Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2021 году изменения и продление от 10.08.2017 и дополнительные 730 млн.

Добро пожаловать на страницы интернет-журнала «Ипотековед.РУ». Сегодня мы поговорим с вами о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь по выплате ипотечного кредита от государства в 2021 году.

Сегодня вы узнаете:

— Что это за программа помощи отдельным категориям заемщиков?

— Как получить помощь по выплате ипотеки от государства?

— Отзывы тех, кто получил помощь от государства в выплате ипотеки.

Так что вперед!

Что ты можешь получить

Ипотека стала одним из самых эффективных инструментов решения жилищной проблемы в России. Да, у него есть ряд недостатков и преимуществ, о которых мы поговорим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно для молодых семей, приобрести жилье.

С наступлением очередного экономического кризиса государству пришлось оказывать поддержку ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В апреле 2015 г вышло соответствующее Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором этого проекта выступило ЗАО «Агентство ипотечного кредитования недвижимости».

Первоначально этим постановлением предусматривался срок действия программы помощи до конца 2016 года, но в него несколько раз вносились поправки и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним поправкам 373 постановления правительства от 24 ноября 2016 г., помощь по ипотечным кредитам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г. (продлена до 31 мая 2017 г., постановление Правительства РФ от 10 февраля 2017 г. 172, с 07.03.2017 приостановлен прием новых заявок в связи с использованием средств, предусмотренных программой.

Однако в июле 2017 года из госфонда на продление программы было выделено еще 2 млрд рублей. 11 августа 2017 г были опубликованы новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — Постановление Правительства РФ от 21 мая 2017 г. 961, о котором вы узнаете из этого поста) и является следующим:

• Ипотечные обязательства заемщика перед банком снижаются с 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более 1 500 000 руб.
• По согласованию между заемщиком и банком можно выбрать формат помощи, то есть либо направить всю сумму помощи на ипотечный кредит для погашения основного долга и, таким образом, уменьшить ежемесячный платеж, либо уменьшить ежемесячный платеж оплата от 50% и более сроком до 1,5 лет.
• Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. По ипотеке в рублях, не превышающей действующую в банке ставку, за исключением случаев, предусмотренных кредитным договором, в случае нарушения правил страхования.
• До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличить предельную оплату программы в 2 раза и одобрять заявки на участие в случае отклонений от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: если у семьи на момент реструктуризации остаток по ипотеке составляет 2 млн рублей и после проверки документов АИЖК банк-кредитор принял решение о списании долга в размере 20% от остатка основного долга, затем с ипотекой 12% годовых с оставшимся сроком выплаты 10 лет снизить с плановых 28694 руб в месяц до 22955. Пособие от 5739 руб.

Бытует мнение, что очень часто банки отказываются от реструктуризации ипотеки, но на самом деле эта процедура для них очень выгодна: убытки, понесенные банком (упущенный процентный доход) из-за досрочного погашения, компенсируются государством.

Изменения в программе помощи заемщикам от 10.02.2017 предполагают, что максимальная выплата в размере 30% от остатка (до 1,5 млн руб.) Компенсируется государством только в том случае, если в семье двое детей или вы инвалид (ребенок-инвалид) а также может быть востребован ветеранами войны. С ребенком вы можете претендовать только на 20%. Поправки от 10 августа 2017 года позволяют увеличить максимальную выплату вдвое по решению специальной межведомственной комиссии. Кроме того, ипотечный кредит должен быть выдан не ранее, чем за 12 месяцев до даты подачи заявки на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши специалисты пришли к выводу, что чаще всего причиной отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком, и незнание основных требований и условий государственной поддержки. Поговорим о них сейчас.

Важный момент! Прием документов по Программе приостановлен с 2.12.2018, и программа больше не функционирует.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление правительства п. 373 с поправками от 24 ноября 2016 г содержит следующий список лиц, которым государство может помочь в выплате ипотечных платежей:

• Граждане РФ, имеющие 1 и более несовершеннолетних детей;
• Опекуны (попечители) 1 и более несовершеннолетних детей;
• Участники боевых действий;
• Люди с ограниченными возможностями или семьи с детьми-инвалидами;
• Граждане с детьми-иждивенцами в возрасте до 24 лет, обучающиеся в образовательном учреждении по очной форме обучения.

Требования к ипотечному жилищному строительству

Для получения помощи от государства квартира с ипотечным покрытием должна соответствовать следующим характеристикам:

• Он не должен превышать общую площадь однокомнатной квартиры — 45 кв.м, двухкомнатной квартиры — 65 кв.м, а от трех рублей и более — 85 кв.м.
• Стоимость 1 кв.м общей площади жилья не превышает 60% от средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Росстата).
• Жилье должно быть единственным для заемщика. При этом допускается совокупная доля собственности всех членов семьи не более 50% в другом жилом доме. Обратный отсчет доступности объекта — с 30.04.2015. Те не смогут быстро переписать / подарить «лишние» свойства, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если вам принадлежит более 50% собственности в другом доме, вам откажут по графику, но вы можете переписать его родственникам и тогда все будет хорошо. Чтобы сделать это быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию у нашего юриста (акция до 31.12.2021) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 ожидается разрешение споров по поводу квадратных метров и отклонений от программы на специальной межведомственной комиссии, которая будет создана в сентябре.

Требования к заемщикам

• Гражданство России
• Ваш доход составляет менее двух прожиточных минимумов по месту вашего жительства на каждого члена семьи, если вы вычесть их ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются последние три полных месяца. При этом размер ипотечного платежа должен увеличиться минимум на 30% от первоначального взноса.

Тем эта программа подходит только для ипотеки в иностранной валюте и тем заемщикам, у которых есть переменная ставка. Для рядовых заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать заявку на экспертизу, там допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение для увеличения ежемесячного платежа включено.

Если у вас есть созаемщик по ипотеке и вы имеете долю в имуществе в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как на себя, так и на членов своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если вы получили «НЕТ» по любому из них, вы не сможете подать заявку на участие в Программе поддержки заемщиков в 2021 году.

1. Есть ли у вас несовершеннолетние дети или вы опекун (опекун) таких детей?
2. Жилье по ипотеке куплено в России?
3. Все ли заемщики граждане РФ?
4. После вычета ипотечного платежа, будет ли доход каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем районе?
5. Ваш платеж увеличился на 30% по сравнению с первоначальным графиком?
6. Кредит выдается на покупку готовой недвижимости или на строительной площадке?
7. Общая площадь жилья составляет менее 45 квадратных метров. Для одноместного номера 65 кв.м за двушку и 85 кв.м за три рубля и более (кроме семей с 3 и более детьми).
8. Стоимость 1 кв.м не более 60% от средней стоимости квадратного метра в типовой квартире в вашем регионе?

Если у вас есть все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в погашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку государства при выплате ипотечного кредита. Теперь осталось выяснить, как его получить.

Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк, в котором вы получили ипотеку. Практически все крупные банки участвуют в этой программе помощи по ипотеке. Полный список можно скачать по ссылке.

Как правило, эту проблему решает отдел просроченной задолженности. Просто позвоните в контакт-центр своего банка и узнайте, где он находится.

Банк предоставит вам перечень документов для государственной ипотечной поддержки. Пример списка представлен ниже:

1. Анкета-заявление с обязательным указанием причины помощи со стороны государства (уменьшение дохода, уменьшение, постановление и т.д.).
2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
4. Свидетельство о разводе, смене имени, родителей и детей, согласие родителей на проживание ребенка с одним из родителей (при необходимости).
5. Решение органов опеки и попечительства или решение суда о введении опеки (для опекунов и попечителей).
6. Удостоверение ветерана войны (для ветеранов).
7. Документы об инвалидности заемщика, созаемщика или их детей.
8. Свидетельство о рождении для иждивенцев до 24 лет.
9. Справка о составе домохозяйства, подтверждающая проживание иждивенца в возрасте до 24 лет с заемщиком / коммутатором.
10. Справка из учебного заведения о том, что ребенок в возрасте до 24 лет, находящийся на иждивении заемщика / созаемщика, зачислен на дневную форму обучения.
11. Уведомление Пенсионного фонда о том, что иждивенец в возрасте до 24 лет не имеет дохода от самозанятости.
12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика / созаемщика.
13. Официальная справка с работы (для военнослужащих или сотрудников правоохранительных органов).
14. Свидетельство о регистрации ИП (для ИП).
15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
16. Трудовая книжка и / или истекший трудовой договор безработного.
17. Документ о регистрации в службе занятости (для безработных).
18. Уведомление в пенсионный фонд о состоянии лицевого счета застрахованного (для всех).
19. Справка ФСС РФ о доходах по временной нетрудоспособности, пособиях и других выплатах.
20. Справка о доходах в виде НДФЛ 2 или в форме банка со всех членов семьи.
21. Банковская справка об общей сумме дохода семьи (предоставляется банком).
22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
23. Справка о размере пенсии пенсионерам.
24. Договор о кредите
25. Ипотека (если оформлена, то в банке).
26. Вопрос заемщиков о наличии недвижимости в России.
27. Договор долевого участия (при ипотеке на новостройку).
28. Договор оценки ипотечной гарантии.
29. Технический / кадастровый паспорт жилого помещения.
30. График выплат по ипотеке.

Список достаточно впечатляющий, чтобы заставить вас работать какое-то время, но оно того стоит. Единственное, что довольно сложно: они взяты из ЕГРН. Они стоят денег. Выписка о правах собственности по России стоит 1500 рублей на человека, и в случае отказа их вам никто не вернет. По этому поводу в прошлый раз было много жалоб. С 11.08.2017 отменено требование выписки из ЕГРН. Банк не имеет права требовать это. АИЖК запрашивает его автономно.

После предоставления в банк полного списка документов ответственный сотрудник должен предоставить их в АИЖК для проверки. В среднем он длится 30 дней, но отзывы участников показывают, что у банка и АИЖК может потребоваться до шести месяцев, чтобы запросить дополнительные документы по их усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам дату собрания. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ CPM, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к кредитному договору), договор об изменении условий ипотеки. Впоследствии нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда кредит будет запрошен из архива банка. Далее вам необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий ипотеки (обязательно делать копии) посетить Управление юстиции для государственной регистрации изменений.

Аналогичным образом проходит суд над Газпромбанком. ВТБ 24 закрывает ипотеку и выдает новую ссуду на меньшую сумму, что означает, что вам возвращены страховые и оценочные платежи.

Затраты на реструктуризацию ипотеки отсутствуют. Выполнение данной процедуры не освобождает от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Отзывы участников программы помощи

Наши читатели (семья из Новосибирска) уже получили деньги от государства. Было списано 438 тысяч ипотечных долгов. Выплата упала почти на 5000 руб. Срок сдачи экзамена — 2 недели. Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать размер ипотечного платежа в вашем случае.

Можно выделить ряд отрицательных и положительных отзывов об этой программе.

Положительный:

• Сумма поддержки до 600 000 рублей помогает существенно снизить выплату по ипотеке.
• Уменьшение выплаты по ипотеке поможет облегчить тяжелое финансовое положение.

Отрицательный:

• Обширный список документов.
• Отсутствие прозрачных механизмов для отслеживания этапов проверки заявки.
• Длительные сроки рассмотрения.
• Причина отказа указывать не обязательно.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки заемщиков, но механизм ее реализации сложен, неуклюж и непрозрачен, что приводит к негативным отзывам населения.

Надеюсь, вы теперь все понимаете о выплате ипотеки с помощью государства, а теперь это небольшая задача.

Как вы думаете, одобрят ли АИЖК и банк заявку на участие в программе помощи заемщикам семьи, купившей квартиру по завышенной цене? Ждем ваших ответов в комментариях.

Подпишитесь на обновления проекта ниже. Впереди подробный отчет о том, как реструктурировать ипотечный кредит в вашу пользу.

Нажмите кнопки социальных сетей и расскажите о программе помощи по ипотеке при поддержке государства. До завершения заявки осталось не так много времени.

Огромная просьба, если вы хотите получить ответ на вопрос по этой программе, напишите его ниже. В качестве благодарности мы ожидаем, что вы нажмете кнопки социальных сетей и поделитесь этим сообщением со своими друзьями и семьей. Они могут еще не знать об этой программе. Спешите подключиться, выделив всего 2 миллиарда

Важный момент! Если вы ранее подавали заявку на участие, но не получили ответа, вам необходимо снова собрать все документы и снова подать заявку.

Если вы не смогли принять участие в этой программе, рекомендуем рассмотреть еще один вид поддержки ипотечных заемщиков: «Ипотека 6%». Подробные условия описаны в отдельном посте. Читать дальше.

В октябре 2017 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства о продолжении программы помощи по ипотеке. Кроме того, на реализацию данной программы выделено 730 миллионов рублей.