Семейная ипотека в Россельхозбанке в 2021 году: условия, ставка и как получить

Использование адекватного банковского продукта позволяет получить ссуду по выгодной процентной ставке. Особый продукт: семейный кредит в Россельхозбанке предоставляется при господдержке. В данной публикации обсуждаются официальные требования к потенциальным заемщикам и порядок получения жилищного кредита.

Семейная ипотека Россельхозбанка в 2021 году: условия, ставка и как получить

Что такое семейная ипотека

В рамках мер по улучшению демографической ситуации с 1 января 2018 года появилась возможность получить ипотеку по субсидированной ставке. В основном постановлении предлагается уровень, не превышающий 6% в год. Эти условия предоставляются семьям при рождении второго (третьего) ребенка с обозначенной даты до конца 2022 года. Государство компенсирует кредитору упущенную коммерческую выгоду.

С учетом внесенных исправлений следует отметить несколько особенностей действующих правил семейного кредита Россельхозбанка:

  • дисконтированные ставки действуют на весь срок кредита;
  • разрешено использовать программу, если в семье есть ребенок (инвалид).

Довожу до вашего сведения! С 2021 года семейная ипотека в Россельхозбанке предлагается на более выгодных условиях, чем это предусмотрено постановлением Правительства Российской Федерации от 27.07.2012 г. 1711. При соблюдении установленных критериев заемщику предоставляется заем под 4,7% годовых.

Условия

Общие параметры семейной ипотеки в Россельхозбанке представлены в таблице:

Параметры кредита Пояснения
Минимальная сумма / валюта 100 000 / руб
Максимальная сумма 12 млн на покупку недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и регионах. 6 миллионов — при размещении объекта в других регионах.
Первоначальная комиссия Не менее 20%. При заключении договора о рефинансировании ранее выданного кредита первоначальный взнос не требуется.
Комиссия за ссуду Отсутствующий
Безопасность Залог права на квартиру с оформлением сделки в «Росреестре»
Страхование Недвижимость — в обязательном порядке. Здоровье (жизнь) заемщика является добровольным.
Созаемщики Обязательное участие супруга, по желанию до трех человек
Срок рассмотрения заявки Не более пяти рабочих дней

Довожу до вашего сведения! В Россельхозбанке можно получить семейный кредит на сумму, не превышающую 80% рыночной стоимости имущества, на которое оформлено обеспечительное право. Расчет производится на основании заключения профессионального эксперта, рекомендованного банком.

Если недвижимость приобретается одним из супругов, регистрация второго созаемщика не требуется. В этой ситуации необходимо подтвердить особый порядок раздела имущества посредством брачного договора или специального соглашения.

Процентная ставка

Семейная ипотека в Россельхозбанке выдается по сниженной годовой ставке 4,7%. Однако эти льготные условия действуют при соблюдении следующих правил:

  • заемщик своевременно выполняет расчетные обязательства с банком по выданной ссуде;
  • помимо недвижимости, на весь срок действия договора обеспечивается здоровье и жизнь получателя кредита.

В случае отказа от покупки полиса или иного нарушения договора ставка увеличивается до 6% годовых.

Страховой полис оформляется в пользу банка-получателя. Это условие подразумевает компенсацию кредитору финансовых потерь после смерти (потери трудоспособности) заемщика. Документально оформлено выполнение обязательств по данной статье. В частности, они предоставляют информацию об уплате страховых взносов после регистрации покупки в базе USRN.

Довожу до вашего сведения! Аналогичные требования к страхованию применяются к созаемщикам по ипотеке.

Кто должен

Основным условием получения пособия является свидетельство о рождении второго или третьего ребенка, который должен родиться в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. При этом получить кредит можно до 31 марта 2023 года включительно. Документы потребуются на всех детей. Если один из детей рожден в другом браке, ипотека должна быть выдана тому супругу, на которого зарегистрированы все дети.

Важный момент! С 2021 года изменения в семейной ипотеке вступают в силу Постановлением Правительства РФ n. 1396. На основании этих изменений семьи, в которых также есть ребенок, могут ходатайствовать о семейном кредите, но при условии признания инвалидности до 31 декабря 2022 года. Если инвалидность была признана ребенку после 31.12.2022 , эта семья имеет право ходатайствовать о льготной ссуде до 31.12.2027.

Семейная ипотека в Россельхозбанке выдается только гражданам РФ. Потенциальный заемщик должен подтвердить официальную регистрацию места жительства (пребывания) справкой территориального подразделения МВД. По нормам РСХБ минимальный возраст для получения кредита составляет 21 год. Максимальный лимит — 65 лет. Этот уровень ограничен сроком погашения всей задолженности по ипотеке.

В отдельных случаях допускается превышение максимального порога (максимум — 75 лет). Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:

  • не менее половины долга согласно срокам кредитного договора погашается в возрасте 65 лет;
  • ссуда погашается с процентами до даты, когда заемщику исполняется 65 лет.

Для получения ссуды необходимо подтвердить достаточный доход. Помимо заработной платы учитываются сборы с долгосрочных вкладов и другие официальные выплаты. Необходимо, чтобы после регулярных договоренностей с банком средства оставались в размере не менее 60% от общего ежемесячного дохода.

Довожу до вашего сведения! Доход от личного подсобного земельного участка подтверждается за последние 12 месяцев до даты регистрации кредитной заявки.

Требования к стажу для различных категорий клиентов представлены в следующей таблице:

Характеристики заемщика Минимальный срок работы Общий опыт / Контрольный период
Новый клиент с положительной кредитной историей или не получающий зарплату через РСХБ. 6 месяцев 1 год / 5 лет
Заработок клиента, который уже получил кредит. 3 месяца 6 месяцев / 5 лет
Гражданин пенсионного возраста, которому выплаты из Пенсионного фонда зачисляются на счет в РСХБ.

Использование по назначению

оформить семейную ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры у застройщика возможно по следующим договорам:

  • купля-продажа;
  • долевое участие;
  • уступка прав требования.

Важно! Необходимо учитывать ограничения по максимальной сумме кредита для разных регионов РФ.

Подходящая недвижимость должна соответствовать следующим параметрам:

  • права собственности однозначно определены;
  • нет обременений;
  • техническое состояние гарантирует пригодность к использованию по назначению;
  • стоимость соответствует данным, указанным в заявке;
  • нет информации о планируемом сносе (реконструкции) здания.

Калькулятор

Для проверки соответствия схемы расчета реальным финансовым возможностям в этом разделе представлен специализированный калькулятор. При работе с этой программой необходимо правильно настроить тип оплаты (дифференцированный / аннуитетный). Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

Печать документов для отправки вопросов

По стандартной схеме получения семейной ипотеки Россельхозбанк предоставляет:

  • заявки, заполненные персональными данными всех созаемщиков;
  • гражданские паспорта или другие документы, удостоверяющие личность;
  • подтверждение прохождения военной службы (мужчины в возрасте от 21 до 28 лет);
  • свидетельства о рождении детей, браке;
  • справка об опыте работы и служебном доходе (по образцу РСХБ) или 2НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Основным документом для контроля объекта недвижимости является выписка из ЕГРН. С его помощью уточняются следующие данные:

  • адрес улицы;
  • площадь и другие технические параметры;
  • зарегистрированные имущественные права;
  • отсутствие арестов, отягощений.

Отчет о рыночной стоимости доверяется уполномоченному эксперту. Подрядчик должен быть согласован с кредитором. Этот документ действителен 6 месяцев.

При покупке квартиры для дошкольного учебного заведения необходимо предоставить обширную информацию:

  • информация разработчика;
  • подтверждение права собственности (здание и земельный участок);
  • проект DDU;
  • согласился не строить разрешение;
  • декларация проекта.

Порядок приема

Первоначальную заявку на получение семейного кредита в Россельхозбанке можно передать лично в филиал или заполнив специальную форму в Интернете. Решение по действующим правилам принимается не позднее 5 рабочих дней. Для разъяснения ответственный сотрудник может запросить дополнительные документы.

Семейная ипотека Россельхозбанка в 2021 году: условия, ставка и как получить

После согласования с банком условий получения ипотеки они действуют следующим образом:

  • заключить денежно-кредитную политику;
  • открыть счет в РСХБ;
  • заключить договор займа;
  • подать документы для регистрации нового собственника и залога в Росреестр»;
  • приобрести необходимые страховые полисы;
  • передают в банк подтверждение исполненных обязательств (выписку из страховки, оплаченной УСРНЮ).

При правильной подготовке процедура получения семейного кредита в Россельхозбанке занимает не более 1,5-2 недель.

Страхование

обязательно оформление залога (срок — до окончания кредитного договора). Личное страхование жизни оформляется по желанию, но в случае отказа ставка увеличивается, поэтому в большинстве случаев стоит оформлять. Но здесь можно сэкономить. Если оформить подписку на полис онлайн, то в страховке можно получить скидку до 15% от стоимости полиса ипотечного страхования. Чтобы получить эту скидку, сделайте расчет на калькуляторе ниже и подайте заявку на получение полиса через Интернет.

Отзывы

Кирилл, Тула: «Оформил кредит через неделю по стандартной схеме. Для ускорения рекомендую использовать приложение через личный кабинет на сайте банка».

Виктория, Сочи: «Когда мы получали кредит, мы использовали капитал материнской компании. Квалифицированные сотрудники банка оказали необходимую помощь для правильного выбора схемы оплаты».

Степан, Москва: «Хотел сэкономить на страховке, но после тщательной проверки решил купить полис. Доказано, что это снижает общие затраты и риски».

Была ли эта информация полезна? Сохраните статью на своей странице в социальной сети с помощью кнопки «Поделиться» — чтобы не пропустить ее в нужный момент. Редакция портала будет вам благодарна за 5 звездочек!

Подробнее об условиях семейной ипотеки в других банках в 2021 году читайте в отдельном посте здесь.

Если у вас есть вопросы, задавайте их онлайн-юристу в форме в углу экрана или в комментариях.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: