Выбор страховой компании для финансовой защиты от рисков, связанных с покупкой квартиры в ипотеку, так же важен, как и выбор банка-партнера. Стоимость полиса зависит от многих факторов. Расчет ипотечного страхования онлайн позволит вам выбрать оптимальный вариант, не теряя много времени. Калькулятор поможет учесть требования банка и подскажет различные варианты стоимости страховки. В этом посте мы рассмотрим, от чего зависит размер оплаты полиса по каждому из рисков, а также способы снижения цены на эту услугу.
Как рассчитывается ипотечное страхование
Существует три основных типа финансовой защиты ипотеки: пожизненная, имущественная, титульная. На окончательный расчет влияет множество факторов. Рассмотрим основные по каждому виду защиты.
- Страхование жизни. На окончательный расчет влияет возраст заемщика, пол, наличие некоторых хронических заболеваний, состояние здоровья на момент выдачи справки.
- Недвижимость. Повышенный или пониженный страховой коэффициент применяется в зависимости от того, есть ли в доме деревянный пол, есть ли газовая система и год, когда объект был введен в эксплуатацию.
- Заголовок. Комиссия по данному виду страхования напрямую зависит от предыдущих сделок в отношении данного имущества, юридической чистоты объекта, отсутствия или наличия штрафных санкций, наложенных в прошлом.
Не следует забывать, что по закону обязательно страхование только заложенного имущества. Остальные виды защиты являются добровольными. Если банк настаивает на их регистрации, в противном случае угрожая не предоставлять ссуду, или настаивает на определенной компании, это является нарушением действующего антимонопольного законодательства. Однако в случае отказа в страховании жизни многие кредитные организации взимают более высокую процентную ставку.
Важно! Стоимость ипотечного страхования рассчитывается ежегодно. Это связано с тем, что непогашенный остаток по ссуде влияет на цену полиса. Чем меньше задолженность перед кредитором, тем дешевле будет договор страхования.
Бенефициаром соглашения о финансовой защите является банк.
Что касается страхования жизни и здоровья, то здесь более высокие ставки для заемщиков старше 35 лет.
Кроме того, комиссия банка от компании влияет на расчет цены контракта. По умолчанию он включается в размер премии, уплачиваемой заемщиком. Чтобы выбрать лучший вариант, стоит сравнить предложения разных страховщиков, которые соответствуют условиям кредитора.
Важно! Стандартная формула расчета цены выглядит так: остаток долга * (корпоративная ставка / 100) * коэффициент. Ставка устанавливается компанией, обычно это диапазон значений. Коэффициент увеличивается или уменьшается (скидка) в зависимости от ситуации.
Постоянным клиентам может быть предоставлена скидка при онлайн-регистрации или заключении договора, который будет содержать защиту от всех трех рисков одновременно. Многие страховщики предлагают комплексное страхование ипотеки. Эта программа позволяет снизить стоимость полиса.
Ориентировочные ставки для основных страховых компаний
Далее сравним предложения по основным видам финансовой защиты от 5 крупных страховщиков.
Жизнь и здоровье
Недвижимость (конструктив)
Титул
Комплексное страхование
При комплексном страховании действуют те же тарифы, что и при покупке каждого полиса в отдельности. Такие программы становятся прибыльными благодаря предоставленной скидке. Он колеблется от 10 до 30% от окончательной цены.
Важно! Страхование Сбербанка не имеет отдельной полноценной программы. Вы можете заключить договор страхования жизни и недвижимости. Компания предлагает скидку 10% при онлайн-регистрации.
Все указанные выше ставки являются приблизительными. Окончательный расчет будет зависеть от комбинации всех факторов, описанных выше. Требования банка также важны. Некоторые банки настаивают на том, что сумма покрытия на 10-15% больше, чем% ссудной задолженности%.
Калькулятор страхования онлайн
Онлайн-калькулятор нашего портала поможет рассчитать стоимость квартиры (включая титул) и страхование жизни с ипотекой. Для этого вам необходимо заполнить следующие поля:
- Место регистрации.
- Название банка-ссудителя и стоимость ипотеки.
- Год рождения и пол основного заемщика, проценты по кредиту.
- Выберите желаемые варианты финансовой защиты квартиры по ипотеке.
- вы можете выбрать один или несколько видов риска одновременно и сравнить окончательный расчет.
Калькулятор дает очень точные результаты. Расчет производится исходя из действующих ставок с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного провайдера.
Основные способы удешевления страховки
Хотя стоимость контракта определяется индивидуально для каждого случая, есть несколько способов уменьшить его стоимость:
- Программы лояльности. В некоторых страховых компаниях действует специальная система скидок для сотрудников компаний-партнеров. Информация доступна на горячей линии выбранного страховщика.
- Удаленное оформление документов. Крупные страховщики предлагают скидку на онлайн-полис, размер которой варьируется от 10 до 30%. Подробнее читайте здесь.
- Специальные предложения. Многие организации проводят акции, направленные на привлечение новых клиентов. Например, «АльфаСтрахование» предлагает ипотечным заемщикам первый месяц использования полиса.
- Заключение договора со страховщиком, услуги, которыми заемщик пользовался ранее или заказчиком которых он является при получении кредита на покупку недвижимости. Например, стоимость полиса в том же месте, где оформляется автострахование, может быть ниже.
- Отказ от необязательных программ. Обязательно страховать только конструктивные программы, квалификацию и жизнь — добровольно.
- Полное согласие. Если они отказываются предоставить пожизненное финансовое покрытие, банки повышают ставку по ссуде. Поэтому выгоднее покупать мультиполис со скидкой и платить по ипотеке по более низкой ставке.
- Программы страхования льготных кредитов. Крупные корпорации применяют понижающий коэффициент по субсидированным кредитам — материнскому капиталу или военной ипотеке.
- Особые условия для клиентов некоторых банков. Размер скидки может составлять около 15% от стоимости. В основном особые условия предоставляются клиентам крупных и надежных банков.
К выбору страховой компании нужно подходить так же внимательно, как и к выбору банка. Иногда ненадежные страховщики предлагают низкие ставки. Предпочтение следует отдавать первоклассным страховщикам с хорошей репутацией. Расчет стоимости онлайн позволит примерно понять цену исходя из максимально возможного количества параметров. Удаленное исполнение контрактов снижает затраты и экономит время. Если выгода от сниженной ставки больше, чем от отсутствия защиты жизни, стоит подумать о приобретении полной комплексной страховки.
Была ли эта информация полезна? Поставь лайк и ответь. Вы также можете получить бесплатную юридическую консультацию на портале.
Подробнее о том, где дешевле оформить ипотечное страхование, вы можете прочитать в одной из наших предыдущих публикаций.
