Ипотечный бум, начавшийся в 2017 году, продолжается и сегодня. Значительный процент граждан России пытается решить жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее характеристики рынка кредитования недвижимости в РФ и кредитный рейтинг банков по ипотеке в 2021 году.
Характеристики ипотечного рынка в 2021 году
По мнению ЦБ РФ и ведущих аналитических агентств, 2020 год был очень успешным для ипотеки. Целевые тенденции роста, вероятно, будут подорваны в 2021 году из-за повышения ставки центрального банка и усиления напряженности.
Характерными чертами развития ипотечного рынка сегодня являются:
- Постепенное повышение процентных ставок практически по всем продуктам жилищного кредитования связано с политикой Центрального банка Российской Федерации по повышению базовой ставки.
- Разработка программ рефинансирования, предусматривающих снижение процентов по имеющимся кредитам (актуальны для заемщиков, которые брали ипотеку в 2013-2016 годах по высоким ставкам).
- Повышение доступности ипотеки для значительной части населения РФ (банки активно стимулируют спрос на этот вид кредита, оформляя ипотеку по двум документам, в связи с низкими ставками и периодическими акциями девелоперских компаний).
- Выделение в отдельный сектор социальных продуктов кредита для уязвимых слоев населения (для семей с двумя и более детьми разработана семейная ипотека под 6% годовых, военный кредит для военнослужащих, кредиты сотрудникам учреждений бюджет, ссуды для молодых семей и др).
Центральный банк Российской Федерации продолжает политику принятия активных мер против высокорисковой ипотеки и очистки рынка кредитных организаций, ведущих сомнительную деятельность.
Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке
Покупка второго дома с помощью банка пользуется заслуженной популярностью благодаря выгодным условиям кредитования и возможности заселиться в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже представлены параметры подачи заявки на получение кредита на вторичном рынке в основных банках Российской Федерации.
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод, что наиболее выгодные условия покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.
Самая выгодная ипотечная ссуда на новостройку
Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысоким размером кредитной части, низкими процентными ставками и наличием скидок от застройщиков.
Ниже представлена информация об условиях кредита на покупку новостройки в крупнейших кредитных организациях РФ.
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
ВЫВОД: Анализ такой информации показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.
ТОП-10 банков по ипотечному портфелю в 2021 году
На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключом к этим параметрам, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.
По состоянию на 1 апреля 2021 года в Российской Федерации действуют 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотеку. В следующей таблице показано ранжирование банков по объему ипотечного портфеля.
| Банк | Объем ипотечного портфеля, млрд руб. (Ссуды на балансе банка) |
| Сбербанк | 2 900,7 |
| ВТБ | 1 078,6 |
| Газпромбанк | 256,1 |
| Россельхозбанк | 182,3 |
| Группа Société Générale (Deltacredit и Росбанк) | 172,1 (139,5 и 32,6 млрд рублей приходится на Дельтакредит Банк и Росбанк соответственно) |
| Райффайзен Банк | 90,8 |
| Связь-банк | 70,6 |
| Абсолютный банк | 55,1 |
| Уралсиб | 50,8 |
| Банк «Санкт-Петербург» | 49,7 |
Безусловным лидером по этому показателю является Сбербанк. На втором месте группа ВТБ, портфель которой в 2,5 раза ниже лидера. Газпромбанк находится на третьем месте со значительным отставанием от первых двух гигантов (почти в 10 раз).
Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем он выше, тем менее эффективна политика кредитора, т. Е. Он выдает ссуды клиентам с высокой степенью риска. Для крупных операторов рынка рассматриваемый параметр находится в пределах 1–1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).
ВАЖНЫЙ! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю вошли все известные кредиторы, которые работают на российском рынке более десяти лет и доказали свою надежность. Именно к ним в первую очередь обращаются потенциальные заемщики с просьбой о получении ипотеки.
ТОП-10 ипотечных банков по размеру активов в 2021 году
Стоимость активов банка — важный показатель, по которому можно судить о его надежности для вкладов и инвестиций. Основными источниками средств для создания бизнеса кредитных организаций являются собственный капитал, межбанковские кредиты, средства вкладчиков и выпуск облигаций.
Рассмотрим далее рейтинг ТОП-10 банков по размеру активов.
| Банк | Активы, млрд руб |
| Сбербанк | 23939 |
| ВТБ | 12 108 |
| Газпромбанк | 6167 |
| Россельхозбанк | 3247 |
| Унтер-офицер НКЦ | 2961 |
| Альфа Банк | 2633 |
| Московский Кредитный Банк | 1860 г |
| Открытие | 1562 |
| UniCredit | 1,225 |
| Промсвязьбанк | 1 166 |
Позиции первой четверки остаются неизменными. Их финансовое положение, которое характеризуется как наиболее надежное в российском банковском секторе, в сочетании с высокими ставками по ипотечному кредитованию свидетельствует о стабильности их рабочих мест и положительной динамике в разные периоды времени.
При выборе банка, который будет сотрудничать с заемщиком в течение длительного периода, важно проанализировать ключевые показатели эффективности кредитора и их место в рейтинге.
Оценка людей
Теперь, благодаря свободе информации и доступности огромного количества информации, любой желающий имеет доступ к порталам, форумам и сервисам с рейтингами и отзывами существующих клиентов банков. Действуют многие из крупнейших сайтов такого типа: Banks.Ru и Sravn.Ru.
Обзоры публикуются на этих порталах, и устанавливается окончательная оценка кредитора. На основе полученной информации (с обязательной проверкой в каждом случае) строится национальный рейтинг ипотечных банков.
В ТОП-10 этого рейтинга вошли:
- Тинькофф Банк (сам ипотеку не выдает, но благодаря партнерским программам со сторонними банками готов предложить минимальные сроки оформления кредита и выгодные условия кредитования).
- ЮниКредит Банк (многие клиенты высоко ценят компетентность руководства банка и скорость принятия решений по заявкам).
- Московский кредитный банк (предлагает конкурентоспособные процентные ставки и акции девелоперских компаний).
- БИНБАНК (банк предлагает различные ипотечные программы с рассмотрением заявки на один рабочий день).
- Совкомбанк (кредитора ценят за лояльное отношение к потенциальным заемщикам: увеличение возрастного ограничения (до 85 лет) и возможность регистрации по двум документам).
- Альфа-банк (для многих клиентов этот банк является фондом заработной платы, поэтому оформление ипотеки в нем выгодно и логично).
- ВТБ (ВТБ получает довольно высокие баллы за низкие процентные ставки, развитие филиалов и структуру банкоматов).
- Уралсиб (имеет репутацию надежного партнера, дорожающего своими клиентами).
- Транскапиталбанк (заемщики отмечают выгодные условия получения ипотеки, разнообразие продуктов, профессионализм сотрудников).
- Банк «Открытие» (периодически предлагает потенциальным заемщикам акции и скидки, а также привлекательные условия выдачи кредита).
Этот рейтинг, разумеется, составляется на основе субъективного мнения рядовых граждан России и не может отражать мнение большинства клиентов. Сайты содержат как явно отрицательные утверждения, так и множество положительных оценок. Помимо рейтингов, у пользователей часто возникает вопрос обсуждения, в котором может участвовать представитель того или иного банка.
При выборе банка-партнера по ипотеке следует учитывать множество факторов и показателей. Ключевым будет изучение результатов деятельности кредитора (объем активов), объема ипотечного портфеля и национального рейтинга существующих клиентов, составленного на основе полученных отзывов. Принимая во внимание эти рейтинги, позицию потенциального кредитора и предлагаемые условия кредитования, потенциальный клиент может сделать правильный выбор.
Кредитный рейтинг банков отражает лишь часть моментов при выборе правильной ипотеки. Подробнее о том, как правильно оформить ипотеку и с чего ее начать, читайте дальше.
Напоминаем, что подробную индивидуальную консультацию по ипотеке и правовым вопросам вы можете получить у специалиста. Для этого просто оставьте свои контактные данные в специальной форме на сайте, и мы вам перезвоним.
Лайк и репост!
