Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: условия перекредитования, процентная ставка, калькулятор и как оформить по шагам

Повторная выдача существующей жилищной ссуды позволяет вам изменить срок ссуды, сумму ежемесячного платежа или график платежей. Рассмотрим подробнее, что готов предложить один из крупнейших банков Российской Федерации — Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки, при которой она выдается на привлекательных условиях для будущих заемщиков.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: условия перекредитования, процентная ставка, калькулятор и как организовать пошагово

В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный кредит, который ранее был выдан в другой кредитной организации на следующие цели:

  • покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
  • покупка особняка или таунхауса с земельным участком;
  • предоставление кредита на вышеуказанные цели.

Рассмотрим подробно общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентных ставок, требования к заемщику и гарантиям, а также параметры страхования.

Процентная ставка

Величина кредитной ставки для рефинансирования ипотечной ссуды зависит от:

  • сумма кредита;
  • сегмент или категория заемщика;
  • цель поданного заявления.

Сейчас в Россельхозбанке действует следующая градация ставок (% годовых):

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: условия перекредитования, процентная ставка, калькулятор и как организовать пошагово

Указанные ставки являются минимально возможными.

К надежным заемщикам относятся клиенты с исключительно хорошей кредитной историей, будь то в Россельхозбанке или любом другом российском банке.

К процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • +1 п.п. — при отказе клиента от заключения договора личного страхования (здоровья и жизни);
  • +2 п.п. — до завершения операции по обременению активов, заложенных в пользу Россельхозбанка.

ВАЖНЫЙ! Банк также оставляет за собой право увеличивать ставку рефинансирования в зависимости от качества услуг, предусмотренных в предыдущем кредитном соглашении, а также ликвидности заложенного жилья.

Общие условия

Основные параметры переоформления ипотечной ссуды в Россельхозбанке:

  • размер привлеченных средств — от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • количество созаемщиков не более трех человек.

Существуют ограничения по максимальной сумме кредита:

  • до 10 миллионов рублей — при покупке дома с земельным участком в Москве, Московской области или Санкт-Петербурге;
  • до 15 миллионов рублей — при покупке квартиры в Санкт-Петербурге;
  • до 10 миллионов рублей — при покупке квартиры в Подмосковье;
  • до 20 миллионов — в случае покупки квартиры в Москве.

Во всех остальных случаях ограничение не превышает 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый заем должен быть выдан в национальной валюте России не менее 6 месяцев назад. Длительные задержки (более 30 дней за последние шесть месяцев) и продление / ремонт недопустимы.

ПРИМЕЧАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты кредита (например, с аннуитетной на дифференцированную).

Требования к заемщику

Клиент, подающий заявку на рефинансирование ипотечной ссуды третьему лицу в Россельхозбанке, должен соответствовать следующим ограничениям:

  1. Возрастное ограничение составляет от 21 до 75 лет.
  2. Гражданство России.
  3. Опыт работы по месту нахождения не менее шести месяцев с общим стажем работы от 1 года.
  4. Полная правоспособность.
  5. Нет плохой кредитной истории.

Возрастное ограничение в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и если как минимум половина срока кредита истекла на 65 лет. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требователен к переданному ему залоговому праву. Он должен соответствовать следующим основным требованиям и ограничениям:

  • соблюдение социально-санитарных и эпидемиологических требований;
  • отсутствие жесткой перепланировки;
  • наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
  • отсутствие залогов, в том числе арестов;
  • обеспечение всех необходимых коммуникаций;
  • год постройки — не ранее 1950 (для вторичных кондоминиумов);
  • отсутствие лиц, прописанных в собственности (в том числе несовершеннолетних);
  • нет долга по счетам.

В качестве гарантии принимаются только высоколиквидные объекты.

Что касается первичной собственности, то основные требования банка — это аккредитация объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная опытом строительства и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: условия перекредитования, процентная ставка, калькулятор и как организовать пошагово

Рефинансирование ипотечной ссуды в Россельхозбанке осуществляется с обязательным заключением заемщиком договора страхования имущества на весь период погашения задолженности. Отказаться от такой услуги по российскому законодательству невозможно.

Страхование жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа необходимо быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 процентный пункт.

заключить договор страхования можно только со страховой компанией, аккредитованной Россельхозбанком. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отказать в этом запросе.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка невозможно, но вы можете использовать наш сервис как наглядный калькулятор ипотеки.

Конечным результатом расчетов будет получение информации о сумме ежемесячного платежа с разбивкой по основному долгу и начисленным процентам, сумме окончательной переплаты (полная стоимость кредита) и минимальному доходу заемщика.

Для этого необходимо максимально точно указать следующие данные:

  • сумма кредита;
  • размер ставки;
  • вид платежей или аннуитетов;
  • истечение срока;
  • дата выпуска ценных бумаг.

Результаты будут представлены в двух форматах: табличном и графическом.

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: пошаговая инструкция

Процедура передачи ипотеки третьему лицу в Россельхозбанк включает следующие основные этапы:

  1. Внимательно изучите условия выдачи кредитов и при необходимости получите подробную консультацию у ипотечного менеджера банка.
  2. Сбор и подготовка ряда необходимых документов (в том числе заказ отчета об оценке недвижимости в аккредитованной оценочной компании).
  3. Подача заявки на получение кредита в уполномоченный филиал банка.
  4. Подайте заявку в Кредитный комитет и примите решение в течение 1-5 рабочих дней.
  5. Заключение кредитного договора с Россельхозбанком и открытие расчетного счета.
  6. Зачислить сумму кредита в соответствии с кредитным договором на расчетный счет заемщика.
  7. Напишите заявление о переводе этой суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка долга.
  8. Регистрация сделки в Росреестре.
  9. Снятие залога сторонним банком и передача залога Россельхозбанку.

Поскольку обременение снимается после погашения долга перед сторонним банком, его согласие на рефинансирование не требуется.

Какие документы понадобятся

Потенциальному заемщику стоит заранее подготовить необходимый пакет документов. Давайте посмотрим, что входит в этот список.

Документы для заявки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: условия перекредитования, процентная ставка, калькулятор и как организовать пошагово

Для рассмотрения заявки на кредит вам понадобится следующая документация:

  • декларация;
  • российский паспорт;
  • свидетельство о браке / разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • iD military (для мужчин до 27 лет);
  • документы, подтверждающие получение стабильного и достаточного дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписки с банковского счета и др);
  • документы, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки, GPA или документы для индивидуальных предпринимателей);
  • документы на рефинансируемую ссуду (копия кредитного договора с графиком платежей, копия договора залога, выписка о кредите).

ВАЖНЫЙ! Кроме того, у текущего банка-кредитора потребуется официальная справка об остатке ипотечной задолженности и качестве ее обслуживания от этого клиента.

Документы на залог

Для арестованного имущества необходимы следующие документы:

  • отчет об оценке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если объектом залога является дом с земельным участком, для последнего требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
  • кадастровый паспорт;
  • справка ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • справка об отсутствии лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
  • отрывок из домашней книги;
  • договор купли-продажи / DDU / бартерный договор / договор дарения и т д.

Каждое имущество подвергается очень тщательной проверке надзорной службой банка и штатом юристов.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования Россельхозбанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Сотрудничество с одним из основных банков РФ.
  2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
  3. Долгосрочный кредит (до 30 лет).
  4. Нет необходимости получать разрешение от существующего ссудного банка для получения ссуды.
  5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявки вместе с рядом документов на принятие решения уходит не более 3-4 рабочих дней).
  6. Отсутствие комиссий при оформлении кредита.
  7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
  8. Возможность выбора между аннуитетом и дифференцированными выплатами (Россельхозбанк — один из немногих банков в России, сохранивших систему погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного платежа).
  9. Простая и понятная процедура для всей транзакции.

К недостаткам можно отнести:

  1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентов (зарплата, доверенные и госслужащие).
  2. Долгосрочная экспертиза заявки.
  3. Ограничение по типу жилья, приобретаемого по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
  4. Обязательное страхование гарантированных активов.

Отзывы клиентов

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет множество положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок существующих клиентов, которые воспользовались программой перекредитования ипотечного кредитования:

  • Валерия, Пенза: «Я в 2014 году подала заявку на ипотеку в расчетную кассу. Условия были неподходящие, но так как жилищный вопрос нужно было срочно решать, я согласился. Почти 4 года она была исключительно примерным заемщиком, так как деньги были списаны с моей зарплатной карты. В начале этого года она сменила работу и перешла на поддержку в Россельхозбанке. Когда я положил деньги на депозит, менеджер посоветовал мне передать им ипотеку, тем более что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Я без колебаний согласился. Весь процесс прошел отлично. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка закрыта через месяц после обжалования. Выплачиваю долг уже полгода, претензий к работе банка нет».
  • Михаил, Санкт-Петербург: «Я абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Заявка на рефинансирование поступила 2,5 месяца назад, пока решение не принято. Постоянно требуется что-то передать (документы), подписать. Такая ситуация в банке объясняется периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Извините за потерянное время».
  • Мария, Москва: «Мы быстро и без проблем рефинансировали кредит в другом банке. В процессе погашения постоянно возникают какие-то трудности. Или Россельхозбанк не списал вовремя зачисленный на ссудный счет капитал, поэтому интернет-банк не работает, значит, проблемы с банкоматами. Нормально выполнять взятые на себя обязательства просто невозможно».

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволит вам переоформить уже имеющуюся ссуду, выданную в другом банке, на покупку дома, таунхауса или квартиры на первичном или вторичном рынке. Условия кредита чрезвычайно привлекательны для клиентов — до 20 млн рублей со сроком погашения до 30 лет по ставке 9,05% годовых.

вы можете подать заявку на рефинансирование ипотеки в нескольких банках, используя [urlspan] этой службы [/ urlspan]. Рекомендуем посмотреть.

О рефинансировании ипотеки с конкретным примером расчета и выводами можно подробнее рассказать в следующем посте.

Важно! Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы уточнить нюансы рефинансирования ипотеки конкретно в вашем случае.

Будем благодарны за лайк и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: