Тем, кто намеревается купить дом в ипотеку, стоит задуматься о реальной ситуации, которая может измениться в течение срока действия договора. Следует максимально обезопасить себя и своих близких от возможных финансовых потерь. Страхование жизни заемщика поможет вам избежать выплаты долга банку в случае инвалидности или смерти. Заключение договора снизит стоимость ежемесячных платежей за счет снижения процентной ставки. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке — рассчитать поможет калькулятор с нашего портала. Давайте узнаем, как сэкономить на финансовой защите.
От чего зависит цена страховки
Страхование жизни и здоровья — очень полезный вариант, учитывая длительный срок договорных отношений с банком по ипотеке. Когда заемщик не может выполнить свои обязательства из-за инвалидности или даже смерти, страховщик полностью покрывает задолженность, и взыскание с предмета залога не взимается.
Существует упрощенная формула расчета стоимости:
Сумма долга * корпоративная ставка * коэффициент
Последнее значение — переменное, на него влияет сочетание различных факторов. Рассмотрим их подробнее.
- Возраст покупателя. Более высокая ставка применяется с 35 лет.
- Пол. Стоимость ипотечного страхования жизни и здоровья ниже для представительниц слабого пола и выше для мужчин.
- Состояние тела на данный момент.
- Наличие хронических или наследственных заболеваний.
- Базовые тарифы страховой компании.
- Правила банка, выдавшего ссуду. Кредиторы самостоятельно определяют размер выплаты при возникновении страховой ситуации. Обычно размер покрытия равен сумме задолженности по ипотеке. Но бывают случаи, когда по запросу банка выплата увеличивается на 10 и более процентов, а вместе с этим увеличивается и стоимость справки.
- Остаток долга по кредиту. Чем меньше вы должны заплатить, тем ниже комиссия.
Перед подписанием договора заемщик должен ответить на вопросы о своем текущем состоянии здоровья и перенесенных заболеваниях. Страховщиков интересуют следующие моменты:
- Наличие на текущий период патологий сердца, дыхания, зрения, других жизненно важных систем организма, травм.
- Текущая или перенесенная онкология, расстройства нервной системы, ВИЧ.
- Наличие в семье наследственных заболеваний: сахарный диабет, онкология, инсульт, инфаркты.
- Активная инвалидность.
Важно! Полис составляется на основании данных, предоставленных заемщиком. Информация о заболеваниях не требует документального подтверждения. Однако в случае возникновения страховой ситуации, если будет доказано, что во время регистрации была скрыта важная информация, компания может отказать в выплате компенсации.
Калькулятор страхования онлайн
Наш онлайн-калькулятор страхования жизни позволит вам узнать стоимость договора по основным критериям, а также учесть претензии разных банков-кредиторов. Для получения результата требуется информация о кредите, объекте покупки, возрасте и поле заемщика. С помощью калькулятора можно не только рассчитать стоимость полиса, но и купить страховку онлайн.
Важно! Невозможно приобрести полис, выданный удаленно для каждого кредитора. Чтобы узнать, доступна ли покупка онлайн, необходимо ввести все данные в калькулятор. Если появляется кнопка Далее, дизайн доступен.
Ориентировочные ставки по ТОП страховке
Для удобства основные комиссии основных страховщиков сведены в таблицу.
Как сэкономить на страховке
Если результат расчетов на калькуляторе ипотечного страхования жизни или предложений нескольких СК оказался выше ожидаемого, рекомендуем внимательно изучить советы нашего портала, чтобы снизить стоимость.
Например, возьмем сальдо долга 1000000.
Купить онлайн через наш калькулятор
Калькулятор портала Ipotekved.ru позволяет приобрести полис финансовой защиты жизни при дистанционной ипотеке. Для этого вам нужно будет заполнить все поля, ответить на обязательные вопросы о здоровье и болезнях и зарегистрироваться. Экономия составит в среднем 10%, это размер скидки при удаленных покупках.
Отказаться от страховки
Финансовая защита жизни по ипотеке выдается на добровольной основе, банки не вправе настаивать на обязательной привязке данной опции. Однако в случае, если договор страхования не заключен, процентная ставка увеличивается минимум на 1 пункт.
Давайте рассмотрим, выгодно ли не оформлять этот вид страхования. Исходные данные — кредит на 1000000 сроком на 10 лет, ставка без страховки — 11,4, без — 10,4. Ежемесячный платеж составит:
- 13 438 в месяц со страховкой;
- 14 003 без страховки.
Стоимость полиса составляет примерно 3700 в год, подключение по страховке позволит сэкономить 6780 на ежегодных выплатах. В этом примере выгоднее купить полис, чем отказаться от него. Учитывая, что в первые несколько лет выплаты по процентам составляют основную часть платежа, имеет смысл связать опцию защиты жизни, чтобы уменьшить окончательную переплату.
Приобрести комплексную страховку
Комплексное соглашение позволяет одновременно включать в полис несколько рисков. Учитывая, что страхование элементов конструкции с ипотекой является обязательным, а страхование жизни снижает итоговую переплату, имеет смысл выбрать мультиполис. Это поможет вам получить скидку от 10 до 30.
Страхование жизни позволяет избежать проблем при возникновении непредвиденных ситуаций, а также снизить процентную ставку. Перед выбором подходящей компании следует по возможности произвести расчеты на калькуляторе, сравнить предложения разных страховщиков. Оформление полиса через наш портал экономит 15% от стоимости полиса.
Будем благодарны за лайки и репост, если информация оказалась полезной. Если у вас возникнут вопросы, вам поможет дежурный поверенный портала.
Читайте обзорную статью об ипотечном страховании жизни.
