С начала 2018 года на государственном уровне разработана программа поддержки российских семей в получении ипотечных кредитов на покупку жилья. Семьи с двумя и более детьми смогут получить такую ссуду в основных банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с господдержкой от Сбербанка, на каких условиях и кому она предоставляется, а также какие возможности и требования существуют.
Условия программы
Указом Путина В.В российские семьи, в которых с начала этого года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут получить субсидируемый семейный кредит в размере 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а за пользование заемными средствами клиент получает минимальные проценты.
Вы можете скачать постановление правительства в редакции от 28.03.2019 на нашем сайте. Новое постановление правительства 1396 от 31 октября 2019 года.
Ключевые условия получения государственной ипотеки в Сбербанке в 2021 году представлены в таблице ниже.
| Сумма заемных средств | Процентная ставка,% годовых | Срок погашения долга |
Доля первоначального взноса,% от стоимости недвижимости |
| От 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 миллионов рублей в других субъектах Российской Федерации | От 5 | От 1 до 30 лет | От 20 |
Важная новость! 14.10.2019 Дмитрий Медведев сообщил, что необходимо рассмотреть возможность выдачи кредитов по семейной ипотеке на покупку вторичного жилья. Ожидается, что эта мера увеличит объемы семейной ипотеки, которые все еще сильно отстают от прогнозируемых показателей.
Оформив «Семейную ипотеку с господдержкой Сбербанка» под 5 процентов, клиенты смогут приобретать как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таунхаусы, но только у юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость должна быть в кредит в банке. В процессе подачи заявки на получение кредита потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с утвержденным кредитором реестром объектов.
Важно! В программе есть важный нюанс: ставка 5% годовых действует на весь срок кредита. В этом случае ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.
Изменения 2019 года
В программу семейного кредитования внесены изменения:
- Срок действия субсидированной ставки будет действовать в течение всего срока кредита;
- Имеет право рефинансировать ранее рефинансирование депутатов Европарламента на уровне 5;
- также возможно получение 5% -ной субсидии ипотеки и вторичного жилищного кредита для жителей Дальнего Востока.
- С ноября 2019 года семьи с ребенком-инвалидом имеют право на получение семейного кредита вне зависимости от количества таких детей.
Важный момент! С 12 августа 2019 года семейная ипотека в Сбербанке выдается жителям всех регионов России по льготной ставке 5% годовых.
Сроки действия
Рассматриваемая ипотечная программа позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последнего кредита относится к 1 марта 2023 года. Как и некоторые другие проекты, поддерживаемые государством, данный ипотечный продукт может быть продлен после подтверждение его эффективности и выделение необходимых ресурсов из государственного бюджета.
Как уже указывалось выше, обязательным условием для получения семейного кредита является рождение второго и третьего ребенка в течение определенного периода времени. Дети, родившиеся даже на 1 день позже или раньше этой даты, не учитываются. Никаких исключений.
В настоящее время невозможно рефинансировать ипотеку в Сбербанке под 5 процентов по постановлению правительства. Сбербанк рассматривает только такую возможность.
Важный момент! Дети, родившиеся с 1 июля 2022 года до конца 2022 года, могут подать заявление на получение семейного кредита в Сбербанке до 1 марта 2023 года. Если ребенку была присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, семьи с такими детьми могут подать заявление на получение субсидированного кредита до до конца 2027 г.
Требования
Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейной ипотечной ссудой, должны соответствовать следующим основным требованиям:
- гражданство РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
- предельный возраст — не менее 21 года и не более 75 лет на момент заключения договора и по окончании срока его действия соответственно;
- стаж работы на текущем рабочем месте не менее шести месяцев с общим стажем работы за последние пять лет не менее 12 месяцев;
- достаточная платежеспособность;
- отсутствие плохой кредитной истории.
Супруга заемщика должна стать созаемщиком, к которому применяются вышеуказанные требования. По договоренности до 4 человек, включая ближайших родственников, могут стать созаемщиками.
Документы
Заемщик вместе с созаемщиком при обращении в Сбербанк представляет следующий комплект документов:
- Паспорт гражданина России.
- Анкета с подписью.
- Свидетельство о браке.
- Брачный контракт (если есть).
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, подтверждающие трудоустройство и заработную плату.
- Регистрационные документы (постоянные или временные).
- Документы на купленную недвижимость.
Поскольку приобретение жилья разрешено только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и документов, подтверждающих полномочия на совершение сделки, если это юридическое лицо еще не аккредитовано в банке.
Как получить
Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями соответствующей программы семейного кредитования. Вся необходимая информация доступна бесплатно в Интернете.
Заявка на получение кредита подается напрямую в уполномоченное отделение Сбербанка России. Пошаговое оформление семейной ипотеки выглядит так:
- Подготовка пакета документов.
- Подача и рассмотрение кредитной заявки (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней, в зависимости от конкретного случая).
- Заключение договора и подписание необходимых документов в случае положительного решения (заключение кредитного договора, кредитного договора (залога) и утверждение программы платежей).
- Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
- Передача заложенного актива (регистрация сделки) в реестре.
- Перевод оставшейся суммы банком продавцу (осуществляется безналичным расчетом).
После всех этих этапов заемщик согласно подписанной программе приступает к погашению долга путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Допускается досрочное исполнение договора по желанию клиента без штрафных санкций и комиссий.
Кредит предоставляется единовременно. Частичных переводов нет.
Страхование
Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейного кредита, или, как его обычно называют, «Детский кредит», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо обеспечить переданный Сбербанку объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика / созаемщика.
Внимание! Глобальный договор страхования заключается сроком на 1 год с ежегодным продлением. Отказ в продлении может привести к увеличению процентной ставки, прописанной в кредитном договоре. Лучше оформить страховой полис онлайн. Это сэкономит до 15% стоимости полиса. Вы можете сделать это с помощью калькулятора ниже.
Что будет с курсом после окончания льготного периода
Под льготным периодом понимается период времени, в течение которого в семье рождается второй и / или третий ребенок. Его максимальная продолжительность не может превышать 8 лет. Закон устанавливает следующую градацию льготных периодов и тарифов:
- при рождении 2-го ребенка — 5% в течение 3 лет с момента оформления кредита;
- при рождении третьего ребенка — 5% в течение 5 лет с момента заключения договора;
- при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы — 5% в течение 8 лет.
После внесения поправок в постановление от 5 апреля 2019 года это правило перестало действовать. Теперь ставка 5% будет действовать весь период.
Рефинансирование
Если у вас уже есть ипотека, вы имеете право рефинансировать ее по субсидированной ставке 5%. Правда, если вы захотите сделать это в самом Сбербанке, придется немного подождать. Сбербанк начал рефинансировать ипотечные кредиты с октября 2019 года, а от сторонних банков — после 30 ноября 2019 года.
возможно использование материнского капитала
Заемщик, помимо возможности участвовать в программе льготной ипотеки, имеет законодательное право на использование материнского капитала. Вы можете отправить его в счет погашения взятого долга (основной суммы и начисленных процентов), а также для внесения первоначального платежа.
Использование материнского капитала для целей ипотеки будет возможно сразу после рождения второго или третьего ребенка, за исключением трехлетнего отпуска для детей.
Единовременное пособие по беременности и родам вкупе с государственной субсидией по процентной ставке существенно снизят кредитную нагрузку и получат серьезную финансовую поддержку.
Другие программы господдержки в Сбербанке
Семейная ипотека 5% в 2021 году — не единственная программа с государственной поддержкой. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:
- военная ипотека;
- ипотека плюс материнский капитал;
- ипотека для молодых семей;
- программа помощи ипотечным заемщикам, родившим третьего ребенка, на сумму 450 000 рублей;
- реструктуризация ипотеки.
Краткие условия для них приведены в таблице ниже.
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Жилое строительство | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Также существует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может перевыпустить существующий заем по ставке 9% годовых на срок до 30 лет.
Важный момент! Если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий или последующий ребенок, вы имеете право получить 450000 долларов в счет погашения кредита от государства. Об этом подробнее здесь.
Клиенты, оформлявшие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше, чем сейчас, имеют право потребовать снижения процентов в Сбербанке. Практика показывает, что этот метод работает, но снижение будет незначительным (0,5-1% в год).
Сбербанк — крупнейший участник и партнер государства в реализации различных программ помощи заемщикам. В настоящее время успешно реализуются: «Государственная семейная ипотека», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи заемщикам», «Ипотека молодым семьям», государственная помощь 450 тысяч рублей на рождение ребенка третий ребенок.
Оцените пост и поставьте лайк.
