Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке в 2021 году: программы, требования, порядок оформления

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке на сегодняшний день является наиболее выгодным предложением по изменению суммы долга по жилищному кредиту. Клиенты, желающие изменить сумму, должны знать специфику программы и соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Рефинансирование кредита в Banca Unicredit в 2021 году: программы, требования, порядок регистрации

Программы и условия рефинансирования ипотеки в
UniCredit Banca в 2021 году

В настоящее время UniCredit Bank предлагает рефинансирование ипотеки по двум программам: привлечение средств на реструктуризацию долга, кредит на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Рефинансирование ипотечной ссуды в UniCredit Bank позволяет погашать четыре типа ссуд: автомобильную, потребительскую, ипотеку, ссуду по кредитной карте. Кроме того, финансовое учреждение предлагает возможность получить средства на другие расходы.

Новостройка

Рефинансирование ипотеки позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей за будущую недвижимость, приобретаемую по соглашению о владении акциями или уступке ссуды.

Новостройка приобретается в ЮниКредит Банке практически на тех же условиях, что и вторичная недвижимость. К основным из них можно отнести следующие пункты подачи заявки на получение кредита:

  1. Для реструктуризации долга необходимо иметь дом в ссуде для использования в качестве залога перед UniCredit Banca.
  2. Срок действия соглашения о рефинансировании ипотеки составляет от одного до тридцати лет.

Особые условия рефинансирования ипотеки в UniCredit Bank предлагаются отдельным категориям заемщиков. Если клиент банка подает заявку на рефинансирование с помощью подходящей зарплатной карты, процентная ставка снижается на 0,5%. Еще полпроцента ставки снимается, если заявка на рефинансирование вместе со всеми документами подается на рассмотрение кредитору через информационный центр.

ЮниКредит Банк снижает ставку рефинансирования на четверть процента, если сумма кредита составляет 3 миллиона рублей и более. Если клиенту нужно больше 4,5 миллионов, кредитор урезает его на полпроцента.

Дальнейшие корректировки устанавливаются в зависимости от того, был ли заключен договор страхования на имущество или на жизнь заемщика. 2,5% прибавляется, если жизнь и здоровье не застрахованы, и 1% прибавляется, если гарантия не застрахована. ЮниКредит Банк снижает ставку на 0,5 процента при заключении расширенного договора страхования по программе «Премиум». Ставка снижается на 0,2 процента при заключении стандартного договора страхования.

К базовой ставке добавляется 2%. Это правило действует с момента выдачи кредита до момента оформления договора залога в пользу кредитной организации.

Процентная ставка на весь срок кредита остается неизменной. ЮниКредит Банк дает возможность рефинансировать задолженность перед другими банками, частично оплаченную за счет средств материнского капитала.

Компания-застройщик и объект строительства должны быть аккредитованы этой финансовой организацией. Срок аккредитации составляет от одного до тридцати лет.

Максимальная сумма кредита составляет 80% от стоимости квартиры или квартиры. При покупке дома или дачи кредитор не предоставляет более половины стоимости объекта. Максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей для городов федерального значения, 6 миллионов — на покупку недвижимости в регионе.

Если клиент берет в долг до 80%, процентная ставка по ипотеке составляет 10,4%. Если погашается более половины кредита, ставка повышается до 13,5 %.

Вторичный рынок

Рефинансирование ипотеки включает практически идентичные условия, при которых реализуются первичный и вторичный рынок.

Основное отличие — максимальный размер кредита. В городах федерального значения на реструктуризацию долга можно запросить до 15 млн рублей, в регионах — до 6 млн рублей.

Важно! Если клиент оформляет ипотечный кредит для рефинансирования долга другому банку с одновременной выплатой причитающейся суммы по другим займам, кредитная нагрузка консолидируется, что делает невозможным погашение вычета по налогу на имущество в соответствии с абзацем четвертым ст. 220 Налогового кодекса РФ. Это правило распространяется на договоры ипотечного кредита на вторичном и первичном рынке недвижимости.

Требования к заемщикам по кредитным программам

Клиенты — физические лица, которые покидают UniCredit Banca с заявкой на рефинансирование ипотеки в других банках, должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Адрес регистрации и фактическое место жительства заемщика должны находиться внутри страны, за исключением Севастополя, Крыма.
  2. Место регистрации организации-работодателя заемщика должно находиться на территории страны, за исключением Севастополя, в Крыму.
  3. У клиента должен быть достаточный доход для получения необходимой суммы кредита.
  4. Нет плохой кредитной истории.

При определении суммы кредита финансовое учреждение может учитывать общий доход клиента и его близкого родственника (отца, матери, супруга, детей) или посторонних лиц. Третьи стороны являются сторонами контракта, если они имеют долю в недвижимости.

Ответственность в этом случае будет равномерно распределена заемщиком между всеми сторонами сделки. Не может быть более трех поручителей. Если созаемщик не является супругом, доход клиента должен быть больше заработной платы поручителя.

UniCredit рассматривает следующие виды доходов:

  • заработная плата по основному месту работы и неполный рабочий день;
  • награды;
  • пенсионные накопления.

Все доходы должны быть документально подтверждены.

Чтобы UniCredit Bank утвердил рефинансирование ипотеки, исходный договор должен соответствовать следующим требованиям:

  1. На момент подачи заявки прошло не менее шести месяцев, если граждане не подавали заявку на получение второго кредита. Если клиент взял дополнительные средства, минимально необходимый срок увеличивается до одного года.
  2. Физические лица — заявители выступают в качестве заемщиков по старым договорам и соглашениям о рефинансировании. Если супруги считались созаемщиками по первоначальному соглашению, каждый из них может стать основной стороной соглашения о рефинансировании. При этом в новом договоре может быть только один заемщик.

Аккредитованная недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Предмет договора аккредитован финансовым учреждением.
  2. Недвижимость пригодна для проживания в течение всего срока действия первичного договора и договора займа, имеет отдельный подъезд и используется по назначению.
  3. Предмет договора не имеет незарегистрированных перепланировок.

Все участники кредитного рынка устанавливают условие, что банк может отказаться от заключения договора рефинансирования ипотечного кредита без указания причин. То же правило действует и в ЮниКредит Банке.

Список необходимых документов

Для получения кредита по программе рефинансирования клиент предоставляет следующий пакет документов:

  1. Форма заявки.
  2. Заявка на получение ссуды.
  3. Паспорт заемщика (и поручителя, если есть).
  4. Документы, подтверждающие взаимоотношения заемщика с созаемщиком (при наличии).
  5. Согласие на обработку персональных данных.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для предпринимателей).
  8. Справка об остаточной задолженности по исходной ипотеке, наличии просрочки, сведения о кредитном договоре, сумме основного кредита.
  9. Кредитный договор с вложениями.
  10. Договор залога права собственности.
  11. Реквизиты счета заемщика в банке-кредиторе.
  12. История выплат по ипотеке.

ЮниКредит Банк может включать другие ценные бумаги в перечень необходимых основных документов, уведомив заемщика.

Шаги по оформлению кредитной заявки

Подача заявки на кредит для рефинансирования долга проходит в шесть этапов:

  1. Подготовка пакета документов для UniCredit.
  2. Ожидает решения кредитной организации (не позднее трех месяцев).
  3. Согласование объекта недвижимости.
  4. Подписание договора между сторонами.
  5. Перевод средств из рефинансируемого банка первоначальному кредитору.
  6. Новая регистрация обременения на UniCredit.

Часто весь процесс занимает до месяца.

Калькулятор ипотеки

  Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

С помощью калькулятора ипотечного кредита вы можете узнать, какой размер кредита будет одобрен UniCredit Banca и какой будет ежемесячный платеж клиента. Рассмотрим покупку квартиры за два миллиона рублей с выплатой половины долга.

Рефинансирование кредита в Banca Unicredit в 2021 году: программы, требования, порядок регистрации

Если вы оставите заявку, компьютер рассчитывает ссуду по программе рефинансирования двумя способами: по запросу клиента с расчетами по ней и максимальной сумме ссуды с учетом дохода заемщика и срока ссуды.

Рефинансирование кредита в Banca Unicredit в 2021 году: программы, требования, порядок регистрации

Плательщик может выбрать один из двух вариантов и оставить заявку на конкретную программу.

Рефинансирование кредита в Banca Unicredit в 2021 году: программы, требования, порядок регистрации

В ближайшее время с клиентом свяжется представитель банка, обсудит возможности и назначит консультацию.

Особенности сравнения с предложениями других банков

По сравнению с программами рефинансирования других банков UniCredit Bank — не самый выгодный вариант. Сбербанк предлагает кредиты под 9-11,5% годовых на тот же период, решение принимается в течение недели.

По максимальной сумме кредита на первом месте Альфа-Банк, предлагающий своим клиентам до 15 млн рублей на рефинансирование с возможностью участия в программе «Материнский капитал». Ставка составляет 8,99 процента. Банк принимает решение в течение трех дней.

Отзывы о UniCredit Bank

У UniCredit много обзоров на разных сайтах. Один из клиентов, Павел, жаловался на медлительность обслуживания, необходимость многократно заполнять одни и те же документы и слишком долгий период принятия решения.

Пользователь Дмитрий отметил хорошую работу петербургского филиала. Особенно понравилось то, что менеджер был на связи круглосуточно и в любое время принимал звонки. Он своевременно ответил почти на все обзоры рефинансирования ипотеки, сообщив, что он решит выявленные проблемы.

UniCredit Bank предлагает варианты рефинансирования ипотечных кредитов для программ покупки первичного или вторичного жилья. Рассчитать сумму кредита и срок выплаты можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка. Если дохода будет недостаточно, программа откажется от участия.

Чтобы узнать больше о рефинансировании ипотеки в банках, читайте дальше.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: