Сельская ипотека под 0,1 – 3 процента годовых в 2021 году: закон, условия, сроки, документы и как получить

Ежегодно в России появляются новые программы льготного ипотечного кредитования. Некоторые из них нацелены на улучшение демографической ситуации в стране, другие созданы с целью развития сельской местности и т.д. Одним из последних нововведений этого типа является 3-процентная сельская ипотека. Когда программа заработает и кому это будет выгодно: подробный анализ в этой статье.

Законодательство

30 ноября 2019 г. 1567, который регулирует получение сельской ипотеки в России.

Загружается…

Слишком долго?

Обновить документ |

Открыть в новой вкладке

Скачать [1.20MB]

Основная цель 3-процентной сельской ипотеки — привлечь граждан к жизни и работе в сельской местности. Следовательно, это должно уменьшить количество исчезающих деревень, развивать их территории и их экономику. Однако не только низкие процентные ставки привлекут новых жителей — государство также начало принимать меры по благоустройству территорий поселений, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, а также содействию занятости местного населения.

Всего на реализацию проекта выделено 2,3 трлн рублей, часть из которых приходится на федеральный бюджет.

Когда ипотека заработает 3%

Реализация программы состоится с 1 января 2020 года. В результате граждане, претендующие на 3% -ную ипотеку, должны будут подавать документы по истечении указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления, программа будет действовать в период 2020-2025 годов. На данный момент программа уже работает в Россельхозбанке, и первый ипотечный кредит под сельские кредиты был выдан в марте. С 20 мая 2020 года программа запущена в Сбербанке, но сейчас приостановлена ​​из-за исчерпания лимита.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления, льготные сельские кредиты будут выдаваться только на приобретение жилых помещений на определенных территориях. Это будет включать:

• поселки и сельская местность;
• небольшие поселки и междоусобицы территорий с общими территориями в границах муниципальной территории;
• небольшие поселения;
• поселения: рабочие и городские типологии, входящие в состав городских округов;
• города с небольшой численностью населения (до 30 тыс человек) и связанные с соседними сельскими районами тесными связями: общее использование инфраструктуры, совместные экономические факторы (в том числе трудовые и социальные).

Исключения! Ипотека под 3% годовых не будет доступна при покупке жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Полный список сельских ипотечных территорий представлен здесь.

Кроме того, есть и другие ограничения:

• Они касаются крайнего срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020),
• Сумма кредита от 100000 до (5 млн рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или в Ленинградской области и 3 млн рублей — на другие локации),
• Процентная ставка от 0,1 до 3% (возможно снижение ставки по ипотеке менее чем на три процента за счет дополнительных субсидий региональных властей),
• Срок кредита до 25 лет,
• Размер первоначального взноса (от 10% от суммы кредита).

Важно! Такая государственная поддержка будет доступна только один раз. Купив дом по ипотеке 3%, вы не сможете продать его в течение 5 лет.

Кто имеет право на пособие

выше было отмечено, где и на каких условиях можно купить дом с 3-процентной ипотекой. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что следует обращать внимание при выборе жилья — рассмотрим далее.

Требования к заемщику

В нормативном акте, принятом 29 августа 2019 года, изложены требования к потенциальным получателям льготы. Это могут быть люди:

• Прописанная на неопределенный срок в селе, она работает здесь (как индивидуальный предприниматель / с подзаконным трудовым договором) в следующих отраслях: агропромышленный, социальный, ветеринарный (предназначен для работы с сельскохозяйственными животными). Указан минимальный срок трудоустройства на последней работе — более года.
• Прописаны по месту жительства в сельской местности, а также действуют в вышеуказанных областях.

Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют регистрации в селе и работают там, чтобы получить 3-процентную сельскую ипотеку, поэтому ее можно выдавать городским жителям и тем, кто не работает в сельской местности.

Финансовые учреждения предъявляют отдельные требования к заемщикам. Они заинтересованы в соблюдении следующих критериев:

• Наличие российского гражданства.
• Возраст от 21 до 75 лет. При этом по окончании выплат по ипотеке заемщик не должен быть старше 75 лет.
• Платежеспособность подтверждена справками о доходах.

По запросу банков они могут запросить удовлетворение других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется напрямую связаться с потенциальным кредитором.

Требования к жилому помещению

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 № 696, при рассмотрении заявки на получение субсидированной ипотечной ссуды финансовые учреждения будут обращать внимание на район, в котором находится сам жилой дом. Кроме того, необходимо проверить «качество» недвижимости. Сотрудникам банка будет интересно соблюдать характеристики:

• Недвижимость предлагает возможность жить круглый год.
• К дому подключены инженерные системы, то есть домохозяйства могут полностью пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах внимание будет обращено на наличие газоснабжения дома.
• Площадь дома достаточна для всех жителей (учтут норму квадратных метров на каждого человека — в отдельно взятом муниципальном образовании есть свои значения).

Банковские учреждения требуют оценки недвижимости перед выдачей ипотеки. Сумма, рассчитанная экспертами, не должна существенно отличаться от суммы кредита.

Внимание! СНТ не может участвовать в программе сельской ипотеки. Это связано с тем, что они находятся за пределами населенных пунктов, т.е выходят за рамки условий программы. Кроме того, это имущество не будет ликвидным для банка, так как он не сможет продать его по высокой цене.

Какое жилье можно купить по сельской ипотеке

По условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие типы жилья:

• Покупка земельного участка в селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по трудовому договору;
• Строительство или завершение строительства жилого дома на своем участке по трудовому договору;
• Покупка готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории сельских поселений.

Важный момент! Сельский заем не может быть использован для погашения ранее выданного кредита. Субсидию на ремонт жилья можно отправить через Россельхозбанк.

Как получить 3-процентную ипотеку

Поскольку 3-процентная ипотека для проекта развития села выдается только с начала 2020 года, то есть на данный момент возникает несколько вопросов. Мы пытались их вытащить.

Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранная заемщиком локация в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого необходимо сослаться на Постановление Правительства Российской Федерации от 27.07.2012 г. 1567 от 30 ноября 2019 года. В нем указано, что объект кредита должен располагаться в сельской местности или в сельских агломерациях. Следовательно, заемщику необходимо найти среди них выбранное им поселение. Для этого следует воспользоваться списком сельской местности, например, Краснодарского края.

Если поселок представляет собой сельскую агломерацию, то в нем нужно проживать не более 30 тысяч человек. Это соглашение должно быть включено в программу развития.

Куда обращаться

Если они хотят получить льготную государственную ипотеку, потенциальным заемщикам придется обращаться в Сбербанк или Россельхозбанк. Министерство сельского хозяйства намерено опубликовать полный список таких организаций в ближайшем будущем.

Внимание! Первый на 3% сельскую ипотеку начал прием заявок от Россельхозбанка. Отправлять документы в этот банк можно с 9 января 2020 года. При оформлении личного страхования вы можете получить льготную ставку 2,7%. Требование регистрации — на территории РФ по месту жительства или пребывания (то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен составлять не менее 6 месяцев на последнем (текущем) рабочем месте и не менее 1 года общего опыта работы за последние 5 лет. Опыт работы в селе не обязателен. В Россельхозбанке вы можете выбрать вид выплаты по ипотеке: дифференцированный или аннуитетный.

При обращении в выбранный банк рекомендуется иметь при себе список документов — это позволит сразу же подать заявку на одобрение кредита.

В Сбербанке сельская ипотека действует с 20 мая 2020 года, но прием заявок временно приостановлен.

Подробные условия сельской ипотеки в Россельхозбанке и Сбербанке представлены в таблице:

Пакет документов

В нормативном акте, принятом Правительством РФ по реализации проекта развития села, указано, что перечень необходимой документации будет определяться непосредственно акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и другими банковскими предприятиями. Если учесть, какие документы требуются учреждениям при выдаче ипотечных продуктов для других проектов; предполагается, что пакет документов будет примерно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Сертификаты и контракты, подтверждающие платежеспособность клиента. Для сотрудников — трудовая книжка / договор, справка о прибылях и убытках; для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя, налоговую декларацию за последние 2 года; для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о собственности предыдущих владельцев и их паспорт гражданина РФ.

Если учесть требования 3-процентной ипотеки, то, скорее всего, будут добавлены основные документы: наличие штампа о постоянном прописке в селе, подтверждение трудоустройства в вышеперечисленных сферах, справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Сброс 3% капель будет осуществляться по следующему сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика к интересующему финансовому учреждению за консультацией.
2. Сбор, подготовка и представление документов для утверждения заявки.
3. В таком случае требуется предоставление дополнительного пакета документов.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания выплат по ипотеке обременение в жилом помещении «останется приостановленным).

Вся процедура может занять много времени, от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому рекомендуется набраться терпения.

Калькулятор 3-процентной сельской ипотеки Стоимость ₽ Рассрочка ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Будет ли сельская ипотека такой выгодной? На какие ежемесячные выплаты можно рассчитывать с небольшим авансом? Предоставленный калькулятор поможет ответить на эти и другие подобные вопросы. Это позволит будущим получателям ипотечных кредитов с 3-процентной ставкой определить, сколько и когда они должны будут внести свой вклад при одобрении этого гранта государством.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на инновации. Последние новости программы:

• Правительство РФ утвердит размер первоначального ипотечного платежа при покупке жилья в сельской местности в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точная сумма зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также они отметили максимальный срок, на который выдается кредит — 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к внедрению совершенно нового проекта. Глава республики Владимир Волков сообщил изданию, что сейчас готовятся земли для масштабной застройки жилых помещений для новых сельских жителей, создаются новые рабочие места, принимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам, программой смогут воспользоваться жители всех населенных пунктов с населением до 40 тысяч человек, но есть исключительное село — Рузаевка, где будут реализованы другие проекты.

Как вы понимаете, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, на такое предложение должен быть спрос.

Выводы

следует сделать некоторые выводы относительно предстоящей программы льготной ипотеки:

• Новая программа — льготная ипотека и улучшение жилищных условий в селе. Следовательно, это должно привлечь граждан для переселения в небольшие населенные пункты.
• 3-процентная ипотека — очень выгодная ссуда, что особенно актуально для сельских жителей (зарплаты здесь часто оставляют желать лучшего). Кроме того, низкий порог первоначального взноса должен удешевить кредит.
• Требования к льготным заемщикам не такие строгие — значит, многие люди смогут воспользоваться программой.

Есть вопросы по теме? Задайте вопросы нашему юристу — мы будем рады вам помочь. А также не забудьте поставить отметку «Нравится» и сделать репост.

Кстати, у Дальнего Востока будет свой стимул для покупки недвижимости. Об этом подробнее здесь.