Сегодня, благодаря разносторонней поддержке государства, жилищные мечты стремительно воплощаются в реальность. Одним из вариантов окончательного решения проблемы нехватки собственных квадратных метров является семейная ипотека Газпромбанка в 2021 году. Низкие процентные ставки и простые условия выдачи позволяют получить этот кредит большому количеству семей с детьми. Более подробную информацию о прибыльной программе можно найти далее в статье.
Кто имеет право использовать семейную ипотеку
В целях поддержки молодых семей государство регулярно публикует новые законопроекты о введении льготных программ. Одно из них — резолюция № 1711 г о запуске ипотечных кредитов под низкие проценты. По его словам, с 1 января 2018 года семьи, в которых родился второй / третий ребенок с момента реализации проекта до 31.12.22, могут получить жилищный кредит только под 6% годовых. При этом государство обязуется компенсировать упущенную выгоду финансовым учреждениям.
Важно! После нового постановления правительства п. 1396 от 31 октября 2019 года, семейный кредит также может быть выплачен семье с одним ребенком, но это касается семей с ребенком-инвалидом.
Изначально предполагалось, что льготные ставки будут действовать только в течение определенного периода:
- 3 года — при рождении второго ребенка;
- 5 лет — при рождении третьего ребенка;
- 8 лет — в случае рождения второго и третьего ребенка в указанный срок.
Однако, по словам президента РФ Владимира Владимировича Путина, программа не нашла большого спроса. Поэтому весной 2019 года было решено ее немного изменить, то есть оставить субсидируемую ставку на весь период кредитования.
Внимание! В Газпромбанке обеспеченный государством кредит на недвижимость называется «Семейная ипотека» и выдается с 3 июля 2019 года по еще более привлекательной ставке — 4,9% годовых.
Что можно купить
Официальный сайт Газпромбанка содержит следующую информацию о целевом назначении Семейного кредита»:
- купить квартиру у собственника в лице учреждения на первичном рынке недвижимости;
- покупка квартиры у застройщика по договору долевого участия;
- купить квартиру «с рук» у собственника — физического или юридического лица (актуально только для недвижимости, расположенной в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа);
- рефинансирование ранее полученной ссуды в стороннем банке (в этом случае цель ссуды должна быть идентична описанным выше вариантам).
Важно! Газпромбанк не сможет покупать дома на вторичном рынке с помощью «Семейной ипотеки»: для этого необходимо рассмотреть другие предложения компании.
Условия Газпромбанка
«Семейная ипотека» здесь выдается на следующих условиях:
- Валюта кредита — рубли. Минимальная сумма к выпуску — 100 тысяч, максимальная — 6 миллионов рублей. При покупке недвижимости в Москве и области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит увеличен до 12 миллионов рублей.
- Собственные вложения на сумму, равную или превышающую 20% от стоимости квартиры, в рамках договора купли-продажи / инвестирования в акционерный капитал.
- Срок кредита: от 1 до 30 лет.
Внимание! Данная информация не является публичной офертой. При оформлении кредита сотрудники Газпромбанка могут предложить другие условия, рассчитывая на благосостояние и платежеспособность клиента.
Процентная ставка
Ранее отмечалось, что государство ввело поддерживаемую государством ипотеку для семей с детьми по ставке 6% годовых. Однако многие финансовые учреждения очень стараются привлечь клиентов, предлагая более выгодные условия. Газпромбанк не остался в стороне: здесь 3 июля 2019 года начал действовать акция, которая предусматривала выдачу средств, привлеченных в рамках «Семейной ипотеки», всего под 4,9% годовых.
Однако для получения выгодной ставки необходимо выполнить условие: оформить 2 договора страхования. Один из них «защитит» жизнь и здоровье заемщика, второй — объект кредита (приобретенную квартиру). В случае невыполнения требования процентная ставка будет увеличена до справочной ставки ЦБ на дату выдачи кредита + 4 п.п. Например, сегодня этот показатель составляет 6,5%, а это значит, что кредитование «виноватых» клиентов будет стоить 10,5% годовых.
Калькулятор
Для удобства потенциальных заемщиков ниже представлена форма для расчета ежемесячных платежей. Установив свои значения в соответствующих полях (срок и сумма кредита, уровень процентной ставки, дата получения кредита), можно узнать сумму расходов по жилищному кредиту и предварительно оценить Способом полностью погасить полученную сумму по ипотечному кредиту.
Здесь вы можете увидеть, насколько уменьшится сумма платежа в случае досрочного погашения. Это позволит вам планировать свои расходы в будущем.
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
Распечатать Отправить запрос Требования
Наличие детей, рожденных после принятия государственной программы поддержки молодых семей, по-прежнему не является поводом для утверждения Газпромбанком всех заполненных заявлений. В обязательном порядке компания запросит у потенциальных клиентов документы, подтверждающие выполнение перечня требований. Кроме того, их условия представлены как заемщику, так и дому, который он покупает. Более подробный разбор всех нюансов представлен ниже.
К заемщику
Вы можете рассчитывать на одобрение заявки на получение «Семейной ипотеки» в Газпромбанке только при соблюдении следующих требований:
- Гражданство России.
- Регистрация (постоянная / временная) в стране.
- Клиент не входит в «черный список» кредиторов, т. Е. У него не было проблем с возвратом ранее полученных кредитов.
- Возраст поступающего колеблется от 20 до 65 лет. В этом случае необходимо произвести полное погашение кредита до установленного максимального лимита.
- Опыт работы: Общий стаж работы более одного года и не менее 3 месяцев на последней работе.
- Платежеспособность. Потенциальный заемщик, используя налоговые декларации, должен подтвердить способность платить ежемесячные платежи.
Если зарплата основного заемщика не «достигает» необходимого уровня, допустимо привлечение большего количества людей для получения кредита. В этом случае к каждому из них будут предъявляться все вышеперечисленные требования. Здесь описаны все права и обязанности созаемщиков.
К объекту недвижимости
В отношении жилья, приобретенного по Семейному кредиту, Газпромбанк требует соблюдения следующих показателей:
- квартира находится на территории РФ;
- на него не накладываются никакие ограничения / обременения;
- предмет кредита — жилое помещение;
- фундамент дома — кирпич / железобетон / камень, а полы — бетон / железобетон / смесь этих материалов;
- в доме уже есть / будет отдельный вход и ванная и кухня, отделенные от других комнат, когда работы будут завершены;
- объект строительства (на котором находится приобретаемая недвижимость) внесен в справочник аккредитованных объектов Газпромбанка.
Аналогичные требования актуальны и для квартир, приобретаемых на первичном рынке. Но выше было сказано, что программа позволяет приобретение жилья и «в ручную» (но только в сельской местности Дальневосточного федерального округа). В этом случае к приведенному выше списку следует добавить дополнительный список условий:
- приобретенный актив ранее не принадлежал / не принадлежал заемщику / супругу);
- в доме есть все коммуникации, обеспечивающие комфортное проживание: водоснабжение, отопление, электричество, канализация;
- износ имущества, согласно заключению эксперта, не превышает 65%.
Кроме того, сотрудники Газпромбанка при рассмотрении заявки на выдачу «Семейной ипотеки» обязательно обратят внимание на площадь жилья, наличие недееспособных собственников и т.д. Если они сочтут недвижимость неликвидной, велика вероятность, что кредит не выдадут.
Документы
Конечно, на словах продемонстрировать наличие требований банка не удастся. В подтверждение данных, указанных в анкете для оформления «Семейной ипотеки» в Газпромбанке, необходимо будет предоставить пакет документов, в который должны быть включены:
- паспорт гражданина РФ (включая копии всех заполненных страниц);
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки (требуется заверение работодателем каждой страницы документа);
- справка о доходах для особых форм;
- свидетельства о рождении детей (они также должны иметь российское гражданство).
В случае рефинансирования ранее полученного кредита необходимо будет предоставить дополнительную копию кредитного договора, справку об остаточной сумме долга от предыдущего кредитора (срок действия такой карты не более 30 дней).
Скачайте анкету на получение семейного кредита.
Порядок получения ипотеки
К вашей квартире всего 7 ступенек — фактически, чтобы купить жилье по «Семейной ипотеке» Газпромбанка, достаточно произвести следующие манипуляции:
- Вы решили подать заявку на жилищный кредит от конкретной компании.
- Заполните заявку на одобрение кредита (есть два варианта: сделать это на официальном сайте организации или связаться с одним из отделов). Рассмотрение заявки занимает от 1 до 10 рабочих дней; результаты объявляются сотрудником банка в телефонном разговоре / путем отправки специального SMS-сообщения.
- Составьте договор о владении акциями с учредителем приобретаемой недвижимости, принесите этот документ в банк.
- Откройте счет в Газпромбанке, подпишите кредитный договор.
- Передать договор о долевом участии в региональную палату для государственной регистрации.
- Оформить необходимые страховые полисы (на заемщика, имущество). Сделать это можно на нашем портале.
- Предоставьте страховой банк и договор участия в уставном капитале. В соответствии с условиями, указанными в кредитном соглашении, кредитор передает всю стоимость проживания организатору.
Как видите, этапы получения жилищного кредита Газпромбанка в 2021 году совсем несложны; но ждать придется долго (регистрация в региональной палате иногда занимает до 2 недель).
Страхование
При оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика риск потери предмета ссуды является обязательным условием получения ипотеки под низкие проценты. Его отсутствие — прямой путь к увеличению стоимости кредита. Поэтому этой статье следует уделить особое внимание и не забывать о необходимости ежегодно выпускать новый полис на следующий год.
Внимание! Страхование разрешено только в страховых компаниях, аккредитованных Газпромбанком, наиболее известными из которых являются РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-Страхование. Оформить страховку от «Ингосстраха» вы можете прямо на нашем портале, заполнив форму ниже. Стоимость онлайн-полиса на 15% ниже, чем у банка или страховки.
Выводы
В конце статьи следует выделить основные моменты представленного материала:
- С июля 2019 года «Семейная ипотека» в Газпромбанке начала выдавать по льготной ставке 4,9% годовых.
- Для получения жилищного кредита с государственной поддержкой необходимо рождение второго и последующих детей в период действия программы: с 01.01.18 по 31.12.22.
- Без страховки заемщика и приобретенного имущества нельзя рассчитывать на субсидированные ставки: цифра вырастет примерно до 10,5% годовых.
Кстати, в 2019 году вступила в силу новая мера поддержки семей с детьми: это выдача 450 тысяч рублей на выплату ипотечных кредитов семьям с тремя и более детьми.
Эта статья была полезной? Сохраните его для себя, нажав кнопку «Поделиться». Будем благодарны за лайк! На нашем портале вы можете обратиться за консультацией к опытному юристу или оставить комментарий с вопросом, если что-то останется неясным.
С полными условиями семейного кредита, условиями программы и ставками в других банках можно ознакомиться по ссылке здесь.
