Привет! Сегодня мы поговорим о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2021 году, основные условия, процентная ставка после снижения и требования банка, а также, как поэтапно происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Рефинансирование в Сбербанке
Рефинансировать ипотеку — значит получить и получить ссуду с более выгодной процентной ставкой, чтобы погасить ссуду в финансовом учреждении с более высокой процентной ставкой. По сути, это рефинансирование, которое значительно упрощает и ускоряет погашение ранее выданного кредита. Следует понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками составляет 2-3%.
В России некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки, в том числе Сбербанк, один из самых популярных и надежных банков в стране. Если вы сможете рефинансировать в этом учреждении, вы можете получить серьезные льготы. Самое главное — соответствовать определенным требованиям и соответствовать условиям, которые ставит банк.
Рефинансирование в Сбербанке позволяет:
- Объедините ипотеку с другими видами кредитов, включая кредитную карту, в один крупный кредит и перечислите их все в Сбербанк;
- Снижается долговая нагрузка на семью за счет уменьшения ежемесячной выплаты;
- Повышено удобство кредитного сервиса: в Сбербанке все оплачивается одним платежом, в один день и на один счет;
- Еще миллион рублей можно получить на личные нужды, ремонт, например, по ипотечной ставке, что намного выгоднее, чем потребительский кредит;
- Рефинансирование может осуществляться без согласия основного кредитора и без промежуточных гарантий;
- Нет необходимости предоставлять справку об остатке задолженности по кредитам;
- Принять в залог готовый дом с земельным участком;
- есть возможность поменять валюту, что дает возможность перевести валютную ссуду на рублевую.
Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по вычету имущества за квартиру и после возврата процентов по ипотеке. В противном случае могут возникнуть проблемы с налогом. Особенно, если вы рефинансируете не только свою ипотеку, но и другие ссуды или берете сумму в личных целях.
Какие кредиты можно рефинансировать
На данный момент Сбербанк предлагает возможность объединить в одну ссуду не только ипотечные кредиты, но и другие ссуды, ранее полученные от различных финансовых институтов.
С помощью кредитной программы, такой как «Рефинансирование обеспеченной недвижимости», вы можете рефинансировать:
- Ипотечный кредит;
- До пяти других разных займов. Это включает:
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Автокредит;
- Карта овердрафта.
Важно! Обязательным условием здесь является наличие ипотечной ссуды.
Сбербанк предлагает возможность рефинансирования как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, рядного дома или комнаты.
Условия и требования
В этом финансовом учреждении действуют особые условия, при которых в Сбербанке осуществляется рефинансирование ипотеки. Только при неукоснительном их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.
Требование к залогу
- Квартира или дом должны быть построены. При отсутствии доказательств рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает право на предъявление претензии в качестве гарантии.
- Недвижимость, являющаяся предметом рефинансируемой ипотеки, должна быть заложена в другом банке. После погашения долга через 2 месяца возникает обязательство оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
- Если другой дом находится в собственности без обременения, он также может быть отдан в залог банку, а ипотека может быть рефинансирована. Особенно это актуально для тех, чья конструкция еще не сдана в эксплуатацию и не построена.
Требования к кредитам
- Отсутствие текущих задержек и задержек за последние 12 месяцев (допускается от 1 до 30 дней или не более 3-5 дней);
- Выдан более чем за 6 месяцев до даты подачи заявки;
- До истечения срока ссуды осталось больше трех месяцев;
- Если кредит Сбербанка рефинансируется, предъявление должно быть в том же территориальном банке, где этот кредит был выдан.
Требование к заемщику
- Гражданство России;
- Возраст 21 — 75 лет на момент выпуска;
- Опыт работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года за последние пять лет;
- Второй супруг должен быть созаемщиком, если иное не указано в брачном договоре.
Ставки
С 29 ноября 2019 года ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке снизились с 0,5% до 9%. Новая процентная ставка рефинансирования представлена в таблице ниже.
Сумма
Минимальная сумма рефинансирования в Сбербанке — 500 000 руб. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от стоимости депозита:
- 5 млн рублей на погашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и Московской области);
- 1,5 миллиона на погашение других кредитов и карт;
- 1 миллион на личные нужды.
Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.
Поэтапная процедура рефинансирования в 2021 году
Рефинансирование ипотечной ссуды в Сбербанке можно разделить на два этапа:
- Одобрение заявки и залога;
- Выдача кредита в Сбербанке.
У обоих этих этапов есть свои нюансы. Более подробно мы разберем их ниже.
Одобрение заявки и залога
- Подготовка первичного пакета документов для утверждения заявки.
- Подавать заявление. Рассмотрение займет 2-3 рабочих дня.
- Подготовка документов на недвижимость. Процесс утверждения займет не более 5 рабочих дней.
- Назначение даты сделки.
Мы подробно проанализировали все необходимые документы для подачи заявки на предмет залога в посте «Документы на ипотеку в Сбербанке». Убедитесь, что вы это проверили.
Выдача кредита и ставка
- Подписание кредитного договора и выдача первого транша на погашение кредита в третьем банке — ставка 11%.
- Погашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении долга: ставка 10%.
- Подпишите кредитный договор и зарегистрируйте обязательство в пользу Сбербанка: ставка 8,5%.
Преимущества рефинансирования кредита и пример расчета
Перед проведением процесса рефинансирования или перекредитования стоит проделать некоторые вычислительные манипуляции, чтобы понять, в каких случаях будет полезно провести рефинансирование, а в каких — нет.
В нашем последнем посте «Рефинансирование ипотеки» мы подробно рассмотрели все плюсы и минусы этой процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними перед походом в банк.
Теперь покажем на рисунках преимущества рефинансирования при достаточно большой кредитной нагрузке.
Например, возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком долга 2 млн рублей под 13% годовых и выплатой 23431,51. Потребительский кредит с остатком 80,000 и выплатой 2 119,51. Кредитная карта под 16% годовых и долг 100 000 рублей и обязательный платеж 5 000 рублей в месяц.
Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если рефинансироваться в Сбербанке, то в течение 20 лет после выдачи гарантии и погашения кредита и карты выплата составит около 22 724 рубля, что почти на 8 000 меньше.
Важный:
- Следует понимать, что переплата составит примерно 3,27 миллиона рублей. Это на 400 тысяч больше, если все останется, как было до рефинансирования.
- Также нужно понимать, что кредит и карта закроются не более чем через 2-5 лет, а если вшить их в ипотеку, то вам придется платить их все 20 лет, хотя и по более низкой ставке.
- При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования необходимо будет учесть все необходимые дополнительные расходы, которые могут возникнуть в процессе регистрации. Это такие расходы, как оплата услуг по оценке имеющегося залога, а также госпошлина, которая уплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
- совершенно необходимо пересмотреть договор страхования, за который некоторые банки берут 1% от ранее выданной суммы кредита.
- Помните, что вы потеряете право на выплату процентов и удержание активов, и это также ощутимая сумма, если вы уже использовали ее для рефинансированной ипотеки.
В общем, прежде чем начинать рефинансировать ипотеку, откройте наш калькулятор ипотеки и все просчитайте. Мы должны спокойно отнестись к этому вопросу.
Калькулятор
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Возможный отказ от рефинансирования
Несмотря на то, что финансовые учреждения готовы встречаться с клиентами, желающими осуществить рефинансирование как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в этом процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:
- Процесс рефинансирования невозможен из-за плохой кредитной истории или судимости.
- Рефинансирование не осуществляется, и если человек только начал погашать ссуду, то здесь придется немного подождать около полугода.
- Рефинансирование не осуществляется в ситуации, когда заемщик снизил доход или появились дополнительные сотрудники.
- Смена места работы и недостаточный опыт работы.
- В некоторых случаях предмет залога вызывает сомнения. Даже если он был полностью доволен прошлым кредитором, не факт, что он впишется в Сбербанк.
Подводя итоги
По результатам можно сделать несколько важных выводов:
- Грамотно оформленный кредит помогает решить множество различных проблем. Увеличив срок кредита, можно значительно уменьшить размер ежемесячных платежей.
- Популярность кредитного процесса также обусловлена тем, что заемщикам предоставляется возможность менять не только уровень процентной ставки, но и валюту.
- Для людей, у которых наблюдается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент перерегистрации есть несколько кредитов, эта услуга — лучший вариант.
- Рефинансирование осуществляется многими современными финансовыми институтами, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также достаточно справедливые условия и максимальную эффективность в процессе получения кредита.
Если у вас возникли трудности с выплатой ипотеки и ссуд, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке, поэтому запишитесь на бесплатную консультацию с нашим юристом. Это обязательно поможет решить вашу проблему и найти лучший выход из ситуации.
Ждем ваших вопросов по этой теме. Будем благодарны за поддержку проекта в социальных сетях.
