Рейтинг ипотечных банков 2021: проценты, активы, народный рейтинг

Ипотечный бум, начавшийся в 2017 году, продолжается и сегодня. Значительный процент граждан России пытается решить жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее характеристики рынка кредитования недвижимости в РФ и кредитный рейтинг банков по ипотеке в 2021 году.

Характеристики ипотечного рынка в 2021 году

Рейтинг ипотечных банков до 2021 года: рейтинг интересов, активов, персонала

По мнению ЦБ РФ и ведущих аналитических агентств, 2020 год был очень успешным для ипотеки. Целевые тенденции роста, вероятно, будут подорваны в 2021 году из-за повышения ставки центрального банка и усиления напряженности.

Характерными чертами развития ипотечного рынка сегодня являются:

  1. Постепенное повышение процентных ставок практически по всем продуктам жилищного кредитования связано с политикой Центрального банка Российской Федерации по повышению базовой ставки.
  2. Разработка программ рефинансирования, предусматривающих снижение процентов по имеющимся кредитам (актуальны для заемщиков, которые брали ипотеку в 2013-2016 годах по высоким ставкам).
  3. Повышение доступности ипотеки для значительной части населения РФ (банки активно стимулируют спрос на этот вид кредита, оформляя ипотеку по двум документам, в связи с низкими ставками и периодическими акциями девелоперских компаний).
  4. Выделение в отдельный сектор социальных продуктов кредита для уязвимых слоев населения (для семей с двумя и более детьми разработана семейная ипотека под 6% годовых, военный кредит для военнослужащих, кредиты сотрудникам учреждений бюджет, ссуды для молодых семей и др).

Центральный банк Российской Федерации продолжает политику принятия активных мер против высокорисковой ипотеки и очистки рынка кредитных организаций, ведущих сомнительную деятельность.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Рейтинг ипотечных банков до 2021 года: рейтинг интересов, активов, персонала

Покупка второго дома с помощью банка пользуется заслуженной популярностью благодаря выгодным условиям кредитования и возможности заселиться в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже представлены параметры подачи заявки на получение кредита на вторичном рынке в основных банках Российской Федерации.

Банк Базовая ставка,% от Опыт, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21–75
ВТБ 7.9 3 21–65
Райффайзен Банк 8,19 3 21–65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20–65
Россельхозбанк 7,95 6 21–65
Абсалют Банк 9,25 3 21–65
Промсвязьбанк 8.9 4 21–65
Главная.РФ 8,6 3 21–65
Уралсиб 8,19 3 18–65
АК Бар 7,99 3 18–70
Транскапиталбанк 8,49 3 21–75
ФК Открытие 8,3 3 18–65
Связь-банк 9,3 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 6 21–65
Металлинвестбанк 8,3 4 18–65
Зенит Банк 8,49 4 21–65
СМП Банк 9,5 6 21–65
UniCredit Banca 8,4 6 21–65
Альфа Банк 8,99 6 20–64
Возрождение 7,95 6 18–70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21–70
МинБ 8,5 3 22–65
Севергазбанк 8,5 6 21–70
Банк «Санкт-Петербург девять 4 18–70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод, что наиболее выгодные условия покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.

 Самая выгодная ипотечная ссуда на новостройку

Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысоким размером кредитной части, низкими процентными ставками и наличием скидок от застройщиков.

Ниже представлена ​​информация об условиях кредита на покупку новостройки в крупнейших кредитных организациях РФ.

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

ВЫВОД: Анализ такой информации показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.

ТОП-10 банков по ипотечному портфелю в 2021 году

На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключом к этим параметрам, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

По состоянию на 1 апреля 2021 года в Российской Федерации действуют 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотеку. В следующей таблице показано ранжирование банков по объему ипотечного портфеля.

Банк Объем ипотечного портфеля, млрд руб. (Ссуды на балансе банка)
Сбербанк 2 900,7
ВТБ 1 078,6
Газпромбанк 256,1
Россельхозбанк 182,3
Группа Société Générale (Deltacredit и Росбанк) 172,1 (139,5 и 32,6 млрд рублей приходится на Дельтакредит Банк и Росбанк соответственно)
Райффайзен Банк 90,8
Связь-банк 70,6
Абсолютный банк 55,1
Уралсиб 50,8
Банк «Санкт-Петербург» 49,7

Безусловным лидером по этому показателю является Сбербанк. На втором месте группа ВТБ, портфель которой в 2,5 раза ниже лидера. Газпромбанк находится на третьем месте со значительным отставанием от первых двух гигантов (почти в 10 раз).

Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем он выше, тем менее эффективна политика кредитора, т. Е. Он выдает ссуды клиентам с высокой степенью риска. Для крупных операторов рынка рассматриваемый параметр находится в пределах 1–1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).

ВАЖНЫЙ! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю вошли все известные кредиторы, которые работают на российском рынке более десяти лет и доказали свою надежность. Именно к ним в первую очередь обращаются потенциальные заемщики с просьбой о получении ипотеки.

ТОП-10 ипотечных банков по размеру активов в 2021 году

Рейтинг ипотечных банков до 2021 года: рейтинг интересов, активов, персонала

Стоимость активов банка — важный показатель, по которому можно судить о его надежности для вкладов и инвестиций. Основными источниками средств для создания бизнеса кредитных организаций являются собственный капитал, межбанковские кредиты, средства вкладчиков и выпуск облигаций.

Рассмотрим далее рейтинг ТОП-10 банков по размеру активов.

Банк Активы, млрд руб
Сбербанк 23939
ВТБ 12 108
Газпромбанк 6167
Россельхозбанк 3247
Унтер-офицер НКЦ 2961
Альфа Банк 2633
Московский Кредитный Банк 1860 г
Открытие 1562
UniCredit 1,225
Промсвязьбанк 1 166

Позиции первой четверки остаются неизменными. Их финансовое положение, которое характеризуется как наиболее надежное в российском банковском секторе, в сочетании с высокими ставками по ипотечному кредитованию свидетельствует о стабильности их рабочих мест и положительной динамике в разные периоды времени.

При выборе банка, который будет сотрудничать с заемщиком в течение длительного периода, важно проанализировать ключевые показатели эффективности кредитора и их место в рейтинге.

Оценка людей

Рейтинг ипотечных банков до 2021 года: рейтинг интересов, активов, персонала

Теперь, благодаря свободе информации и доступности огромного количества информации, любой желающий имеет доступ к порталам, форумам и сервисам с рейтингами и отзывами существующих клиентов банков. Действуют многие из крупнейших сайтов такого типа: Banks.Ru и Sravn.Ru.

Обзоры публикуются на этих порталах, и устанавливается окончательная оценка кредитора. На основе полученной информации (с обязательной проверкой в ​​каждом случае) строится национальный рейтинг ипотечных банков.

В ТОП-10 этого рейтинга вошли:

  1. Тинькофф Банк (сам ипотеку не выдает, но благодаря партнерским программам со сторонними банками готов предложить минимальные сроки оформления кредита и выгодные условия кредитования).
  2. ЮниКредит Банк (многие клиенты высоко ценят компетентность руководства банка и скорость принятия решений по заявкам).
  3. Московский кредитный банк (предлагает конкурентоспособные процентные ставки и акции девелоперских компаний).
  4. БИНБАНК (банк предлагает различные ипотечные программы с рассмотрением заявки на один рабочий день).
  5. Совкомбанк (кредитора ценят за лояльное отношение к потенциальным заемщикам: увеличение возрастного ограничения (до 85 лет) и возможность регистрации по двум документам).
  6. Альфа-банк (для многих клиентов этот банк является фондом заработной платы, поэтому оформление ипотеки в нем выгодно и логично).
  7. ВТБ (ВТБ получает довольно высокие баллы за низкие процентные ставки, развитие филиалов и структуру банкоматов).
  8. Уралсиб (имеет репутацию надежного партнера, дорожающего своими клиентами).
  9. Транскапиталбанк (заемщики отмечают выгодные условия получения ипотеки, разнообразие продуктов, профессионализм сотрудников).
  10. Банк «Открытие» (периодически предлагает потенциальным заемщикам акции и скидки, а также привлекательные условия выдачи кредита).

Этот рейтинг, разумеется, составляется на основе субъективного мнения рядовых граждан России и не может отражать мнение большинства клиентов. Сайты содержат как явно отрицательные утверждения, так и множество положительных оценок. Помимо рейтингов, у пользователей часто возникает вопрос обсуждения, в котором может участвовать представитель того или иного банка.

При выборе банка-партнера по ипотеке следует учитывать множество факторов и показателей. Ключевым будет изучение результатов деятельности кредитора (объем активов), объема ипотечного портфеля и национального рейтинга существующих клиентов, составленного на основе полученных отзывов. Принимая во внимание эти рейтинги, позицию потенциального кредитора и предлагаемые условия кредитования, потенциальный клиент может сделать правильный выбор.

Кредитный рейтинг банков отражает лишь часть моментов при выборе правильной ипотеки. Подробнее о том, как правильно оформить ипотеку и с чего ее начать, читайте дальше.

Напоминаем, что подробную индивидуальную консультацию по ипотеке и правовым вопросам вы можете получить у специалиста. Для этого просто оставьте свои контактные данные в специальной форме на сайте, и мы вам перезвоним.

Лайк и репост!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: