Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2021 году: условия, ставка, калькулятор, отзывы и военная ипотека

Улучшение экономической ситуации в стране влияет на стоимость финансовых услуг для физических лиц. Снижение базовой ставки центрального банка позволяет кредитным организациям выдавать ссуды на более выгодных условиях. Заемщики, получившие жилищный заем несколько лет назад, теперь могут рефинансировать свой долг по текущим рыночным ставкам. Большинство кредиторов предлагают аналогичные продукты. В сегодняшнем посте мы рассмотрим рефинансирование ипотеки в Банке Открытие.

Условия и характеристики

Прежде чем переходить к условиям перекредитования, вспомним, что это за процедура. Рефинансирование ипотеки заключается в получении новой ссуды, гарантированной тем же имуществом, целью которой является погашение текущего долга. Процедура позволяет привести стоимость услуг в соответствие с текущими рыночными условиями, сделать ежемесячную оплату или продолжительность более комфортной.

ФК «Открытие» — крупный игрок на рынке финансовых услуг. В 2021 году кредитная организация предлагает рефинансирование ипотеки в других банках на следующих условиях:

• Максимальный размер кредита составляет 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и регионов, до 15 000 000 для других организаций. При этом сумма не должна превышать 70% от стоимости гарантии для клиентов, у которых есть собственный бизнес, 80% в остальных случаях. Клиенты с зарплатой и клиенты, предоставившие гарантии, могут получить до 85%.
• Срок кредита составляет от 3 до 30 лет.
• В сделке могут участвовать до трех физических лиц, доход которых будет учитываться.
• Квартира на первичном или вторичном рынке может стать предметом гарантии.

Важно! Банк «Открытие» также позволяет существующим ипотечным заемщикам воспользоваться программой рефинансирования. Основное требование для получения кредита — прошел не менее одного года с момента выдачи.

Внутреннее хранение происходит на тех же условиях, максимально возможная сумма до 85% от стоимости предмета залога.

Банк «Открытие» предъявляет следующие требования к рефинансируемой ипотеке:

• Целевое использование исключительно для погашения текущего кредита на недвижимость.
• Никаких задержек в текущих платежах.
• За последние 6 месяцев не было задержек платежей более 30 дней.
• Сумма кредита не может превышать остаток долга по действующему договору займа с внутренним рефинансированием, остаток долга и проценты на момент полного погашения для других заемщиков.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Банке ВТБ читайте здесь.

Далее подробнее рассмотрим стоимость рефинансирования ипотеки в Банке «Открытие.

Предложение

Базовая процентная ставка по программе — 8,25%. Кроме того, предусмотрены следующие надбавки:

• Плюс 2% на период переоформления залога в пользу Банка Открытие.
• Плюс 0,3% для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте банка или по заявкам партнеров «Открытие.
• Плюс 2% в случае отмены титульного страхования. Подробнее об этом виде финансовой защиты читайте здесь. Выдача полиса не требуется, если квартира была приобретена на первичном рынке юридическим лицом или с момента покупки объекта на вторичном рынке прошло более трех лет.
• Плюс 0,15%, если сумма ипотеки меньше 4 000 000 рублей и / или если не выполнено условие быстрого выхода из сделки.
• Плюс 2% при отказе от материальной защиты жизни.

Учитывая требования банка «Открытие» к страхованию, выгоднее будет приобрести комплексный полис, включающий сразу все риски. Вы можете сделать это удаленно здесь.

Важно! Коэффициенты подъема складываются. Таким образом, в случае отказа от необязательных форм страхования процентная ставка составит 12,25%, что значительно выше рыночных условий. Отказ от покупки полиса сделает весь процесс рефинансирования невыгодным для клиента.

Калькулятор

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет узнать окончательную переплату, размер ежемесячного платежа при использовании различных коэффициентов умножения. Расчет позволит понять, выгоден ли кредит в Банке Открытие.

Какие документы нужно подготовить

Для рефинансирования ипотеки в Банке Открытие вам потребуется подготовить два пакета документов:

• Для заемщика и других участников сделки.
• О предмете залога.

Заемщику

1. Заявление и форма согласия по форме, установленной банком. Формы здесь.
2. Подтверждение занятости и дохода. Вам понадобится заверенная копия трудового договора или трудовой книжки, справка о доходах. Наемные клиенты банка не обязаны предоставлять эти документы.
3. Копия российского паспорта.

Если заемщик — предприниматель или предприниматель, то доход может быть подтвержден копиями выписок со штампом о принятии. Дополнительную информацию можно уточнить, позвонив на горячую линию банка.

Банк-открытие не принимает во внимание заявки на рефинансирование ипотеки от тех, кто работает в следующих секторах:

• Индивидуальные предприниматели, не имеющие печати.
• Официанты и бармены.
• Агенты по недвижимости, которые получают доход исключительно от операций с недвижимостью.
• Работники международных морских судов.

По объекту залога

Для подтверждения гарантии вам потребуются:

1. Отчет аккредитованной банковской компании. Документ содержит информацию о рыночной стоимости объекта, проведенной перепланировке, общих условиях собственности. Отчет действителен 6 месяцев.
2. Подтверждение права собственности на объект — выписка Росреестра, выданная при регистрации, или свидетельство.
3. Выписка из ЕГРН, полученная не позднее 45 дней на момент подачи заявки.
4. Причины получения права собственности на квартиру — ДКП, ДДУ.
5. Документ, содержащий информацию о зарегистрированном. Это может быть справка, выписка из домовой книги, единый жилищный документ.
6. Если в числе собственников есть несовершеннолетние — разрешение на сделку от органов опеки и попечительства. Документация потребуется, даже если один из предыдущих владельцев был ребенком.
7. Подтверждение окончательных договоренностей с продавцами.
8. Действующий кредитный договор.

Процедура рефинансирования

Кроме того, мы шаг за шагом проанализируем процесс рефинансирования ипотеки в Банке «Открытие.

Шаг 1. Подача заявки

На этом этапе необходимо собрать ряд личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Сделать это можно удаленно через специальную форму на сайте Банка Открытие. Документы также отправляются в электронном формате.

Шаг 2. Одобрение предмета залога

Получив положительное решение, необходимо получить согласование на квартиру. Документы отправляются в банк в электронном виде. В процессе проверки кредитору может потребоваться дополнительная информация. Их следует предоставить как можно скорее.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитной документации

После получения окончательного решения менеджер связывается с заемщиком и согласовывает время и дату операции рефинансирования ипотеки. К этому дню заемщик должен заключить все договоры страхования. Вам необходимо будет предоставить справку от другого кредитора о непогашенной ссуде, указав реквизиты счета для полного погашения.

Шаг 4. Подписание договора ипотеки и досрочное погашение текущей задолженности

В день совершения сделки заемщик прибывает в отделение выбранного банка с полным комплектом документов и договоров страхования. Кредитная документация и кредитный договор подписаны в пользу банка «Открытие». Кроме того, на счет, указанный в справке, переводится полная сумма возврата. Заемщик должен связаться с текущим кредитором и составить заявление об аннулировании. В зависимости от банка это можно сделать в личном кабинете или в дополнительном офисе.

Шаг 5. Снятие обременения предыдущего кредитора

После окончательного согласования с банком заемщик должен получить документы для оформления ипотеки. Этот документ называется ипотекой. Отметьте полное погашение долга. Комплект передается в Regpalat для снятия обременения. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, отказались от использования ипотеки. В этом случае банк самостоятельно передает документы регистратору, заемщику остается только дождаться смс об окончании процедуры. Подробнее здесь.

Шаг 6. Регистрация залога в пользу банка Открытие

После снятия обременения предыдущего кредитора заемщик снова обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и закладывается залог в пользу банка «Открытие.

Шаг 7. Передача документов в банк, снижение процентной ставки

За период перерегистрации Банк «Открытие» взимает повышенную процентную ставку — плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщик должен предоставить в банк ряд документов. После этого стоимость проезда будет снижена.

Рефинансирование военного займа

Банк «Открытие» помимо стандартного кредита также предоставляет услугу рефинансирования военной ипотеки.

Особенности

Военную ипотеку могут использовать участники накопительной ипотечной системы, в которой государство вносит свой вклад. Суть этой меры поддержки заключается в том, что полученная военными ссуда на недвижимость выплачивается за счет государственных средств. Взносы — это определенная фиксированная сумма. Таким образом, заемщик не может получить ипотечный кредит с выплатой сверх страховых взносов. Рефинансирование военной ипотеки сократит срок кредита.

Программа открытия банка имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военный член накопительной системы. Вовлечение третьих лиц в сделку недопустимо.
• Залог должен быть исключительной собственностью заемщика.
• Если вы оформляете первоначальную ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в Открывающем банке возможно только после завершения строительства и приобретения объекта недвижимости.
• Если Росвоенипотека не производит платежи вовремя, штрафы на заемщика не налагаются.

Условия и ставки

Стоимость программы фиксированная. Это 8,5% годовых.

Максимальная сумма ипотеки не может превышать остаток долга, даже если он составляет от 20 до 90% от стоимости объекта.

Срок, на который можно получить ссуду, составляет от 12 месяцев до 25 лет, при этом на момент окончания выплат заемщику не должно быть более 50 лет.

Документы

В комплект документов для рефинансирования военной ипотеки в Банке Открытие входят:

1. Сертификат участника накопительной системы.
2. Анкета банка.
3. Заграничный пасспорт.
4. Свидетельство о браке или разводе.

Залог сопровождается стандартным набором документов, описанным выше.

Подробнее читайте здесь.

Порядок регистрации

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

1. Подготовка серии документов, подача заявки.
2. Принятие решения о размере, утверждение залога.
3. Одобрение кредита согласовано с Росвоенипотекой. Для этого вам потребуется передать в организацию проект кредитного договора и график платежей.
4. Проведите транзакцию.
5. Досрочное погашение имеющейся ссуды.
6. Переоформление предмета залога в пользу банка «Открытие.

рефинансировать ипотеку в банке Открытие выгодно

Ставка, предлагаемая по программе рефинансирования, довольно привлекательна. Однако выгодной процедура станет только в том случае, если вы приобретете комплексное страхование всех ипотечных рисков: титула, жизни и структуры.

Возможность подачи заявки удаленно позволяет существенно сэкономить время заемщика. При определении конечной экономической выгоды от процедуры необходимо учитывать дополнительные расходы: оценка недвижимости, повышенная ставка на период регистрации залога.

Отзывы

В открытых источниках в сети можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы. Негатив связан с работой менеджеров, при этом многие пользователи отмечают выгодные условия.

Подводя итог, можно отметить следующие положительные стороны рефинансирования ипотеки в Банке Открытие:

• Низкая процентная ставка.
• Быстрый выход на сделку.
• Возможность снизить нагрузку на семейный бюджет.
• Есть специальная программа рефинансирования военной ипотеки.
• Особые условия для наемных клиентов.

Главный минус — большие коэффициенты мультипликатора при отказе от приобретения полисов добровольного страхования.

Дежурный юрист портала всегда на связи. Поможет решить возникшие вопросы.

Подробнее о рефинансировании ипотеки и его отличиях от реструктуризации вы можете узнать ниже.