Семейная ипотека и её условия в 2021 году с изменениями от 06.11.2019 для детей-инвалидов: новости, ставки

Право на жилище — одно из основных конституционных прав каждого гражданина России. Семейная ссуда — одна из форм поддержки населения при покупке комфортного жилья. По условиям ипотечного кредита молодые пары с детьми имеют возможность купить квартиру или частный дом уже сегодня и выплатить долг банку за определенный период. Однако многие семьи имеют право на государственную помощь.

Что такое семейная ипотека и ее виды

Семейная ипотека в Российской Федерации — это специальная программа жилищного кредита, предоставляемая супружеским парам с детьми или без них. Не секрет, что наличие собственного дома значительно увеличивает рождаемость, улучшая тем самым общую демографическую ситуацию в стране. Таким образом, у семейной ипотеки всегда есть 3 стороны сделки:

• финансовое учреждение, предоставляющее средства;
• заемщик;
• штат.

При этом помощь государства в приобретении собственных квадратных метров может быть выражена одним из следующих способов:

• перевод определенной суммы денег в счет погашения долга по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по выдаваемому кредиту;
• положение о купле-продаже недвижимости из специального фонда.

В 2021 году государственные семейные кредиты будут представлены разными программами.

Семейный кредит с господдержкой 6% с 2018 года

С 2018 года запущена новая государственная кредитная программа, ранее называвшаяся «Семейная капельница с господдержкой в ​​6 процентов». Он будет доступен семьям со вторыми, третьими и последующими детьми, родившимися в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Основными условиями данной кредитной программы являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. 20% залог%.
3. Средства могут быть использованы для покупки жилья в новостройках или для рефинансирования имеющегося кредита на недвижимость, выданного на покупку жилья юридическими лицами.
4. Договор купли-продажи можно заключить только с юридическими лицами, за исключением покупки жилья в сельской местности Дальнего Востока.
5. Максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская области) — 12 000 000 рублей.
6. Льготы предоставляются на весь срок действия кредита.
7. Для жителей Дальневосточного федерального округа возможна выдача ипотеки 5%.

Семейная ипотека, обеспеченная государством, является существенным подспорьем для семей с двумя и более детьми. Россияне смогут покупать новое комфортное жилье с помощью кредита на недвижимость под 6% годовых. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первого взноса или выплаты части долга. В 2021 году семьи, даже имеющие ребенка-инвалида, имеют право на получение семейной ссуды.

Указ Путина

В ноябре 2017 года президент России снова поднял вопрос о необходимости государственной помощи семьям с двумя и более детьми. Указ Путина содержал прямые положения, направленные на формирование нормативно-правовой базы и скорейшую реализацию 6-процентной кредитной программы для населения%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования президента страны были выполнены, и правительство представило стране постановление No. 1711, подписанный Дмитрием Медведевым с поправками от 30 июля 2018 г и 28.03.2019 г., а также Постановление № 1396 от 31 октября. 2019. Содержит правила использования государственных субсидий кредитно-финансовых организаций и АО «АИЖК» при предоставлении гражданам 6% годовых субсидируемых жилищных кредитов. Суть их проста:

• банки ссужают население по низким процентным ставкам;
• упущенный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2021 года

С апреля 2019 года изменились условия семейного кредита в рамках действия субсидируемой ставки. Теперь он действует на весь период, а не на 3 и 5 лет, как раньше. Имеет право рефинансировать ранее рефинансированные ссуды по программе семейной ипотеки под 6%. Также есть льготы для жителей Дальневосточного федерального округа. Теперь они могут покупать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также могут покупать жилье в сельской местности своего региона по той же ставке у частных лиц.

Еще одно изменение по семейной ипотеке было опубликовано в ноябре. Теперь можно получить семейный кредит с ребенком при условии, что он / она признан инвалидом и родился до 31 декабря 2022 года. Если ребенок признан инвалидом после 31 декабря 2022 года, то семейный кредит может быть выпущен до конца 2027 года.

Важный момент! Для семей с ребенком-инвалидом срок кредита не имеет значения. Его можно оформить до 01.01.2018, что отличается от стандартных условий программы. Еще одно отличие от стандартной программы — дети с ограниченными возможностями могут родиться до 01.01.2018. 

Кроме того, в ближайшее время предполагается возможное частичное погашение задолженности перед кредитором, но не более 10% от суммы долга и 450 000 рублей.

Срок действия

6-процентная семейная ипотечная программа является краткосрочной. Семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 г по 31 декабря 2022 г., смогут присоединиться к программе и купить дом на выгодных условиях. Продление госпрограммы пока не планируется, но по результатам возможны изменения.

Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до конца 2022 года, выдача льготного семейного кредита в размере 6% возможна до 1 марта 2023 года. Если ребенок имеет инвалидность после 31 декабря 2022 года, вы можете получить льготный семейный кредит до конца 2027 года. 

Условия программы

Только финансовые учреждения, изъявившие желание участвовать в программе, смогут выдавать жилищные ссуды под 6%. Для этого банкам необходимо будет подать заявку на участие в Минфин РФ, а также определенный пакет документов, подтверждающих их финансовую устойчивость и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6% будут немного отличаться независимо от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), А также внесут некоторые особенности в проверку и регистрацию клиентов.

В настоящее время большинство банков предлагают семейную ипотеку под ставку менее 6% годовых. Еще одно важное отличие — обязательное страхование жизни. В отличие от банков, ДОМ.РФ не требует такой страховки в обязательном порядке, что позволит существенно сэкономить на этом.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой программе субсидируемого кредитования, необходимо выполнить определенные требования:

1. Возраст. Потенциальный клиент банка должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.
2. Семейный статус. Главное условие — рождение второго или третьего ребенка заемщика в период действия программы. При этом не имеет значения наличие официально заключенного брака или отсутствие в семье второго родителя.
3. Занятие. Заемщик должен иметь постоянную работу и достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей по кредиту. При этом стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита существуют требования для его прямого использования:

• на покупку квартиры в новостройке или готового жилья у застройщика;
• рефинансировать имеющуюся ссуду (жилье покупалось на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов Российской Федерации приняло заявки и одобрило 47 кредитно-финансовых организаций в качестве участников программы «Семейное кредитование» из 6:

Важный момент! С 26.04.2019 Банк ВТБ начал выдавать 5% семейную ипотеку для жителей всех регионов России без исключения. Основные условия получения скидки 1% от базовой ставки по программе обязательного страхования жизни. С 12 августа 2019 года Сбербанк снизил ставку по этой программе до 5%.

Как оформить

Начать оформление жилищного кредита по субсидированной ставке необходимо, выбрав банк из списка Минфина. После того, как вы определились с потенциальным кредитором, вам необходимо выполнить последовательность шагов:

1. Первое обращение в банк.
2. Заполнение анкеты заемщика.
3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящую недвижимость в пределах выделенной суммы.
5. Предоставление документов на квартиру.
6. Подписание кредитного договора.
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование существующей ипотеки под 6%

Семьи, которые ранее брали жилищный кредит, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут рефинансировать. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• жилье приобретено на первичном рынке у продавца — юридического лица;
• ранее кредит реструктуризации не подлежал;
• отсутствие неплатежеспособности по текущим кредитам.

Процедура регистрации довольно проста:

1. обратившись в свой банк с просьбой о рефинансировании кредита по субсидированной ставке 6% и свидетельствами о рождении детей;
2. подписать дополнительное соглашение о рефинансировании;
3. снижение ставки и обучение новому графику выплат.

Семейный кредит с господдержкой Сбербанка

Сбербанк одним из первых начал выдавать кредиты, которые уже получили популярное название «детский кредит». При предоставлении заемных средств под 5% банк предлагает свои условия успешного заключения договора:

• обязательный депозит не менее 20% от суммы кредита;
• процентная ставка 5% на весь период;
• минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
• срок кредита от 12 месяцев до 30 лет, а льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
• обязательное страхование приобретенного имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Более подробно ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке разбирается ниже.

Семейный кредит с государственной поддержкой АИЖК ДОМ.РФ

Ведущее ипотечное агентство страны предлагает гражданам семейные кредиты на следующих условиях:

1. На срок от 3 до 30 лет.
2. Ставка составляет 4,9%.
3. Минимальный депозит 20%. Разрешено использовать семейный капитал, а также любые другие льготы и социальные субсидии.
4.  Страхование заемщика обязательно.

При заключении договора допускается привлечение 4 созаемщиков, один из которых обязательно должен быть супругой заемщика-держателя.

Программа «Молодая семья» в рамках жилищного проекта

Федеральная программа «Жилище» действует в России почти 20 лет. За это время тысячам российских семей удалось купить дома или квартиры для собственного пользования за счет объединения собственных, заемных и государственных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

1. Возраст. Согласно названию программы, ссуду могут получить пары, в которых каждому из супругов не исполнилось 35 лет.
2. Потребность в проживании. Семьи, не имеющие собственного жилого помещения или живущие в неадекватных условиях, смогут стать заемщиками.
3. Наличие официального заработка. По крайней мере, один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянную работу и достаточный доход для ежемесячной выплаты ссуды.

Если супружеская пара соответствует всем требованиям к заемщикам, заключается договор об ипотеке на сумму, необходимую для покупки их жилой площади. Государство перечислит средства на погашение кредита в размере 30-40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Эти программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее специальные программы для молодых семей, которые предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9% годовых на срок до 30 лет гражданам Российской Федерации в возрасте до 35 лет, которые соответствуют следующим требованиям:

• состоящие в законном браке или одинокие родители с детьми в возрасте до 35 лет;
• приобретается только готовое жилье;
• иметь официальный доход, соизмеримый с будущими выплатами.

Ипотека от Россельхозбанка. На взятые в банке средства молодые семьи могут купить квартиру, загородный коттедж, земельный участок или строительство частного дома. Кредит можно оформить в рублях, долларах США или евро. Требования заемщика:

• не старше 35 лет;
• уровень дохода, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
• возможность внести первоначальный взнос (не менее 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется трехлетний льготный период для выплаты основного долга.

Новости

Большой новостью стало решение Дмитрия Анатольевича Медведева изменить семейную ипотечную программу. Поэтому 14 октября 2019 года он объявил, что программа семейной ипотеки пока не стала популярной. На сегодняшний день кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Он предлагает рассмотреть возможность распространения эффекта 6-процентной семейной ссуды на вторичное жилье. Дело в том, что ряд регионов не имеют достаточных объемов строительства, чтобы обратиться к жителям по новой программе. При этом Медведев поручил местным властям более постоянно информировать жителей своих регионов о функционировании программы и брать ситуацию под личный контроль.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека — это лишь часть общероссийского проекта, цель которого:

• создать условия для приобретения семьями комфортного жилья;
• повысить рождаемость в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время существуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Выручить матерям, родившим второго ребенка, кассовое свидетельство на сумму 453 026 рублей. Средства можно использовать в различных сферах (пенсионное планирование, обучение, покупка или строительство жилья).
2. Военный заем. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИШ), с помощью которой через 3 года накапливается достаточная сумма для получения жилищной ссуды и приобретения собственной жилплощади на личный счет военнослужащих.
3. Социальный заем. Программы помощи успешно работают для определенных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы — погашение части жилищного кредита (25-45%) из бюджетов разного уровня.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и госслужащие, которые живут или хотят переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на выгодных условиях.

Семейная ипотека — это возможность для миллионов россиян значительно улучшить жилищные условия. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего ребенка не отменяют необходимости иметь определенный уровень дохода и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который расскажет, насколько выгодно оформить ипотеку и получать льготы от государства.