Почему могут отказать в выдаче кредита в 2021 году и где взять без отказа

Кредит — один из основных способов получения населением денег в кредит. Кто угодно может остро нуждаться в финансах. Деньги могут понадобиться на отдых, решение бизнес-задач, вложения, ремонт, уход и многие другие причины. Когда возникает потребность в деньгах, большинство людей сначала обращаются за ссудой в финансовые учреждения.

Большинство банков, рекламируя свои программы кредитования, заявляют, что получить деньги может каждый. По этой причине многие люди ошибочно полагают, что подать заявку на получение ссуды можно быстро и легко. На самом деле высока вероятность получить отказ. А в этой статье мы постараемся разобраться, почему банки отказывают в кредите и как узнать причину отказа.

Обработка кредитной заявки

Любое финансовое учреждение проверяет потенциального заемщика перед тем, как ссудить деньги. Это делается двумя способами: с помощью аналитика, изучающего профиль клиента, или с помощью скоринговой системы.

По сути, все финансовые учреждения отслеживают потенциальных заемщиков с помощью скоринговых программ. Он учитывает множество параметров и на их основе дает человеку балл. В банках существует минимальное количество баллов, которые необходимо набрать для одобрения кредита.

Баллы начисляются почти за все элементы анкеты, и даже те, которые кажутся не имеющими отношения к кредитоспособности, принимаются во внимание. Например, дополнительные баллы начисляются за наличие семьи (супруг / супруга и ребенок), поскольку считается, что человек в семье более ответственен. Лицо, не состоящее в браке и не имеющее детей, не получает баллов за тот же предмет. Но при этом он может набрать больше баллов по другим баллам (работа, образование, возраст и т.д.). По полученному результату принимается решение о выдаче кредита или отказе от него.

В некоторых ситуациях человек может получить достаточное количество баллов в скоринговой системе, но ему все равно нужно общаться с кредитным аналитиком банка. Сотрудник банковского учреждения должен убедиться, что клиент действительно надежный плательщик, с которым не возникнет проблем. Как правило, эта дополнительная проверка требуется в случаях, когда речь идет о крупной ссуде.

Аналитик может связаться с начальником или родственниками заемщика, а также проверить всю информацию, указанную в анкете. Если информация окажется недостоверной, в ссуде будет отказано. В случае отказа вы всегда можете обратиться в микрофинансовую организацию и получить до 15000 рублей на Ezaim.ru.

Основные требования для получения кредита

Для получения кредита клиент должен предоставить определенный пакет документов и соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство России. В большинстве случаев людям, долгое время прожившим и работавшим в Российской Федерации, но имеющим гражданство другой страны, отказывают в ссуде.
• Занятие. Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь записи в трудовой книжке. Кроме того, на последней работе он должен проработать не менее шести месяцев.
• Прописка, место жительства. Человек должен проживать и быть зарегистрированным на территории, обслуживаемой банковским учреждением.
• Возраст. В правилах банков сказано, что ссуды выдают люди в возрасте от 18 до 70 лет. На самом деле люди в возрасте от 25 до 55 лет действительно могут рассчитывать на кредит. Они считаются самыми надежными плательщиками.
• Доход. Банки смотрят не только на наличие работы, но и на финансовое состояние человека. Полученного дохода должно хватить на погашение кредита. При этом учитывается не только сам доход, но и размер кредита, а также его вид.

Все данные заемщику необходимо подтвердить документами, например справкой с места работы. Устно убедить сотрудников банка в том, что у вас большой доход, невозможно. Это нужно доказать.

Наиболее частые причины отказа

Каждая кредитная заявка рассматривается банками в индивидуальном порядке, поэтому при принятии решений многие факторы учитываются в совокупности. Однако есть несколько более вероятных причин, по которым вам отказали в ссуде:

1. Неподходящий возраст. Банки редко выдают ссуды людям младше 25 и старше 60 лет. Это связано с тем, что молодые люди не считаются самыми надежными клиентами, более того, в большинстве случаев они все еще учатся и зарабатывают только дополнительные деньги, и у них нет нормальной стабильной работы. Если говорить о людях старше 60 лет, то все еще проще: банки переживают, что с человеком что-то может случиться и в конце концов он не сможет выплатить долг.
2. Отсутствие гарантий. При выдаче крупных кредитов банки часто требуют предоставления имущества под залог, что является гарантией возврата денег. Но не все люди владеют собственностью.
3. Вера. Наличие судимости значительно снижает шансы на получение ссуды. Однако многое зависит от статьи, по которой человек получил судимость, а также от его финансового состояния и других факторов.
4. Плохая кредитная история. Если человек брал ссуды и раздавал их с большими проблемами, то его шансы получить новую ссуду крайне малы. А те, у кого есть несколько активных беззалоговых кредитов, могут даже не рассчитывать на получение нового. В такой ситуации сначала нужно рефинансировать кредиты, погасить их и только потом пытаться получить новый кредит. Кроме того, сейчас также разработана целая система рефинансирования ипотеки.
5. Индивидуальное предпринимательство. Многие банковские учреждения неохотно ссужают деньги лицам, у которых есть собственный малый бизнес, приносящий базовый доход. Банки опасаются, что в любой момент человек может обанкротиться и, следовательно, не сможет вернуть деньги.
6. Низкий уровень дохода. Если человек должен выплачивать ссуду на сумму, равную или превышающую половину его ежемесячного дохода каждый месяц, то ему будет отказано в ссуде.
7. Отсутствие кредитной истории. Финансовые учреждения не особенно любят клиентов, которые никогда раньше не брали в долг. Это связано с тем, что они не знают, чего ожидать от этих людей. Новичкам можно посоветовать сначала взять небольшой заем в МФО, успешно погасить его, а затем обратиться в банк.
8. Неточная информация о вас. В анкете заказчик должен указывать только правдивую информацию. Банк обязательно проверит все данные, и при обнаружении мошенничества отказ от кредита гарантирован. То же самое касается тех случаев, когда есть несоответствие между информацией и анкетами в других финансовых учреждениях. Аналитик может сравнить анкету потенциального заемщика с его анкетами для получения кредита в других банках. Если обнаружится неточность и обман, человек даже может попасть в черный список.
9. Отсутствие стационарного телефона. Как это ни странно звучит, банки могут отказать в ссуде, если человек не указал стационарный телефон. Вы можете указать свой домашний или рабочий номер. Стационарный телефон — это своего рода связующее звено между банком и клиентом, потому что номер мобильного телефона можно легко изменить, а номер стационарного — нет.

Как исправить ситуацию и получить кредит в случае отказа

Если получен отказ в выдаче кредита, это можно исправить только при устранении причин отказа. К сожалению, это не всегда возможно. Дело в том, что банки часто не приводят причин. Они не раскрываются финансовым учреждением, потому что:

• Если люди знают причину отказа, каждый может легко получить ссуду. Найдутся мошенники, которые смогут обойти систему и обмануть банки.
• После раскрытия причины отказа банк раскроет нюансы процедуры принятия решения о выдаче кредита. И это коммерческая тайна.

Имея это в виду, при получении отказа нужно самостоятельно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в возможных причинах. Тогда вы сможете все исправить и снова обратиться в банк. Также вы всегда можете подать заявку на получение кредита в микрофинансовых организациях, у которых более лояльные требования к заемщикам.