Если условия имеющегося кредита слишком обременительны, можно воспользоваться режимом перекредитования. Альфа-Банк предлагает долгосрочное рефинансирование ипотеки с приемлемыми процентными ставками. Следующие материалы помогут вам быстро узнать о действующих правилах.
Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Поиск лучшей сделки не всегда обусловлен высокими процентными ставками. Смущение может вызвать ограниченные сроки для полного погашения ипотеки. Не исключены значительные финансовые затраты в виде дополнительных комиссионных выплат. Указанные проблемы могут быть решены в Альфа-Банке путем рефинансирования ипотечных кредитов других банков на более выгодных условиях.
Максимальная сумма кредита — 50 миллионов рублей. Этого достаточно, чтобы заплатить за большой частный дом. Минимальный размер кредита — 600 тыс. Руб. При подаче заявки указывается стоимость приобретаемой недвижимости. Бесплатное распоряжение этим имуществом в Альфа-Банке заблокировано по стандартной схеме залогового удержания записью в базе USRN.
Ставка
Начальная ставка для расчета рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке на весну 2021 года составляет 9,69%. Для платных клиентов ожидается снижение с 0,7% до 8,99%. В следующем списке приведены другие условия Альфа-Банка, влияющие на изменение стандартной ставки:
- отказ от страхования здоровья и жизни заемщика (+ 2 %);
- отсутствие достаточного подтвержденного дохода (+ 0,7 %);
- купить дом (+ 1 %);
- сумма запроса превышает 80% экспертной оценки рыночной стоимости объекта (+ 0,2 %);
- договор займа был подписан не позднее 60 календарных дней с момента утверждения рефинансирования (-0,2 %);
- клиент имеет привилегированный статус A-Private (-0,7 %);
- договор о заработной плате заключен через Альфа-Банк (-0,7 %);
- право залога не зарегистрировано (+ 2 %).
Довожу до вашего сведения! Повышение с последней точки аннулируется после того, как заемщик выполнил соответствующее обязательство. Не забывайте о дополнительном 3% повышении ставки, если государственная регистрация залога не завершена через 90 календарных дней с даты получения кредита на рефинансирование ипотеки.
Максимальный срок кредита Альфа-Банка — 30 лет. Эта функция позволяет значительно сократить периодические платежи при покупке дорогой недвижимости.
Альфа-Банк запрашивает рефинансирование ипотеки
Чтобы получить крупный долгосрочный кредит в Альфа-Банке, необходимо подтвердить свой трудоспособный возраст и наличие официального источника дохода. Недвижимость должна соответствовать заявленной стоимости. По стандартным правилам ипотеки это имущество находится в залоге. Дополнительные гарантии предоставляются страховыми полисами.
К заемщику
На дату заключения кредитного договора с Альфа-Банком возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Максимально допустимый — 70 лет. Этот уровень контролируется во время полного погашения долга в соответствии со сроками, утвержденными для погашения ипотечного кредита.
Иные условия получения кредита в Альфа-Банке:
- минимальный стаж работы на последней работе (общий) — 4 месяца (1 год);
- официальная выручка значительно превышает размер регулярных платежей.
Требования финансовой устойчивости для рефинансирования могут быть выполнены с помощью поручителей. Существенным отличием от альтернативных кредитных продуктов является возможность получения кредита для граждан Беларуси и Украины. Это избавляет от необходимости регистрировать ПМЖ на территории РФ. Другие банки указывают на наличие российского гражданства как на обязательное условие.
К кредиту
При проверке наличия действующей ипотечной ссуды сотрудники Альфа-Банка уточняют соответствие следующим критериям:
- договор займа был заключен не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование;
- соблюдается график регулярных платежей;
- имущественные права покупателя зарегистрированы в Росреестре;
- рефинансирование осуществляется впервые.
Довожу до вашего сведения! Согласно выписке из базы USRN, они проверяют отсутствие юридических обременений на предмет залога.
К объекту недвижимости
Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать текущей рыночной ситуации. Для исключения ошибок применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к артистам, рекомендованным Альфа-Банком.
Максимальная сумма кредита зависит от типа жилья. При покупке построенного дома, квартиры или квартиры (рядного дома) вы можете получить до 50, 70 или 80% результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Клиентам-сотрудникам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — соответственно 50, 75 или 85.
Довожу до вашего сведения! При покупке строящегося жилья в лучшем варианте можно рассчитывать на получение ссуды до 90% от стоимости недвижимости.
По типовой схеме Альфа-Банк проверяет соответствие здания строительным и санитарным нормам. При осмотре квартиры отслеживаются следующие позиции:
- подключены инженерные системы (отопление, электроснабжение, газоснабжение, канализация);
- есть горячее и холодное водоснабжение;
- сантехнические системы, окна в хорошем состоянии;
- нет признаков аварийной ситуации (ветхий корпус), износ <65 %;
- объект не предназначен для планового сноса, реконструкции с выселением арендаторов;
- фундамент кирпичный, каменный или железобетонный.
Довожу до вашего сведения! В новостройках допускается отсутствие отделки и сантехнических систем. Однако необходимо иметь подведение основных инженерных коммуникаций.
Альфа-Банк предъявляет следующие требования к жилому дому:
- недвижимость оформлена в собственность с подтверждением официального завершения работ;
- общая площадь — от 60 до 300 м²;
- стены выполнены из дерева, кирпича, строительных материалов из бетона;
- год постройки — до 20 лет с даты отчета о рыночной стоимости;
- установлены окна и двери;
- произведена связь с пользователями, проведена разводка сетей внутри домов;
- площадь земельного участка не превышает 5 тысяч квадратных метров²;
- есть разрешение на жилую застройку.
Довожу до вашего сведения! Для деревянных домов год постройки не ранее 2000 года.
При покупке таунхауса в Альфа-Банке проверяют соответствие следующим требованиям:
- объект предназначен для проживания одной семьи (квартира на нескольких уровнях);
- здание подключено к коммунальным сетям;
- год постройки — с 1995 г;
- стены выполнены из бетонных или кирпичных материалов.
Для этого жилья допускается оформление соответствующего земельного участка в долгосрочную аренду. Однако в любом случае эта часть имущества остается в залоге перед Альфа-Банком на весь срок действия кредитного договора. Размещение постройки на территории поселка обязательно.
Альфа-Банк не принимает ипотечные кредиты в залог по договору рефинансирования:
- квартиры в домах с деревянными балками;
- объекты, не зарегистрированные в базе USRN;
- недвижимость с ограничениями, препятствующими регистрации права залога;
- дома, не предназначенные для постоянного проживания.
Довожу до вашего сведения! Некоторые виды перепланировки не могут быть зарегистрированы в Росреестре. Эти объекты могут быть переданы в залог только после того, как они вернутся в исходное состояние.
Чтобы исключить возможность потери права собственности на недвижимость, Альфа-Банк предлагает страхование титула. Если оставить его, базовая процентная ставка увеличится на 2 %.
Список документов
Для внутреннего рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке помимо заявки необходимо предоставить:
- заграничный пасспорт;
- выписку из ЕГРН, титул и оценку рыночной стоимости имущества;
- действующий кредитный договор и справка о государственном долге;
- информация о постоянном доходе и опыте работы.
В зависимости от начальных условий и выбранной последовательности действий для рефинансирования в Альфа-Банке могут потребоваться следующие документы:
- согласие супруга на регистрацию созаемщиком;
- разрешение органов государственной опеки и попечительства;
- страховые полисы;
- нотариальные доверенности (при совершении определенных действий через уполномоченное лицо).
допускается использование маткапитальных средств для рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. В этой ситуации необходимо согласовать выделение средств на соответствующую цель. После утверждения ПФР перевод этой части средств займет не более 10 дней. Участник программы государственной помощи подписывает обязательство о перерегистрации долей недвижимости для всех членов семьи после снятия залога с объекта недвижимости.
Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
вы можете заполнить стандартную форму заявки на рефинансирование удаленно на официальном сайте кредитора. Автоматизированная система принимает предварительное решение о рефинансировании за одну минуту. После положительного ответа необходимо обратиться в отделение Альфа-Банка для подтверждения личности и подписания договора.
В развернутом заявлении на рефинансирование ипотеки помимо общей информации о заявителе и запрашиваемой сумме укажите:
- согласие на страхование;
- информация об основном месте работы и уровне ежемесячного дохода;
- наличие авто, недвижимости.
Если клиент получает зарплату через Альфа-Банк, данные о работе и официальные квитанции не требуются для проверки при рефинансировании ипотеки.
Пример расчета и калькулятор
Если заявитель является наемным клиентом Альфа-Банка, кредит предоставляется на льготных условиях под 8,99% годовых. Вот пример с расчетом:
- стоимость объекта недвижимости — 4,8 млн руб.;
- задолженность по текущему кредиту — 1,68 млн руб.;
- ежемесячный платеж при сроке действия нового контракта на 5 лет — 34 866 руб.
Чтобы проверить остальные условия, воспользуйтесь специализированным калькулятором рефинансирования ипотеки Альфа-Банка:
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Преимущества и недостатки ипотечной ссуды в Альфа-Банке
При сравнении альтернативных предложений рефинансирования ипотеки следует учитывать перечисленные ниже преимущества:
- быстрая онлайн-проверка позволяет быстро узнать решение о возможности рефинансирования ипотеки, основных условиях;
- для погашения полученной ссуды не требуется личного посещения банка;
- предлагается удобный механизм проведения необходимых операций в мобильном приложении или браузерной версии системы Интернет-банкинг;
- при необходимости вы можете снять дополнительную сумму с небольшим повышением процентной ставки.
В следующем списке перечислены недостатки рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке с некоторыми существенными ограничениями:
- если рефинансирование выдается на сумму, превышающую размер долга, предусмотренный действующим кредитным договором, процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых;
- минимальный срок кредита — 3 года;
- условия его получения зависят от типа и местонахождения объекта недвижимости.
Подчеркнем, что для утверждения минимальной процентной ставки рефинансирования ипотеки необходимо стать наемным клиентом банка.
Подводные камни рефинансирования
Во избежание проблем следует обратить внимание на несколько важных деталей:
- обратите внимание на возможность досрочного погашения без штрафных санкций при подписании договора;
- на рефинансирование ипотеки должно быть получено согласие ипотечного кредитора;
- для правильной оценки необходимо проверить не только разницу процентных ставок, но и связанные с этим дополнительные расходы.
Согласно действующему законодательству, комиссия за обслуживание кредита отсутствует. Допускается досрочное погашение кредита. Но перечисленные выше нюансы нужно уточнять еще на этапе регистрации. Помимо требований потенциального кредитора, необходимо учитывать специфику заключения новых договоров страхования.
Отзывы о рефинансировании ипотеки через Альфа-Банк
Действующие правила не предусматривают возможность получения жилищного кредита по субсидированной ставке для рефинансирования существующего кредита Альфа-Банка. Индивидуальные проблемы можно решить, подав заявку на программу потребительского кредитования. В подобной ситуации вы можете обратиться за рефинансированием в другой банк.
Общение с клиентами фиксируется, поэтому при возникновении конфликтных ситуаций легко уточнить правильность действий отдельных сотрудников. Для устранения ошибок рекомендуется постоянно проверять порядок оформления кредита.
Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке определяются типом имущества, статусом клиента и другими существенными факторами. Если самостоятельно принять решение слишком сложно, воспользуйтесь помощью нашего дежурного адвоката. Мне нравится. Переиздать. В комментариях к публикации задавайте дополнительные вопросы, оставляйте свои комментарии.
Подробнее о рефинансировании ипотеки ниже.
