Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 в 2021 году: условия, документы и порядок действий

При длительном сроке погашения ипотечной ссуды в жизни заемщика банка ВТБ 24 могут возникнуть непредвиденные ситуации, в результате которых он не сможет погасить задолженность перед банком в прежнем режиме. В такой ситуации может помочь реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Рассмотрим подробнее условия, пределы и перспективы.

В чем разница между реструктуризацией ипотечного кредита и рефинансированием

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 в 2021 году: условия, документы и порядок

Понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» ипотеки не идентичны. Суть первого заключается в большей вероятности экономии на выплатах банку по формализованному кредиту, второго — в решении вопроса о погашении долга по взаимной договоренности в условиях значительного ухудшения финансового положения заемщика.

Любой добросовестный заемщик ВТБ 24 может рефинансировать ипотечный кредит, т.е запросить снижение утвержденной процентной ставки или изменить срок кредита, обычно для этого заключается новый кредитный договор, в котором прописываются новые параметры ипотеки. Помимо собственного банка, вы можете повторно ссудить в любой другой сторонний банк.

Реструктуризация ипотечной ссуды предполагает изменение основных условий действующего договора в пользу заемщика. Для клиента ВТБ 24, оказавшегося в сложной жизненной ситуации, напрямую повлиявшей на его платежеспособность, это эффективный способ решить проблему с банком во внесудебном порядке и таким образом избежать штрафов и потери недвижимости.

Реструктуризация оформляется только в собственном банке (в данном случае ВТБ 24) и не требует заключения нового кредитного договора. Достаточно дальнейшего соглашения. Конкретный вариант реструктуризации ипотечной ссуды определяется кредитором.

ВНИМАНИЕ! Скорее всего, одних слов заемщика ВТБ 24 будет недостаточно. Поэтому заранее позаботьтесь о документальном подтверждении произошедших обстоятельств.

Условия реструктуризации ипотеки ВТБ 24

В 2021 году нет четко определенной программы реструктуризации ипотечной ссуды ВТБ 24, параметры которой были бы изложены на официальном сайте кредитной организации. Поэтому все вопросы, связанные с возможностью реструктуризации ипотечной задолженности, обсуждаются напрямую с вашим персональным менеджером и высшим руководством банка. Рассмотрим подробнее общие условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Кто имеет право на реструктуризацию

Клиент, в жизни которого он оказался в сложной жизненной или финансовой ситуации, должен быть готов к тому, что реструктуризация не может применяться ко всем заемщикам. Есть вполне обоснованные критерии и, как следствие, основания для отказа.

В любом случае, такого заемщика следует немедленно проинформировать о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой, и подробно объяснить причины всей ситуации. ВТБ 24 принимает во внимание только оправданные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективу положительного разрешения.

Подать заявку на реструктуризацию ипотечного кредита через ВТБ 24 могут заемщики, соответствующие следующим основным требованиям:

  • снижение текущего уровня доходов не менее чем на 30% по сравнению с началом выплат по ипотеке;
  • объективность и документальная обоснованность требований по реструктуризации долга (важно сообщить банку, что в текущей ситуации нагрузка слишком велика);
  • заключение договора не менее года назад.

ВАЖНЫЙ! Одно из ключевых требований — отсутствие длительных периодических задержек и реструктуризаций, которые регистрировались ранее.

Право на ремонт:

  • заемщики, неожиданно уволенные с хорошей работы или утратившие прежний уровень дохода;
  • клиент, в семье которого умер член семьи;
  • заемщик, частично или полностью утративший трудоспособность.

То есть здесь главное четко обозначить позицию о невозможности выплаты такой же суммы, но обозначить временные рамки выхода из этого кризиса. Например, обещание банку выплатить ссуду продажей ликвидного имущества и т.д.

Важно! После рождения ребенка также есть возможность запросить изменение условий кредита, как правило, существует отсрочка выплаты процентов на период действия указа, что не всегда выгодно.

Какую помощь может получить ипотечный заемщик

Окончательный вариант помощи в виде реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения необходимых документов.

Возможные варианты включают:

  • освобождение заемщика на определенный срок от выплаты основного долга (клиент уплачивает только начисленные проценты);
  • составление индивидуального плана платежей (ежемесячно, ежеквартально или иная периодичность платежей);
  • освобождение заказчика от уплаты процентов за просрочку и просрочку платежа;
  • продление кредитного договора на срок, достаточный для исправления его финансового положения (обычно это увеличение срока действия на год и более).

Кроме того, банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии дополнительных ликвидных объектов в качестве обеспечения, заключении договора поручительства или других мер, которые могут снизить существующие риски невозврата кредита.

Практика показывает, что банк более охотно соглашается на отсрочку выплаты основного долга, чем другие варианты реструктуризации.

Куда пойти на ремонт

Для оформления реструктуризации ипотечной ссуды физическому лицу необходимо обратиться в уполномоченный филиал ВТБ 24 для получения грамотной консультации относительно возможности использования данного права и необходимого пакета документов. То есть сделать это ни в одном сервисном центре не получится. Конкретный список ипотечных офисов ВТБ 24 в Москве или любом другом городе России можно узнать по телефону горячей линии или на сайте банка.

именно в выбранном отделении заказчик подает соответствующее заявление и подает необходимые документы.

Какие документы нужно подготовить

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 в 2021 году: условия, документы и порядок

Заявление на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 принимается при наличии полного пакета документации, который включает:

  • рукописное заявление с просьбой о реструктуризации кредита;
  • опрос;
  • документы о доходах не менее чем за последние полгода;
  • заграничный пасспорт;
  • документы, непосредственно подтверждающие обоснованность запроса на реструктуризацию (например, выписка из истории болезни, справка о состоянии здоровья, свидетельство о смерти близкого родственника, документы работодателя об изменении заработной платы и т д).

важно быть готовым к тому, что ВТБ 24 в случае необходимости вправе потребовать другие дополнительные гарантии.

Пример заявки на реструктуризацию

Заявление о реструктуризации ипотеки ВТБ 24 физическому лицу обычно составляется в произвольной форме. Однако, чтобы избежать возможных ошибок и неточностей, лучше составить его по образцу. Образец приложения можно скачать здесь.

Содержит:

  • предпочтительный вариант изменения условий кредитного договора;
  • причины обращения;
  • перспективы и источники погашения долга перед ВТБ 24.

Банк может отказать и что делать дальше

Не питайте напрасных иллюзий, что банку легко согласиться принять клиента и реструктурировать его ипотеку. Такое решение принимают только уполномоченные сотрудники ВТБ 24. Отзывы существующих клиентов показывают, что уровень потерь для таких приложений очень высок. Среди наиболее распространенных ситуаций, при которых высока вероятность выхода из строя:

  1. Отказ семьям с ипотекой, в которых мать уходит в декретный отпуск.
  2. Отказ заемщикам, которые ранее получали прибыль от реструктуризации или имеют испорченную кредитную репутацию.
  3. Отказ от развода в семье.
  4. Отказ домохозяйствам с доходом выше двойного прожиточного минимума.

Такие причины, по мнению ВТБ 24, нельзя признать вескими для снижения кредитной нагрузки. Но важно помнить, что каждый случай уникален и рассматривается подробно и в индивидуальном порядке.

Стоит реструктуризация: пример расчета

Прежде чем сообщать о проблемах в банк и запрашивать реструктуризацию ипотечной задолженности, следует все тщательно просчитать. Это уместно, выгодна ли эта идея изначально?

Сравним информацию в цифрах. Вы можете использовать наш калькулятор для расчета текущих данных по ипотеке. По нему можно рассчитать размер ежемесячного платежа, переплаты и минимального дохода для клиента.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Допустим, заемщик взял ипотеку в размере 1 млн рублей сроком на 15 лет под 11% годовых. Ежемесячная абонентская плата составляет 11366 руб. Предположим, через год после начала погашения кредита возникает сложная ситуация, и клиент просит ремонт. За этот период основной долг уменьшился всего на 2,8 тысячи рублей. Банк решил продлить договор еще на 5 лет, чтобы снизить нагрузку и уменьшить сумму платежа.

В итоге ежемесячная плата составляет 10,2 тысячи рублей. Причем переплата увеличилась по сравнению с предыдущей версией более чем на 400 тысяч рублей. Это крайне невыгодно для заказчика, особенно при небольшом уменьшении текущего платежа.

То есть выбор подобного способа решения проблемы есть только в ситуации, когда другого выхода нет и чревато просрочками, штрафами и возможной потерей жилья.

Новые программы поддержки заемщиков на 2021 год

Программа помощи нуждающимся заемщикам, реализуемая через Дом.рф, была сокращена с декабря 2018 года. В тот же период ЦБ предложил законодательно закрепить положение об отсрочке выплат по ипотеке для этих заемщиков. По этой причине планируется внести соответствующие изменения в действующие законодательные акты. С помощью этих модификаций заемщик может получить право уменьшить выплату по ипотеке на 50% сроком на 6 месяцев, чтобы найти в этот период новую работу или источник дохода.

Клиенты, которые подпадают под следующие условия, могут воспользоваться этой мерой поддержки:

  • ипотечная задолженность ≤ 10 млн рублей;
  • просрочка платежей не превышает 60 дней;
  • договор заключен не менее года назад;
  • семилетний доход упал минимум на 30%.

Кроме того, предусмотрено, что отсрочку можно использовать более одного раза, но не чаще одного раза в 5 лет. Более подробную информацию об условиях отпуска по ипотеке можно найти здесь.

В настоящее время реструктуризация кредита ВТБ 24 возможна только в контексте заявки с указанием объективных причин возникшей ситуации. Банк проанализирует предоставленную информацию и примет окончательное решение. Среди вариантов, доступных заказчику: продление контракта, отмена пени и штрафов, утверждение индивидуального плана платежей, отказ от уплаты капитала на определенный период.

Если у вас есть вопросы, рекомендуем задать их в чате с дежурным юристом или попросить совета через специальную форму в углу экрана.

Если статья была полезной, оцените ее и поделитесь в социальных сетях.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в ВТБ читайте ниже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: