Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году

Привет! В условиях постоянно падающих процентных ставок по ипотеке программы рефинансирования приобретают все большее значение. Это особенно актуально для кредитов, выданных на заре 2015 года, в момент резкого повышения базовой ставки центрального банка. Теперь у многих кредиторов есть возможность перекредитовать. Среди наиболее выгодных предложений — рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Прочтите пост до конца, и вы узнаете, как и на каких условиях происходит рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ.

Рефинансирование ВТБ 24

Несмотря на то, что АИЖК ожидает дальнейшего снижения процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагает клиентам рефинансирование ранее выданных кредитов. То есть брать деньги можно только на погашение кредитов в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в данном случае для заемщика означает смену ипотечного кредитора на более выгодных условиях. Эта процедура позволит:

• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• уменьшить переплату;
• изменить порядок погашения кредита;
• изменить валюту кредита;
• уменьшить или увеличить срок оплаты.

В конце 2014 года евро и доллар США сильно укрепились по отношению к рублю. Таким образом, заемщики, взявшие ипотеку в иностранной валюте, оказались в очень невыгодном положении. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 со сменой валюты кредита — разумный выход из той ситуации, которой люди пользуются в 2021 году. Ведь всегда лучше брать кредит в той валюте, в которой вы получаете доход.

Вы можете узнать больше о том, что такое рефинансирование ипотеки и когда это делать, в нашем последнем посте.

Какие кредиты можно рефинансировать

Ипотечный кредит ВТБ 24 можно оформить как на новостройки, так и на вторичное жилье.

также возможно объединить до 6 займов в один. Например, небольшие потребительские кредиты и ипотека. Вместо множественных разрозненных платежей вам нужно будет платить только один раз в месяц, и сумма взноса будет меньше.

При этом банк рефинансирует кредитные карты, потребительские кредиты и автомобили, выданные ВТБ 24. Таким клиентам предоставляются дополнительные бонусы при участии в программе инкассо».

Условия и требования

Банк ВТБ выдает кредиты на условиях, не сильно отличающихся от условий других банков рефинансирования.

Общие условия, применимые к этим займам:

• разрешение первоначального кредитора не требуется для передачи кредита и гарантий ВТБ;
• есть возможность получить дополнительные средства для личного потребления;
• банк не принимает в залог права по договору на приобретение недостроенного жилья (в этом случае можно предложить в залог другое имущество, принадлежащее заемщику).

Перед обращением в ВТБ за ипотечной ссудой в сочетании с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат налога на прибыль (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в его возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании только ипотеки в других банках в ВТБ такой проблемы возникнуть не должно.

Требования к залогу

1. Гарантия по рефинансированной ссуде должна быть оговорена в стороннем банке.
2. Объект недвижимости должен быть завершен (т.е сдан в эксплуатацию) и зарегистрирован в собственности заемщика.
3. По закону ипотека должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев с момента выдачи денежных средств и погашения кредита в другом банке.
4. Если заемщик предлагает другое имущество в качестве залога, оно не должно иметь никаких обременений в виде ипотеки. В этом случае регистрация гарантии производится до выдачи кредита.

Требования к кредитам

1. Своевременное погашение долга за последние 12 месяцев. Даже 1 просроченный платеж до 30 календарных дней или 3 платежа не более 5 дней не являются препятствием.

Важный момент. Рефинансирование — не выход в ситуации, когда нет средств для выполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что ремонт. Чтобы получить такую ​​ссуду, вы должны иметь достаточную кредитоспособность.

1. На момент подачи заявления просроченной задолженности быть не должно.
2. С момента открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
3. До истечения срока действия текущего контракта должно пройти не менее 90 календарных дней.

Требования к заемщикам

1. Гражданство России.
2. Возраст: от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60. В этом случае ссуду необходимо вернуть до наступления крайнего возраста. То есть мужчина в возрасте 59 лет сможет взять ссуду только на 5 лет. Он должен заплатить ему, когда ему 64 года.
3. Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе получения кредита.
4. Заемщик должен быть готов подтвердить свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Исходя из предыдущего абзаца, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
6. Помимо основного места работы можно рассматривать не более 2 дополнительных источников дохода.
7. Стаж работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. Совокупный трудовой стаж, подтвержденный трудовой книжкой, должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

Ставки

ВТБ 24 предлагает выгодные процентные ставки по рефинансированным кредитам. Клиенты вправе рассчитывать на ставку 8,8% годовых. Однако есть оговорки:

• за период до регистрации гарантии ставка не будет выше той, по которой был выдан основной заем;
• после подписания ипотеки процентная ставка будет аналогична программе на покупку вторичного жилья.

Для предварительного расчета можно воспользоваться ипотечным калькулятором ВТБ 24.

Также в ВТБ 24 действует программа «Победа над формальностями», которая подразумевает возможность рефинансирования всего двумя документами по ставке 10%, что очень удобно для иностранцев и предпринимателей.

Сумма

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залога. Жители Москвы и Санкт-Петербурга (включая регионы) могут рассчитывать на получение до 30 млн рублей. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без регионов) — до 15 миллионов рублей. Остальные могут быть одобрены только до 10 миллионов рублей.

При этом сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости заложенного имущества, а для кредита на основании 2-х документов — не более 50%.

Поэтапная процедура рефинансирования в 2021 году

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

• подать заявление в банк;
• одобрение заявки;
• сбор документов на недвижимость;
• утверждение права собственности;
• подписать кредитный договор;
• погашение долга в другом банке;
• подтверждение получения перечисленного платежа и закрытия кредита;
• запись обязательства;
• снижение процентной ставки по кредиту.

Утверждение заявки и обязательство

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечной ссуды в ВТБ 24 составляет 4-5 рабочих дней. Вы можете отправить его в офис банка. Для подачи заявки необходимы следующие документы:

• анкета (форму можно посмотреть на сайте);
• заграничный пасспорт;
• заверенная копия трудовой книжки или справка / выписка из нее;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (клиентам с зарплатой нужен только номер карты);
• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• военный идентификатор для мужчин до 27 лет;
• справка из другого банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
• информация об истории погашения кредита (выписка по кредиту или другой документ, который может быть использован для подтверждения того, что заемщик надлежащим образом выполнил свои обязательства).

Точный список документов можно посмотреть в другой нашей статье на сайте.

Выплата и ставка по кредиту

Как отмечалось ранее, порядок выдачи кредита и установления процентной ставки зависит от того, когда ипотека зарегистрирована. Срок выдачи кредита — 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации кредитного договора (если в залог заложено другое имущество).

При этом перед выдачей кредита необходимо комплексное страхование рисков:

• жизнь и здоровье заемщика;
• гарантия от утери и повреждения;
• страхование титула (от прекращения или ограничения права собственности).

Если оформить страховку только от потерь и повреждений, ставка будет увеличена на 1%. Похожая система действует и в других крупных банках.

Преимущества рефинансирования кредита и пример расчета

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидны:

• объединение в ипотечную ссуду и другие виды ссуд;
• удобные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
• возможность получить дополнительные средства в личных целях;
• снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

Например, первоначальный заем от банка N был выдан на сумму 1 500 000 рублей под 13% годовых. На эти деньги был приобретен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме того, у заемщика есть автокредит в том же банке под 15% с оставшейся задолженностью 500 000 руб. До подачи заявки на рефинансирование остаток долга по обоим займам составлял 1 500 000 руб.

Заемщик обратился в ВТБ 24 и выдал ссуду на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 рублей по ставке 13% годовых. После погашения долга и регистрации кредитного договора ставка была снижена до 11%. В результате сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата уменьшились.

Возможный отказ от рефинансирования

Как правило, банк не раскрывает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему банковскому законодательству, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике причины отказа могут быть следующими:

• отсутствие информации по одному из кредитов в кредитном бюро;
• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность.

В некоторых случаях вы можете изменить свое решение, отредактировав приложение. Если такая возможность существует, менеджер банка посоветует, что нужно сделать для проверки.

Подводя итоги

В заключение можно сказать, что своевременное рефинансирование может стать спасением от ухудшения кредитной истории и потери платежеспособности. Но для этого важно понимать необходимость своевременного погашения долга по имеющимся обязательствам.

По порядку и сложности оформления рефинансирование мало чем отличается от обычной ипотечной ссуды. Однако для его утверждения необходимо выполнить несколько условий.

Учитывая неуклонное снижение процентных ставок и ключевой ставки центрального банка, эта кредитная программа только набирает популярность. Поэтому можно надеяться, что со временем рефинансировать ипотеку в банке ВТБ 24 станет намного проще.

Также рекомендуем прочитать пост «Перефинансировать ипотеку в Сбербанке» и сравнить условия. Если у вас возникли трудности с погашением кредита и вам нужна квалифицированная юридическая помощь, запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.