Правильный подбор ипотеки по шагам

Привет! Выбор ипотеки — очень серьезный процесс. Как правило, средний срок погашения в России составляет 8-8 лет. В этот период может случиться все, что угодно. Чтобы принять правильное решение и подобрать ипотечный кредит индивидуально под свои нужды, рекомендуем прочитать этот пост до конца.

Основные правила

Правильный выбор ипотеки пошагово

Выбор ипотечной ссуды состоит из ряда шагов, которые необходимо выполнить. В противном случае вы рискуете упустить более выгодное предложение на рынке, или вместо надежного партнера по ипотеке (bank.

Простой пример. Получайте зарплату в Банке Открытие. Ставка на тамошнюю новостройку по зарплатному проекту составляет 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с 20% первоначальным взносом на 20 лет, ежемесячный платеж составит 26426,07, а общая сумма превышения за весь период составит 3942256,13. В то же время, если вы рассмотрите другие варианты ипотеки, вы можете найти в Сбербанке ставку 10,4%. Таким образом, у вас уже был бы платеж в размере 23800,12 и переплата в размере 3312028,74. Согласитесь, есть смысл потратить некоторое время и выбрать подходящую ипотечную программу и раз в месяц переводить деньги в другой банк, чтобы сэкономить 630 000 долларов.

Правильный выбор ипотеки происходит в следующие этапы:

  1. Определитесь с предметом займа;
  2. Укажите действующие специальные программы и программы государственной поддержки;
  3. Понимание, какие средства у вас есть на первый взнос;
  4. Узнайте, какая у вас кредитная история
  5. Посмотрите, какая сумма кредита вам нужна;
  6. Проанализировать условия и требования банка к заемщику;
  7. Рассчитать выплату и необходимый доход;
  8. Наконец, определитесь со сроком кредита;
  9. Найдите выгодный способ подать заявку.

Далее мы расскажем, как выбрать ипотеку для всех этих этапов.

 Объект кредита

Прежде чем даже переживать по поводу ипотеки, разберитесь, что вам нужно купить. На данный момент по ипотечной ссуде можно приобрести следующие предметы для дома:

  1. Квартира в новостройке;
  2. Вторичный рынок;
  3. Комната;
  4. Поделиться в квартире;
  5. Квартиры;
  6. Шале;
  7. Земля;
  8. Дача;
  9. Таунхаус;
  10. Ипотека на строительство частного дома.

Мы уже писали обо всех этих вариантах ссуды. Рекомендуем вам ознакомиться с ними. Дело в том, что каждое жилье имеет свои особенности ссуды и банковские требования к недвижимости и заемщику. Просто нажмите на нужный объект и прочтите подробную статью.

После того, как вы определились с типом объекта, вы можете переходить к следующему шагу.

Специалист программы поддержки заемщиков

Правильный выбор ипотеки пошагово

Существует ряд программ, которые помогают получить ипотеку на льготных условиях. Этот список включает:

  1. Военный заем — поддержка военнослужащих. Государство выплатит ссуду военным и даст деньги на первый взнос;
  2. Ипотека «Молодая семья» — субсидия на проценты и первоначальный взнос для семей до 35 лет;
  3. Ипотека с капиталом — поддержка семей с двумя и более детьми;
  4. Социальный кредит — поддержка по субсидированной ставке и первый взнос для граждан социально значимых профессий.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. К участникам предъявляются определенные требования. Если вы их смонтируете, то сможете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры по поддержке погашения ипотеки.

Первая установка

Тема первой серии очень важна. У вас должна быть под рукой небольшая экономия. От того, какая у вас сумма, будет зависеть не только размер кредита, но и процентная ставка и в целом вероятность получения ипотеки.

На данный момент кредиты выдаются:

  1. Без первоначального взноса;
  2. При минимальном депозите 5-10%;
  3. Стандартная ипотека 15-20% PV;
  4. Упрощенная ипотека с залогом 30-50%.

Вы можете узнать больше о том, что такое первоначальный взнос и как получить ипотечный кредит без первоначального взноса, из наших предыдущих публикаций.

Сумма кредита

Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваша недвижимость. Сравните это с деньгами, которые у вас есть. По их отличию будет понятно, какая сумма кредита вам нужна.

Следует понимать, что у банка есть свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита. См. Сводную таблицу для этого параметра.

Банк Минимальная сумма ипотеки, руб Максимальная сумма ипотеки, руб Нюансы
Сбербанк 300 000 15 000 000 Банк предоставляет увеличение суммы кредита на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих регионах
ВТБ 24 600 000 60 000 000 В банке можно купить строящееся, готовое или уже заложенное жилье
Райффайзен Банк 500 000 26 000 000 Для Подмосковья минимум повышен до 800000 руб
ВТБ Банк Москвы 600 000 8000000 Максимум одинаков для всех кредитных программ
Газпромбанк 500 000 45 000 000 Минимум — не менее 15% от общей стоимости предмета, предоставленного в кредит
ДельтаКредит Банк 300 000 20 000 000 Для Москвы первый взнос 600000
Россельхозбанк 100 000 20 000 000 Сумма и ставка одинаковы для первичного и вторичного рынка
Банк «Санкт-Петербург 500 000 30 000 000 Для получения максимальных средств необходимо оформление ипотеки на готовое жилье (вторичное жилье) на короткий срок, не превышающий 15 лет
Банк «Возрождение 300 000 30 000 000 допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолютный банк 300 000 20 000 000 Универсальный размер для первичного и вторичного рынков

От чего зависит размер кредита, как получить максимальную сумму кредита, вы узнаете из нашего специального поста на эту тему.

Условия и требования банков

Как только вы поймете, что вам нужно и сколько денег вам не хватает, вам нужно проанализировать рынок ипотеки. Нужно сделать две вещи:

  1. Найдите минимальную ставку;
  2. Уточняйте минимальные требования банка к заемщику самостоятельно.

Стоит учесть, что выбирать банк следует начинать с вашего банка, в котором вы получаете зарплату. Обычно для вас будут скидки на ставку и первый взнос, но не забывайте пример в начале этого поста.

Далее мы подготовили две таблицы с условиями ипотеки в ТОП-30 ипотечных банков. Рассматриваются две программы: вторичное жилье и первичное жилье. С условиями специальных программ можно ознакомиться в наших предыдущих постах. Ссылка выше.

Если вы не являетесь гражданином России, то вам следует ознакомиться с постом «Ипотека для иностранца». Большинство банков не работают с гражданами других стран, но есть исключения.

Вторичное жилье

Банк Базовая ставка,% от Опыт, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21–75
ВТБ 7.9 3 21–65
Райффайзен Банк 8,19 3 21–65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20–65
Россельхозбанк 7,95 6 21–65
Абсалют Банк 9,25 3 21–65
Промсвязьбанк 8.9 4 21–65
Главная.РФ 8,6 3 21–65
Уралсиб 8,19 3 18–65
АК Бар 7,99 3 18–70
Транскапиталбанк 8,49 3 21–75
ФК Открытие 8,3 3 18–65
Связь-банк 9,3 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 6 21–65
Металлинвестбанк 8,3 4 18–65
Зенит Банк 8,49 4 21–65
СМП Банк 9,5 6 21–65
UniCredit Banca 8,4 6 21–65
Альфа Банк 8,99 6 20–64
Возрождение 7,95 6 18–70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21–70
МинБ 8,5 3 22–65
Севергазбанк 8,5 6 21–70
Банк «Санкт-Петербург девять 4 18–70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

Первичное жилье

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

После выбора 3-5 банков. Необходимо детально изучить их программы по:

  1. Необходимый пакет документов. Ипотечные документы могут отличаться от банка к банку. Некоторые принимают доход в виде банка, а другие нет. Одни банки ссужают ИП на основании стандартного пакета документов, другие — нет и т.д.

С пакетом документов на ипотеку вы можете ознакомиться в предыдущей статье.

  1. Комиссионные и дополнительные сборы. Иногда дополнительные расходы на страхование, оформление и обслуживание ипотеки могут быть довольно высокими. Также стоит рассмотреть возможность получения ипотеки с более высокой ставкой, но с меньшими затратами на содержание.

очень важно знать требования банка к кредитной истории. Желательно это проверить заранее. Вы можете даже не знать о каких-либо займах или кредитных картах в вашем аккаунте. Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, рекомендуем прочитать пост: «Ипотека с плохой кредитной историей».

Оплата и доход

После выбора программы и банка необходимо произвести расчет платежа. Есть два принципиально разных вида оплаты:

  1. Аннуитет.
  2. Дифференцированный.

Первый позволяет платить равными частями и увеличивает вероятность положительного одобрения даже при низком доходе. Второй позволяет сэкономить, но при этом первые выплаты будут довольно большими — доход может не пройти.

Используйте наш калькулятор ипотеки для расчета. Он поддерживает оба типа этих платежей, а также имеет функции для расчета досрочной отмены с разными параметрами.

Более подробно о том, какой должна быть зарплата по ипотеке, мы писали ранее.

Срок кредита

Чтобы получить доход на нужную сумму, нужно поиграться со сроком кредита. Большой срок кредита позволяет снизить размер ежемесячного платежа, а это напрямую влияет на согласование.

Не переоценивайте свои сильные стороны с точки зрения ежемесячных расходов. В жизни может произойти много событий, важных для вашего бюджета: брак, роды, увольнение с работы, потеря трудоспособности и близких. Все это может существенно повлиять на вашу платежеспособность.

Не бойтесь брать кредит надолго. Есть немного места для маневра. Сделайте минимальный платеж за счет длительного срока, который вас не побеспокоит. Когда появляются свободные средства, достаточно произвести досрочное погашение в большом количестве. Банк пересчитает вам проценты.

Важно! Уже есть положительные судебные решения по искам заемщиков к банкам о излишне уплаченных процентах, закрывающих ссуду раньше, чем ожидалось, с использованием аннуитетного метода погашения. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать вероятность предъявления иска банку на крупную сумму.

Подавать заявление

Правильный выбор ипотеки пошагово

Если выбрано несколько банков, необходимо подать заявку. Классический вариант — собрать все необходимые документы и отправиться в банк. Но и здесь есть ряд нюансов, позволяющих сэкономить:

  1. Некоторые партнеры банка (девелоперы и агентства недвижимости) предлагают скидки на проценты по ипотеке, а также имеют льготы по первоначальному взносу. Уточняйте у своего домашнего продавца, есть ли такие партнеры.
  2. Удаленная заявка на сайте банка дает дополнительную процентную скидку.
  3. Ипотечный брокер: знает большинство ипотечных программ на рынке, экономит время, обращаясь в банк, и предлагает своим клиентам определенные льготы по ипотеке.

Если вы сами не очень хотите разбираться во всех нюансах выбора ипотечного кредита, рекомендуем этот надежный и проверенный сервис для подачи заявки. Перейдите в раздел «Ипотека» и оставьте заявку.

Теперь ждем ваших вопросов в комментариях. Вероятно, они у вас есть. Будем благодарны за оценку статьи, перепубликацию в социальных сетях и участие в нашем проекте. Надеемся, что выбор кредита с помощью нашего сервиса будет достаточно комфортным.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: