Привет! Если решение о покупке квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует детально изучить действующие банковские программы, условия кредитования и другие параметры. Самым важным показателем любого жилищного кредита является ставка по ипотеке. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем подробнее разобраться, что такое ставки по ипотечному кредитованию и какова доходность каждого варианта, от чего зависит ставка по ипотечному кредитованию, на какой процент банки выдают ипотечные кредиты и действительно ли ипотека в 2021 году является выгодным вариантом для покупки жилья дом.
Текущие ставки по ипотеке
Закрытие программы «господдержка ипотеки» не повлияло на рост процентных ставок в банках. Рынок адаптировался, и большинство банков предлагают ипотечные кредиты по более низким ставкам, чем государственные субсидии. Процентные ставки активно падают вслед за ставкой ЦБ.
Средняя ставка по ипотеке в 30 крупнейших банках сегодня составляет 9,5%
Текущие ставки по ипотеке в 2021 году вы можете увидеть в таблицах ниже. Рейтинг может быть сформирован по требуемому параметру. Сравнение производится по ставке, первоначальному взносу, возрасту, трудовому стажу. Внимательно изучите примечания, прежде чем определять лучшие предложения. В нашем рейтинге есть информация о том, как конкретно снижена или повышена ставка в запрашиваемом банке.
Готовое жилье
Ниже представлен рейтинг ипотечных программ с лучшим предложением по ставке на готовое жилье:
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20–85 |
Самая низкая ставка на данный момент будет 7,4%. Предлагает Сбербанк. Но это доступно только для новостроек. На вторичном рынке наибольший интерес проявляет Россельхозбанк.
Новостройка
Какой процент по ипотеке на новостройку вы узнаете из этой таблицы. Ипотека с господдержкой уже исключена из всех программ банка и в рейтинге нет такой информации:
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Самая низкая процентная ставка по ипотеке в новостройке сейчас у Сбербанка. Сбербанк недавно снова снизил ставки по ипотеке. Ипотека в Россельхозбанке от ряда ключевых девелоперов достигла минимальной ставки 9,1%.
Военная ипотека
Рейтинг программ кредитования военной ипотеки на стандартных условиях представлен ниже.
| Банк | Размещение, % | Сумма, тыс. Руб | PV, % |
|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 7,5 | 3252 | ветры |
| ВТБ | 8,5 | 2990 | 15 |
| Газпромбанк | 8.1 | 3050 | ветры |
| Зенит Банк | 9.1 | 3800 | ветры |
| РНКБ | 8,65 | 2964 | 10 |
| Россельхозбанк | девять | 2700 | 10 |
| Сбербанк | 8,4 | 2788 | 15 |
| Абсолютный банк | 9,95 | 2656 | ветры |
| Банк «Санкт-Петербург | 10 | 2800 | 15 |
| Промсвязьбанк | 7,8 | 3173 | ветры |
Максимальную сумму для военной ипотеки в 2021 году и в каком банке она находится, можно узнать из нашего последнего поста.
Какая процентная ставка
Ипотека в России оформляется платно — это означает, что ипотечный кредит выдается под определенный процент (оплата банку за пользование денежными средствами). Доход банка будет зависеть от его стоимости, но самое главное — это размер платежа заемщика по ипотеке.
Выплата по ипотеке состоит из двух основных частей:
- Тело ссуды — это часть основной суммы долга, которую погашает заемщик.
- Использовать проценты — плата за пользование банковскими деньгами.
Сумма кредитора в рассрочку зависит от срока кредита и методов формирования плана погашения (аннуитетный или дифференцированный). При аннуитетных выплатах большая часть процентов выплачивается изначально, а сумма выплаты основного долга минимальна. Но здесь можно взять кредит на максимальную сумму и заплатить равными частями.
При дифференцированных платежах основная сумма фиксируется, а проценты начисляются на фактический баланс. При таких выплатах переплата будет минимальной, а оплата неравномерной и зависит от того, сколько процентов было начислено за текущий день.
В конечном итоге процентная ставка становится одним из важных критериев при выборе конкретного банка для получения кредита. Это часть выплаты по ипотеке, которая является вашей переплатой за приобретенное жилье.
Как правило, ставка центрального банка имеет огромное влияние на размер ставки. Чем он выше, тем выше в банках проценты по ипотечному кредиту.
Ярким примером является ситуация с кризисом в конце 2014 года. Как только Центробанк объявил о повышении базовой ставки рефинансирования, процентная ставка по ипотеке сразу выросла до 16% годовых и выше, полностью прекратив ипотечное кредитование в Федерации. Русский.
В такой ситуации правительство запустило ипотеку с государственной поддержкой, которая позволяет правительству субсидировать ставку банка и снизить ее максимальный размер до 12% для строящегося жилья для заемщика.
По мере стабилизации экономики и падения ставки Центрального банка ипотека с государственной поддержкой была отменена, а снижение процентных ставок в банках продолжилось и достигло докризисного уровня. Ипотека сейчас выдается по более низкой ставке, чем даже программа господдержки, и уже распространена на вторичное жилье.
Подробнее об ипотечном кредитовании в России и видах ипотечных программ читайте в нашем специальном посте.
Какие ставки
Процентная ставка по ипотеке в банках — показатель доходности ссуды. Давайте посмотрим, какие из них вообще существуют.
Ставки по банковской ипотеке могут быть следующими:
- фиксированная ставка по ипотечному кредиту;
- переменная процентная ставка.
В первом случае это процентная ставка по кредиту, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока ссуды. Заемщик имеет представление о том, какая сумма выплаты будет в первый день, а какая через 15-20 лет.
Переменная ипотечная ставка состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной в течение всего периода кредита, а переменная изменяется в соответствии с динамикой различных рыночных индикаторов. Изменения происходят чаще всего раз в квартал или раз в полгода.
Переменная процентная ставка по ипотеке в банках зависит от такого показателя, как Mosprime. Этот показатель является курсом, определяемым Национальной валютной ассоциацией. При уменьшении составляющих скорости уменьшится и сам показатель.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой — рискованный шаг. Неизвестно, в каком направлении развернется его определяющий показатель, поэтому доверяйте своим силам, прежде чем выбирать такую ипотеку.
Интересный факт! Отрицательная ставка по ипотеке действует в Дании, Швейцарии, Швеции. Суть такой ссуды заключается в том, что комиссионные заемщикам выплачиваются в виде процентов по ипотеке. Ипотека в Германии выдается под 3-5% годовых. Так бы и с нами.
От чего зависит курс
При предоставлении жилищного кредита существует ряд параметров, позволяющих снизить базовую ставку. Банк-кредитор может предложить более выгодные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем позже.
- Условия кредита. Ряд банков предлагают более льготные процентные ставки по ипотеке на более короткий срок. Есть диплом на 5-10-20 лет и более. Чем короче срок, тем ниже ставка.
- Первоначальный взнос. Банки часто предоставляют скидку от 0,2 до 0,5% при оплате первоначального взноса, превышающего стандартный. Обычно скидка начинается от 30% PV и выше.
- Зарплатный проект. Некоторые банки предоставляют скидку до 0,5% при наличии у заемщика зарплатной карты банка.
- Единовременная плата. Есть целый пул банков, предлагающих снизить процентную ставку на 1,5% за 3-4% от суммы кредита. Заемщик выплачивает комиссию сразу, а затем выплачивает ссуду по сниженной ставке. Здесь нужно все хорошо просчитать, прежде чем сделать выбор.
- Ипотечная программа. Для поддержки молодых семей и отдельных категорий граждан существует ряд специальных программ, позволяющих получить льготный кредит.
- Банк-партнер. Если подать заявку не напрямую в банке, а через партнера, то можно получить скидку до 1% от ставки. Сделать это можно прямо на нашем сайте. Просто воспользуйтесь нашей услугой «Заявка на получение ипотечной ссуды». Эта услуга позволит сразу оформить ипотеку во всех банках и получить скидку.
Как изменить процентную ставку по существующему кредиту
Изменение процентной ставки по ипотеке будет напрямую зависеть от влияния различных внешних факторов. Очень часто для каждого заемщика проблема рассматривается индивидуально, и первым показателем является хорошая кредитная история на момент выдачи кредита и текущие полностью уплаченные проценты.
Существуют различные виды снижения процентных ставок по ипотеке:
- По условиям договора. Если в договоре об ипотеке прописаны условия снижения ставки по ипотеке, при их выполнении банк обязан произвести это снижение. Например, банки часто выдают ипотеку на период строительства под более высокий процент, если вы предоставите в банк необходимый пакет документов после завершения строительства, банк обязан снизить ставку.
- Рефинансирование. Привлечение новых клиентов обходится банку довольно дорого. Выдача кредита новому заемщику сопряжена с риском дефолта и дальнейших проблем с погашением, поэтому, если вы хотите снизить процентную ставку, подумайте о рефинансировании ипотеки, например, в Сбербанке. Сейчас очень выгодные условия.
- Ремонт. Если вы не можете произвести оплату при определенных условиях, мы рекомендуем вам обратиться в банк с просьбой о снижении процентов, чтобы снизить долговую нагрузку за счет реструктуризации текущего долга.
- Судебный приказ. Вы можете снизить ставку в суде. Если вам нечем платить по ипотеке или вы решили подать заявление о банкротстве по ипотеке, то есть возможность урегулировать отношения с банком через суд. Здесь вам понадобится опытный адвокат по ипотеке. Записаться на бесплатную консультацию с ним вы можете прямо на нашем сайте в специальной форме. Это также поможет выплатить любые излишне начисленные проценты и гарантировать отсутствие штрафов и штрафов за просрочку платежа.
Вы можете узнать больше о том, как снизить процентную ставку по ипотеке, в нашем последнем посте.
Ждем ваших вопросов в комментариях.
Они очень помогут вам сделать правильный выбор. Будем благодарны за оценку поста и репост в социальных сетях.
О текущих условиях ипотеки в 2021 году узнайте подробнее.
