Многие люди редко застрахованы от пожара для своей собственности, хотя восстановление собственности после воздействия огня обходится дорого.
Страхование дома от пожара — единственный способ получить деньги при минимальном ущербе. Главное — грамотно действовать после форс-мажорных обстоятельств и правильно составить договор.
Программа «Страхование квартиры от пожара и наводнения» позволяет обезопасить дом от возможного риска пожара и возместить стоимость ремонта.
Однако даже со страховым полисом получить средства не всегда возможно, так как в случае пожара страховщики часто отказывают в получении компенсации. Получить выплаты еще можно, суды на стороне потерпевшего, а не страховые компании.
Страховая компенсация после пожара
Каждый гражданин РФ вправе добровольно принять решение о покупке страховки. Следующие обстоятельства могут повлиять на желание домовладельца приобрести полис:
Каждый вправе самостоятельно выбирать страховую организацию, объем защиты, размер компенсации и размер премии.
Программа страхования
Стандартная программа страховых возмещений включает следующие ситуации:
В каждой ситуации есть исключения. Вы не сможете приобрести страховку и застраховать свой дом, если:
По правилам страхования в компенсации будет отказано, если в результате расследования будет установлено, что в квартире проводились химические опыты или присутствовали взрывчатые вещества.
Какие риски покрывает страховка
Страхование квартиры дает возможность обезопасить себя от пожара или затопления. Политика не обязательно должна включать все имущество, вы можете защитить свою собственность по усмотрению клиента на общих условиях.
Сюда входит само здание, ремонт квартиры, бытовая техника, внутренняя и внешняя отделка, сантехника и электропроводка. Перечень страховых случаев и размер страховки зависят от типа выбранного полиса.
Чаще всего клиенты заключают договор страхования по следующим позициям:
- Квартира, в которой обеспечены декорации, предметы искусства, прекрасная мебель, конструктивные элементы.
- Частный дом со страховкой для беседок, хозяйственных построек, ландшафтный дизайн.
- Ипотечная недвижимость, страхование которой входит в обязательные условия банка.
- Страхование титула. Это помогает покрыть убытки, если продавец потерял права на дом и договор купли-продажи был признан недействительным.
Люди, проживающие в квартирах, часто страхуют имущество и ремонт, и для дачников важно добавить в полис страхование конструктивных деталей.
Страхование частного дома от пожара — процедура добровольная, но обязательная для объектов, перечисленных в государственном и муниципальном бюджете. Страхование офисных пожаров надежно защитит компанию от непредвиденных расходов при эксплуатации арендованного помещения.
Страховые лимиты устанавливаются самими организациями, и если заказчик желает заключить договор страхования только для противопожарной защиты, необходимо оформить индивидуальное страхование.
Страхование квартиры предоставляется на случаи, возникающие в результате непредвиденных обстоятельств, таких как:
Поджог дома самим застрахованным лицом не является частью страхового случая и даже может быть наказан штрафом. Если есть подозрение на неслучайный пожар, правоохранительные и пожарные органы приступают к расследованию обстоятельств.
Оценка ущерба при пожаре
Страхование недвижимости от пожара сопровождается предварительной оценкой специалистов компании по обеспечению пожарной безопасности дома. Осуществляется исходя из условий жилища на момент сделки.
Ущерб также может быть компенсирован в меньшей степени, если часть дома уцелела после пожара, например, уцелела часть конструкции стены.
Следует внимательно перечитать все пункты соглашения, чтобы не попасть в неприятные ситуации. Заказчик вправе изменить условия сделки, в том числе в перечень пожарной опасности, по вине собственника имущества.
Специалисты внимательно изучают, из каких материалов сделан фундамент, есть ли в несущих конструкциях горючие материалы и есть ли средства пожаротушения.
Стоимость страховки
Многие читатели задаются вопросом, сколько будет стоить страхование от пожара в 2021 году? Сумма страховки зависит от стоимости имущества. Страховая компания может учитывать не только рыночную стоимость дома, но и кадастровую стоимость.
Примерная стоимость страховки варьируется от 1 до 20 тысяч рублей. Средняя цена пакета 5 тысяч рублей.
На стоимость страховых тарифов влияют:
Кроме того, на стоимость влияет выбранная программа страхования от пожара и срок действия договора. Сумма долгосрочного контракта будет намного выше, чем у краткосрочного страхования.
Задача СП — продавать заказчику большое количество услуг. Но нужно понимать, что вам не нужны какие-то элементы. Например, ваш дом находится вдали от других построек, поэтому страхование ущерба от третьих лиц будет излишним.
Онлайн-калькулятор
В режиме онлайн вы можете рассчитать примерную стоимость страхового полиса с помощью калькулятора. На любом сайте, где есть услуги страховой компании, нажмите:
Примерная общая стоимость вашей страховки будет отображаться внизу страницы.
Сроки и порядок выплат различаются в разных компаниях, оформление страховки необходимо подавать после того, как экспертное заключение установит размер ущерба и причину пожара. Некоторые ИС не будут производить платежи, если они не смогут установить истинную причину пожара.
Отказ в выплате
Когда не оплачивается страхование от пожара? Платежи после пожара получить нелегко. Вам следует внимательно изучить все пункты соглашения, чтобы вы могли требовать возмещения убытков и избегать подводных камней. По сообщению пожарной команды, компенсация не выплачивается страховщиком, если пожар произошел по вине собственников.
В том числе оставлять без присмотра предметы, которые могут стать причиной пожара. Пострадавшему важно, чтобы пожарные составили акт с указанием причин пожара.
Страховые компании тщательно оценивают факторы риска, исследуя полы и стены жилого дома. В страховании можно отказать, если обнаружится, что в доме много деревянных элементов и почти все предметы домашнего обихода подвергаются воздействию тепла и горения.
Сотрудники IC могут отказаться требовать возмещения убытков в следующих случаях:
Отказ в страховании имущества от компании можно получить, если износ дома превышает 60%. Некоторые СК не оформляют страховку при ремонте или строительстве дома.
Если пожар произошел, когда хозяин находился в доме, но при этом он не пытался потушить пламя, это будет считаться поджогом. Страховая компания откажется платить.
Если владелец потушил пожар, но не смог, необходимо проинформировать пожарную команду. Перед его приездом запрещается убирать в доме, менять или прибираться в доме, так как это можно рассматривать как попытку мошенничества, вынуждающую уплатить крупный штраф.
Случаи оспаривания в суде
Часто недобросовестные организации ссылаются на то, что пожар произошел по вине соседей. Например, если рядом с соседями возник пожар и имущество ухудшилось из-за тушения пожара, ущерб не распространяется на страховые случаи.
Сюда входят потери из-за деформации окон, износа пола, падения обоев и затопления бытовой техники. Этот момент можно и нужно обжаловать в суде.
Распространенной причиной отказа также является вина собственника помещения. Это может быть старая проводка, неисправный газовый водонагреватель или плита, но эти причины не являются факторами для отказа в оплате, поскольку это не было преднамеренным разрушением имущества, а это означает, что нет причин для отказа.
Правовой основой для приема платежей являются злонамеренные действия третьих лиц. В случае пожара очень сложно что-либо доказать, поэтому домовладельцу следует подготовиться к судебным издержкам.
Законодательство Российской Федерации предусматривает определенные компенсации пострадавшим от пожара:
- Если жилое помещение не было застраховано, собственник имеет право взыскать с виновного взыскание суммы ущерба. Если поджог был умышленным, вы можете компенсировать ущерб, подав гражданский иск в уголовное дело.
- Компенсация от государства, например, если пожар произошел в результате стихийного бедствия и жилище является единственным, принадлежащим собственнику.
Деятельность страховых организаций находится под контролем государства. Жалобы на незаконные действия компании можно и нужно подавать в органы Роспотребнадзора, прокуратуру и центральный банк.
Данные службы обладают всеми полномочиями по проверке деятельности страховой компании и обязывают страховщика устранять нарушения законодательства Российской Федерации.
Независимая экспертиза
После тушения пожара следует как можно скорее проконсультироваться с независимыми экспертами для оценки ущерба, причиненного пожаром. Оперативно оценивают утечки, фотографируют место аварии и записывают необходимую информацию.
В ходе оценочной деятельности независимой организации собирается следующая информация:
Это необходимая процедура для страхователя, чтобы страховая компания не уменьшала размер выплат, возмещая лишь часть ущерба.
Если страховщик без причины отказывает в возмещении убытков от пожара, с заключением независимой проверки вы можете обратиться в суд с требованием заставить СП выплатить причитающуюся сумму.
Документы
После аварии очень важны грамотные действия пострадавшего. Также необходимо иметь под рукой необходимые документы, чтобы заказать оценку убытков.
Какие документы нужны для получения компенсации:
также очень важно получить заключение пожарной комиссии, подтверждающее, что пожар возник не по вине потерпевшего, а в результате факторов, указанных в страховке.
Закон о Государственной службе пожарного надзора имеет силу при принятии решений о компенсации ущерба судебными и страховыми компаниями.
Преимущества и недостатки
Самым большим преимуществом страхования жилья от пожара является возможность возместить для граждан непосильные убытки. В контракте указывается максимальная сумма платежа, которая приближается к рыночной стоимости объекта недвижимости.
При хорошо продуманной политике недостатков в страховании от пожара можно избежать, но они все еще доступны.
Это включает:
Заключение
Часто сгоревшие конструкции не страхуются, и поврежденные постройки приходится восстанавливать и возмещать убытки самостоятельно. Размер материального ущерба достигает больших размеров.
В случае повреждения или разрушения жилой недвижимости страхование от пожара дает возможность возместить убытки и восстановить жилье. Своевременно и грамотно составленный договор минимизирует опасные риски, связанные с возгоранием.
Наличие страховки не может предотвратить опасную ситуацию, но может защитить домовладельца от последствий пожара в виде финансовой поддержки в период окупаемости.
