Привет! Тема нашей сегодняшней встречи — «Плюсы и минусы ипотеки». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Какие условия у банков? В чем преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.
Что такое ипотека
Для многих ипотека — единственный способ купить дом «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно высока и не у всех есть возможность сэкономить на квартире. В этом случае ипотечный кредит позволит вам купить дом и погасить его в течение нескольких десятилетий.
Ипотека — одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими учреждениями. Тип кредита, предполагающий долгосрочную рассрочку кредита. Особенностью ипотечной ссуды является выдача денег на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.
Банк не выдает полную сумму, необходимую для покупки дома. От 10 до 30% заемщик должен заплатить собственными деньгами — это называется первоначальным взносом. И только остальное дает банк.
Ипотечные программы не новость для российского рынка недвижимости и кредитования. Преимущества ипотечного кредита делают этот вид кредита популярным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые следует знать, прежде чем принимать такое важное решение, как ипотека.
Профессионалов
Ипотечный кредит имеет ряд весьма весомых преимуществ.
- Первое и самое главное преимущество — это возможность купить квартиру или частный дом, не имея в наличии необходимой суммы. Для тех, кто не принимает квартплату или не живет с родителями, ипотечный кредит — единственный вариант, когда невозможно накопить всю сумму. С помощью ипотеки вы можете купить свою квартиру и жить в ней, ежемесячно выплачивая ипотечный платеж.
- Взяв ипотеку, заемщик становится в некотором смысле инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Вы также можете закрыть кредит раньше, чем предполагалось, а затем продать квартиру по более высокой цене, сэкономив приличную сумму. И не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и точно в срок. Еще будет возможность продать по более высокой цене.
- В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что попадает в рамки дозволенного и законного.
- Существуют различные программы государственной поддержки: военная ипотека, ипотека для молодых семей, ипотека с государственной поддержкой и так далее. Они позволяют получить ссуду на выгодных условиях и существенно сэкономить на процентах.
- Для тех, кто не попадает в вышеуказанные категории граждан, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после установленного срока выплаты ипотечного кредита или ежегодно может заказать налоговый вычет как на сумму основного долга, так и на уплаченные проценты (погашение процентов по ипотеке). Вы также можете погасить ипотеку из материнского капитала или использовать программу для помощи заемщикам.
Семья наших новосибирских читателей, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить ипотечную задолженность на сумму более 1 млн рублей за счет государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы всегда быть в курсе изменений в мире ипотеки и быть первым, кто узнает о преимуществах и поддержке государства.
- Сразу после оформления ипотечной операции заемщик становится собственником дома, имеет право проживать на приобретенной жилой площади, сдавать ее в аренду, прописывать в ней родственников. Единственное, что вы не можете сделать с ипотечной недвижимостью, — это продать, обменять или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечной ссуды.
- Ипотечный продукт подразумевает возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевести деньги в другой банк, где ставки ниже. Об этом читайте в посте «Рефинансирование ипотеки».
- Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, кредит можно погасить раньше, чем предполагалось, при этом проценты будут в несколько раз ниже.
- Плюсы ипотеки в том, что она выдается на длительный срок, поэтому размер ежемесячного платежа может быть не столь обременительным, что позволяет избежать серьезных финансовых затруднений.
- Банк перед оформлением ипотеки тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилой площади.
Не все дома можно закладывать. У банка есть ряд требований к недвижимости. В доме обязательно автономное или централизованное отопление и вода. Жилая площадь не может быть захвачена или подвергнута иным санкциям. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.
Это были преимущества ипотечной ссуды, а их много. Но перед заключением сделки заемщик должен знать, что ипотечный кредит имеет недостатки.
Против
Недостатки ипотеки могут кардинально изменить решение заемщика о получении такой ссуды.
К минусам ипотечной ссуды можно отнести:
- Огромные переплаты. Если недвижимость берется на длительный срок, сумма переплаты может равняться двум, а то и трем значениям жилплощади.
- При подаче заявки на ипотечный кредит заемщик оплачивает не только первоначальный взнос, но и другие расходы, такие как страхование ипотеки, которые в конечном итоге составляют значительную сумму, иногда достигающую 10% от стоимости жилья.
В зависимости от выбранного банка заемщик при оформлении ипотечного кредита оплачивает: оформление нотариальных документов, страхование жизни и приобретаемой жилой площади, открытие банковского счета, услуги специалиста.
- Приобретенная недвижимость служит гарантией банка на случай прекращения выплаты заемщиком долга. В этом случае банк просто изымает жилплощадь и продает ее в счет погашения оставшейся суммы кредита. Поэтому всегда есть возможность потерять недвижимость в случае неуплаты.
- Заложенную жилую площадь нельзя продать и обменять до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. Ранее мы говорили о возможности продажи квартиры в ипотеку.
- У банка жесткие требования не только к недвижимости, но и к заемщику. Проходит банковский чек, собирает множество документов, среди которых главный — размер официальной зарплаты, подтвержденный работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основные причины отказа — плохая кредитная история и низкие зарплаты.
Прочтите наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения по поводу одобрения кредита из-за проблем с кредитной картой.
- Первоначальный взнос может стать загвоздкой при оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
О том, как обойтись без первого взноса, читайте в нашей статье «Ипотека без залога».
- Это далеко не все недостатки ипотеки. Моральное обязательство, которое иногда приводит к психологическому стрессу и ощущению постоянного долга перед банком, является еще одним недостатком ипотечных ссуд.
Когда стоит оформлять ипотеку, а когда нет
Поскольку у ипотеки есть как плюсы, так и минусы, стоит знать, в каких ситуациях этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а в каких — нет.
Если заемщик несет ответственность и понимает, что 1/3 или даже больше его личного дохода или семейного дохода необходимо выплачивать каждый месяц, и готов к этому, то может быть выдана ипотека. Для легкомысленных людей такой вариант точно не подходит.
Иногда бывает сложно накопить нужную сумму, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости увеличивается. И не все умеют экономить, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Иногда человеку с хорошим стабильным доходом проще получить ссуду и ежемесячно выплачивать большую сумму, поэтому ипотека будет выплачиваться быстрее, и вы сможете переехать в свой дом сразу после регистрации. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом экономить на собственном очень сложно морально и физически.
Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для одних это «кабала на всю жизнь», а для других — хорошая возможность купить дом. В любом случае необходимо сначала изучить преимущества и недостатки ипотечной ссуды, выбрать подходящий банк и внимательно прочитать условия договора, прочитав мелкие буквы и пометки под звездочкой. Только тогда стоит принимать решение.
Ждем ваших вопросов. Обсуждаем в комментариях плюсы и минусы ипотечной ссуды.
Если вам нужна ипотека, рекомендуем перейти по ссылке и оставить вопрос в разделе «Ипотека». Специалисты оперативно подберут подходящий вариант в вашем районе.
Поддержите проект и нажимайте кнопки соцсетей.
