Программы субсидирования ипотеки Сбербанка в 2021 году: условия, ставки и партнеры

Сбербанк, как лидер рынка, активно участвует в разработке и внедрении новых доступных ипотечных продуктов с привлечением средств из бюджета. Программа ипотечного субсидирования Сбербанка предлагает многим семьям с детьми возможность приобрести новую недвижимость. В статье мы рассмотрим доступные варианты и нюансы их применения в той или иной ситуации.

Программа 5% ипотечного субсидирования

Один из кредитных продуктов внедрен и успешно реализуется с 2018 года по указу президента. По состоянию на конец прошлого года льготами воспользовались более 3000 семей. В 2021 году он продолжит работать. Учитывайте требования Сбербанка к претендентам на кредит.

Условия программы

возможно получение кредита от 300 000 до 12 000 000 для Санкт-Петербурга, Москвы, соответствующих регионов. До 6 000 000 в остальных субъектах Федерации. Продлены концессии на приобретение строящегося или уже построенного завода. На заемные средства можно купить дом или таунхаус, в том числе земельный участок, на котором построен объект. Срок кредита от 1 до 30 лет. Первый взнос — 20%.

Важно! Физическое лицо не сможет приобрести квартиру по этой программе — продавцом может быть только застройщик или подрядчик. Можно купить как строящееся, так и готовое жилье.

Кредит невозможен, если заемщик отказывается заключать договор страхования недвижимости, здоровья и жизни на весь период финансирования.

Рассрочка по кредиту составит 5% годовых на три года, если ребенку второй, пятилетний, если третий. Максимальный срок выплаты пособия может составлять 8 лет при условии, что дети после второго появятся, когда кредит уже получен.

Если клиент отказывается продлевать договор страхования, ставка будет повышена до максимально возможного уровня, в зависимости от первоначального кредитного продукта (перепродажа или новое строительство). Рассчитывается по следующей формуле: ключевая ставка плюс 1.

Важно! Операции с недостаточным финансированием невозможны.

Кто может стать участником

Продукт ориентирован на поддержку семей с новорожденными. Участвовать могут пары, ставшие родителями второй или третий раз с января 2018 года. Субсидия продлится до конца 2022 года. Семьи, в которых в этот период родится второй или третий ребенок, смогут участвовать.

Сроки реализации

Теперь, согласно действующему законопроекту, срок гранта рассчитан на три года. Однако, как показывает практика, успешные социальные проекты в области финансирования приобретения недвижимости расширяются по результатам первого этапа реализации. Пока что окончание выдачи льготного кредита намечено на конец декабря 2022 года.

Калькулятор

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

вы можете рассчитать выгоду от льготной процентной ставки с помощью нашего калькулятора.

Особенности оформления льготного кредита в Сбербанке

У Сбербанка есть ряд особых условий и ограничений по программе ипотечного субсидирования.

1. Пособие можно использовать только для получения нового кредита. Хотя согласно принятому постановлению, 5% ставку могут получить семьи, у которых уже есть более дорогой кредит на недвижимость, продукт рефинансирования в Сбербанке еще не запущен. Вы можете взять льготную ссуду, но не можете рефинансировать имеющуюся ссуду.
2. Цель кредита — покупка недвижимости только у юридического лица. Иными словами, купить готовую или строящуюся квартиру можно только у застройщика, аккредитованного в банке. В этом случае покупка может происходить при передаче прав по соглашению о владении акциями. Купить квартиру у единственного собственника на вторичном рынке за счет кредитных средств льготного кредита Сбербанка невозможно.
3. Невозможно использовать схемы недофинансирования или завышения при отсутствии первоначального взноса. Несмотря на то, что Сбербанк не против использования подобных приемов и является единственным банком, в котором юридически возможно исказить стоимость объекта денежно-кредитной политики, для грантовой программы это недопустимо.

Какие документы понадобятся для регистрации

Потребуются следующие документы:

• Паспорта всех участников сделки.
• Форма заявки на ссуду.
• Брачный договор при наличии.
• Подтверждение занятости и дохода.
• Подтверждение возможности оплаты первого взноса.
• Свидетельства о рождении детей.

Важно! Изначально в свидетельстве о рождении нет штампа о гражданстве. Поэтому перед отправкой документов в банк необходимо поставить эту отметку. Это можно сделать, обратившись в миграционный отдел. Штамп ставится в тот же день. Сбербанк требует, чтобы эта отметка присутствовала во всех документах о рождении всех детей.

На нашем портале вы можете бесплатно скачать:

• анкета заемщика (созаемщика);
• требования к документам, подтверждающим доход;
• список документов для проживания в кредит;
• требования к документации для погашения первого взноса.

Как подать заявку

Если семья соответствует требованиям, следующим шагом будет отправка заявления и пакета документов в Сбербанк. Процесс состоит из следующих этапов:

• Расчет любой суммы кредита. В анкете необходимо указать стоимость квартиры, размер запрашиваемого финансирования. Поэтому перед его составлением следует воспользоваться нашим калькулятором. Расчет покажет, сколько вы можете запросить.
• Составление онлайн-анкеты через сервис Domclick. Для того, чтобы банк принял решение, необязательно посещать дополнительный офис. Всю информацию можно отправить удаленно. Вы также можете загрузить все необходимые документы.

Основные проблемы и вопросы программы

Несмотря на кажущуюся привлекательность, грантовый проект имеет проблемы и недостатки, которые делают его невыгодным для некоторых заемщиков.

1. Большой прогресс по сравнению с другими продуктами и банками. В Сбербанке по льготному жилищному кредиту установлен первый обязательный платеж — 20% от общей стоимости объекта. Например, если стоимость квартиры 4 000 000, придется заплатить 800 000. Не во всех семьях с маленькими детьми есть такое количество.
2. Краткосрочная выгода, значительное увеличение ежемесячного платежа после установленного срока. Конечно, пока действует пониженная ставка, выплаты не сильно повлияют на семейный бюджет. Однако после того, как льгота закончится, финансовое бремя значительно возрастет. Возьмем для примера тот же расчет. При стоимости жилья 4 000 000, первый взнос 800 000, сроком на 15 лет, выплата по субсидированной программе составит 27 000. Однако по его истечении сумма платежа увеличится до 33 900. Очень очевидная разница.
3. Обязательная регистрация страхования жизни, здоровья, имущества. Без этого ипотеку оформлять не будут. Стоимость этих услуг довольно высока.
4. Возможность приобрести товар за счет средств, взятых в долг только у юридического лица. Значит, речь идет о новостройках. Вновь построенная или строящаяся квартира потребует больших финансовых вложений, а переезд будет отложен до ремонта и завершения всех работ.
5. Нарушение прав семей, в которых до 1 января 2018 года родились второй и третий ребенок.

Самый главный вопрос — можно ли совместить в программе несколько преимуществ. Например, используйте в качестве аванса справку о рождении ребенка. Этот пункт в счете не указывается, он остается на усмотрение банка.

 Нововведения после послания президента Федеральному собранию

В конце февраля президент обратился к Федеральному собранию. После этой презентации ожидается введение дополнительных льгот для родителей с детьми в сфере жилищных кредитов. Основная идея — чтобы кредит был доступен каждому.

1. Сделайте ставку 5% на весь срок действия контракта. Было отмечено, что этим преимуществом воспользовалось слишком мало клиентов. Президент связал низкую приверженность со сроком выплаты пособия. Также было отмечено, что у правительства есть деньги на реализацию проекта. Законопроект готовится.
2. 450 000 на погашение кредита после рождения третьего ребенка. Деньги с баланса планируется направить прямо на счет погашения кредита. Льгота будет доступна заемщикам, которые стали родителями в третий раз с начала 2018 года. Срок действия льготы указан до 2022 года. Подробнее читайте здесь.
3. Разработка льготной ипотеки на строительство дома (деревянная ипотека). В сообщении нет ничего конкретного. Президент поручил центробанку совместно с лидерами ипотечного рынка разработать новый продукт. Проект направлен на помощь семьям, имеющим землю, в строительстве дома с использованием льготных кредитных ресурсов.
4. Ипотечный отдых. Люди, оказавшиеся в сложной ситуации, смогут воспользоваться отсрочкой платежа без ущерба для своей кредитной истории.

Все эти нововведения все еще находятся в стадии разработки и утверждения, но их внедрение, несомненно, начнется в ближайшем будущем.

Специальные программы субсидирования ипотеки партнеров Сбербанка

У банка есть кредитный продукт, по которому банк-партнер предоставляет скидку на стоимость ипотеки. Проект ипотечного гранта от застройщиков доступен не только семьям с детьми.

Условия

Заемщик может получить скидку на процентную ставку в размере 2%. Эта акция действительна в течение периода финансирования до 12 лет. Минимальный взнос составляет 15% от стоимости объекта. Приобрести квартиру в стадии строительства или уже отделанную некоторыми промоутерами, аккредитованными банком, можно с помощью кредитных средств. На приобретенную квартиру необходимо оформить страховку. Страхование жизни и здоровья осуществляется на усмотрение заемщика.

Список партнеров-застройщиков на 2021 год

В программе принимают участие более 1 500 000 известных строительных компаний. Подобрать нужный можно на портале Домклик. Там же вы можете увидеть список предметов, имеющих право на действие. Для этого в фильтрах поисковой системы портала нужно выбрать пункт «Грант участнику программы» и «Скидка разработчика».

Механизм реализации программы

Заказчик подает заявку на кредит на покупку дома в стадии строительства или уже готового. Если выбранный им и промоутером жилой комплекс является партнером банка, заявителю гарантируется снижение базовой ставки на 2 балла без ущерба для срока действия договора в 12 лет. Застройщик компенсирует банку эту скидку. Проект выгоден всем участникам сделки. Клиент может воспользоваться ипотекой по более низкой цене, финансовое учреждение увеличивает объем выдаваемых кредитов, а девелопер увеличивает продажи.

Возможна рассрочка. Первая часть по факту регистрации договора долевого участия, вторая — вскоре после (максимальный срок рассрочки — 2 года). Это позволит вам платить меньше, пока дом строится.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки Сбербанка от застройщиков

К несомненным плюсам акции можно отнести:

• Снижение затрат за счет субсидированной ставки и возможности получения кредита в рассрочку.
• Покупка квартиры у проверенной надежности строительной компании, партнера крупного банка.
• Небольшой депозит.

Есть и минусы:

• Сокращенный срок кредита.
• Выбор ограничен только аккредитованными объектами.
• Обязательное страхование квартиры.
• Увеличение стоимости квартиры из-за отсутствия скидок и бонусов от застройщика.

Проблема приобретения собственных квадратных метров с годами не теряет своей актуальности. Все больше и больше семей нуждаются в новом просторном жилье. Социальная политика, проводимая государством во всех сферах жизни, не оставляет без внимания эту проблему. Для многих ипотека по-прежнему остается недоступной роскошью. В этой сфере появилось множество новых законопроектов. Не игнорируются и старые схемы помощи нуждающимся семьям.

Далее ознакомьтесь с минимальной суммой ипотеки, доступной для регистрации в Сбербанке.

Будем благодарны за лайк и репост.

Дежурный поверенный всегда ответит на ваши вопросы. Вы можете обратиться к нему через форму внизу экрана.