Онлайн калькулятор рефинасирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Ключевая ставка центрального банка, которая влияет на стоимость заимствования, в 2021 году достигла рекордно низкого уровня. Это позволило кредиторам снизить ставки по существующим ипотечным программам. Средняя рыночная стоимость ипотеки на данный момент составляет около 8,5%. В связи с этим многие заемщики планируют получение кредита. Понять, будет ли процедура выгодной, поможет калькулятор рефинансирования ипотеки.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Как работает калькулятор

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Рефинансирование существенно снизит финансовую нагрузку на семейный бюджет. Однако прежде чем приступить к сбору документов и подаче заявки, необходимо внимательно изучить все условия других банков, произвести расчеты.

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать рефинансирование ипотеки, выбрать оптимальные параметры для нового кредита и понять, в целом ли процедура выгодна. Программа запросит следующую информацию для расчета:

  • Остаточная задолженность по текущему кредиту.
  • Текущая процентная ставка.
  • Остаточный срок кредита.
  • Условия кредита в другом банке.

Окончательный расчет можно произвести по одному из двух параметров:

  1. С учетом сокращения срока при сохранении текущей суммы платежа за счет снижения процентной ставки.
  2. С учетом уменьшения размера ежемесячного платежа при сохранении срока.

Важно! Наиболее выгодным вариантом будет сокращение срока кредита, если текущий платеж доступен заемщику. За счет сокращения срока кредита уменьшается окончательная переплата. В случае, если ежемесячные выплаты составляют более половины дохода, имеет смысл оставить предыдущий период. Снижение процентной ставки приведет к уменьшению выплаты.

Рассмотрим работу ипотечного калькулятора на примере. Текущие параметры кредита:

  • Остаток долга 2 000 000.
  • Текущая ставка — 10,5 в год.
  • Остаточный срок — 15 лет.

Другой кредитор предлагает ставку 8,8%.

Вариант 1. Снижение срока

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Вариант 2. Уменьшение платежа

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Из примеров расчетов видно, что калькулятор рефинансирования ипотеки четко показывает разницу между текущей и будущей ссудой. Если заемщик рефинансирует кредит за счет сокращения срока, переплата значительно уменьшится.

Калькулятор позволяет рассчитать преимущества различных вариантов и выбрать лучший. В некоторых программах есть дополнительные визуальные эффекты — после расчетов создается диаграмма или диаграмма, наглядно показывающая экономическую эффективность рефинансирования. Расчет выглядит так.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки: банки, ставки, условия в 2021 году

Более темный цвет в примере показывает существующую ссуду, светлый цвет — новую ипотеку. Этот вид позволяет лучше понять разницу в условиях. Есть стандартное правило: рефинансирование выгодно, если ставка по новой ипотеке хотя бы на 1,5 процентных пункта ниже текущей.

Вот дополнительная информация о рефинансировании.

Семейная ипотека — хороший пример преимуществ ссуды. При появлении в семье второго ребенка возможно рефинансирование по ставке 6%. Мы писали об этом раньше.

Что еще нужно учесть

Процентная ставка — важный параметр при выборе нового кредитора. Однако следует учитывать, что рефинансирование ипотеки означает получение новой ссуды. Калькулятор поможет вам найти лучшие условия, но не учитывает дополнительные расходы.

Стоимость получения нового кредита складывается из следующих составляющих:

  1. Отчет об оценке. Документ необходимо заказывать в аккредитованной банком компании. В нем содержится информация о рыночной стоимости квартиры, проведенной перепланировке, характеристиках дома и ремонте. Стоимость документа варьируется от 3000 до 6000 рублей.
  1. Техническая документация. Многие кредиторы предъявляют особые требования к регистрационному свидетельству. Этот документ должен быть составлен квалифицированным специалистом ITV. Некоторые банки принимают заверенную копию утилиты. Однако и в первом, и во втором случае заемщику придется нести расходы — от 1000 руб.
  1. Согласование перепланировки. Заемщики нередко проходят переподготовку после получения ипотеки. Если они не согласованы с БТИ, эксперт может указать это при составлении отчета. Многие кредиторы могут потребовать регистрации изменений для утверждения обеспечения.
  1. Государственная регистрация залога в пользу нового кредитора. После выплаты долга банку гарантия переоформляется на нового кредитора. При этом заемщику придется заплатить госпошлину — 1000 рублей.
  1. Перерегистрация выгодоприобретателя по договорам страхования невозможна. Многие страховые компании отказываются продлевать полисы, предлагая отменить или купить новый. Получается, что заемщик несет двойные расходы: он не может полностью получить средства по расторгнутому договору и должен оплатить новый полис.
  1. Различные требования к страхованию. У банков разные требования к покупке полиса. Защита квартиры как объекта — обязательное условие для выдачи кредита. Полисы страхования жизни и имущественного страхования являются добровольными. Большинство кредиторов повышают процентную ставку как минимум на 1 пункт, если у них нет личной защиты. Некоторые банки требуют заключения соглашения для каждого участника сделки. Есть также кредиторы, которые взимают более высокую ставку при отмене страхования титула.

Важно! Если заемщик является первым владельцем собственности, никакой защиты правового титула не требуется.

Поэтому помимо расчетов, полученных с помощью калькулятора, следует учесть все дополнительные расходы. Только комплексный подход позволит рефинансировать по-настоящему выгодную ипотеку.

Текущие ставки в банках

В таблице приведены текущие ставки рефинансирования ипотеки в крупнейших банках. Данные можно использовать для расчета на калькуляторе.

Банк Скорость
Альфа Банк 8,99
Газпромбанк 8.9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 8,25
Открытие банка 8,4
ВТБ 8,5
Уралсиб 8,99
Сбербанк 8,5
Райффайзен Банк 8,99
Россельхозбанк 8,5
ДОМ.РФ 7,6
АК Бар 8.9
Промсвязьбанк 8,5
Транскапиталбанк 9,49

Какие документы необходимо подготовить для получения кредита

Несмотря на то, что у кредиторов могут быть разные требования, комплект документов для рефинансирования ипотеки практически одинаков:

  1. Документы, удостоверяющие личность.
  2. Заполненные анкеты.
  3. Документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Есть программы, где эти документы необязательны. Например, акция банка ВТБ.
  4. Соглашение о ссуде в процессе.
  5. Справка об остаточной задолженности.

Для объекта гарантии необходимо будет предоставить:

  • Титулы — заверенные или извлеченные из Росреестра.
  • Причины получения права собственности — договор купли-продажи или DDU.
  • Свидетельство о постановке на учет в квартире.
  • Технические документы — план этажа и пояснения.
  • Отчет оценочной компании.

Рефинансирование ипотеки — трудоемкий процесс. Прежде чем приступить к оформлению пакета документов, следует внимательно изучить все предложения банков, произвести расчеты на калькуляторе и проанализировать дополнительные расходы. Особое внимание следует обратить на особенности программ различных кредитных организаций. Подробнее об этой процедуре читайте в этом посте. 

Калькулятор рефинансирования — удобный инструмент, позволяющий учесть все возможные параметры нового кредита и выбрать наиболее выгодный. Если после прочтения остались какие-то вопросы, юрист портала ответит. Будем благодарны за подобное.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: