Сельская ипотека в Сбербанке с 20 мая 2020 года: условия, ставка, требования, документы и порядок оформления

Снизить затраты на приобретение или строительство недвижимости можно с помощью специальной программы государственной помощи. Сельская ипотека в Сбербанке оформляется с 20 мая 2020 года и предлагается по льготной ставке 2,7 процента. При соблюдении основных критериев заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды до 5 миллионов рублей сроком до 25 лет.

Суть программы

В комплекс тематических мероприятий в поддержку села входят следующие действия:

• улучшение транспортной инфраструктуры;
• газификация, приобретение других инженерных сетей;
• субсидии специалистам;
• интенсификация жилищного строительства.

Генеральная программа действий Правительства Российской Федерации утверждена весной 2019 г. 696. В контексте реализации поставленных задач особое внимание уделяется улучшению жилищных условий. Ожидается, что успешная реализация планов до 2025 года приведет к увеличению доли современной недвижимости до 50% с 35% в 2021 году.

Отличительный указ от 30 ноября 2019 г., п. 1567 г было принято решение о выделении средств уполномоченной компании «ДОМ.РФ» и отдельным кредитным организациям для субсидирования упущенной коммерческой прибыли от снижения процентной ставки. Разрешено только одно участие в этой программе. В документе отмечены и другие важные нюансы:

Загружается…

Слишком долго?

Обновить документ |

Открыть в новой вкладке

Скачать [1.20MB]

• начало акции — с 01.01.2020;
• целевое назначение — на приобретение (строительство) жилья;
• правильное расположение объектов недвижимости — сельская местность (агломерации);
• приемлемая процентная ставка по ссуде для получателя — от 0,1 до 3%;
• срок — до 25 лет;
• сумма — до 5 млн руб. (для Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области).

Важно! При размещении жилья в других регионах максимальный размер кредита снижается до 3 млн рублей. Исключены из привилегированных территорий: Москва, Санкт-Петербург, Московская область.

Когда это заработает в Сбербанке

Согласно утвержденным стандартам, подходящие кредитные организации отбираются Минсельхозом РФ с учетом определенных критериев. Сбербанк полностью соответствует действующим требованиям. Участие данной организации в программе сельской ипотеки было официально подтверждено с 20 мая 2020 года, но за первые восемь часов сельской ссуды Сбербанку весь годовой лимит средств Минсельхоза для Сбербанка был использован полностью, поэтому прием заявок на участие в программе временно приостановлен.

На данный момент Сбербанк все еще принимает заявки на получение ипотеки в сельской местности. Обратиться в Российский агробанк Сбербанк можно с 3 августа 2020 года.

Условия в Сбербанке

Правительство определило возможность формирования конкретных правил получения кредита с учетом утвержденных положений тематического постановления и действующих корпоративных стандартов кредитной организации. Исходя из опубликованных данных, можно перечислить следующие условия получения сельской ипотеки в Сбербанке:

• валюта — рубли;
• срок кредита — не более 25 лет;
• первоначальный взнос — от 15%;
• сумма — до 3 (5) миллионов рублей в зависимости от региона;
• процентная ставка — не более 3%;
• обязательное страхование имущества;
• добровольная покупка личного полиса (здоровье, жизнь);
• оформление залога на покупку путем регистрации в «Росреестре».

Также от Сбербанка действует ряд дополнительных условий, а именно:

1. Сельскую ипотеку можно получить только один раз.
2. За последний год заемщик взял в Сбербанке не более трех кредитов на недвижимость.
3. запрещается использовать социальную выплату в качестве первого взноса по программе Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 31 мая 2019 г. 696.
4. Можно купить только один дом.

Предложение

Базовая ставка по сельской ипотеке в Сбербанке — 3%. Периодические процентные выплаты могут быть уменьшены до 0,1% при дополнительной финансовой помощи местных властей. Для этого, помимо согласования с банками, необходимо выделить достаточные средства из бюджета на соответствующий год. С учетом этого фактора рекомендуется уточнять условия на этапе оформления сельской ипотеки в Сбербанке с учетом особенностей конкретного региона.

Важно! Снижение ставки по сельской ипотеке в Сбербанке возможно через электронную регистрацию сделки. Если вы воспользуетесь этой услугой, ставка упадет до 2,7 процента.

Если получатель не соблюдает основные условия сельской ссуды, Сбербанк вправе повысить ставку до нормативного значения, расторгнуть действующий договор. Согласно решению суда, в худшем случае жилье продается на открытом аукционе для погашения долгов. Эти санкции применяются после выявления следующих нарушений:

• злоупотребление ссудой;
• отсутствие регулярных выплат процентов или основной суммы в течение 90 или 180 дней соответственно.

Важно! Непредставление всех подтверждающих документов, указанных в тексте кредитного договора с банком, является серьезным нарушением. В частности, допускается передача страхового полиса

Калькулятор

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

В этом разделе представлен специализированный калькулятор для расчета стоимости кредита. При расчетах рекомендуется создавать достаточно большую маржу по планируемой выручке, чтобы исключить нарушение согласованного графика погашения долгов.

Какое жилье можно приобрести

В Сбербанке по сельской ипотеке можно приобрести следующие виды жилья:

1. По программе «Готовое жилье» — готовый дом, квартира или дом, в том числе те, которые можно приобрести вместе с земельным участком. Купить объект недвижимости можно как у частного, так и у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний). При этом важно соблюдать обязательное требование, то есть объект недвижимости должен быть включен в список районов, в которых разрешена сельская ипотека.
2. По программе «На покупку строящегося жилья» — аналогичные виды недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. С учетом вышеуказанных ограничений.

Как видно из этих условий, построить дом по сельской ипотеке в Сбербанке невозможно.

Кроме того, в соответствии с текстом пп. 1567, следующие критерии установлены для имущества, пригодного для ссуды:

• пригодность к жизни круглый год;
• подача тепла, воды и электричества, других инженерных коммуникаций централизованного типа (локальные;
• количество кв м на члена семьи — не менее действующего регионального законодательства.

При проверке объекта на одобрение сельской ипотеки Сбербанк требует дополнительных требований:

• земельная съемка завершена
• проекты по безвоздушному сносу зданий по федеральным программам (региональным программам);
• размещение на территории РФ;
• формализованная переквалификация;
• хорошее техническое состояние.

разрешена покупка недвижимости частным лицом, индивидуальным предпринимателем или компанией. Невозможно приобрести недвижимость по льготному сельскому кредиту у инвестиционного фонда или у руководителя подразделения соответствующей организации. Допускается использование кредитных средств на разных этапах строительства, даже с «нулевого» цикла.

Кредитор должен обеспечить возможность быстрой продажи залога в случае необходимости. Для расчета максимальной суммы кредита берется не более 75% результата профессиональной оценки. Банк устанавливает список одобренных художников для проведения квалификационного экзамена. Изучая полученный отчет, обратите внимание на следующие моменты:

• надежность строительных конструкций;
• техническое и эстетическое соответствие современным требованиям;
• развитие инфраструктуры.

Довожу до вашего сведения! Для расширенной проверки лицензированный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный экзамен по согласованию с заявителем и продавцом.

Правовые претензии совершеннолетних членов семьи уточняются отдельно. Если дом был приобретен за счет материнского капитала, за ребенка необходимо выплачивать определенную плату. Отчуждение этих активов допускается только при наличии специального разрешения органов защиты.

Заемщик и земельные требования

Чтобы получить одобрение Сбербанка на сельскую ипотеку в 2021 году, необходимо соответствовать нормативным критериям:

• гражданство России;
• возраст поступающего от 21 до 75 лет;
• подтвержденный стаж работы — 6 и 12 месяцев, текущий и общий за контрольный 5 лет;
• достаточный доход для погашения кредита и процентов;
• регистрация созаемщиком супруга.

Последний пункт не является обязательным, если в тексте брачного договора предусмотрены особые правила раздела совместно нажитого имущества. Супруги не могут быть созаемщиком по сельской ипотеке Сбербанка, если у них нет российского гражданства.

Максимальный разрешенный возраст снижается до 65 лет при подаче заявки на ссуду без подтверждения официального дохода и занятости. Полный стаж работы не нужно подтверждать отдельно, если заявитель является «наемным» клиентом банка.

Подходящая земля должна быть расположена в соответствующей сельской местности или мегаполисе. Этим критериям соответствуют рабочие поселки и поселки, городки с населением не более 30 тысяч человек. Точный перечень муниципальных образований утверждается органом власти конкретного субъекта Российской Федерации, и вы можете увидеть его для каждого региона на этом сайте.

Документы

По стандартной схеме для получения сельской ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить:

• гражданский паспорт с действующей картой проживания;
• заявление, заполненное личными и дополнительными данными;
• подтверждение работы,
• справка по форме Сбербанка или 2 НДФЛ.

Если вы собираетесь использовать фонды собственного капитала, вам понадобится сертификат. В территориальном управлении ПФ РФ берут справку о текущем остатке средств по соответствующей программе господдержки. Материнский капитал можно использовать для получения сельской ссуды только на погашение ссуды, а не в качестве первоначального взноса.

Список уточняется с учетом специфики реальной ситуации. В любом случае требуется документальное подтверждение аграрной разведки. Согласно выписке из «Росреестра» в ходе проверки выясняют действующие права собственности, наличие залогов.

Если планируется строительство, необходимо получить соответствующее разрешение. В этой ситуации необходимо дополнительно подготовить:

• одобренный уполномоченными органами проект;
• почитать;
• информация о подрядчиках.

После получения ипотеки необходимо будет подтвердить оплаченные страховые полисы. Эти документы могут быть переданы позже. Однако не рекомендуется превышать срок более 90 дней после регистрации прав собственности нового собственника в Росреестре. Страхование имущества осуществляется на весь срок действия кредитного договора.

Порядок регистрации

Вы можете выбрать подходящее отделение Сбербанка по месту нахождения:

• регистрация места жительства основного заявителя или созаемщика;
• найти компанию работодателя;
• местонахождение приобретаемой недвижимости (в стадии строительства.

Согласно действующим нормам, заявку необходимо рассматривать не более 20-25 рабочих дней. Однако этот период может быть увеличен, если потребуются дополнительные разъяснения. Этот период связан с тем, что сельская ипотека должна быть согласована с Минсельхозом. Банковский служащий имеет право выразить мотивированный отказ, если документы содержат данные, которые невозможно однозначно идентифицировать.

Довожу до вашего сведения! Приведенная выше причина иллюстрирует важность тщательной подготовки. При необходимости старые и непригодные для использования документы восстанавливаются с архивных оригиналов.

В схеме с покупкой недвижимости следующие шаги не отличаются от стандартного алгоритма работы с ипотечной ссудой. Для расчетов наличными с продавцом удобно использовать сейф. Полная оплата заемными средствами производится после регистрации залога в базе USRN.

При строительстве необходимо завершить работы не позднее 24 месяцев с момента получения сельской ипотеки в Сбербанке на льготных условиях. Это требование необходимо указать в условиях договора с подрядчиком.

После выплаты долгов ипотека на недвижимость снимается. Подробно процедура обсуждается в тематической публикации. Удаление громоздких записей в USRN позволяет использовать право владения без ограничений.

Страхование

Учесть стоимость данной статьи вы можете с помощью калькулятора, расположенного ниже. При сельской ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке страхуется только имущество. Необязательно закреплять землю.

Дополнительные программы Сбербанка

Если по тем или иным причинам у вас нет возможности получить сельскую ипотеку в Сбербанке, вам стоит подумать о приобретении жилья по другим программам Сбербанка. Из них можно построить дом или купить дачу, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области.

Выводы:

• для получения сельской ипотеки в 2021 году Сбербанк предлагает выгодные условия;
• общие правила кредитования не отличаются от стандартных;
• правильная подготовка сопроводительной документации поможет быстро реализовать задуманное;
• на некоторых территориях РФ льготный режим государственной поддержки не действует;
• некоторые регионы оказывают дополнительную помощь в снижении процентных ставок.

Ошибки можно устранить, посоветовавшись с нашим дежурным юристом. Задавайте дополнительные вопросы в комментариях к сообщениям. Не забывайте лайки и репосты.

Подробнее о сельской ипотеке в Россельхозбанке читайте в отдельном посте.