Россельхозбанк: ипотека на строительство частного жилого дома, условия в 2021 году, калькулятор, расчет онлайн

Покупка собственной квартиры — заветное желание многих семей. Ипотечные кредиты делают это реальностью. Многие программы государственной поддержки значительно снижают стоимость кредита и делают ипотеку более доступной. Есть семьи, которые хотели бы жить не в квартире или коттедже под застройку, а в частном жилом доме. Строительный кредит в Россельхозбанке позволяет построить объект по индивидуальному проекту. В сегодняшнем посте мы рассмотрим, какие есть варианты финансирования, на каких условиях выдается кредит, и подробно разберем процесс получения денег.

Какие есть варианты ипотеки

Россельхозбанк: ипотека на строительство частного жилого дома, условия 2021 года, калькулятор, онлайн расчет

В Россельхозбанке кредиты на строительство могут получить заемщики, которые живут и работают в сельской местности. Это уникальная программа, об этом позже.

Кроме того, средства, полученные по одному из специальных кредитных продуктов, могут быть использованы на строительство жилого дома в 2021 году:

  • Мечты сбываются. Акция распространяется на покупку таунхауса, части дома с земельным участком. Объект может быть как на первичном, так и на вторичном рынке. Условия специального предложения предусматривают получение кредита по льготной ставке.
  • Дом мечты. С помощью этой программы вы можете купить дом или землю. Стоимость кредита снижена. Залогом выступает объект покупки.
  • Адресная ссуда на недвижимость. Этот продукт позволяет зарабатывать деньги, отдавая в залог существующую недвижимость. Ссудные средства можно использовать для строительства частного дома.

Важно! Особые условия действуют 31 января 2021 года.

Ограниченный срок действия пониженных процентных ставок связан с тем, что строительство частного дома сопряжено с все большими рисками, которые Россельхозбанк может компенсировать за счет более высокой стоимости кредита.

Далее мы поговорим о размере процентных ставок, об условиях выдачи кредитов.

Ипотечный кредит в РСХБ

Россельхозбанк — государственный системообразующий банк. Этот кредитор станет надежным партнером для долгосрочных отношений. Как было сказано выше, у банка есть три основных кредитных продукта на строительство дома или покупку земельного участка. Это единственный банк, который предлагает сразу несколько из этих программ. Ранее мы писали о подобных продуктах по Сбербанку и ВТБ.

Далее подробно рассмотрим условия предоставления ипотеки Россельхозбанком на строительство дома.

Основные условия

Каждая из трех доступных программ имеет определенные требования, однако есть общие положения, которые применяются ко всем строительным изделиям:

  1. вы можете получить сумму от 100 000 до 20 000 000. Для целевой ипотеки максимальная сумма кредита составляет не более 70% от стоимости залога.
  2. Первоначальный взнос личных средств клиента — от 20% в зависимости от программы.
  3. Максимальный срок контракта — 30 лет.
  4. Проценты за пользование кредитными средствами зависят от суммы кредита — от 8,4 до 3 000 000, от 8,2 — более 3 000 000.
  5. Объектом залога должен быть дом или земельный участок для покупки или строительства. В случае целевой ипотеки земля клиента или дом с землей уже существует в качестве гарантии.

Важно! При отказе заемщика от личного страхования к базовой сумме применяется надбавка в размере 1%. Для каждой стороны операции необходимо заключить договор о финансовой защите, доход от которого учитывается при расчете окончательной суммы кредита. Если один из заемщиков не оформляет страхование жизни, ставка увеличивается на 1 пункт.

Ранее мы подробно обсуждали преимущества приобретения полиса личной защиты.

На какие цели можно взять

Ипотеку в Россельхозбанке можно получить на следующие цели:

  • Покупка земли.
  • Покупка дома и земли.
  • Покупка рядного дома или части дома на этапе строительства у застройщика — юридического лица.

Требования к заемщику

Лицо, подающее заявку на ипотеку для покупки дома в Россельхозбанке, должно соответствовать следующим параметрам:

  • Гражданин России с постоянной пропиской.
  • Возраст не менее 21 года и не более 65 лет. Разрешается кредитовать клиентов, возраст которых на момент погашения кредита составит 75 лет. Это возможно при условии, что в сделке участвует созаемщик, возраст которого на момент погашения ссуды будет менее 65 лет, а когда основному заемщику исполнится 65 лет, более половины срока истекло с тех пор, как где был погашен заем, заем получен.
  • Получатель ипотеки на момент подачи заявления должен проработать не менее 6 месяцев у текущего работодателя. Общий стаж работы превышает один год за предыдущие пять лет. Для наемных клиентов — 3 месяца в действующей организации. Требования по стажу не распространяются на пенсионеров, получающих выплаты на счет в Россельхозбанке.
  • Если собственник подсобного хозяйства получает ипотеку на строительство, срок проведения такой деятельности должен составлять более одного года. Об этой программе мы поговорим позже.

Список документов и бланк заявления

Чтобы получить строительный кредит в Россельхозбанке, вам потребуется подготовить следующий пакет документов:

  • Военный паспорт или удостоверение личности.
  • Регистрационное удостоверение или военное удостоверение личности для мужчин призывного возраста.
  • Подтверждение семейного положения.
  • Документы, подтверждающие появление детей.
  • Подтверждение занятости и дохода.
  • Заполненная анкета. Образец можно скачать здесь.

Для одобрения выбранной недвижимости потребуются следующие документы:

  • Подтверждение права собственности продавцом.
  • Выписка из Росреестра. Дата получения должна быть в течение 30 дней.
  • Технические документы на земельный участок — кадастровый паспорт.
  • Свидетельство о постановке на учет или выписка из домовой книги.
  • Если земельный участок передан в залог и выдается строительный заем, потребуется заверенное ценовое предложение и трудовой договор.
  • Отчет об оценке.

Как подать заявку и дальнейшие действия

Чтобы получить ипотеку от Россельхозбанка на строительство дома или покупку земельного участка, необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Заполнение бумажной формы заявки.
  2. Подготовка личного пакета документов, перевод в банк.
  3. Ожидает решения кредитной организации. Срок рассмотрения заявки — 5 дней. В некоторых ситуациях этот срок можно увеличить.
  4. Следующим шагом после утверждения суммы ипотеки является утверждение предмета залога. Для этого вам нужно будет передать в банк документы на недвижимость.
  5. После получения всех согласований сумма первоначального платежа передается продавцу, кредитная документация подписывается.
  6. После подписания документы отправляются в регистрирующий орган для перехода права собственности к покупателю. По окончании процедуры происходит окончательная сделка между сторонами, на предмет залога накладываются обременения в пользу Россельхозбанка.

Обеспечение

Залог может быть:

  • Земельный участок.
  • Дом.
  • Таунхаус или часть дома.
  • При адресном строительном кредите гарантией может служить квартира или дом с уже имеющимся у заемщика земельным участком.

Кредит на развитие частной приусадебной земли

Для заемщиков, работающих в селах на собственных фермах, разработана специальная кредитная программа. Ипотека на строительство в Россельхозбанке для данной категории граждан учитывает все особенности работы, механизмы получения и учета дохода.

Основные условия

Вы можете получить до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет. Минимальный срок контракта — 3 месяца. Стоимость кредита зависит от срока, суммы и категории клиента для банка. Россельхозбанк делит клиентов на «заслуживающих доверия» и прочих. Заемщики считаются надежными, если у них есть успешный опыт погашения ссуд от RSHB или других кредиторов.

Применяются следующие процентные ставки:

  • 10,5% сроком до 1 года на сумму до 300 000 руб.
  • 12% в других ситуациях.
  • Для надежных покупателей предлагается процент 10 и 10,5 соответственно.

Важно! Программа предусматривает обязательное подтверждение целевого использования полученных денег. Если это требование не выполняется, к процентной ставке применяется надбавка в размере 2,5%.

На какие цели можно взять

Средства, полученные по этой программе, могут быть использованы для:

  • покупка земельного участка под сельское хозяйство;
  • капитальные вложения, в том числе строительство.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и другие кредитные программы:

  • Гражданин России с постоянной пропиской.
  • Возраст от 23 до 75 лет.
  • Срок действия хозяйства — один год. При этом учитывается работа индивидуального предпринимателя, владеющего фермой.
  • Одновременно учитываются несколько источников прибыли, в том числе выход на пенсию, выплаты по договорам аренды.
  • У заемщика должен быть минимальный набор садового инвентаря.
  • Земля может находиться в собственности или в аренде на длительный срок.

Список документов и образец анкеты

Вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации подсобного хозяйства.
  2. Отрывок из семейной книги. Форму можно скачать здесь.
  3. Заявление и анкета.
  4. Заграничный пасспорт.
  5. СНИЛС.

Как подать заявку и дальнейшие действия

Заемщику необходимо обратиться в отделение банка с комплектом документов. На основании предоставленных документов и анализа сметы Россельхозбанк может запросить дополнительную информацию.

Положительное решение действительно 45 дней. Рассмотрение происходит в течение 5 дней, в зависимости от ситуации.

Обеспечение

В качестве гарантии по этой программе вы можете оформить следующее:

  • Гарантия физического или юридического лица.
  • При необходимости залог недвижимости.

Целевое использование средств необходимо подтвердить в течение 180 дней. Для подтверждения подходят контракты, чеки.

3% сельская ипотека

Новая программа льготного кредитования от Россельхозбанка по заказу правительства. Это предполагает выдачу кредита при поддержке государства.

Условия и ограничения

Ипотеку 3% от Россельхозбанка можно использовать для покупки жилья в:

  • деревни.
  • города с населением менее 30 000 человек.

Ограничения программы:

  1. Действует до 2025 г
  2. Сумма кредита до 5 000 000 для Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области, до 3 000 000 для других организаций.
  3. Депозит от 10%.
  4. Основное место работы заемщика — сельская местность.

Мы подробно описали 3% -ную программу сельской ипотеки в одной из наших предыдущих публикаций.

Калькулятор ипотеки на строительство онлайн

Наш калькулятор поможет вам узнать размер ежемесячного платежа исходя из процентной ставки и срока строительного кредита. Для проведения расчетов необходимо заполнить соответствующие поля формы.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьПодать заявкуСтрахование кредита

В Россельхозбанке в соответствии с Законом об ипотеке обязательно страховать заложенное в залог имущество. Об этом подробнее здесь.

Покупка полиса личного страхования заемщика и других участников сделки остается на усмотрение получателя кредита. Однако, если вы откажетесь оформить полис, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Оформить страховку онлайн

Россельхозбанк работает со многими крупнейшими страховыми компаниями по строительному кредиту. Сегодня оформить любую финансовую защиту можно, не выходя из дома. Для этого вам потребуется заполнить специальную форму заявки, загрузить необходимые документы в электронном виде и произвести оплату банковской картой. Заполненный полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный в заявлении на страхование. Этот документ будет иметь такую ​​же юридическую силу, что и карта, выданная в головном офисе компании.

Воспользуйтесь услугой онлайн-покупки страховки на нашем портале. При онлайн-оплате — скидка 15%!

Правила выплаты ипотеки

Россельхозбанк предлагает заемщикам выбрать одну из двух возможных схем погашения ипотеки: аннуитетную или дифференцированную.

Выплата аннуитетов подразумевает погашение долга в течение всего срока кредита в тех же суммах. В процессе уменьшения размера ссуды соотношение процентов к основной сумме платежа сместится в сторону уменьшения процентов и увеличения суммы, которая идет на погашение основной суммы долга. Схема выплат построена таким образом, что проценты за весь срок кредита выплачиваются больше в первые несколько лет.

В случае дифференцированного режима всегда предназначена одна и та же сумма для уменьшения суммы кредита. Он изменяет только в убывающем смысле сумму процентов, уплачиваемых за использование ссуды. Благодаря этому снижается ежемесячная абонентская плата. Такой вид погашения позволяет быстро уменьшить сумму основного долга и не выплачивать проценты вперед за весь период использования кредитных средств. Ежемесячный взнос для многоуровневой схемы будет выше в течение первых нескольких лет, чем для аннуитета. В этом случае проценты будут выплачиваться только за период пользования.

План ежемесячных платежей основан на схеме погашения, выбранной заемщиком. Этот документ позволяет вам отслеживать, какая часть платежа идет на погашение основной суммы долга, а какая — на выплату процентов.

Выводы

Подведем итоги, кратко обозначив положительные и отрицательные стороны выбора Россельхозбанка в качестве кредитора жилищного кредитования.

Несомненными преимуществами являются:

  • Наличие нескольких программ кредитования, с помощью которых можно купить готовый дом или построить дом по собственному проекту.
  • Акции и специальные предложения, позволяющие значительно снизить переплаты.
  • Возможность выбора схемы оплаты при ежемесячной рассрочке.
  • Возможность получения кредита на выгодных условиях для тружеников села.

невозможно не заметить отрицательные моменты:

  • Долгосрочный срок рассмотрения заявки.
  • Объемный пакет документов.
  • Ограниченный срок действия особых условий льготного кредита.
  • Большой первоначальный взнос.

Если у вас возникнут вопросы, дежурный юрист портала с радостью ответит. Оцените пост как, поделитесь информацией в социальных сетях.

Читайте подробнее о программах строительного кредитования в Россельхозбанке.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: