Покупка квартиры в ипотеку у близких родственников: особенности приобретения доли, военной ипотеки и условия Сбербанка

Большинство семей передают имущество близким в дар или по наследству. Ипотека от родственников — не самый распространенный вид транзакций, совершаемых банками. Строящиеся предложения жилья позволяют покупать квартиры в ипотеку, но родственники могут предложить лучшую цену и льготные условия. Давайте разберемся в плюсах и минусах совершения сделки внутри семьи с использованием банковского кредита.

Особенности ипотеки при покупке квартиры у близких родственников

Покупка квартиры в ипотеку у близких родственников: особенности приобретения доли, военной ипотеки и условия Сбербанка

Финансовые учреждения, получившие заявку на получение кредита на покупку дома от родственника, задают личные вопросы об отношениях между продавцом и покупателем.

Некоторые близкие люди не поддерживают доверительные отношения, не ведут отдельные финансовые счета и не заключают брачные контракты.

Но для банка будет важно понять, возникнет ли ситуация, при которой заемщик и продавец, у которых общий бюджет, фактически предоставляют ссуду себе. Если заявка на ипотеку является фиктивной и представлена ​​для получения денег для компании, банк увидит потерю прибыли на сумму кредита.

Если банк обнаружит мошеннические намерения, наименьшей проблемой будет невыплата кредита и занесение заемщиков в черный список.

Однако не все семейные узы будут рассматриваться банком как высокая степень риска. В основном это касается ближайшего окружения, которое чаще всего претендует на наследство в случае смерти собственника имущества.

Важно! Если дом покупается у родственников, кредит будет дороже из-за невозможности погасить налоговый вычет по ипотеке.

Кто самые близкие родственники по мнению банков

В кредитной политике банка по оценке рисков учитываются близкие родственники в соответствии с законодательством (Семейный кодекс Российской Федерации) и проверяются горизонтальные и вертикальные прямые связи:

  • супруги (жена / муж);
  • родители (официальные приемные родители);
  • дети (в том числе не родственники, но усыновленные);
  • братья и сестры (в том числе неполные — когда только отец или мать являются прямыми кровными родственниками);
  • опекуны и их подопечные.

Закон определяет сделки между такими взаимозависимыми родственниками, и банк будет столь же подозрительно относиться к оценочной стоимости домов.

Например, если у отца двое детей, и один из них хочет купить квартиру родителей в ипотеку. Банк немедленно приступит к расчету вариантов любых юридических претензий второго брата в случае продажи залога или смерти отца. И даже если ребенок, покупающий квартиру, имеет хорошую платежеспособность и хорошую кредитную историю, ему могут отказать.

Однако в случае с дальними родственниками ситуация более благоприятна. Сделки с братьями и сестрами супругов, а также со свекровью, тесть, тесть и свекровь увеличивают вероятность благоприятного решения о выдаче кредита.

Желательно сразу сообщить об этой опции менеджеру банка, так как оценочный рейтинг повысится. Во-первых, не будет прямых угроз разделу семейного наследства, а во-вторых, банк будет знать, что приобретаемое имущество знакомо заемщику и вряд ли повлечет за собой непредвиденные расходы.

Внимание! Вариант, который не будет одобрен ни при каких обстоятельствах, — это оформление ипотеки у близкого родственника, когда единственным жилым помещением является помещение. К тому же всегда будет запрет на участие в сделке несовершеннолетних родственников.

Какие банки кредитуют сделки между близкими родственниками

Индивидуальное рассмотрение сложных сделок (в том числе «связанных» кредитов) в основном предлагают крупные банки с большим штатом юристов и специалистов по рискам.

Список ведущих банков, готовых рассмотреть заявки на ипотеку внутри семьи в рублях (лучшие условия для клиентов без льгот):

Банк Максимальный срок Мин. Скорость Минимальный депозит Сумма

максимум

Unicredit 30 лет 10,75% 15 % Москва, Санкт-Петербург — 30 миллионов

Регионы — 15 млн

ВТБ 30 лет 10,1% 10% 60 миллионов
Газпромбанк 30 лет 10,5% 10% Москва, Санкт-Петербург — 60 миллионов

Регионы — 45 млн

Райфазен Банк 30 лет 9,99% 17 %  26 миллионов
Сбербанк 30 лет 10,2% 15 % 85% от стоимости оценки

Банки, не включенные в список, обычно отказывают в приеме заявок на ипотеку между родственниками.

Минимальные процентные ставки и максимальные выплаты предусмотрены для клиентов банков, которые получают постоянный доход на свои счета (заработная плата или депозитные вклады).

Виды повышенных штрафов:

  • не подтверждает назначение кредита;
  • неподтверждение согласия на изменение договора страхования;
  • невозврат части кредита, если перевод средств на материнский капитал не производился;
  • отсутствие или ненадлежащее оформление страховки (страховая компания не входит в доверенный список банка);
  • отказ в подписании кредитного договора и оформлении залога.

Виды льгот, в том числе снижающие ставку:

  • участие в зарплатном проекте через банк-кредитор;
  • увеличение суммы первого взноса;
  • уменьшение суммы кредита ниже минимального уровня;
  • возможность привлечь больше созаемщиков.

Особенности ипотеки между близкими родственниками в Сбербанке

Покупка квартиры в ипотеку у близких родственников: особенности приобретения доли, военной ипотеки и условия Сбербанка

Если кредит на родственника и оформлен в виде ипотеки, сотрудники Сбербанка предложат заполнить подробную форму о родственных связях. В случае риска претензий со стороны родственников банк может запросить дополнительные гарантии, которые принадлежат только заемщику.

При этом в Сбербанке можно получить не только хорошую процентную ставку, но и дополнительные бонусы.

Наибольшая процентная ставка по ипотеке предоставляется при следующих условиях:

  • если вы участник зарплатного проекта;
  • когда вы регистрируете транзакцию в электронном виде;
  • со страхованием жизни и здоровья (кроме военной ипотеки).

У Сбербанка есть несколько ипотечных программ, которые можно рассматривать с участием родственников:

  • покупка готового жилья (10,2%);
  • покупка строящегося жилья при переоформлении ипотеки внутри семьи (8,5%);
  • купить дом (11,1%);
  • с участием материнского капитала (10,2%);
  • кредит для военных (от 9,5%).

Возрастные ограничения:

  • получение кредита возможно с 21 года;
  • полное погашение кредита должно произойти до достижения 75-летнего возраста (для военнослужащих по программе военного кредита — до 45 лет).

Поскольку у Сбербанка есть хорошая автоматизированная база для проверки заемщиков, нет смысла пытаться скрыть родственные связи при получении кредита.

Как купить долю квартиры у близких родственников по ипотеке

Если необходимо купить долю родственника в квартире, то она должна быть последней. После оплаты жилье должно быть передано в полную собственность.

Банки считают такие кредиты стандартными, так как вся квартира будет принята в залог и не будет риска претензий со стороны других собственников.

купить долю при наличии нескольких собственников через ипотеку невозможно, так как банк не выдаст в залог часть жилья (недвижимость с низкой ликвидностью).

Таким образом, когда последняя доля квартиры уже приобретена, с разрешения Пенсионного фонда возможно возмещение части стоимости кредита за счет капитала материнской компании.

Особенности военной ипотеки от родственников

Несмотря на строгие правила оформления ипотеки для военнослужащих, выбор собственника жилья, которое будет финансироваться государством, оценивается банком, а не государственным органом.

ФГКУ «Росвоенипотека» дает четкие разъяснения по данной проблеме. Действительно, государство перечисляет средства на приобретение жилья для военнослужащего по назначению на специальный счет в банке и не рискует использовать бюджетные средства по назначению офицером.

После утверждения финансирования военной ипотеки государственные служащие проверят документы, в которых зафиксировано соответствие помещения строительным, противопожарным, техническим и санитарным нормам, установленным Жилищным кодексом Российской Федерации (часть 2 статьи 15).

Получение военной ипотеки с участием родственника вполне возможно. При этом проверка продавца и его родственных связей с военными — заемщиком полностью ложится на банк. Если банк считает, что сделка с родственниками направлена ​​не на реальную покупку жилья, а на получение денег внутри семьи на длительный срок, возможен отказ.

В случае возникновения конфликта с семьей, в рамках которой было продано имущество, и потери жилья, ФГКУ «Росвоенипотека» претензий от сотрудника не принимает.

Возможные причины отказа и как их избежать

Чтобы увеличить шансы одобрения сделки, вам следует изучить все стандартные кредитные требования, которые банки предъявляют к заемщикам.

Наиболее очевидные причины отказа и варианты, как этого избежать:

  • Соглашение между супругами, даже если они живут в гражданском браке или имеют брачный контракт. Вероятность еще больше уменьшится, если в семье вырастет несовершеннолетний ребенок. Вероятность получения ипотеки увеличится, если супруги официально разведены.
  • Покупка жилья, покупка доли в квартире вызовет большие вопросы, если будут задействованы родители и дети. В качестве выхода можно заручиться помощью третьего лица (очень близкого друга), который готов заключить сделку для себя.
  • Вариант ипотечной ссуды при покупке коммерческой недвижимости у близкого родственника может иметь хорошие шансы. Если объект не входит в состав недвижимости и продавец является единственным владельцем, семейные узы не будут препятствием.

Ипотека на покупку или покупку недвижимости у родственника имеет свои плюсы и минусы. Чем теснее кровные родства с продавцом, тем больше проблем будет при оформлении ипотеки.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой у родственников, лучше всего проконсультироваться с юристом, который работает на сайте и сможет подсказать оптимальный выход для каждого конкретного случая.

Чтобы правильно рассчитать бюджет, перед оформлением кредита стоит изучить все возможные затраты и ознакомиться с текущими условиями получения ипотеки в Сбербанке.

Если статья была полезной и информативной, поставьте лайк и поделитесь ею со своими знакомыми, чтобы обращения в банки были продуманными и не вызывали неприятных сюрпризов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: