Онлайн страхование ипотеки 2021: калькулятор защиты жизни, имущества, квартиры

Все, кто решил купить недвижимость на заемные средства, сталкиваются с необходимостью оформления страхового полиса. Многие компании теперь предлагают онлайн-страхование ипотеки. Это позволяет заемщикам существенно сэкономить время. Однако перед тем, как оплачивать полис, следует понимать, какие из них являются обязательными и необходимыми, а какие можно обойтись без них. В статье мы рассмотрим виды страхования, поговорим о способах снижения затрат, связанных с покупкой, рассчитаем и составим выгодное предложение прямо на портале.

Виды ипотечного страхования

Ипотечное страхование онлайн 2021: калькулятор защиты жизни, имущества, квартиры

Кредитные организации при оформлении кредита предлагают одновременно страховать несколько рисков. Не все заемщики понимают необходимость составления того или иного документа и поэтому несут дополнительные расходы. Рассмотрим основные виды страхования:

  1. Конструктивная. Он представляет собой финансовую защиту недвижимости в случае ипотеки от потери или повреждения. Например, страховая ситуация: пожар, наводнение. Объект представляет собой недвижимость, приобретенную за счет заемных средств и оформленную в залог. Есть программы, по которым имеющееся у заемщика жилье может стать гарантией. Так что полис должен быть оформлен на него. При наступлении одной из предусмотренных договором ситуаций страховая компания прекращает обязательства заемщика перед кредитором.
  2. Жизнь и здоровье заемщика и других участников сделки. Подробнее читайте здесь. Защита в случае инвалидности, длительных проблем со здоровьем или смерти. Этот документ обычно необходимо составлять для всех лиц, имеющих отношение к кредиту: заемщика, созаемщика и поручителя.
  3. Заголовок. Один из предыдущих постов был посвящен этому виду защиты. Страхование титула обеспечивает финансовую защиту от юридической отмены. Например, если на момент покупки дома чистота сделки не была полностью выяснена и, как следствие, были нарушены интересы третьих лиц. При приобретении данной страховки в случае аналогичной ситуации страховое возмещение покроет остаток ипотечной задолженности перед банком.

Важно! Страхование заложенного имущества обязательно. Страхование титула и ипотеки осуществляется по усмотрению заемщика.

При этом практически у всех кредиторов ипотечные программы предусматривают применение более высокой процентной ставки в случае отказа заемщика от страховки жизни и здоровья. В кредитном договоре также есть пункт, который предусматривает право банка увеличить стоимость кредита в случае досрочного продления.

Важно! Согласно действующему законодательству, признать сделку несостоятельной можно только в течение 36 месяцев со дня ее заключения. По этой причине нет смысла оформлять страхование титула на более длительный срок.

Что касается стоимости, то она зависит от многих факторов и выбранного типа страховки. Среднерыночная стоимость — залог 0,25%, страхование квартиры ипотекой — 0,09% от остатка долга.

Организуем страхование на нашем портале выгодно

На нашем портале есть возможность выбрать и купить любой вид страхового полиса для онлайн-ипотеки по выгодной цене. Далее мы рассмотрим подробную инструкцию по выбору и оформлению желаемого изделия.

Подбираем программу и рассчитываем сумму в калькуляторе

Наш онлайн-калькулятор ипотечного страхования поможет вам сделать правильный выбор. С его помощью вы сможете выбрать подходящую программу под свои нужды и сразу узнать стоимость.

Чтобы рассчитать стоимость ипотеки по страхованию жизни онлайн, необходимо заполнить все строки формы.

  • Выберите из всплывающего меню, если известны требования банка.
  • Укажите город получения документа.
  • Введите название банка-кредитора.
  • Выберите объект ипотеки: дом или квартиру.
  • Укажите, была ли недвижимость уже получена или объект находится в стадии строительства. До момента регистрации права собственности оформить страховку на квартиру невозможно. Этот момент зафиксирован в кредитном договоре. Заемщик должен оформить имущественное страхование в течение определенного периода после получения права собственности.
  • Укажите процентную ставку и остаток долга перед банком.
  • Выберите риски, которые нужно застраховать.
  • Укажите год рождения, пол и проценты по кредиту. Если в сделке участвует созаемщик, для ввода параметров необходимо нажать кнопку с плюсом и также добавить его данные.
  • Нажмите кнопку «Рассчитать».

Заполняем данные страхователя

Чтобы получить документ по ипотечному страхованию онлайн, вам необходимо ввести данные для каждого участника сделки. Требуется информация:

  • О наличии или отсутствии заболеваний, общем состоянии тела, росте, весе, поле и возрасте.
  • Паспортные данные, адрес регистрации и адрес объекта.
  • Данные кредитного договора — номер и дата заключения.

Оплачиваем полис онлайн

Приобретенную страховку можно оплатить через Интернет с помощью банковской карты или через Сбербанк Онлайн. Если карта будет использоваться, номер, имя, срок действия и код должны быть указаны на обратной стороне. После этого на телефон, к которому он подключен, будет отправлено сообщение с подтверждением платежа.

Получаем готовую страховку на e-mail

После ввода всех личных данных и оплаты на электронную почту, указанную при регистрации, будет отправлена ​​серия страховых документов. Обычно он включает в себя: политику, бизнес-правила и напоминание заемщику, в котором содержится информация о последовательности действий при наступлении страхового случая.

Этот документ можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Важно! Политика считается действительной независимо от того, на каком носителе (бумажном или электронном) она хранится.

Электронную версию страховки проще отправить в банк. Есть страховые компании, например, Сбербанк Страхование, куда заемщику не нужно отправлять дополнительные документы. Он автоматически синхронизируется с базой банка и в системе ставится соответствующая отметка о его наличии. Своевременная выдача оплаченного полиса очень важна, поскольку кредитный договор предусматривает право банка увеличить комиссию по кредиту в случае несоблюдения этого условия.

Как продлить страхование онлайн

Практически все компании имеют возможность продлить ипотечное страхование онлайн. Для этого не нужно пересылать полный пакет документов. Просто выберите пункт меню «Продлить договор» на официальном сайте страховой компании в соответствующем разделе. Далее вам нужно будет ввести реквизиты истекающего полиса и его держателя, произвести расчет, выбрать нужные вам варианты и оплатить услугу с карты. Расширенный документ будет отправлен на адрес электронной почты.

ТОП-5 Ипотечного страхования

В таблице приведены условия ипотечного страхования 5 крупнейших компаний даже при подаче заявления на полис онлайн.

Ипотечное страхование онлайн 2021: калькулятор защиты жизни, имущества, квартиры

Ипотечное страхование онлайн 2021: калькулятор защиты жизни, имущества, квартиры

Ипотечное страхование онлайн 2021: калькулятор защиты жизни, имущества, квартиры

Как сэкономить на страховке

Процесс покупки квартиры на средства банка требует от заемщика дополнительных затрат на оформление документов, уплату налогов и госпошлины. Страхование ипотеки — одна из статей расходов, которую можно значительно сократить при правильном подходе. Рассмотрим возможные способы сделать это:

  1. Сделайте онлайн-политику. Многие компании предлагают своим клиентам небольшую скидку на удаленное оформление документов.
  2. Комплексные программы. Во многих страховых компаниях можно оформить пакетный продукт, включающий все три вида рисков одновременно, по более выгодной цене, чем по отдельности. Такие программы есть во всех крупных компаниях.
  3. Отмена страхования жизни. Данная статья является полностью добровольной и позволяет сэкономить на покупке дополнительной защиты. Однако перед принятием решения необходимо уточнить, как это повлияет на размер стоимости ипотечного кредита, и сравнить полученные суммы. Иногда дешевле застраховать жизнь, чем платить ежемесячные страховые взносы по более высокой ставке.
  4. Партнерские программы. Некоторые страховщики предлагают дополнительные скидки сотрудникам определенных компаний. Узнать о возможности его получения можно на официальном сайте страховой компании или связавшись с кадровым офисом компании-работодателя. Также есть специальные предложения для клиентов некоторых банков. Например, «Ингосстрах» предлагает скидку 15% на страхование ипотеки клиентам Сбербанка%.
  5. Специальные программы страхования социальных кредитов. Крупные компании разработали специальные продукты для военной и социальной ипотеки. Стоимость такой программы отличается от среднерыночной примерно на 10%.
  6. Скидки для существующих клиентов. Если у заемщика автомобиль застрахован по КАСКО или ОСАГО, имеет смысл обратиться в эту же компанию с просьбой рассчитать стоимость ипотечного страхования или оформить онлайн самостоятельно. Есть возможность получения скидки постоянному покупателю.
  7. Сезонные акции и специальные предложения. Это могут быть, например, купоны на скидку. Страховая компания Сбербанк в 2021 году предлагает своим клиентам возможность применения специального промокода, позволяющего снизить цену на полис в момент онлайн-выдачи.
  8. Отказ от титульного страхования. Страхование титула на квартиры в новостройке практически бесполезно. Неспособность защитить этот риск снизит общую стоимость полиса.

Прежде чем оформлять ипотечное страхование, даже онлайн, следует сначала изучить условия кредитного договора и выяснить, какой из рисков является обязательным, а какой может повлиять на стоимость кредита. Предпочтение следует отдавать первичным компаниям, зарегистрированным и аккредитованным банком-кредитором.

Если пост был вам полезен, сохраните его и поделитесь с друзьями в социальных сетях. Наш дежурный поверенный всегда будет рад ответить на ваши вопросы.

Читайте дальше: Где дешевле оформить ипотечное страхование в 2021 году.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: