Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году: проценты, калькулятор, документы и как оформить

Для получения более выгодных условий кредита при переоформлении уже существующей ипотеки большинство российских заемщиков обращается в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк, входящий в ТОП-30 кредитных организаций Российской Федерации.

Рефинансировать ипотеку Райффайзенбанку в 2021 году

Передача ипотечного кредита в сторонний банк позволит клиенту уменьшить размер ежемесячного платежа или процентную ставку, а также увеличить срок погашения. Мы подробно проанализируем общие условия получения такого кредита, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету гарантии.

Процентная ставка

В соответствии с действующей ценовой политикой Райффайзенбанка, для программы почетного кредитования применяются два варианта процентов:

• 9,29% годовых — при переоформлении целевого жилищного кредита, взятого другим банком на покупку первичного / вторичного жилья;
• 10,99% годовых — при рефинансировании потребительского кредита, выданного клиенту под залог имеющегося жилья.
• 9,49-10,49 в год — если вместе с ипотечной ссудой рефинансируются другие ссуды.

Важно! Для получения льготной ставки 8,39% при рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке необходимо, чтобы сумма кредита превышала 3 млн рублей. Кроме того, по ипотеке на сумму менее 3 млн рублей можно снизить процентную ставку до 8,99%, если у вас есть зарплатный проект в Райффайзенбанке или у вас есть льготный пакет услуг более 6 месяцев.

До новой регистрации гарантии в пользу Райффайзенбанка ставка контракта будет составлять 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие премии по стандартным процентным ставкам:

• +0,5 п.п. — если возраст клиента на момент принятия банком окончательного решения менее 45 лет и 1 месяца;
• +3,2 п.п. — если возраст старше 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Основные параметры подачи заявки на программу рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке:

• срок погашения долга — от 1 до 30 лет при предоставлении адресной ипотечной ссуды и не более 15 лет при переоформлении ссуды под залог недвижимости;
• размер кредитных средств — от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости гарантии);
• вид выплат — аннуитет.

Комиссия за рассмотрение заявки или выдачу кредита не взимается.

ВАЖНЫЙ! Кредит выдается в безналичной форме путем зачисления средств на счет клиента в размере остатка предыдущего кредитного обязательства.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к потенциальным заемщикам, ищущим рефинансирование:

1. Ограничение по возрасту — от 21 до 65 лет (при отказе клиента от полной страховки возрастное ограничение будет ограничено до 60 лет).
2. Гражданство любого государства.
3. Постоянная регистрация в России и временная регистрация в регионе присутствия банка.
4. Опыт работы на текущем рабочем месте не менее шести месяцев (общий стаж — один год).
5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
6. Стабильный доход: не менее 15 тыс. Руб. По региону и не менее 20 тыс. Руб. По Москве, Санкт-Петербургу и ряду других городов России.
7. Положительная кредитная история.

Клиенты могут рефинансировать, если у них не более 2-х ипотечных кредитов.

Требования к залогу

Обеспечение, передаваемое в Райффайзенбанк, должно соответствовать следующим основным требованиям:

1. Наличие кухни и раздельного санузла.
2. Подключение к системе отопления, а также горячего / холодного водоснабжения.
3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
4. Этажность многоквартирного дома, в котором находится ипотечная квартира, составляет не менее 3-х этажей.
5. Отсутствие прописанных в квартире людей.
6. Год постройки — не ранее 2000 г для регионов, не ранее 1950 г для Москвы и не ранее 1930 г для Санкт-Петербурга.
7. Никаких штрафов и конфискации имущества.
8. Нет долга за коммунальные услуги.
9. Банковский кредит для строящихся заводов.

Также отклоняются объекты недвижимости, находящиеся в аварийном, аварийном состоянии, подлежащие плановому сносу или реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения кредитной заявки на рефинансирование ссуды третьей стороны заключить договор имущественного страхования, обеспечивающий защиту залога от повреждений и потерь.

Страхование должно покрывать эти риски в течение всего срока кредита. В противном случае после подписания договора банк вправе в одностороннем порядке повысить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Тем не менее, в случае отказа от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк взимает премию к базовой процентной ставке в размере + 0,5–3,2 процентных пункта.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Для предварительного расчета будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования вы можете поступить двумя способами: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или воспользоваться нашим сервисом.

Первый вариант запросит следующую информацию:

• город;
• вид кредитной программы;
• цель заявки;
• принадлежность к зарплатной категории или новый клиент;
• сумма кредита (остаток по текущему кредиту);
• истечение срока.

В результате пользователь получит размер ежемесячного платежа, общую стоимость кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНЫЙ! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются предварительными и могут быть изменены при рассмотрении заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме покажет размер кредитной нагрузки (ежемесячный платеж), минимальный уровень дохода и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого вам нужно будет ввести информацию о сумме кредита, продолжительности, типе платежей, дате выдачи и размере процентной ставки. Если последнее неизвестно, то лучше указать немного повышенное значение по сравнению со стандартным.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

подать заявку на рефинансирование ипотечной ссуды в Райффайзенбанк можно, выполнив последовательность следующих шагов:

1. Получите компетентную консультацию по продукту (в отделе или онлайн) и подробные сведения об условиях кредита.
2. Подготовка необходимого пакета документов.
3. Отправка заявки на кредит (подать заявку можно через сайт, отправив документы на электронную почту или связавшись с удобной стойкой банка).
4. Банк принимает решение о целесообразности кредитной процедуры.
5. Объявление результата.
6. Подписание нового кредитного договора (в случае положительного решения).
7. Регистрация ипотечной сделки (осуществляется клиентом самостоятельно или через партнеров Райффайзенбанка) и передача гарантии новому ипотечному кредитору.
8. Зачислите сумму контракта на счет заемщика и перечислите ее для погашения долга в стороннем банке.

Весь процесс заключения договора о рефинансировании ипотечной ссуды занимает примерно 2 недели (с момента подачи заявки до подачи документов в Росреестр). Практика показывает, что зачисление денег на счет бывшего кредитора может занять от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбор и подготовка необходимого пакета документов должны быть произведены в кратчайшие сроки. В этом случае потребуется 2 пакета документов: на самого заемщика и на поручительство. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи заявки на кредит необходимы следующие документы:

• паспорт клиента;
• анкета;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке / разводе;
• свидетельство о рождении ребенка (детей;
• документы, подтверждающие получение заработной платы или иных доходов (справка 2-НДФЛ, выписки с банковского счета, копия договора аренды, справка по форме банка и т д);
• документы, подтверждающие трудоустройство (средний академический балл, копия с места работы и т д).

Вам необходимо будет предоставить все документы для рефинансированной ссуды, в том числе копию кредитного договора со всеми деталями и графиком платежей, а также выписку из банка с указанием остатка долга, номера ссудного счета и явки / отсутствия дефолтов в течение обслуживание долга.

Этот сертификат должен быть оформлен на официальном бланке стороннего банка и подписан уполномоченным менеджером.

Документы на залог

В пакет обеспечения по предмету залога, переданному Райффайзенбанку, входят:

• документы на право собственности (договор купли-продажи / обмена / дарения / DDU и т д);
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровые / технические документы;
• отчет об оценке;
• документ, подтверждающий отсутствие людей, прописанных в квартире.

В случае залога нового здания Райффайзенбанк может запросить у производственной компании различные документы, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестиционные планы и регистрационные документы.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидные преимущества:

• надежность банка, подтвержденная экономическими результатами и рейтингами;
• серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 млн руб);
• долгосрочный кредит (до 30 лет);
• нет необходимости получать разрешение существующего банка-кредитора на процедуру переоформления кредита;
• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
• возможность получения кредита при наличии у заемщика до 2-х ипотечных кредитов.

К недостаткам можно отнести:

• набор жестких требований к передаваемому залогу;
• довольно высокая премия за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
• расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры актуальных обзоров рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке:

• Ольга, Санкт-Петербург: «Я подала онлайн-заявку на кредит через сайт банка. Ответ был получен быстро. Впоследствии менеджер связался со мной, чтобы уточнить условия и продиктовать адрес электронной почты для отправки необходимых документов. Со своей стороны я сделал все в кратчайшие сроки. С тех пор прошло почти 1,5 месяца. Персонал по моей просьбе меняется каждую неделю. Постоянно что-то нужно отправлять или сообщать. До сих пор я не получил понятных объяснений от руководства банка о столь длительной задержке сроков».
• Светлана, Самара: «Я столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка в рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке моего банка и в моем заявлении (нонсенс, но это чисто ошибка сотрудника). Во-вторых, навязывание ненужных дополнительных услуг и страховок, что увеличивает и без того немалые затраты. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно указал мне адрес и время регистрации. Плохое состояние продукта имеет много недостатков».
• Артем, Москва: «Я работаю в Райффайзенбанке много лет, но взял ипотеку в другом банке в связи с продвижением в этом банке новостроек. Через пару лет я решил передать все свои услуги и продукты в один банк. Поскольку я наемный клиент, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Операция рефинансирования прошла без проблем и замечаний в банке. Все быстро и четко. Деньги переводили день за днем, как и обещали».

Для рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов предоставить заемщикам до 26 млн рублей сроком до 30 лет по ставке 9,5% годовых. Процедура предоставления ипотечной ссуды в другом банке физическим лицам достаточно проста и, кроме того, не требует официального согласия последнего, так как деньги переводятся еще до обременения гарантии в пользу Райффайзенбанка.

Вы можете подать заявку на рефинансирование ипотеки в других банках [urlspan] по этой ссылке. [/ Urlspan]

Подробное рефинансирование ипотеки с расчетом читайте в следующем посте.

Перед рефинансированием ипотеки рекомендуем записаться на бесплатную консультацию юриста. Запись на прием к онлайн-консультанту на нашем сайте в специальной форме.