Основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке: что делать, если пришел отказ после одобрения

Банк может принять отрицательное решение по заявке на получение любого кредита, в том числе ипотеки, в силу множества факторов и обстоятельств. Рассмотрим подробнее, каковы основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

Основная причина отказа от ипотеки в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой российский банк, при выдаче ипотечных кредитов старается минимизировать потенциальные риски неплатежеспособности заемщика выданных средств. В связи с этим к заказчику предъявляются довольно жесткие требования в отношении платежеспособности, финансовой репутации, социального статуса и поведения.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки на ипотеку, клиенту рекомендуется заранее ознакомиться с требованиями и изучить основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Разберем их подробно.

Минимальные требования

Значительная часть ипотечных заявок в Сбербанке отклоняется на этапе выявления соответствия минимальным требованиям, в том числе:

• возрастное ограничение — от 21 до 75 лет;
• российское гражданство и регистрация в РФ;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• достаточный доход и стабильная работа со стажем не менее 6 месяцев.

Если заказчик соответствует перечисленным ограничениям, заявка отправляется на дальнейшее рассмотрение. Если есть хотя бы одна точка несоответствия, заявка будет отклонена.

Доход

Кредитоспособность заемщика, размер его дохода является определяющим фактором при использовании заемных средств. Для наиболее реалистичной оценки данного показателя Сбербанк требует от заемщика документального подтверждения формирования доходной части семейного бюджета, а именно справки 2-НДФЛ (или в форме банка), пенсионного удостоверения или справки выписка для индивидуального предпринимателя.

Кроме того, заемщик в анкете указывает количество иждивенцев, общий доход и текущие ежемесячные расходы, включая выплаты по всем кредитным обязательствам (их лучше не указывать, чтобы не было дублирования). Оставшихся средств должно хватить на поддержание текущего уровня жизни семьи и на выплату выданной ипотеки.

ВАЖНЫЙ! Сбербанк учитывает дополнительный доход, не подтвержденный документами. Обязательно укажите это в анкете, но подготовьте обоснование для абонента при звонке.

Если выплаты по всем займам превышают это значение, высока вероятность того, что новый заем будет отклонен.

Вы можете рассчитать свою кредитоспособность с помощью этого ипотечного калькулятора:

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Кредитная история

Бюро кредитных историй содержит подробную информацию обо всех доступных кредитных обязательствах клиента (в том числе погашенных) — информацию о выданных и погашенных кредитах, допустимых просрочках и отклоненных заявках.

Досрочное погашение долга — прямое свидетельство недобросовестности клиента, с которым ни один кредитор не захочет вступать в контакт, поскольку риски слишком высоки. Таким образом, испорченная кредитная репутация и нахождение в локальных черных списках российских банков — объективная причина отказа Сбербанка в ипотеке.

Чтобы не терять время и не получить отказ, желательно заранее узнать свою кредитную историю и оценить возможности одобрения заявки. Это можно сделать в одном из крупнейших BKI в стране или [urlspan] по этой ссылке [/ urlspan]. Подробнее о получении ипотеки с плохой кредитной историей читайте в специальном посте.

Кредиты и кредитные карты

Высокое кредитное плечо также является довольно частой причиной отказа в выдаче ипотечного кредита. При анализе конкретного заемщика Сбербанк, помимо потребительских, автокредитов и других кредитов, также будет учитывать действующие кредитные карты, которые многие клиенты забывают указывать в анкете.

Если при сложении всех имеющихся кредитов окажется, что доходов семьи недостаточно, Сбербанк примет отрицательное решение о выдаче ипотеки — будет отказ.

ВАЖНЫЙ! Существующую информацию о кредите очень легко проверить сегодня, поэтому настоятельно не рекомендуется скрывать какие-либо факты о доступных ссудах, но вам также не следует много говорить. Бывает, что не все кредиты отображаются в BKI.

Работодатель

Негативная информация о работодателе потенциального заемщика также может быть хорошим поводом для отказа. Подтвержденная информация о том, что у компании есть задолженность по заработной плате, налогам, убыточная финансово-хозяйственная деятельность, будет воспринята Сбербанком как возможная угроза потери работы и, как следствие, дохода для клиента.

важно понимать, что банк будет учитывать только проверенную информацию, подтвержденную документами, отчетами и другими документами, а не слухи или информацию из СМИ.

очень важно сообщить своему работодателю, что вам позвонят из банка. При необходимости напишите отчет работодателю о предоставлении Сбербанку данных о вас.

Задолженность перед приставами и по штрафам ГИБДД

Наличие задолженности по уплате налогов, пеней, алиментов, административных штрафов и других платежей в бюджеты разного уровня в особо крупном размере, а именно более 10 тысяч рублей, будет расценено Сбербанком как факт безответственности и недостаточной платежеспособности.

Лица, в отношении которых открыто исполнительное производство, не смогут получить одобрение заявки на ипотеку в Сбербанке. В этом случае нет другого выхода, кроме как отказаться от кредита в Сбербанке и обратиться в другой банк.

Вы можете проверить задолженность на сайте [urlspan] судебных приставов [/ urlspan].

Большое количество отказов

Бюро кредитных историй, помимо данных о просрочках и качестве кредитных обязательств клиента, содержит все факты, касающиеся подачи заявки на получение кредита в российские банки и финансовые организации.

Большой процент негативных решений является объективной причиной отказа в ипотеке в Сбербанке, так как это может свидетельствовать о недобросовестности заемщика и занесении в черный список ряда российских банков. Чтобы избежать отказа по этой причине, желательно заранее обсудить условия кредита со Сбербанком и получить от него предварительное решение.

Общий портрет клиента

Идеальный заемщик для Сбербанка — это гражданин России, соответствующий возрастным требованиям, более полугода проработавший в крупной стабильной организации и имеющий высокий доход. Кроме того, для положительной оценки заявки на ипотеку играют роль следующие факторы:

• отсутствие судимости;
• полная правоспособность;
• положительная / нейтральная кредитная история;
• дружелюбный внешний вид и общение.

Если клиенту не подходит тот или иной параметр описанного портрета заемщика, Сбербанк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Подделка документов

Фальсификация документов о доходах, трудоустройстве, кредитной истории и других обязательных требований к потенциальному ипотечному заемщику сегодня становится все реже, поскольку практически любую информацию сегодня можно легко проверить с помощью открытых баз данных.

Если при рассмотрении заявки на ипотеку сотрудник Сбербанка выявит факт подделки какого-либо документа, последствия могут быть очень серьезными: от отказа в кредите и занесения в черный список до обращения в уполномоченные органы по факту мошенничества.

Отклонение после утверждения

Бывают ситуации со Сбербанком, когда вы довольны, после согласования находите подходящий вариант на недвижимость, но при проверке пакета документов Сбербанк отказывает в ипотеке.

Основные причины такой ситуации:

• Вы взяли кредит на первый взнос в другом банке или в том же Сбербанке — Сбербанк перепроверяет кредитную историю заемщика перед принятием окончательного решения. Подробнее о том, как оформить ипотеку без залога, читайте в следующем посте.
• У вас или ваших созаемщиков плохая кредитная история — после одобрения вам нужно быть предельно осторожным со всеми платежами по текущим обязательствам.
• Возникли штрафы и иски — нужно следить за сайтом судебных приставов и вовремя все платить.
• Проблемы с самой недвижимостью — юристы Сбербанка могут отказать вам, если объект не соответствует требованиям банка.
• Технический сбой — бывает, что по ошибке менеджера, андеррайтера, юриста или техника приходит отказ. В этой ситуации обязательно позвоните своему менеджеру в Сбербанк и укажите причину отказа.

Как увеличить ваши шансы на одобрение

Повысить вероятность одобрения ипотечной заявки в Сбербанке можно следующим образом:

1. Документируйте свою кредитоспособность.
2. Внесите серьезный залог (не менее 30% от стоимости объекта).
3. Найдите дополнительный источник дохода и подтвердите это документами.
4. Исправьте плохую кредитную историю (например, вы можете взять небольшую ссуду на покупку оборудования / мебели и быстро вернуть ее).
5. Найдите поручителя и / или созаемщика, который соглашается нести солидарную ответственность по кредиту перед Сбербанком.
6. Соберите максимальный пакет документации.
7. В анкете указывайте только достоверные и актуальные данные.
8. Максимально подробно изучите, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке.

Кроме того, очень важно личное общение с кредитным агентом и создание на него положительного впечатления.

Важно! Если вы не можете сами понять, почему банки вам отказывают, рекомендуем обратиться к опытному ипотечному брокеру или записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу на нашем сайте. Мы перезвоним вам и решим этот вопрос.

Что делать, если все равно отказываются

Что делать, если Сбербанк откажется от ипотеки? В этом случае покупателю рекомендуется следовать этим советам:

1. Измените параметры ипотеки (например, измените срок кредита, первоначальный взнос и т.д.).
2. Постарайтесь получить от банка обоснование отказа, чтобы избежать подобной ситуации в будущем (причина, по которой не выдали ипотеку в Сбербанке, не всегда выражается).
3. Обратитесь к другому кредитору, который придерживается более лояльной кредитной политики при выдаче ипотеки.
4. Рассмотрите другой вариант покупки недвижимости и договоритесь с банком перед подачей новой заявки (если Сбербанк предварительно одобрил заявку, а затем объявил об отказе, скорее всего, дело передано в залог).
5. Подавать заявку не на ипотеку, а на потребительский кредит (актуально будет при относительно небольшой сумме кредита).

подробнее об условиях ставки по ипотеке вы можете узнать в других банках.

Самостоятельно отказаться от ипотеки

Решение об ипотеке в Сбербанке действительно 90 дней, но если вы решили отказаться от ипотеки или найти другой вариант, сделать это достаточно просто:

• Позвоните своему менеджеру и попросите перевести вопрос в отказ.
• Зайдите на сайт domclick и самостоятельно переведите заявку в запрещенный статус.

Отказать в ипотеке в Сбербанке могут по разным причинам, основными из которых являются: недостаточный доход, испорченная кредитная история, высокая кредитная нагрузка, несоблюдение минимальных требований банка и портрета заемщика, негативная информация о работодателе, фальсификация документов и задолженность судебным приставам и бюджету.