Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли её взять в 2021 году

Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли ее взять в 2021 году

В связи с увеличением количества банковских организаций и конкуренции между ними условия предоставления заемных средств меняются в лучшую для клиентов. Это касается и жилищного кредита. Благодаря последним нововведениям стала возможна ипотека в гражданском браке, хотя ранее наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием для одобрения заявки.

возможна выдача ипотеки в гражданском браке

Законодательством не предусмотрено понятие гражданского брака. Юридически пара просто живет вместе, соответственно такой союз не влечет за собой юридических последствий. Аналогичная функция применяется к активам, которые не будут считаться совместно приобретенными и совместно используемыми в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность таких браков, некоторые банки ввели запись в отеле в графе «Семейное положение», где можно указать свое пребывание в гражданском браке. Иногда финансовое учреждение суммирует доход каждого заявителя, тем самым увеличивая размер ссуды. Но чаще всего при отсутствии официальной регистрации брака зарплата рассчитывается отдельно.

Чтобы этого не произошло, заявители могут выступать созаемщиками и увеличивать сумму получаемых средств.

В последнем случае есть 2 варианта заключения договора:

  • договор заключается с заемщиком, который оформляет приобретенное имущество;
  • ссуда оговаривается с обоими заявителями, а жилая площадь оформляется как кондоминиум.

Список банков

Оформить ипотечный кредит при гражданском браке можно в следующих финансовых организациях:

  • Сбербанк;
  • Райффайзен Банк;
  • Банк ДельтаКредит;
  • Открытие банка;
  • Россельхоз Банк;
  • Транскапитальный банк;
  • Абсалют Банк;
  • Глобэкс Банк;
  • Связьбанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Промсвязьбанк:
  • Банк Уралсиб;
  • Совкомбанк.

Это список самых популярных кредиторов, но список финансовых учреждений, выдающих ипотеку без штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия того или иного банка, в котором вы планируете оформить ссуду, и точно выяснить, разрешено ли выдавать средства без регистрации брачного партнерства или нет.

Важно! Заемщики, не состоящие в официальном браке, могут повысить вероятность утверждения их заявки. Это можно сделать, связавшись с финансовым учреждением, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного кредита

Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли ее взять в 2021 году

Для кредитора неважно, какие отношения у заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки при наличии гражданского брака имеет как существенные преимущества, так и недостатки.

Преимущества включают:

  • соответствие кредитных параметров тем, которые предлагаются заемщикам, официально зарегистрировавшим свой синдикат;
  • отсутствие штампа в паспорте, что избавляет паре от необходимости посещать ЗАГС для получения средств;
  • получить жилую площадь в долевую собственность после погашения долга;
  • увеличить сумму кредита за счет объединения доходов заявителей.

В то же время у этого вида ипотечного кредита есть и существенные недостатки. Это включает:

  • риск потери жилплощади в случае прекращения отношений;
  • отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого заемщика.

Порядок оформления кредита

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, необходимо подать заявление в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиком, заявление подается на обоих. Если кредит выдается на одного из них, а другой будет выступать поручителем, заявление подает супруг, который будет заключать договор.

В обращении необходимо указать следующие факты:

  • ФИО супруга;
  • запрашиваемая сумма кредита;
  • срок погашения долга;
  • общая сумма дохода, с которой будет погашен заем;
  • иная информация по запросу кредитора.

Помимо правильно заполненного заявления, финансовое учреждение должно будет предоставить:

  • личные паспорта;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • гарантийная документация (если вы собираетесь ее предоставлять).

Этот список является общим для всех банков, но для конкретного кредитора могут потребоваться дополнительные документы. Более подробно обо всех документах для ипотеки вы можете ознакомиться в специальном посте по этой теме.

Раздел имущества в будущем

Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли ее взять в 2021 году

Еще на этапе принятия решения об ипотеке в гражданском браке необходимо подумать, что будет с приобретенной жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В таком случае возможен один из следующих сценариев:

  • продолжение надлежащей выплаты платежей с последующим мирным разделом жилплощади после погашения долга;
  • отказ от имущества в пользу другого заемщика без требования компенсации;
  • отказ от квартирных и ипотечных обязательств, но с обязательством денежной компенсации ранее внесенных средств.

В двух последних случаях требуется согласие банка, которое он не может дать. Решение ипотечного кредитора зависит от того, насколько уменьшится доход заемщика без второго соседа по комнате. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер позволяет ему продолжать оплачивать счета,.

На развитие событий также влияет то, будет ли профсоюз официально зарегистрирован позже или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения закончились и пара не успела добраться до ЗАГСа, раздел ипотечных активов будет произведен в судебном порядке.

Если он был выдан одному заемщику, то второму придется доказывать через суд факт своего участия в погашении долга. В случае положительного исхода судебного процесса ему будет выплачена денежная компенсация, равная сумме вложенных средств.

Если ипотечная квартира находилась в совместной собственности, каждый созаемщик получит свою долю квартиры в соответствии с размером взноса в счет погашения долга. В этом случае их отношения регулируются договором займа, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости в случае развода будет происходить в другом порядке.

По закону активы, приобретенные до брака, не приобретаются совместно и не могут быть разделены. Но в случае ипотеки второй супруг может требовать своих прав и защищать их, потому что сразу после заключения брака он получает те же права и обязанности, вытекающие из ссуды, что и основной заемщик. Поэтому есть возможность через суд доказать свое участие в погашении долга и получить компенсацию.

Важно! После регистрации брака супруг (а), на которого выдается ипотека, владеет только той частью, которая была выплачена до заключения брака. Остальные обязанности распределяются между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как обезопасить себя в будущем

Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли ее взять в 2021 году

При получении жилищного кредита в гражданском браке следует сразу задуматься о том, как обезопасить себя в будущем. Лучший способ избежать проблем — заключить договор совместной ипотеки и оформить купленную квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу активов минимален.

Вы также можете:

  • составить кредитный договор между сожителями, который будет регулировать, сколько каждый из них вносит в покупку недвижимости;
  • при ежемесячных платежах указывать свои личные данные;
  • хранить все квитанции на перечисленные в банк деньги, подтверждающие факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если после этого супруги решают официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В этом соглашении важно обратить особое внимание на приобретенную ипотеку перед тем, как пойти в ЗАГС, и указать, как будут разделены права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Поэтому вполне возможно состоять в гражданском браке и взять ипотеку. Для банка не имеет значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому при наличии достаточного дохода заявку можно принять. Но сами соискатели должны учитывать все риски такого варианта получения кредита, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Мы также настоятельно рекомендуем прочитать о добрачной ипотеке и добрачных соглашениях по ипотеке и ипотечной ссуде при разводе.

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь о своей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваших вопросов и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: