Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 14.01.2019 года: новые ставки по ипотеке, калькулятор и что это значит

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года — это второе повышение ставок по ипотеке в крупнейшем банке страны за последние три месяца. Сегодня мы узнаем о новых ставках по ипотеке в Сбербанке после повышения, какие изменения произошли в программах жилищного кредитования и чего ожидать от ипотеки в будущем.

Новые тарифы после повышения

Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки по ипотеке, калькулятор и что это значит

Таким образом, по состоянию на 14 января 2019 года Сбербанк прогнозировал повышение ставок по ипотеке практически по всем ипотечным программам. Тарифы выросли в среднем на 1%. На военную ипотеку это не распространялось. В 2021 году его также можно будет взять на уровне 9,5%.

Новые ставки Сбербанка по всем ипотечным программам представлены в сводной таблице ниже:

Программ Максимальная сумма, одна тысяча рублей. Размещение, % Срок, лет Первая установка Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации;
Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 %
Строительство до 85% от стоимости недвижимости 8.1 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации.
Жилое строительство до 75% от стоимости гарантии 9,3 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Загородная усадьба до 75% от стоимости гарантии 8,5 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Военный заем 2788 8,4 ветры ветры
Несоответствующий заем под залог недвижимости до 60% стоимости 11,3 ветры + 0,5% — если не зарплата;
+ 1% — при прекращении страхования жизни.
Ипотека на гараж и парковочное место девять тридцать 25 + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена.
Семейная ипотека до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 4,7 тридцать ветры + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 тридцать
Акция «домовладение под ключ» до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 для объектов в Липецкой области
10.9 тридцать ветры Перед оформлением ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов 6.1 ветры ветры + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлено

Это решение банка было вполне ожидаемым. Мы говорили об этом в сообщении об ипотеке в 2021 году. После повышения базовой ставки центрального банка до 7,75% в декабре банки решили вернуть этот момент после новогодних праздников.

Немного неожиданным было сразу такое резкое повышение ставки на 1%. Судя по всему, Сбербанк решил предвидеть ситуацию и сразу же пообещал на этот раз весь рост, чтобы не менять условия по несколько раз в год.

Еще одним важным изменением стало то, что Сбербанк ввел штрафы за первоначальный взнос менее 20%. Теперь, если у заемщика нет 20% своих средств от стоимости жилья, он получает премию в размере 0,2% от базовой ставки.

Это решение было продиктовано необходимостью ЦБ увеличить отчисления в резервный фонд ипотеки с предоплатой менее 20%. Они, по мнению Центрального банка, представляют собой высокий риск и могут стать потенциально опасными для банков и банковской системы из-за того, что риск невозврата по таким кредитам выше.

Практика показывает, что это далеко не так. Заемщики выплачивают ипотеку своевременно, без задержек и без первоначального взноса, и если учесть, что довольно большая доля ипотеки выдается с преувеличением, что позволяет обойти требование банка о первоначальном взносе, Решение регулятора выглядит еще более сомнительным и приведет только к удорожанию ипотечных кредитов для заемщиков.

Новостройки

Минимальная ставка по ипотеке на новое строительство в Сбербанке с 14 января 2019 года составляет 10,5%. В этом случае заемщик должен получить зарплату в Сбербанке, иметь депозит в размере 20%, подключить услугу электронной регистрации транзакций и оплатить страховку. В противном случае ставка повышается до 12,1%.

Новые ставки застройщиков представлены в таблице ниже:

Интерес Размещение, % Разрешение
Базовые ставки 8.1 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Скидки до 7 лет 5.9 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. 6,6 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. 7.1 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации

Вторичное жилье

На готовое жилье Сбербанк выдает ипотеку под 10,7%. При этом для получения данной ставки необходимо иметь залог от 20% и более, застраховать жизнь и здоровье, подключить услугу электронной регистрации, купить квартиру по акции «Витрина», а также быть наемный сотрудник Сбербанка. При несоблюдении этих условий ставка может повыситься до 12,6%.

Новые ставки на готовое жилье в Сбербанке представлены в таблице ниже:

Процентные ставки Базовая ставка Разрешение
Готовое жилье 8,2 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Вторичное жилье продолжает действовать по программе «Молодая семья». В рамках этой программы можно приобрести недвижимость, если одному из супругов не исполнилось 35 лет, по ставке от 10,2% до 10,6%.

Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Для вашего удобства мы подготовили для вас онлайн-калькулятор ипотеки, который позволит рассчитать выплату по ипотеке Сбербанка после повышения ставки.

Прогнозы

Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 14.01.2019: новые ставки по ипотеке, калькулятор и что это значит

Ожидается, что после Сбербанка ставки будут повышены и другими ипотечными банками. ВТБ сделал это в начале года, но не так резко. Прирост составил 0,6%. Кроме того, о повышении объявили банк «Открытие», за ним последовали другие банки.

Как мы уже говорили ранее, ставки по ипотеке в 2021 году будут существенно выше, чем в 2020 году. Разница может составлять около 1,5%, но в среднем по рынку не должна превышать 12%. Прекращение выдачи ипотеки не так критично, но это, безусловно, негативно скажется на выполнении президентской задачи по строительству 120 миллионов квадратных метров жилья в год и ставкой 8%.

Похоже, что у правительства нет четкого плана реализации этих указов. Настроить льготы по программе легче, чем работать над программой льготного кредитования, которая поможет тысячам семей улучшить свои жилищные условия.

К сожалению, семейная ипотечная ставка в размере 6% до сих пор не работает. Программа не пользуется популярностью у россиян из-за того, что ее распространение ограничено только жилищем застройщика. Сбербанк в целом проигнорировал эту программу, отказавшись рефинансировать уже выданные ипотечные кредиты, подходящие для условий господдержки семей.

Если говорить о прогнозах, то ставка по ипотеке в 2021 году будет колебаться в районе 12%. Объективные экономические и политические проблемы вокруг России не позволят ей упасть слишком сильно, но и не позволят ей подняться, чтобы не поставить строительный сектор на колени.

Между тем разработчики массово готовят повышение цен. Это связано не только с инфляцией, но и с ужесточением их требований.

Так, с лета 2019 года каждый обязан проводить операции через эскроу-счета в банках, что требует привлечения заемных средств у банков для завершения строительства. Дошкольное образовательное учреждение постепенно исчезнет, ​​и весь сектор будет финансироваться банками.

В целом ожидается, что квартиры подорожают примерно на 5-15% от цен 2018 г. Сильного роста не будет по одной простой причине: будет небольшой спрос. Ипотека становится все менее привлекательной, а покупательная способность населения только снижается, поэтому слишком сильно поднять цены на жилье не удастся, поскольку продать их будет довольно проблематично.

Что будет с ставкой по уже одобренным заявкам Сбербанка

Если у вас уже есть утвержденное решение, данное повышение не повлияет на ставку, но при необходимости изменения параметров ипотеки или объекта решение уже войдет в новые условия с учетом повышения от 14 января 2019 года.

Узнать условия ипотеки в других банках, процентную ставку и оформить ипотеку в Сбербанке онлайн вы можете на страницах нашего сайта. Также рекомендуем вам знать основные причины отказа от ипотеки в Сбербанке и что делать после ее одобрения.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: