т.д.)
2. Изучите и сравните условия банков, поймите, какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо на нашем сайте).
3. Сделайте профессиональный расчет ипотечного платежа, чтобы принять окончательное решение о выборе банка.

потенциальному заемщику важно понимать несколько вопросов, связанных с ипотекой:

1. На какую сумму можно претендовать в зависимости от дохода.
2. Ежемесячные платежи будут доступны для бюджета.
3. Каков окончательный взнос по сверхнормативной ипотеке? Не лучше решить проблему дома по-другому.
4. Если ожидаются единовременные сборы по беременности и родам, налоговые вычеты, процентные ставки по ипотеке, просто погашая ипотеку за счет свободных средств, как это повлияет на график выплат и окончательную переплату.
5. На какой срок стоит оформлять ипотеку.

Вы получите ответы на все эти вопросы, если воспользуетесь нашим кредитным калькулятором.

Наш калькулятор Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Срок лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

Приложение PrintSend Функциональность

Наш калькулятор идеально подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Банковский ипотечный калькулятор: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., а также Хоум Кредит и Тинькофф.

Специально указывать банк не обязательно, калькулятор произведет расчет по любому параметру.

Разберем немного функциональность:

Сумма кредита — здесь вы указываете сумму кредита, для ее расчета необходимо вычесть имеющийся у вас первоначальный взнос из стоимости квартиры или учесть условия на 2021 год по нему в выбранном вами банке.

Тип платежа: платежи можно рассчитать несколькими способами.

Аннуитетный платеж — это платеж равными частями по всей сумме кредита. Он наиболее популярен сейчас и используется всеми банками, наиболее прибыльными для банков. Расчет процентов устроен таким образом, что в первые несколько лет вы заплатите большую часть, а погашение основного долга пойдет в меньшей степени.

Дифференциация — это вид оплаты неравными частями. С его помощью вы сначала платите большие выплаты, а потом они уменьшаются. Переплата по второму виду оплаты ниже (это хорошо видно из календаря платежей и итоговой таблицы расчетов), но банки редко используют ее в своих графиках.

Процентная ставка: здесь введите процентную ставку нужного банка. Это повлияет на итоговую переплату кредита, чем выше, тем дороже в итоге будет для вас квартира. Какую процентную ставку на 2017 год в банке вам нужно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Единовременное пособие по беременности и родам. Выплата единовременного пособия по беременности и родам по ипотеке — очень распространенный способ сократить выплаты. О том, как это сделать, читайте в нашем специальном посте. В этом столбце калькулятора просто выберите «Да» или «Нет». Если у вас есть материнский капитал или вы планируете его получить, отметьте галочкой «Да» и отметьте рядом с ним остаток вашего материнского капитала. Калькулятор произведет расчет с учетом того, что ваш материнский капитал поступит в течение 2 месяцев с момента выдачи кредита. Именно столько дается ПФ для перечисления этого платежа от государства в 2017 году.

Дата выдачи: отметьте дату, на которую вы хотите рассчитать выплаты по ипотеке.

Срок кредита: максимальный срок кредита — 30 лет, но у каждого банка свои требования к этому параметру. Существует ограничение на количество лет для физических лиц на момент прекращения кредита. Узнать, какие именно требования есть у вашего банка, вы можете в специальном разделе нашего проекта.

Досрочное погашение кредита: в этом разделе можно рассчитать разные варианты досрочного погашения. Есть несколько видов:

1. Сокращение срока — при такой отмене план погашения пересчитывается при условии, что сумма досрочного погашения идет на погашение основного долга, а срок ипотеки сокращается.
2. Уменьшение суммы — все суммы сверх основного платежа влияют на его уменьшение, при этом первоначальный срок кредита не изменяется. Меняется только ежемесячная оплата.
3. Ежемесячное сокращение срока: установите нужную сумму и калькулятор произведет пересчет. Он покажет, что произойдет с графиком, если вы добавите эту сумму ипотеки к ежемесячному платежу на ежемесячной основе, так как это сократит общую продолжительность.
4. Ежемесячное уменьшение суммы — с помощью этой опции вы можете увидеть, как изменится план погашения, если вы добавляете определенную сумму к платежу каждый месяц.

После нажатия на кнопку «Рассчитать возврат» вы получите доступ к сводной информации после расчета. В нем вы увидите срок ссуды в месяцах (сколько ипотечных платежей вам придется произвести), сумму ссуды, процентную ставку, общую переплату, начало и конец выплат.

Вы также увидите графическое представление истории погашения кредита, а в таблице вы увидите полный план платежей с разбивкой по сумме процентов, основной сумме, процентному остатку и всем предоплатам.

10 советов по расчету

Чтобы сделать использование нашего ипотечного калькулятора максимально удобным, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

1. Чтобы понять, получаете ли вы аннуитет на сумму, запрашиваемую по ипотеке, посмотрите на последний ежемесячный платеж. Если это около 60% вашего дохода, у вас есть возможность взять ипотеку на эту сумму, в противном случае стоит увеличить срок или рассчитать ипотеку по более низкой процентной ставке в другом банке или уменьшить сумму по ипотеке за счет увеличения первоначального взноса.
2. Банковский калькулятор не учитывает дополнительный доход, который вы не можете задокументировать. Но если суммы ипотечного кредита недостаточно, исходя из вашего официального дохода, не сдавайтесь. Есть банки, которые могут учитывать неофициальный доход. (воспользуйтесь услугой «Бесплатная консультация по ипотеке» на нашем проекте, чтобы прояснить этот момент).
3. Хотя калькулятор ипотеки показывает вам, что вы переводите правильную сумму дохода, внимательно рассмотрите свои риски на будущее. Не рекомендуется иметь задолженность в личном бюджете более 30% от вашего ежемесячного дохода. Сложите все свои ежемесячные обязательства (личный долг, выплаты по потребительским кредитам, кредитные карты, ипотека и т.д.) и подумайте о том, насколько комфортно вы будете чувствовать себя на самом деле, выплачивая ипотечный кредит.
4. При расчете вашего досрочного погашения учитывайте спецификации вашего банка. Например, сейчас Сбербанк запрещает досрочное погашение для сокращения срока, но можно уменьшить только ежемесячный платеж.
5. Чем больше срок кредита, тем больше переплата. Если вы планируете закрыть свою ипотеку раньше, чем предполагалось, и уже примерно понимаете график доходов, то сделайте расчеты для разных периодов. Посмотрите, как изменится общая сумма переплаты. Когда вам нужно принять решение об инвестициях, важно понять свои расходы и доходы за разные периоды. С суммой кредита станет понятно, стоит ли вкладываться в покупку жилья через ипотеку или стоит копать.
6. Если вы покупаете дом для жизни и у вас нет видимых причин для быстрой выплаты ипотеки, то вам не стоит бояться длительных сроков. Чем ниже ваш ежемесячный платеж, тем легче вам будет рассчитаться с банком, а инфляция и рост доходов со временем съедят долю ипотечного платежа в расходах вашей семьи. Но при этом не забывайте, что разница между 15 и 20 годами составляет около 1000 рублей, а между 20 и 30 — примерно одинакова. Если вам не обременительно платить еще 1000, то существенно увеличивать срок кредита нет смысла. Тем не менее, всегда в первую очередь думайте о безопасности своего бюджета. Если 1000 рублей вам необходимы, то лучше пожертвовать переплатой, чем жить в условиях жесткой экономии. Помилуйте свою психику и оставьте свои финансы на развитие, отдых, вложения, чтобы поскорее увеличить доход и закрыть ипотеку.
7. Иногда выгодно взять ипотеку на максимальный срок. Это имеет смысл, когда ваш официальный доход невелик. Вы действительно можете заплатить больше, но банк, исходя из ваших справок, может выдать необходимую сумму только на 30 лет. Не беспокойтесь об этом. Смело берите ипотеку в банке, где есть возможность досрочного погашения с уменьшением срока. Платите больше и сокращайте срок, а затем введите нужный график платежей. Наш калькулятор ипотеки позволяет рассчитать эту модель погашения.
8. Ипотека при рождении ребенка первого, второго, третьего и последующих детей снижается за счет государственных выплат. Мы писали о них раньше. Их стоит учитывать при расчете ипотеки. Это не только материнский капитал, но и губернаторские субсидии, выплаты по государственной специальной жилищной программе. Если вы запрашиваете один из них, вы можете указать его в блоке ранней отмены. Наш калькулятор учтет это в программе оплаты.
9. Если вы работаете официально, вы имеете право на налоговый вычет на проценты по ипотеке и на квартиру. Сумма зависит от стоимости квартиры, но не может превышать 260 000 за квартиру и 390 000 за проценты.
10. Для окончательного решения при выборе ипотечного банка стоит учесть дополнительные расходы по ипотеке (страхование, комиссии за открытие счета, аккредитив и перевод денег, комиссия за выдачу кредита или сниженную ставку и так далее). Иногда низкая процентная ставка по кредиту, но высокие дополнительные расходы могут свести на нет все преимущества выбора именно этого банка.

Вы можете скачать калькулятор exel в упрощенном виде здесь.

Если у вас есть вопросы и предложения по использованию ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, оставьте их в комментариях.

Также на нашем сайте доступны следующие услуги: «Выбор ипотеки» и «Запрос ипотеки». Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с предпочтениями для наших читателей.

Если вам понравился ипотечный калькулятор, нажмите на кнопку любимой социальной сети.

Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы всегда быть в курсе всех новостей в мире ипотеки.