Привет! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций зачастую является единственной возможностью для многих граждан приобрести недвижимость в свою собственность. Но, прежде чем выбирать дом, необходимо рассчитать: на сколько ипотека будет одобрена банком, какие факторы будут учтены.
Как рассчитывается сумма кредита
Любой пользователь Интернета может самостоятельно рассчитать максимальную сумму для ипотеки — достаточно открыть наш калькулятор ипотеки. С его помощью можно будет узнать:
- Верхний и нижний пороги суммы кредита;
- Просмотр календаря платежей за весь кредитный период;
- Выберите удобный вид оплаты — аннуитетный или дифференцированный;
- Определить уровень дохода, необходимый для одобрения кредита;
- Узнайте, как повлияет досрочное погашение кредита в разные сроки и суммы;
- Понимание окончательного платежа после выплаты ипотеки за счет собственного капитала материнской компании.
Вы также можете напрямую обратиться в банк и заранее рассчитать сумму будущего кредита.
Какие факторы будет учитывать банк при расчете суммы, доступной для получения кредита гражданину:
- Уровень доходов заемщика: выплата по ипотеке не должна превышать 40-60% от суммы полученных гражданином средств. Заработок гражданина подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или по данным установленного банка. Кроме того, могут быть предоставлены документы, подтверждающие доход и неполный рабочий день, другие приемлемые ежемесячные квитанции для учета доходов.
Сбербанк, например, допускает выплату такого размера, что на каждого члена семьи остается примерно 10 000 от общего остаточного дохода. При этом учитывается дополнительный недокументированный доход. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.
- Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают сумму для людей, которые достигают «порога» пенсионного возраста при погашении кредита. Также существует минимальный возрастной порог для заемщика, у большинства кредиторов — от 21 года.
С 18 лет оформить ипотеку можно в Ак Барс и Глобэкс Банке, а максимальный возраст заемщика — в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет по окончании ипотеки)
- Общие расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. В каждом банке свои расчеты по минимальной сумме расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма находится в пределах прожиточного минимума.
Некоторые банки (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др.) Вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер кредита. Также, если у вас много детей, а дохода не хватает, советуем, в первую очередь, обращаться в такие банки.
- Наличие активных и погашенных кредитов, качество исполнения предусмотренных обязательств. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории банк может оформить ипотеку даже при наличии других обязательств перед кредиторами.
Кредитная история — тема для еще одного интересного разговора. Банки не видят все ссуды, и каждый по-своему интерпретирует допустимое количество дефолтов с точки зрения одобрения. Рекомендуем прочитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если вы сомневаетесь в чистоте своей истории с банками.
- Возможность предоставить полный пакет документов — льготные программы и ипотека по двум документам имеют пониженный порог максимальной суммы и срока кредита, но поскольку они позволяют указать любой доход в анкете, то вы можете получить сумма намного выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
- Тип недвижимости: для строящейся, готовой, загородной недвижимости соответствующая сумма кредита будет отличаться, как и сумма первого взноса и годовая ставка по кредиту.
- Наличие или отсутствие судебных приставов и / или поручителей. Это необходимо не только для получения гарантии возврата банковских средств и подтверждения дополнительного дохода. Довольно часто поручительство выдается, например, при строительстве объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
- Стоимость предмета взаймы. Он сверяется с отчетом об оценке, предоставленным заемщиком. При существенной разнице будет возмещена только цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбирать другую недвижимость.
- Место жительства заемщика — для жителей столичных регионов меняются пороги на минимальную и максимальную суммы.
- Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на процентную ставку по кредиту и, как следствие, повлияет на финансовую способность заемщика платить определенные платежи.
- Привилегированное положение гражданина — участие в программах государственного субсидирования или наличие зарплатной карты банка.
- Возможности самого банка. Принимая во внимание затраты и время на оформление и обслуживание кредита, банк определит возможную сумму кредита.
Минимум
Средний минимальный размер ипотеки в процентах от общей стоимости недвижимости составляет 25-30%. Меньше — 10-20% — это не столько то, что граждане просят реже, так как самому банковскому учреждению обеспечивать невыгодно.
В Россельхозбанке возможна минимальная сумма ипотечного кредита — всего 100 000 рублей.
Выплаты заемщика не повлияют на общую сумму:
- При оформлении страховки на аккредитованную недвижимость;
- После оценки объекта независимым экспертом;
- Нотариальные и другие операции по оформлению недвижимости или технической документации.
В отношении обязательного залога приобретаемой в банке недвижимости, если у заемщика почти вся стоимость квартиры, желательно оформлять не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную сумму, а небольшой потребительский кредит, на при выпуске которых не требуется залог и страхование объекта.
В любом случае заемщик должен внимательно изучить условия кредитного договора, возможность выдачи ссуды на минимальную сумму, ее процент от общей стоимости жилья и условия ссуды при подаче заявки на ссуду за 100% стоимости недвижимости.
Максимум
Максимальный размер ипотечной ссуды составляет в среднем 70-80% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.
Когда вы достигнете 100-процентного порога суммы, вы должны быть настороже. Такая ссуда обычно одобряется для людей, у которых нет сбережений для первоначального взноса, поэтому ставка по кредиту может быть увеличена.
Смотрите наш пост «Ипотека без залога“.
Кроме того, при получении 100% -ной ссуды или запроса максимально возможной суммы заемщик обычно сокращает срок ссуды и вводит любые дополнительные условия.
Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:
- Общий доход семьи. Созаемщик ипотеки позволит вам увеличить сумму кредита.
- Количество сотрудников. Чем больше сотрудников, тем меньше размер одобрения, для его увеличения необходимо учитывать банки, которые их не принимают во внимание или заключают брачный договор и снимают супруга с работы.
- Долговые обязательства. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), ссуды могут резко снизить максимальный кредитный лимит. Обязательно закройте все лишнее, а если долгов много, то, возможно, опять же без синяка не обойтись. Супруг, у которого максимальная долговая нагрузка, позволит вам отказаться от сделки.
- Регион покупки объекта. В Москве и Санкт-Петербурге сумма больше.
- Банк и его ипотечная программа. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты для различных типов программ.
Желательно согласовать максимально возможную сумму ипотечного кредита для людей, у которых есть установка и возможность погашения долговых обязательств раньше ожидаемого срока, или для заемщиков с достаточно высоким уровнем дохода.
10 лучших сделок ипотечного банка
Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше узнать, сколько именно ипотеки выдается в том или ином банке, хватит ли этой суммы на получение кредита и какие есть подводные камни и нюансы. Рассмотрим, каковы будут максимальные и минимальные суммы, которые будут выдавать основные российские банки гражданам, обращающимся за ипотечной ссудой.
| Банк | Минимальная сумма ипотеки, руб | Максимальная сумма ипотеки, руб | Нюансы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 300 000 | 15 000 000 | Банк предоставляет увеличение суммы кредита на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих регионах |
| ВТБ 24 | 600 000 | 60 000 000 | В банке можно купить строящееся, готовое или уже заложенное жилье |
| Райффайзен Банк | 500 000 | 26000000 | Для Подмосковья минимум повышен до 800000 руб |
| ВТБ Банк Москвы | 600 000 | 8000000 | Максимум одинаков для всех кредитных программ |
| Газпромбанк | 500 000 | 45 000 000 | Минимум — не менее 15% от общей стоимости предмета, предоставленного в кредит |
| ДельтаКредит Банк | 300 000 | 20 000 000 | Для Москвы первый взнос 600000 |
| Россельхозбанк | 100 000 | 20 000 000 | Сумма и ставка одинаковы для первичного и вторичного рынка |
| Банк «Санкт-Петербург | 500 000 | 30 000 000 | Для получения максимальных средств необходимо оформление ипотеки на готовое жилье (вторичное жилье) на короткий срок, не превышающий 15 лет |
| Банк «Возрождение | 300 000 | 30 000 000 | допускается первоначальный взнос до 80% |
| Абсолютный банк | 300 000 | 20 000 000 | Универсальный размер для первичного и вторичного рынков |
Когда стоит брать ипотеку, а когда проще взять потребителя
Неслучайно банки назначают два типа пороговых значений для ипотечных кредитов.
ипотека »на:
- Ставка немного ниже;
- Платеж приемлем на весь срок кредита;
- Вы можете получить возврат процентов по ипотеке и других льгот от государства;
- Полное или частичное досрочное погашение, в том числе за счет погашенного капитала.
требования »для:
- Недвижимость находится в залоге у банка и при погашении кредита уходит много времени на снятие обременения и средства на перерегистрацию операции в Росреестре. Проще оформить потребительский кредит на покупку квартиры под более высокую процентную ставку;
- Вы можете свободно распоряжаться имуществом по своему усмотрению;
- Скорость получения заявки и проведения сделки во много раз выше, чем при ипотеке.
Вы можете избежать залога и высоких процентных ставок, запросив рассрочку в офисе разработчика или продавца. Его продолжительность может варьироваться от нескольких месяцев до пары лет.
Если вам необходимо юридическое сопровождение сделки, это легко сделать с помощью нашего бесплатного юрисконсульта. Он расскажет обо всех нюансах. Оставьте заявку в специальной форме.
Вы можете подать заявку на ипотеку через [urlspan] эту службу [/ urlspan], а какие документы требуются для ипотеки, вы можете узнать из нашей последней статьи.
Мы с нетерпением ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и проголосуйте за статью.
