С 6 мая 2020 года Сбербанк впервые в этом году снизил ставки по ипотеке, а уже 12 мая 2020 года запустил акцию до 30 июня 2020 года, в рамках которой ставка по ипотеке может быть снижена еще на 0,3 процента при использовании электронной регистрации сделки в Сбербанке. Кроме того, 18 мая 2020 года произошло снижение ставки по военному кредиту Сбербанка на 0,4 процента и рефинансированию ипотеки других банков на 0,5. Сегодня мы узнаем условия и ставку по текущей ипотеке после снижения процентных ставок по всем программам, а также поговорим о перспективах дальнейшего снижения ставок в Сбербанке и других российских банках в период кризиса.
Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке с 6 мая 2020 года
Пресс-служба Сбербанка сообщила о возможном снижении ставок по ипотеке 30 апреля 2020 года. Новые условия ипотеки в Сбербанке вступили в силу только 6 мая, но если учесть, что этот период приходится на выходные дни из-за коронавируса, то Фактически, они начнут работать только с 12 мая.
По решению Сбербанка проценты по популярным ипотечным продуктам будут снижены. Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке коснется следующих программ:
- По готовым домам процентные ставки снижены с 0,4 до 8,1%. Этот тариф можно получить по программе «Молодая семья».
- На покупку жилья в новостройке процент снижен до 6,2. Ипотеку можно получить только при использовании специальных льготных программ Сбербанка с девелоперами и с кредитами до 7 лет.
Отметим, что недавно в Сбербанке была запущена ипотека с государственной поддержкой, которая позволяет приобретать жилье в новостройке у застройщика по ставке 6,4 процента без особых требований к заемщику.
Об условиях программы «Ипотека с господдержкой 2021» в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте. Предложение действительно только в течение ограниченного времени.
Акция на электронную регистрацию с 12 мая по 30 июня 2020 г
С 12 мая Сбербанк запустил очередную акцию по ипотеке. Теперь, если заемщик решит воспользоваться услугой электронной регистрации транзакций, ставка будет на 0,3 процента ниже. Об этой услуге, ее плюсах и минусах мы уже писали более подробно. Рекомендуем вам ознакомиться с ним.
Поэтому ставки снижены до минимальных значений:
- Перепродажа возможна по ставке 7,8%;
- Взять кредит на новостройку от 5,9%
Также данная акция распространяется на льготные кредитные программы:
- Ипотека с господдержкой в 2020 году на новостройки от застройщика оформлена по ставке 6,1%
- 4,7% семейная ипотека%.
Таким образом, окончательное снижение ставок по ипотеке в Сбербанке в мае 2020 года составило 0,8%.
Сниженные ставки по военной ипотеке
В связи с общей тенденцией Сбербанк принял решение снизить ставки по военной ипотеке с 18 мая 2020 года. Теперь ссуду военнослужащему можно оформить по ставке 8,4 процента. Кроме того, Сбербанк решил увеличить максимальную сумму по такой ссуде. Ранее максимальная сумма военного кредита Сбербанку составляла 2,629 миллиона рублей, а с 18 мая уже будет 2,788 миллиона.
Для сравнения, условия по военной ипотеке от других банков можно увидеть в таблице ниже, также было снижение ставок и увеличение сумм:
| Банк | Размещение, % | Сумма, тыс. Руб | PV, % |
|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 7,5 | 3252 | ветры |
| ВТБ | 8,5 | 2990 | 15 |
| Газпромбанк | 8.1 | 3050 | ветры |
| Зенит Банк | 9.1 | 3800 | ветры |
| РНКБ | 8,65 | 2964 | 10 |
| Россельхозбанк | девять | 2700 | 10 |
| Сбербанк | 8,4 | 2788 | 15 |
| Абсолютный банк | 9,95 | 2656 | ветры |
| Банк «Санкт-Петербург | 10 | 2800 | 15 |
| Промсвязьбанк | 7,8 | 3173 | ветры |
Сниженные ставки рефинансирования ипотеки
Кроме того, Сбербанк снизил на 0,5 процента ставку рефинансирования ипотеки по ссудам третьим лицам. Теперь есть возможность рефинансировать ипотеку в Сбербанке под 8,5 процента. Заемщики Сбербанка по-прежнему не могут рефинансировать свои кредиты. Вы можете ознакомиться с условиями рефинансирования ипотеки в других банках в этой таблице:
| Банк | Скорость |
|---|---|
| Альфа Банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8.9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Открытие банка | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзен Банк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| АК Бар | 8.9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Причины упадка
Основная причина — решение ЦБ от 24 апреля 2020 года снизить ключевую ставку рефинансирования до 5,5 процента. Это впервые за последние шесть лет.
В разгар кризиса из-за пандемии коронавируса и падения цен на нефть Центральный банк решил поддержать экономику и смягчить условия денежно-кредитной политики, поскольку финансовые рынки начали успокаиваться. В то же время это снижение не должно приводить к росту инфляции. По прогнозам ЦБ, в 2021 году он будет в пределах 3,8-4,8 %.
В этих условиях Сбербанк решил снизить ставки.
Программа нового строительства после спада
После падения ставки по ипотеке в новостройке следующие:
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Не забывайте, что при рождении второго или последующего ребенка после 1 января 2018 года вы имеете право приобрести жилье в новостройке у застройщика по специальной семейной ипотеке в Сбербанке только от 4,7% до 30 июня 2020 года и по акции с электронной регистрацией.
Не стоит забывать и о новой ипотеке с господдержкой в 2021 году. В Сбербанке ее могут оформить под 6,1 процента на ту же акцию. При этом его можно принимать без рождения детей и других ограничений, присущих программам государственной поддержки, таких как возраст, регион проживания, профессия и так далее
Интерес Сбербанка к готовому жилью после спада
Готовое жилье можно купить всего за 8,1%, но это только участники программы Сбербанка «Молодая семья». Подробные условия — в отдельной статье на нашем сайте. Для остальных — 8,5 процента. Вы можете увидеть коэффициенты множителя в таблице ниже.
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ от 15 до 20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ от 15 до 20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Другие программы
Снижение ставки коснулось и других программ Сбербанка, подробнее ниже:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей на недвижимость в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Калькулятор Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Срок год мес Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Вы можете самостоятельно рассчитать выплату по ипотеке, а также узнать минимальный доход для выплаты ипотеки, воспользовавшись нашим калькулятором. Просто выберите необходимые параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».
Сниженные ставки по существующим ипотечным кредитам
У вас может возникнуть резонный вопрос, можно ли снизить проценты по действующей ипотеке в Сбербанке. Раньше ставки были значительно выше, чем сегодня. Было бы логично и гуманно поддерживать своих заемщиков в сложной жизненной ситуации в условиях самоизоляции и кризисного режима, но пока нет положительного решения.
Сбербанк обещает запустить программу по снижению ставок по существующим ипотечным кредитам почти на год, и дела идут до сих пор. Снижение процентов по текущей ипотеке для заемщиков Сбербанка снова не удастся. Для рефинансирования нужно обращаться в другой банк, а это не всегда выгодно.
Мы надеемся, что покупка Сбербанка правительством РФ изменит эту ситуацию и понравится людям. Предыдущие сверхприбыли Сбербанка делают это возможным. Все, что вам нужно, это воля и социальная ответственность.
Интерес будет еще больше снижен
Ситуация пока нестабильная. Неясно, как долго продлятся карантин и негативные экономические события, в том числе мировой кризис из-за падения цен на нефть. ЦБ не исключает возможности дальнейшего снижения ключевой ставки для поддержки экономики России. Следующее заседание совета директоров назначено на 19 июня 2020 года. Будем ждать падения.
Подробнее об условиях кредита в Сбербанке в 2021 году читайте ниже.
