Каждый кредитор предлагает разные варианты ипотечных программ. Чтобы воспользоваться банковским продуктом, заемщику необходимо собрать документы на квартиру для оформления ипотеки. Если заказчик не знает, какой вариант ему подходит, он должен собрать базовый пакет документов. Подходит для любой ипотечной программы.
Основные группы документов для ипотеки квартиры
Обычно документы на получение квартирной ссуды делятся на три основные группы:
- Заявочные документы. К ним относятся: личные документы потенциального ипотечного заемщика (созаемщика, поручителя) и документы, подтверждающие доход, трудоустройство и финансовое положение, а также анкету.
- Документы на квартиру, подтверждающие юридическую чистоту сделки, и документы, содержащие общую информацию о купленной квартире или ином имуществе.
- Документы для оформления ипотеки — страховка и документы, подтверждающие оплату первого взноса.
Заявочные документы
Перед регистрацией квартиры необходимо оформить ипотечный кредит. Для этого вам необходимо предоставить основной пакет документов:
- Форма заявки.
- Личные документы потенциального ипотечного заемщика (commutuatario, поручитель).
- Документы, подтверждающие доход, трудоустройство и финансовое состояние заемщика (заемщика, поручителя).
Заявление анкета
Все больше и больше банков переходят на онлайн-регистрацию ипотеки, поэтому такой документ, как анкета, все чаще распространяется в электронном виде на веб-сайтах банков, но его также всегда можно распечатать и заполнить вручную, чтобы передать в банк.
Анкета — очень важный документ, поэтому ее следует заполнять очень тщательно и лучше всего под наблюдением опытного специалиста, чтобы не занижать оценку и не получить отказ. Каждый элемент анкеты имеет значение. Даже простая галочка в столбце выписки может сыграть решающую роль в одобрении.
Персональные документы
Сюда должны входить документы покупателя квартиры, подтверждающие личность потенциального заемщика, его связь с государством и семейное положение:
- Паспорт — обычно нужно сканировать только основные страницы (с фото, пропиской, детьми, семейным положением, информацией об отношении к военной службе и ранее выданными паспортами), но ряд банков требует пустые страницы;
- Военный билет для мужчин до 27 лет (они требуются в ряде банков, при покупке квартиры, например, через ипотеку Сбербанка, в этом нет необходимости.)
- СНИЛС — С его помощью банк проверяет реальные отчисления в налоговых органах.
- CIF — редко требуемые банками документы.
- Свидетельство о браке — вместе со свидетельством о рождении требуются не все банки (для Сбербанка не требуется).
- Свидетельства о рождении и / или усыновлении детей.
- Брачный договор — в большинстве банков его необходимо оформлять после утвержденного решения об ипотеке, за исключением Сбербанка. Сбербанк просит немедленно предоставить брачный договор.
- Документы об образовании — требуются в ряде банков, например ВТБ, для оценки потенциального заемщика. Это также необходимо для специальных ипотечных программ, таких как врачи или учителя.
Документы о доходе и трудовой деятельности
Помимо личных документов, заемщик должен предоставить комплекты документов, на основании которых банк может принять решение о кредитоспособности клиента. Они должны включать:
- Официальная справка о доходах за последние 2-НДФЛ шесть месяцев (некоторые кредиторы требуют информацию за один год или 12 месяцев, поэтому требуется два справки за текущий и последний год). Также возможно подтверждение дохода на справке в форме банка, если доход неофициальный или заемщик работает в организациях, которые не выдают такие справки. Срок действия сертификатов не превышает 30 дней с момента подписки.
- Копия трудовой книжки заемщика, заверенная печатью работодателя и с пометкой на последней странице о том, что заемщик продолжает работать по настоящее время. Трудовая книжка должна быть заверена печатью работодателя и подписью на каждой странице. На каждой странице также должна быть дата сертификации. Если вы заказываете копию работы издалека, лучше всего попросить кадровиков или бухгалтерию не ставить дату. При подаче заявления на ипотеку зарегистрируйтесь, чтобы не истек срок действия копии бизнес-документа. Срок его действия 30 дней.
- Выписка из реестра юридических лиц Единого государства, справка из налоговой об отсутствии задолженности, выписка из банка о движении денежных средств на расчетный счет организации, копии бухгалтерских документов (для учредителей самостоятельно. Компания).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетная документация за предыдущий период, лицензия на осуществление определенного вида предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей). Если отчеты подаются в налоговую инспекцию ежеквартально, этого обычно достаточно за последние два квартала. Декларация должна быть отмечена как принятая налоговыми органами.
- Трудовой договор — Globex Bank, единственный банк, принимавший заемщиков, работающих по трудовому договору. Теперь такой документ не нужен ни одному банку. Банки всегда требуют копию работы, но для ряда специальностей есть исключение. Например, военнослужащие, чекисты и ряд других граждан имеют право вместо рабочего иметь при себе заверенную копию контракта вместе со справкой работодателя о выслуге или продолжительности службы. Копия договора должна быть нотариально удостоверена так же, как и копия трудового договора.
- Самостоятельно занятые или внештатные работники имеют право предоставить справку о доходах по специальной форме для самозанятых работников, сформированную с помощью сервиса «Мой налог». Подробнее об ипотеке для найма мы писали выше.
- Юристы и нотариусы должны предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие их статус (справка, приказ и так далее).
- Дополнительный доход от сдачи квартиры в аренду или другой доход подтверждается выпиской 3НДФЛ.
Документы на квартиру
После одобрения заявки нужно найти нужную квартиру. Если квартира найдена, документы на квартиру могут быть представлены сразу с пакетом документов для заявления на ипотеку. К документам на квартиру принято относить два комплекта документов:
- Документы, подтверждающие юридическую чистоту сделки.
- Документы о технических и стоимостных характеристиках квартиры.
Документы подтверждающие юридическую чистоту сделки
Кредитная организация и заемщик должны быть уверены, что сделка в будущем не будет оспорена в суд другими заинтересованными сторонами (родственниками, наследниками, супругами). Для подтверждения чистоты сделки продавец обязан предоставить документы на квартиру для оформления ипотеки:
- Свидетельство о праве собственности с печатью или выпиской из ЕГРН. В настоящее время регистрационные свидетельства не выдаются, поэтому заемщики предоставляют выписку из ЕГРН на квартиру с указанием права собственности и всех сборов и ограничений по сделкам с квартирой.
- Базовый документ (денежно-кредитная политика, договор дарения и т.д.). Это документ, который указывается в свидетельстве о праве собственности на квартиру или в выписке из ЕГРН.
- Копия отрывка из домовой книги. Там вы можете посмотреть список тех, кто проживал в этой квартире и по каким причинам они были выписаны.
- Копия лицевого счета квартиры. Здесь мы пытаемся выяснить, есть ли задолженность за квартиру в кондоминиуме.
- Письменное согласие супруга на совершение сделки, если он не является участником, либо нотариально заверенная справка о том, что продавец не состоял в браке на момент покупки квартиры.
- Согласие органов опеки и попечительства, если собственниками квартиры являются несовершеннолетние дети.
- Справка о правоспособности продавца, если он пожилой или есть сомнения в его дееспособности.
- Паспорта всех продавцов. Если владельцы квартиры несовершеннолетние, их свидетельства о рождении.
Документы по квартире
Банк хочет знать, стоит ли недвижимость денег, запрошенных продавцом. В случае неуплаты долга кредитор должен продать объект по цене ссуды или выше. Чтобы убедиться в прибыльности сделки, при оформлении ипотеки необходимы следующие документы на квартиру:
- справка с оценкой стоимости квартиры от БТИ;
- независимая экспертная оценка, отражающая рыночную стоимость жилья на текущий период;
- технический паспорт;
- кадастровый паспорт.
Список документов, необходимых для получения ипотеки в некоторых банках, может быть намного короче.
Документы для оформления ипотеки
к сугубо ипотечным документам на квартиру принято относить страховку и документы, подтверждающие оплату первого взноса.
Страховка
Квартиру по ипотеке необходимо в обязательном порядке застраховать — это требование закона. Страхование квартиры предусмотрено при самой сделке в банке после согласования документов на квартиру. Кроме того, банки страхуют жизнь и здоровье ипотечных заемщиков, а также титул. Чтобы сэкономить на этом документе, рекомендуем застраховать свою квартиру и свою жизнь онлайн. Вы можете сделать это с помощью калькулятора ниже.
Документы по первому взносу
Для подтверждения первоначального платежа по ипотеке за квартиру я обычно использую четыре варианта:
- Квитанция — самый простой и распространенный вариант. Он используется в большинстве сделок на вторичном рынке. В квитанции указано, что деньги передаются продавцу для первоначального платежа до совершения операции. Подробнее об этом процессе здесь.
- Квитанция об оплате первоначального взноса застройщику — используется для оплаты первого взноса юридическому лицу при покупке квартиры на первичном рынке недвижимости.
- Выписка из банка / аккредитив и так далее — это документы, подтверждающие наличие денег у заемщика по ипотеке на банковском счете.
- Государственные сертификаты на оплату первого взноса. Суды включают справку на материнский капитал, субсидию из федерального и регионального бюджетов.
Перечень документов на квартиру на вторичном рынке
Перечень перечисленных выше документов соответствует перечню документов на покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке. Поэтому для квартиры на вторичном рынке необходимо предоставить:
- Документы для заявки на ипотеку для получения одобрения на запрашиваемую сумму. К ним относятся личные документы заемщика, документы, подтверждающие доход и трудоустройство, а также анкета для конкретного банка.
- Когда принято решение и найдена квартира для ипотеки, необходимо предоставить документы, подтверждающие чистоту сделки и содержащие информацию о квартире.
- Предоставляем страховой полис на квартиру и страхование жизни и заемщика. Вы можете запросить скидку онлайн через калькулятор ниже.
- Документы, подтверждающие оплату первого взноса. Для вторичного рынка это обычно квитанция.
Документы на квартиру в новостройке
Обычно застройщик предоставляет в банк все документы, необходимые для оформления ипотеки, заранее, в процессе аккредитации. Клиенту не нужно самостоятельно оформлять разрешение на строительство многоквартирного дома, строительную смету и другие специфические документы.
Для получения ипотеки на новую квартиру достаточно предоставить:
- DDU.
- Документ, подтверждающий оплату первого взноса.
Дополнительные документы
При оформлении квартиры в ипотеку необходимо знать ряд дополнительных документов, которые можно запросить в банке.
Если используется маткапитал
В некоторых банках разрешено использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, поэтому вместе с документами на операцию необходимо предоставить справку на материнский капитал и выписку из ПФ о сумме баланса.
Важно! С 2020 года в некоторых банках сотрудники сами запрашивают такие документы через электронные средства связи с государством, поэтому в дальнейшем предоставлять их нет необходимости. Мы рекомендуем вам проверить эту информацию в своем банке.
Если вы решили купить квартиру в ипотеку, в которой ранее использовался материнский капитал, убедитесь, что продавцы передали детям доли в соответствии со своим нотариальным обязательством при кредитовании материнского капитала по ипотеке или при покупке квартиры. Если вы не осуществили выделение доли в квартире, в которой использовался материнский капитал, эта сделка может считаться недействительной и вы потеряете деньги.
Точно так же, если вы продаете квартиру, в которой использовался материнский капитал, сначала передайте доли детям, а затем продайте их. Если у вас есть действующая ипотека, процедура будет следующей:
- Погашение кредита;
- Удаление беспорядка в квартире;
- Выделение квоты детям согласно обязательствам.
- Продажа квартиры с разрешения органов опеки и попечительства.
Как правильно оформить документы с участием фондов сертификатов читайте на нашем сайте в статье «Ипотека под капитал».
Если есть несовершеннолетние
Сделки со взрослыми связаны с предоставлением специального документа — разрешения органов опеки и попечительства на проведение сделки. Невозможно продать квартиру несовершеннолетним собственникам просто так, поэтому за их права отвечает специальная служба. Вам нужно получить от нее разрешение. Для этого органы опеки и попечительства должны доказать, что нет возможности ухудшить жилищные условия несовершеннолетнего при продаже квартиры.
Ребенок должен быть зарегистрирован в другом жилом помещении не меньшей площади или ему должна быть предоставлена соответствующая доля во вновь приобретенном жилом помещении. Также возможно, что определенная сумма денег (в размере доли ребенка) зафиксирована на специальном счете ребенка, который можно использовать только для покупки жилья.
Подробнее об этом читайте здесь.
Если приобретается коммуналка
Когда человек намеревается купить комнату в общей квартире, долю в коттедже, часть собственности дома, для совершения сделки ему необходимо получить разрешение от всех соседей — других собственников жилья. Разрешение на продажу комнаты в совместной квартире должно быть нотариально удостоверено. Подробнее о праве преимущественного права покупки доли в общей квартире читайте в отдельной статье.
Выводы
- Для первичного рассмотрения заявки на ипотеку по упрощенной схеме крупным банкам необходимы два документа: паспорт и СНИЛС.
- Перед покупкой квартиры на вторичном рынке вам нужно будет задать вопросы о зарегистрированных людях, домовладельцах.
- Если заемщик собирается купить комнату в общей квартире, он должен получить разрешение от соседей продавца на проведение сделки.
- Чтобы купить квартиру, в которой живут молодые хозяева, нужно получить разрешение на опекунство.
- Банк выдаст разрешение на покупку жилья в строящемся доме, если застройщик является партнером кредитора.
При оформлении ипотеки банки предъявляют к заемщикам собственные требования. Чтобы понять, какие документы нужно собрать для получения жилищного кредита, проще обратиться к дежурным юристам на нашем сайте. Специалисты смогут ответить на все вопросы, связанные с оформлением ипотеки.
Чтобы информация, размещенная в статье, была полезна другим людям, ставьте лайки, делитесь ссылками.
