Сельская ипотека под 3 процента в Россельхозбанке в 2021 году: условия, ставка, кому положена и порядок оформления

При покупке существующего жилья или строительстве нового жилья в сельской местности вы можете воспользоваться льготными условиями. Программа специализированного финансирования действует с января 2020 года. За счет средств, выделенных из государственного бюджета, сельская ипотека Россельхозбанка предлагается по ставке менее трех процентов. В данной публикации обсуждаются основные правила получения кредита и важные нюансы, которые необходимо знать потенциальному заемщику.

3-процентный сельский кредит Россельхозбанку в 2021 году: условия, ставка, кто имеет право и как зарегистрироваться

Что такое сельская ипотека

Общие принципы адресных действий государства закреплены в федеральной программе развития соответствующих территорий. Документ утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 28.07.2012 г. 696 от 31 мая 2019 года. Выполнение плана будет оцениваться с учетом следующих показателей:

  • поддерживать долю населения, проживающего в сельской местности, на уровне не менее 25,3%;
  • увеличение ресурсов домашних хозяйств до 80% в 2025 году (справочные данные — 67% за 2017 год);
  • увеличить долю комфортной жилой недвижимости с 35% в 2020 году до 50% в 2025 году.

3-процентный сельский кредит Россельхозбанку в 2021 году: условия, ставка, кто имеет право и как зарегистрироваться

Загружается…

3-процентный сельский кредит Россельхозбанку в 2021 году: условия, ставка, кто имеет право и как зарегистрироваться

Слишком долго?

3-процентный сельский кредит Россельхозбанку в 2021 году: условия, ставка, кто имеет право и как зарегистрироваться

Обновить документ |

3-процентный сельский кредит Россельхозбанку в 2021 году: условия, ставка, кто имеет право и как зарегистрироваться

Открыть в новой вкладке

Скачать [3.41MB]

Для решения указанных задач, помимо улучшения инфраструктуры и других централизованных мероприятий, было принято специальное решение о выделении субсидий (ПП № 1567 от 30 ноября 2019 г.). В этом документе следует отметить несколько ключевых моментов:

  • государство компенсирует уполномоченным банкам потерю прибыли по кредитам, выданным не ранее 01.01.2012;
  • для заемщика окончательная ставка устанавливается в диапазоне от 0,1 до 3% годовых;
  • максимальный срок кредита — 25 лет;
  • допустимый размер — 3 млн руб. (до 5 млн руб в Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области).

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Вы можете использовать выделенный кредит только по прямому назначению:

  • купить готовый дом;
  • приобретение недвижимости с земельным участком в сельской местности в рамках дошкольного образовательного учреждения или договора купли-продажи;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома с заключением трудового договора;
  • строительство частного дома или завершение строительства (ремонта) жилого дома на собственном земельном участке в населенном пункте.

Иные условия успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

Основные параметры Пояснения
Минимальная сумма, валюта кредита 100000 российских рублей.
Максимальная сумма кредита До 3 (5) миллионов включительно для финансирования покупки или строительства объектов на соответствующих территориях (лимит увеличен для Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области).
Обязательный аванс минимум 10.
Комиссия кредитной организации Не предоставлен.
Гарантия возврата кредита Регистрация залоговых прав РСХБ на объект недвижимости в базе USRN.
Страхование Волонтер — здоровье (жизнь) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательно — имущество на время действия договора.
Созаемщики допускается привлечь до трех человек. Степень родства значения не имеет.

По действующим правилам, ответ на заявку на получение ипотечной ссуды в Россельхозбанке считается не более пяти рабочих дней. Однако кредитная организация вправе продлить срок для углубленного изучения представленных материалов и дополнительных проверок.

Важно! Жилье может приобрести физическое лицо, ИП или юридическое лицо. Нет ограничений на покупку недвижимости только у застройщика. 

Делать ставки

По состоянию на январь 2021 года кредиты по программе ипотечного кредитования в Россельхозбанке выдаются по ставке 2,7% годовых. Условия ухудшаются (до 3%), если заемщик отказывается оформлять личный страховой полис.

использование повышенных ставок допускается при следующих нарушениях договорных обязательств:

  • размещение полученных средств на депозите или иной способ нецелевого использования кредита;
  • отсутствие регулярных выплат (более полугода);
  • выявлено несоответствие объекта недвижимости основным требованиям.

Важно! В случае нарушения правил программы Россельхозбанк имеет право увеличить ставку по ипотеке. Ставка будет повышена до текущей льготной ставки 2,7% + текущая ставка ЦБ. Сегодня при нарушении условий программы сельской ипотеки ставка может вырасти до 8,7% (базовая ставка 2,7% по сельской ипотеке + 6% ставка ЦБ).

Калькулятор

Для корректного учета затрат на сельскую ипотеку в Россельхозбанке используйте инструмент автоматизации расчета, представленный ниже. Желательно иметь достаточный запас финансовой безопасности и доходов, чтобы исключить разумные штрафы.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Кто имеет право в 2021 году: Требования к заемщику

При подготовке законодательных актов планировалось проверить регистрацию (официальное трудоустройство) потенциального заемщика в сельской местности.

Однако это условие исключает возможность поддержки перевода на соответствующую территорию. По этой причине в Россельхозбанке отменили, как и обязанность работать на социально значимых предприятиях села. 

Остальные требования к заемщикам соответствуют типовым правилам Россельхозбанка:

  • возрастная группа — от 21 до 65 лет;
  • гражданство России;
  • стаж работы — 6 месяцев на текущем (последнем) рабочем месте при общем сроке не менее 12 месяцев при контрольном периоде 5 лет;
  • регистрация места жительства (пребывания) по адресу на территории Российской Федерации.

Возрастной ценз повышается до 75, если 50% и более срока сельской ссуды, выданной Россельхозбанком, достигает 65 лет. При этом участие созаемщика, отвечающего стандартным условиям, обязательно.

Пенсионерам не нужно предоставлять дополнительное подтверждение дохода, если поступление денег из Пенсионного фонда осуществляется через счет в РСХБ. Информация об управлении личным подсобным хозяйством удостоверяется справкой местного самоуправления. Если заявитель является «наемным» клиентом банка, продолжительность услуги сокращается (соответственно до 3 и 6 месяцев).

Важный момент! У Россельхозбанка есть возможность выбрать дифференцированные выплаты по ипотеке, что также сэкономит большую сумму денег, но повысит риск отказа в заявке. Подробнее об этом в отдельной статье.

Что относится к сельской местности

В соответствии с текстом упомянутых постановлений правительства определены основные параметры действующего законодательства. Понятию «сельские» территории (агломерации) соответствуют:

  • населенные пункты и территории между населенными пунктами;
  • рабочие поселки;
  • малые муниципальные образования (численность — до 30 тыс чел.);
  • отдельные внутренние районы города.

Довожу до вашего сведения! Перечень льготных территорий утверждается высшим органом исполнительной власти соответствующего субъекта Российской Федерации.

Особо выделено исключение из списка подходящих муниципалитетов:

  • Летать;
  • Санкт-Пьетробурго;
  • Московская область.

Какое жилье можно приобрести

Определение подходящих объектов недвижимости дано в ПП РФ п. 1567. Помимо возможности постоянного проживания, требуется подключение к электросетям и другим инженерным сетям. Площадь, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть равна или больше, чем в соответствии с действующими принципами бухгалтерского учета. Соответствие вышеуказанным положениям подтверждается специальной комиссией, созданной местным муниципалитетом.

Чтобы получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке, нужно соответствовать стандартным требованиям этого кредитора. В частности, при покупке следует учитывать следующие нюансы:

  • допускается наличие централизованных и локальных инженерных сетей, но только подключенных и функционирующих;
  • износ конструкции по мнению специалистов не более 60%;
  • оценка рыночной стоимости осуществляется договаривающейся стороной по согласованию с РСХБ;
  • нет планов (федеральных или региональных) по сносу или ремонту здания;
  • нет замечаний по надежности несущей части, несущих элементов строительных конструкций.

Документы

Помимо заявления, заполненного по типовой форме, в РСХБ необходимо предоставить:

  • заграничный пасспорт;
  • военное удостоверение личности для лиц призывного возраста;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка (при наличии);
  • документы, подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
  • пакет документов по предмету аккредитации.

Последний пункт в списке необходимо рассмотреть подробно. Если это покупка, вы должны предоставить банку:

  • ДКП или другие документы, подтверждающие возникновение права собственности;
  • обновленная выписка из базы USRN с планом строительства и земельным участком;
  • отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утверждается кредитором независимым оценщиком);
  • справки о зарегистрированных арендаторах и статусе оплаты ЖКХ.

На индивидуальное строительство с использованием сельской ипотеки Россельхозбанку передаются:

  • расширенная выписка из Росреестра»;
  • документы о приобретении земельного участка (договор купли-продажи, договор дарения и др.);
  • бюджет проекта;
  • разрешение местного самоуправления на строительство индивидуального жилья.

Если вы собираетесь работать с подрядчиком, соответствующая организация проверяется по следующим критериям:

  • минимальный подтвержденный опыт работы в профильном бизнесе — 2 года;
  • выручка за контрольный период (1 год) — от 3 млн руб;
  • дебиторская задолженность не превышает 10% от суммы чистых активов;
  • высшие должностные лица не привлекались к ответственности за экономические правонарушения;
  • компания не входит в список недобросовестных застройщиков (по данным из открытых источников).

Довожу до вашего сведения! Учитывая значительное количество требований к подрядчикам, выше приведены лишь основные моменты. Для уточнения рекомендуется изучить полный перечень, утвержденный действующими правилами РСХБ.

Обязательное участие супруга (-и) требуется только при регистрации совместной собственности. Исключения подтверждаются брачным договором или отдельным специальным соглашением, заверенным нотариально.

Порядок регистрации

Чтобы исключить проблемы, сначала уточните соответствие возрасту, доходу и другим критериям получателя кредита на выгодных условиях. Заемщику по этой программе не нужно предоставлять государственным органам дополнительную информацию. Регистрация проходит по стандартной процедуре:

  • подать заявку в удобном отделении для последующих вмешательств (лично или через специальную форму на сайте банка);
  • собрать необходимые документы;
  • после успешной проверки подписывается кредитный договор, переводится первоначальный взнос;
  • составляют залог на объект недвижимости;
  • заключить сделку с продавцом;
  • отправить в банк подтверждение об оплате страхового полиса.

В целях безопасности регламент организован с использованием услуг банка. Счета проходят через ячейку. Безналичные деньги: с заблокированного счета. Продавец получает доступ к средствам после подтверждения перехода права собственности к новому владельцу с одновременным созданием записи залога в базе данных USRN.

Страхование

Уточнить стоимость этого пункта можно с помощью калькулятора, представленного в этом разделе. Обратите внимание на сниженные страховые тарифы при оплате полиса через наш сайт.

Выводы:

  • сельская ипотека в Россельхозбанке оформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
  • программа поддержки стартует с 01.01. 2020;
  • помимо долгосрочного кредита (до 25 лет) следует отметить низкую процентную ставку (2,7%);
  • минимальная ставка предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
  • максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн руб.);
  • для покупки можно выбрать только ту недвижимость, которая соответствует указанным выше критериям;
  • если заемщик нарушает обязательства по договору, банк имеет право увеличить регулярные платежи;
  • правильная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации поможет быстро получить необходимые средства;
  • допускается использование дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет местных бюджетов.

В комментариях к публикации задавайте дополнительные вопросы, сообщайте о своем опыте получения ипотеки. Не забывайте ставить лайки, делать репост. В случае затруднений обратитесь к дежурному юристу сайта. Своевременная помощь квалифицированного специалиста предотвратит проблемы, поможет оптимизировать затраты денег и времени.

Узнать больше о сельской ипотеке в РФ и списках регионов можно здесь.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: