Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021 году

Привет. Тема нашей сегодняшней встречи — реструктуризация ипотечной ссуды в Сбербанке в 2021 году. Сегодня вы узнаете, как проводится реструктуризация ипотечной ссуды в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь ипотечным заемщикам и в чем делать в случае отказа от ремонта.

Общие моменты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке на физическое лицо в 2021 году

Особенностью ипотечного кредита является длительный срок кредита (до 30 лет) и наличие залога в виде приобретенных активов. В такой длительный период далеко не все граждане могут постоянно платить ежемесячную заработную плату: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Есть много знакомых причин для сокращения бюджета. Как быть в сложившейся ситуации? Какой фондовый алгоритм поможет сохранить ценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост: банки давно предлагают людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, такую ​​процедуру, как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, реализуемых банком-кредитором по изменению графика платежей. Для заемщиков, которые не могут полностью выполнить свои обязательства из-за финансовых трудностей, предлагается частичная или полная отсрочка платежа, увеличение срока кредита и другие варианты снижения кредитной нагрузки.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для реструктуризации ипотечной ссуды необходимо продемонстрировать реальную необходимость в ней. Это означает, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 — НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потере домовладельца и т.д. К документам необходимо приложить декларацию, в которой подробно указать причины реструктуризации и желаемый план выплат.

Существуют следующие направления реструктуризации:

  1. Отложенные проценты (ежемесячный платеж частично уменьшается путем отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После завершения реструктуризации ежемесячный платеж по накопленным и отсроченным процентам увеличивается. Этот вид реструктуризации подходит для заемщиков, которые твердо убеждены, что после завершения реструктуризации они смогут полностью выплатить ссуду (например, женщины в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие работу и т д).
  2. Увеличение срока кредита, за счет которого уменьшается ежемесячный платеж.
  3. Изменение валюты кредита в рублях (актуально для ипотечных кредитов в евро, долларах и других иностранных валютах).

До недавнего времени контакты с АИЖК позволяли социально незащищенным слоям населения удешевлять ипотечную ссуду. Однако сейчас программа помощи ипотечным заемщикам работает активнее.

Кто может претендовать

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке на физическое лицо в 2021 году

Сбербанк — крупнейший кредитор в своем сегменте. В результате у него максимальное количество запросов на изменение программы. Однако не все заемщики, обращающиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С большой долей вероятности на процедуру могут рассчитывать:

  • безработные или люди, чей доход резко упал;
  • призывники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с ограниченными возможностями.

Следует отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, а не обязательством. Предложение о реструктуризации ипотечной ссуды может быть одобрено заемщиками, подтвердившими свое тяжелое финансовое положение.

Как изменить график ипотеки

Сбербанк предлагает следующие виды изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитный отпуск — отсрочка выплаты процентов на определенный срок. Иногда продление процентов может длиться до 3 лет, если не превышен максимально возможный срок кредита. Заемщик по-прежнему оплачивает основную сумму долга.
  • продление срока ссуды — «продление» срока ссуды на несколько лет при условии, что максимально возможный срок ссуды не нарушен. При распределении суммы основного долга на более длительный период сумма ежемесячного платежа уменьшается.
  • обмен валюты в рублях. Используется нечасто, помогает защитить заемщика от волатильности валюты. Это особенно важно для клиентов, которые брали ссуды до того, как курс доллара США и евро вырос.

Как организовать

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке на физическое лицо в 2021 году

Наиболее полный пакет документов — это то, что позволяет увеличить шансы на фиксацию ремонта. При обращении в банк следует обратить внимание на наличие:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • налоговая декларация,
  • копии трудовой книжки,
  • документы, подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении / увольнении и т д)

 Скачать полный список документов на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов их необходимо передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • В сети [urlspan] по этой ссылке [/ urlspan].

При посещении отделения Сбербанка необходимо зарегистрировать заявку и дождаться решения банка в течение десяти рабочих дней. Перед принятием решения важно позаботиться об отсутствии дефолтов по кредиту, иначе банк откажется от процедуры.

При определенных условиях банк может запросить дополнительные документы — при возможности, конечно, стоит отнести их в банк. Реструктуризация выгодна обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, судебными приставами и сохранить имущество, а для банка — улучшить качество кредитного портфеля.

После принятия банком положительного решения о реструктуризации кредитным менеджерам рекомендуется подписать дополнительные соглашения к кредитному договору. Новый график платежей будет отражен в документе, возможно, будут указаны другие измененные условия.

При наличии договора об ипотеке или поручительстве против них также могут быть заключены дополнительные соглашения, при этом все дополнения к ипотеке подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

очень важно восстановить свою кредитоспособность в праздничный период. В большинстве случаев банк не проводит повторную реструктуризацию. Если будет длительная просрочка, кредитор обратится в суд и попросит судебных приставов взыскать долг — имущество будет выставлено на аукцион и продано на аукционе.

По окончании льготного периода нет необходимости посещать отделение Сбербанка, достаточно вносить ежемесячные платежи по новому графику платежей.

Что делать в случае отказа

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке на физическое лицо в 2021 году

Если кредитор не пошел на уступки и отказался регистрироваться, не сдавайтесь. Есть много других вариантов. В этой ситуации важно для себя расставить приоритеты и подумать, что важнее сохранить: недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники финансирования, такие как поиск работы на неполный рабочий день, аренда комнаты, взаймы денег у родственников и т.д.

Однако, если недвижимость стала больше обузой, чем необходимостью, следует приложить все усилия, чтобы продать эту собственность. Продажа квартиры поможет погасить задолженность в банке раньше, чем ожидалось, и без промедления сохранить кредитную историю.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности выплатить полную сумму долга, Сбербанк может предложить им переоформить долг, тогда новому владельцу будет выдана новая ипотечная ссуда.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеку и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Ипотечные праздники

С 2019 года вы имеете право на ипотечный отпуск в Сбербанке, это обязательная процедура для банка. Он не имеет права отказать в приостановке выплат на 6 месяцев, если вы оказались в сложной жизненной ситуации. Перечень таких ситуаций, документы и порядок оформления ипотечного отпуска в Сбербанке обсуждается нами в отдельном посте.

Подводные скалы

На первый взгляд может показаться, что реструктуризация долга — это универсальное средство обслуживания долга в случае потери дохода. Однако на практике часто бывает, что даже на небольшую сумму платежа заемщик не может получить запрашиваемую сумму и опаздывает.

Также не стоит забывать о ежегодном страховании имущества — помимо просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать причиной обращения банка в суд.

Также на момент процедуры выясняется, что льготный отпуск 6-12 месяцев — это длительный срок. Заемщики расслабляются и не торопятся действовать. И через полгода-год они не готовы к увеличению выплат.

Если у вас возникли проблемы с погашением ипотечной задолженности, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию нашего юриста по специальной форме, а также прочитать пост банкротства людей с ипотекой.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: