С 6 августа 2019 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке. Это второе снижение за год. Сегодня мы поговорим об условиях ипотечного кредита Сбербанку после снижения процентной ставки и обсудим перспективы ее дальнейшего изменения.
Сниженные ставки в Сбербанке с 6 августа 2019 г
Как мы уже говорили, после снижения ставки Сбербанком 25 мая 2019 года ставки по ипотеке начнут постепенно снижаться в коридоре 0,5–1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. 26 июля 2019 года ЦБ снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк скорректировал условия и снизил ставки по кредитным программам на 0,5-0,7%.
Давайте посмотрим на текущие условия с учетом последней корректировки.
Ипотека на готовое жилье
Снижение ипотеки Сбербанка на вторичное строительство произошло в пределах 0,5-0,6%. При стандартной программе базовая ставка снизилась на 0,6% до 9,5%, в то время как с программой «Молодые семьи» теперь можно подавать заявки на ипотеку под 9,1%, или на 0,5% меньше, чем в предыдущей процентной ставке%.
См. Новые условия в таблице ниже:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Кроме того, стоит отметить, что премия за отсутствие зарплатного проекта для заемщика по ипотеке Сбербанка увеличилась с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, к базовой ставке нужно прибавлять 0,5%, а не 0,3%, как раньше.
Премия за возможность не предоставлять заемщику полный пакет документов, а взять ипотеку по двум документам, увеличилась на 0,2%. Сейчас премия по этому опциону составляет 0,8%. При этом сняли штраф в размере 0,1% за отказ в регистрации транзакции в электронном виде. Видимо, Сбербанку уже надоели жалобы клиентов на проблемы с этой услугой.
Ставка по ипотеке Сбербанка в специальных договорах с субъектами РФ составляет 9,3%.
Таким образом, по состоянию на 6 августа минимальная ставка по ипотеке Сбербанка на готовые дома составляет 9,1%. Для его получения необходимо войти в программу «Молодая семья», получать зарплату в Сбербанке, предоставить полный пакет документов, купить квартиру на сайте domclick с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика и иметь залог от 20% и более%.
Ипотека на новостройки
Снижение ставок по ипотеке Сбербанка под новое строительство составило 0,6%. Давайте посмотрим на новые процентные ставки в таблице ниже:
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Изменения премий, произошедшие с ипотечной программой для готовых домов, также повлияли на условия ипотеки для новостроек. Отменена комиссия 0,1% за отказ в электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.
Минимальная ставка по ипотеке для новых домов в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% для стандартной программы и 7,6% для спецпроектов с застройщиками.
Не забудьте о семейной ипотеке в размере 6%. Осенью Сбербанк пообещал начать рефинансирование кредитов на недвижимость в рамках этой программы. Посмотрим, как это будет на самом деле.
С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.
Остальные программы
Падение ставок по ипотеке в августе коснулось практически всех программ Сбербанка. Процентные ставки упали с 0,5% до 1,3%. С новыми условиями ипотечных программ можно ознакомиться в таблице ниже.
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Калькулятор ипотеки
Для удобства расчета вы можете воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В нем будет указана сумма ежемесячного платежа, доплаты и дохода, необходимого для получения ипотеки.
Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
Распечатать Отправить вопрос Чего ожидать дальше
Судя по всему, снижение ставок в августе — это позиция Сбербанка относительно условий ипотеки на осенний период ведения бизнеса. Еще одно снижение ставок, если оно запланировано, — только под Новый год или в рамках индивидуальных маркетинговых программ. Но ждать этого спада не стоит. Если да, то в пределах 0,5%.
Что касается других банков, то они уже снизили или снизят ставку в ближайшее время. На осенне-зимний период средневзвешенная ставка налога должна быть в пределах 9-10%. Снижения ставок по ипотеке до ожидаемых значений национальной программы «Жилищное строительство и городская среда» в 8% в этом году ждать не стоит, но в следующем году это уже возможно.
Нам показалось, что настроение в правительстве меняется. Появляется решение выйти на плановые значения программы. Попытка крутить педали по этой ставке не удалась. Придется как-то добиться этого. Мы точно не знаем, с чем это связано, но мы увидим 8% ставку. Пусть это будет, может быть, еще не в следующем году, но к концу программы у нас точно будет.
Если у вас все еще есть вопросы по ипотеке или вам нужна помощь юриста в приобретении или регистрации жилья, вы можете записаться на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта в углу экрана.
Также: «Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году».
